Адвокат по микрозаймам

Оглавление:

Микрозаймы: помощь должникам от юристов по МФО

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Содержание Причины возникновения задолженности Какие меры применяются к должникам, последстви.

Как быть с долгом МФО?

Содержание Что будет, если есть задолженность в микрофинансовой организации Как закрыть все м.

Как не платить проценты по микрозайму?

Содержание статьи Можно ли не платить микрозаймы? Какие группы людей вовремя не погашают кред.

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Содержание статьи Что будет, если не платить микрозайм? Реструктуризация задолженности Оформ.

Просрочки в МФО

В последнее время появился такой вид кредитования, как микрофинансирование. Когда заёмщику отказы.

Долги в МФО, что делать?

Самые доступные займы для граждан предоставляют так называемые микрофинансовые организации, котор.

У Вас много долгов в МФО, вы запутались и не знаете, что делать?

Если такое случилось, то первым же делом нужно сообщить микрофинансовой организации о долге с указанием причины задержки. Если ситуация серьезная, то кредитор пойдет на встречу и предоставить отсрочку.
Если же события все-таки развиваются по плохому сценарию, то вам необходимо обратиться к юристу по микрозаймам для составления иска в суд. Незаконно начисленные проценты отменяются и приходится выплатить только тело долга.

Микрофинансовые организации

Одной из форм классического банковского кредита является микрофинансирование. Предоставляют эту услугу микрофинансовые организации. Их деятельность в РФ регламентирует ФЗ № 151 от 02.07.2010 . НПА определяет основы работы этих юрлиц, ограничения их деятельности и порядок внесения сведений в государственный реестр МФО. Закон разрешает заниматься выдачей микрозаймов юридическому лицу, зарегистрированному как фонд, автономная некоммерческая организация, не бюджетное учреждение, хозяйственное общество или товарищество.

Микрофинансовые организации имеют отличительный признак — займы выдаются на сумму не больше 1 млн рублей. Несмотря на то, что деятельность этих юридических лиц контролируется Банком России, нарушения в этой сфере случаются. В основном они допускаются в отношении заёмщиков, несвоевременно выполняющих кредитные обязательства.

В таких случаях нужна помощь юристов по микрозаймам. Они разъяснят положения кредитного соглашения и подскажут, как урегулировать конфликт с минимальными потерями. Граждане, желающие получить юридическую консультацию по теме, обращайтесь за помощью к экспертам онлайн-портала Правовед.ru.

Консультации юристов по законодательству России

Выбор категории

Как действовать при поступлении угроз об аресте дома в связи с задолженностью перед МФО?

Брала в двух МФО займ по 5000руб. В связи с потерей работы не смогла вовремя выплатить. Сейчас работаю все востонавливается но сразу погосить весь не могу. Долг накопился 32000 руб. Угрожают арествать дом под продажу. Что делать в такой ситуации? . Показать полностью

Куда обращаться для выплаты долга по микрозайму частями?

Здравствуйте, моя проблема такова: мы, как и другие люди в критической финансовой ситуации обратились в микрозаймы так как не было возможности Взять кредит,на тот момент жили с друзьями и брали кредит для оплаты квартиры ,деньги с этой квартиры . Показать полностью

Есть вопрос к юристу?

Что делать при образовании больших долгов по микрозаймам?

пишет письмо Вам жительница г. Керчи, Кирилюк Татьяна Анатольевна. У нас в городе есть микрозаймы. Я по своей наивности и глупости обратилась в эти компании. И невольно стала заложницей ситуации, влезла в долги. Теперь мне каждый день звонят, . Показать полностью

Способ выхода из ситуации с задолженностями по микрозаймам

Набрался микрозаймов. Пока без работы, но скоро устроюсь. Проценты штрафные набегают. Что делать?

Просроченная задолженность в МФО, юристы которого передали дело в полицию

Здравствуйте,если возникла задолженность в мфо,где 2% в день,имеют ли право юристы мфо передать дело в полицию для возбуждения уголовного дела по факту мошенничества(есть 6 оплат),а полиция звонит и запугивает,что это?Помогите,пожалуйста

Правомерно ли производится взыскание задолженности в МФО «Срочно Деньги»?

Здравствуйте, у меня такой вопрос, работаю в полиции, зарплата 20 тыс. Руб, взял займ в срочно деньги 30 тыс руб., срочно нужны были деньги, продлевал договор 2 раза, сейчас денежные средства уходят на другое, и нет денег чтоб расплатиться, от . Показать полностью

Как остановить рост долга по микрозайму?

Здравствуйте. Мы брали микрозайм в МФО,хотим вот у вас узнать, можно ли остановить рост долга,и если можно, то как это сделать.

Что можно предпринять, если коллекторы звонят с оскорблениями и угрозами жизни?

Добрый день поступают угрозы от коллекторов. Что делать в данной ситуации? Угроза жизни а при звонках сплошной мат при этом мфо рос деньги говорят что они не работают с коллекторами а данный молодой человек представляется именно этой компанией

Какие меры предпринять, если есть долги по девяти займам в МФО?

Так вышло что с начала этого года я оформила займы через интернет в 9 ИНФО, на данный момент платежи по займам в несколько раз превышают мой заработок и общая сумма задолженностей приближается к 200 тысячам рублей. Кредиторы звонят постоянно, . Показать полностью

Мошенничество со стороны юридической фирмы и юриста

В конце сентября 2016г г я обратилась в юридическую фирму как обманутый вкладчик МФО за юридич помощью о взыскании денежных средств с МФО, которая мошенническим образом завладела моими денежными средствами и вместо того, чтобы вернуть их с . Показать полностью

Нет средств, чтобы выплачивать задолженности по микрозаймам

Добрый день!Подскажите как поступить?На сегодняшний день 7 неоплаченных микрозаймов, работы нет уже несколько месяцев, займами до этого пользовалась неоднократно, ранее всегда брала и погашала, теперь нет никакой возможности погасить.На мужа . Показать полностью

Работа с микрофинансовой организацией, как скажется на налогообложении ООО

Здравствуйте. Мы ООО ( УСНО) хотим подписать агентский договор с микрофинансовой организацией ( составление заявок на займ под залог автомобилей, поиск клиентов- работа за проценты) на счет фирмы будет поступать только вознаграждение. Вопрос: . Показать полностью

Как привлечь МФО к ответственности за нарушение моих прав?

Добрый день ) У меня следующая ситуация. Я брал деньги в размере 15000 руб в микро финансовой компании. Дата выплаты основной суммы долга и % выпала на 01.05.17 г. это праздничный и выходной день, в этот день я все же заплатил 50% всей суммы, а вот . Показать полностью

Как уменьшить сумму просрочки по микрозаймам?

Здравствуйте! У меня сложилась такая ситуация: имею несколько займом (брал онлайн) с 2015 года. В течение нескольких месяцев я их продлевал (оплачивал проценты). Но позднее финансовой возможности не было и я перестал выплачивать. Теперь я готов . Показать полностью

Как остановить рост процентов по микрозайму, если я потерял работу?

Здравствуйте. был взят кредит в 2-х МФО. Потерял работу, не получил зарплату. Написал у них заявления о временной неплатёжеспособности, проценты продолжают капать, одолели коллекторы. В МВД обращаться? В прокуратуру, в суд? работу ещё не нашёл.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее,
чем искать решение!

Долг по микрозайму — как бороться с коллекторами. Адвокат по микрозаймам Харьков.

Известно, что уровень доходов населения нашего государства зачастую не позволяет удовлетворить даже самые минимальные потребности в еде и одежде. Говорить же о более дорогих приобретениях, как-то автомобиль или квартира, вообще не приходится.Известно, что уровень доходов населения нашего государства зачастую не позволяет удовлетворить даже самые минимальные потребности в еде и одежде. Говорить же о более дорогих приобретениях, как-то автомобиль или квартира, вообще не приходится.Ввиду этих причин все более популярной среди населения становится тенденция получения кредитов в банковских учреждениях.Но и тут многие сталкиваются с трудностями. В частности, для подтверждения платежеспособности потенциального заемщика банки требуют предоставить справки о доходах, полученных за последние 6 месяцев (как минимум). Причем сумма таких доходов должна быть довольно значительной, чтобы покрыть как выплаты по кредиту, так и текущие расходы (питание, коммунальные платежи и прочее).

Что же остается? Единственным возможным выходом является получение так называемых микрозаймов у частных финансовых компаний (кредиторов).

Микрозайм – это кредит, сумма которого, как правило, ограничивается эквивалентом 1 тысячи долларов США. Условия для получения микрозайма довольно демократичны: минимальный пакет документов от заемщика (паспорт и налоговый номер), сжатые сроки оформления (до 1 часа), отсутствие необходимости подтверждать свои доходы.

Что случится, если не платить микрозайм? Советы адвоката Харьков.

Однако условия возврата микрозайма не столь демократичны. Во-первых, процент за пользование деньгами значительно выше банковского (как правило, в 3 раза). Во-вторых, в случае невозврата займа в срок отношение к заемщику (уже должнику) резко меняется: тут уже ни улыбок, ни обещаний…

Хотя одно обещание есть: забрать у должника все имущество! И, к сожалению, это абсолютно реально.

В общих чертах процедура досудебного общения с должником выглядит следующим образом:

1. Поступает звонок от кредитора с ненавязчивой просьбой вернуть сумму кредита вместе с начисленными процентами за пользование им.

2. Поступает звонок от кредитора с навязчивой просьбой вернуть сумму кредита, начисленных процентов за пользование им, а также сумму начисленных штрафов (размер которых уже на этот момент превышает сумму кредита).

3. Поступает звонок от кредитора с угрозой продать все имущество должника и его родственником, если долг (указанный в п. 2) не будет возвращен на протяжении недели.

4. Поступают постоянные, круглосуточные звонки от кредитора как должнику, так и всем его родственникам, друзьям, знакомым и работодателю с угрозами продать имущество всех перечисленных лиц.

5. Поступают звонки от родственников, друзей, знакомых и работодателя с требованиями «сделать хоть что-то», чтобы кредитор не терроризировал их своими звонками.

6. Кредитор лично приходит к должнику, всем его родственникам, друзьям, знакомым и работодателю.Именно таким образом, как правило, кредитор и добивается своих целей.
Однако не стоит отчаиваться, ведь даже в такой ситуации есть возможность отстоять свои права и заставить кредитора действовать исключительно в рамках действующего законодательства.

Что же для этого нужно?

1. Собрать все документы, которые связаны с получением и возвратом займа (договор, документы о выдаче, квитанции и чеки о погашении).

2. Составить претензию на имя кредитора о распространении им персональных данных заемщика (в т.ч. факта наличия у него долга). Копию претензии следует направить в орган контроля за деятельностью кредитора.


3. Подготовить и направить иск к кредитору о взыскании суммы морального и материального ущерба, причиненного им распространением персональных данных должника.


4. Затребовать у кредитора выписку о состоянии задолженности.

Наш опыт показывает, что такие действия должника в большинстве случаев позитивно действуют на кредитора. Более того, даже при наличии у должника значительной суммы задолженности кредитор зачастую готов простить часть долга в обмен на прекращение жалоб в его адрес.

Однако, конечно же, добиваться такого результата не всегда просто, ведь для этого необходимо качественно и правильно подготовить соответствующие документы, что без помощи опытного и квалифицированного адвоката не всегда видится возможным. Помните: добивается своей цели тот, кто прикладывает к этому усилия.

Долги по микрозаймам

Телефонная консультация 8 800 505-92-65

348 ответов от юристов и адвокатов

Списание долгов по микрозаймам – что нужно знать?

До введения ограничений по начислению процентов по микрозаймам микрофинансовые компании (МФО) годами вгоняли своих клиентов в непомерные долги, продолжая начислять проценты даже после истечения срока договора займа. Сегодня должники могут списать эти проценты через суд.

Откуда взялись огромные долги

Получая по микрозайму 3000 рублей под 2% в день (730% годовых), гражданин .

До введения ограничений по начислению процентов по микрозаймам микрофинансовые компании (МФО) годами вгоняли своих клиентов в непомерные долги, продолжая начислять проценты даже после истечения срока договора займа. Сегодня должники могут списать эти проценты через суд.

Откуда взялись огромные долги

Получая по микрозайму 3000 рублей под 2% в день (730% годовых), гражданин не всегда мог вернуть основную сумму с начисленными процентами.

Микрофинансовая компания (МФО) в свою очередь «забывала» про должника и вспоминала лишь через 2,5 года, когда начисленные проценты превышали сумму основного долга в 30-60 раз!

Подобное бессрочное начисление процентов на просроченные микрозаймы было довольно распространенной практикой.

Как изменилось законодательство с 2016 года?

В судебном порядке требования МФО о взыскании процентов и основного долга в 100% случаях удовлетворялись судами, так как применение положений статьи 333 ГК РФ возможно лишь для неустойки, которую МФО не всегда заявляла.

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона «О микрофинансовой деятельности», с 29 марта 2016 года действует правило, по которому сумма начисленных процентов по коротким займам не может превышать первоначально выданную сумму кредита более чем в четыре раза.

А с 1 января 2017 года введены еще более жесткие ограничения – сумма начисленных процентов не может более чем в три раза превышать тело займа, а в случае начисления процентов на просроченный остаток – более чем в два раза.

Уменьшение процентов по договору займа – судебная практика Верховного суда РФ

Порядок расчета процентов по договорам, заключенным до 28.03.2016 года, разъяснил в своих определениях Верховный суд РФ.

Начисление процентов производится исходя из средневзвешенной процентной ставки, рассчитанной Банком России для кредитов, которые кредитные организации предоставляют физическим лицам в рублях на срок свыше одного года. При расчете процентов принимается средневзвешенная процентная ставка, действующая в момент заключения договора займа.

Верховный суд отметил: когда срок действия договора микрозайма закончился, по нему нельзя начислять те проценты, которые были установлены в соглашении лишь на срок его действия.

«Установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций», – подчеркивает Верховный суд.

Пример из судебной практики

ООО «Кубышка» (МФО) обратилось в суд с требованием о взыскании с гражданина процентов за период с 15.01.2015 года по 07.05.2018 года в размере 49053,23 рубля и суммы задолженности в размере 3 000 рублей.

Требования организации мотивированы тем, что МФО 15.01.2015 года предоставило гражданину займ в размере 3000 рублей под 2% в день (730% годовых) на срок 20 дней. В указанный срок заемщик деньги не вернул, что вынудило МФО обратиться в суд.

Но МФО обратилось в суд не сразу, а дождалось пока начисленные проценты достигнут максимального предела.

Таким образом, МФО требовало взыскать с должника проценты за 3 года, а срок исковой давности не был пропущен кредитором.

Однако, как указал суд, позиция МФО, уверенного в возможности начислять проценты в размере 730% годовых после истечения срока действия договора микрозайма (после 20 дней), является ошибочной.

Микрофинансовая компания вправе требовать с должника проценты в размере 730% годовых только за срок действия договора займа. А по истечении этого срока (в данном случае — с 21 дня) она имеет право на проценты, начисленные по средневзвешенной процентной ставке.

Требования МФО о взыскании задолженности в размере 52 053,23 руб. были снижены судом до 6100,15 руб., из которых:

  • 3000 руб. — основной долг,
  • 1200 руб. — проценты за период действия договора из расчета 2% в день,
  • 1900,15 руб. — проценты, начисленные по средневзвешенной процентной ставке по кредитам за период с 05.02.2015 года по 07.05.2018 года.

В итоге сумма требований МФО в размере 52 053,23 руб. была снижена до 6100,15 руб.!

У меня есть долги по микрозаймам, нечем платить, проценты растут.Если я буду частями.

Добрый день! У меня есть долги по микрозаймам, нечем платить, проценты растут. Если я буду частями погашать тело кредита, на меня в суд подадут? Что в этом случае лучше делать? Процеты то растут

Ответы юристов

З анесвоевременное погашение долга у микрозаймах Вам могут начислять проценты и штрафы у виде пени, которые оозначены в договоре. После этого кредитор может передать Ваш кредит коллекторской компании. Если коллекторы не получают выплаты по кредиту — могут подать в суд. После вынесения судебного решения дело передается государственному исполнителю. На имущество с целью обеспечения иска может быть наложен арест. И после вынесения судебного решения имущество может быть конфисковано в счет погашения кредита.

Для оплаты кредита частями обратитесь к кредитору для обсуждения этого вопроса.

Если информация стала для Вас полезной оставьте положительный отзыв и поставьте свой лайк.

Для более подробной консультации пишите нам на e-mail или звоните по номерам, которые указаны ниже.

Микрозаймы как боротся

Напоминаем Вам о том, что запрещено размещать свои контактные данные (адрес сайта, номер телефона, email и т.д.), рекламировать кого-либо или что-либо, рекомендовать позвонить и т.к.!

Оставляя свой ответ на вопрос, помните про то, что тон, смысл и содержание сообщения могут также зацепить чувства реальных людей, косвенно или непосредственно имеющих отношение к данному вопросу. Поэтому, настоятельно просим Вас проявлять уважение и толерантность ко всем участникам этого сайта, даже в том случае, если Вы не разделяете их мнение, в корне или частично не согласны с ним.

Помните, что Ваше поведение в условиях публичной свободы высказываний и, одновременно, интернет-анонимности, меняет не только виртуальный, но и реальный мир, создаёт впечатление о юристах, как воспитанных и образованных людях, и юриспруденции в целом.

Ответьте на вопрос (ваша консультация):

Напоминаем Вам о том, что запрещено в тексте комментария размещать свои контактные данные (адрес сайта, номер телефона, email и т.д.), рекламировать кого-либо или что-либо!

Настоятельно просим Вас проявлять уважение и толерантность ко всем участникам этого сайта, даже в том случае, если Вы не разделяете их мнение, в корне или частично не согласны с ним.

Прокомментируйте вопрос:

Консультация юристов

В случае несвоевременного возврата суммы кредита заемщик продолжает пользоваться заемными средствами, что свидетельствует о фактическом продолжении кредитования. Но, прежде всего, чтобы ответить квалифицированно на Ваш вопрос, юристу нужно ознакомиться со всеми договорами займа, что Вами лично были подписаны. На практике кредитные договоры и договоры займа предусматривают уплату пени или повышенных процентов.

Обращаю внимание и на то, что в силу части 2 статьи 1054 ГК Украины к кредитным правоотношениям подлежит применению часть 2 статьи 1050 ГК Украины, которой установлено санкцию за просрочку возврата очередной части займа, а именно: заимодавец имеет право требовать досрочного возврата оставшейся части займа и уплаты процентов, принадлежащих ему в соответствии со статьей 1048 ГК Украины. К тому же, в соответствии с предписаниями статей 589, 590 ГК Украины, части первой статьи 20 Закона Украины «О залоге», части первой статьи 12 и части первой статьи 33 Закона Украины «Об ипотеке» залогодержатель (ипотекодержатель) имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае невыполнение обязательства, обеспеченного залогом, в установленный срок, если иное не предусмотрено договором или законом.

______________
С ув. адвокат Светлана Приймак!