Калькулятор взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами

Оглавление:

Арбитражный суд Московской области

ГУ Банка России по ЦФО

Получатель

УФК по г. Москве (ИФНС №8 по г. Москве, л/сч № 40100770008)

Расчетный счет

Калькулятор суммы задолженности по ст. 395

Сумма задолженности с НДС:

Период просрочки:

Местонахождение кредитора:

Ставка рефинансирования / Ключевая ставка ЦБ РФ:

Проценты итого за период:

ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ЧАСТЬ 1)

Глава 25. Ответственность за нарушение обязательств

Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
(п. 1 в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 315-ФЗ)

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.
(п. 4 введен Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ)

Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
(п. 5 введен Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ)

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
(п. 6 введен Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ)

Калькулятор процентов за пользование чужими денежными средствами.

При появлении долговых обязательств, должник обязан выплатить задолженность и проценты за использование чужих денежных средств. Данное положение регламентировано ст.395 ГК РФ , в настоящее время действительна редакция от 03.07.2016 г. №315-ФЗ .

Взыскивается задолженность по процентной ставке ЦБ страны проживания кредитора, в случае юридических лиц при расчетах используется место расположения организации. Процентная задолженность может быть определена по заявлению кредитора на момент обращения или принятия постановления судебной инстанцией.

Определение конкретной суммы, предъявляемой к взысканию по ст.395 ГК РФ, зависит от нескольких факторов. В первую очередь принимается ставка рефинансирования ЦБ , договорные обязательства сторон, особые условия исполнения обязательств. Следует подчеркнуть, что назначение процентов за пользование чужими денежными средствами не означает возможную неустойку, указанную в соглашении. Ст.395 предусматривает исполнение по договорным и внедоговорным обязательствам, если вопрос касается денежного характера соглашения.

Для расчета требуемой суммы существует калькулятор, который станет основным аргументом для искового требования по возникшим пени. Рассчитывается сумма до окончания срока обязательств, установленного партнерским соглашением. Представленный онлайн калькулятор поможет пользователям самостоятельно разобраться и выставить оппоненту сумму процентной задолженности.

Физические лица, допустившие неисполнение договорных обязательств, привлекаются к ответственности по ст.395 ГК РФ, в следующих случаях:

  • злостное уклонение от возврата денежных средств в определенные соглашением сроки;
  • незаконное удержание средств и отказ от платежей, подтвержденный документально;
  • получение выгоды и сохранение своих материальных средств за счет кредитора;
  • нарушение платежных сроков.

Иногда понесенные кредитором потери, связанные с необоснованным использованием его финансов, не покрываются величиной пени. В данном случае законом разрешено заявить иск о взыскании разницы с должника. В общих случаях, начисление сложных процентов не производится, если отсутствует указание в соглашении сторон или существуют соответствующие случаю положения закона.

Несоразмерность начисленных процентов за пользование чужими денежными средствами понесенным издержкам кредитора может привести к снижению материального взыскания.

Ответчик имеет право подать встречный иск по снижению процентной задолженности, предоставив веские аргументы. В любом случае, снизить сумму ниже ставки рефинансирования ЦБ не представляется возможным.

Инициируя судебный процесс по ст.395 за неправомочное использование денежных средств, истцу потребуется обратить внимание на следующие аспекты:

  • начисленные проценты зачитываются в понесенные и обоснованные истцом издержки и убытки;
  • нормативами установлен расчетный месяц в 30 дней, за год принимается 360 дней;
  • сумма начисляется до момента фактического возврата основных средств по договору;
  • допустимо применять положение ст.333 ГК РФ по учету пени в размере договорной неустойки.

Исковое требование должно быть обосновано и подкреплено документальными доказательствами. Следует указать, что использование финансов истца выгоднее для ответчика, чем кредит в банке. В пакет прилагаемых к заявлению документов входит договор между заинтересованными лицами, доказательства обращений и действий истца по досудебному урегулированию спора. Это могут быть направленные в адрес должника уведомления о нарушении сроков платежей, платежные документы по договору.

Представленная в исковом заявлении калькуляция, подтверждающая заявленные требования, должна производиться по установленным на день обращения нормам и ставкам рефинансирования. Если ответчиком является физическое лицо, то компенсация может быть определена судом в размере дохода, получаемого при сохранении долга в качестве банковского вклада. Это связано с тем, что ст.395 применяется как к предпринимателям, так и к гражданам, не исполнившим финансовые обязательства.

Ставка по вкладам и ставка рефинансирования различны, поэтому истцу предоставляется право определить порядок расчета задолженности. Сведения о средних ставках банковских процентов для физических лиц ежемесячно публикуются ЦБ, различны по федеральным округам.

Если нарушенный договор был определен в иностранной валюте, то расчет процента производится в той же валюте. Ответчику следует помнить, что закон никому не позволяет извлекать финансовые преимущества из необоснованного использования чужих денег и незаконного поведения, ст.1 ГК РФ.

Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами

Здраствуйте,я подала иск об установление отцовства и алименты.Ответчик объявился,мы сделали днк в частном порядке.Он хочет помогать сам и просит забрать исковое заявление.Если я заберу иск смогу ли я подать его снова если он не будет материально помогать?В образце об отказе от исковых требований есть ссылка на статью 221 гпк рф где я не могу обратится в суд с теми же требованиями.

Ушла от мужа после 6 лет, в мае 2011.У нас дочь 6 лет.Я получила развод в сентябре 2011. В январе 2012 я получила судебный приказ.НО УЖАС.Я с дочерью проживаю и прописана в г. Ставрополь.Он прописан в Республике Калмыкия. А работает официально в г. Ставрополь.Я отнесла судебный приказ в Управление ФССП по СК.Они отправили материалы в РК, а мне сообщили, чтобы я к ним больше не приходила, мол смысла нет, пишите в Калмыкию.А он живет в Ставрополе, работает ходит и смеётся. Плакать больше нет сил.Я прочитала, что нужно писать приставам заявления о розыске, подавать информацию о месте его работы, я даже знаю его временную регистрацию, место жительства, работы, телефоны, а они говорят, что им все равно. И письма не принимают. А как я поеду в Калмыкию, если я. Что делать?Писать Калмыкию, чтобы материал рассматривали по месту моего жительства?

С июня 2015 года вступили в силу новые правила регулирования нарушения условий договорных отношений в части пользования чужими денежными средствами. Действующая редакция Федерального Закона определяет алгоритм расчета процентов исходя из показателей средних банковских ставок. Ранее работал механизм, основанный на базе учетной ставки.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами 2016

Новое правило расчета введено поправкой в ГК РФ действием Закона 42-ФЗ. Непосредственно само понятие пользования чужими средствами изменению не подверглось. Корректировки затронули только переменную величину – коэффициент. Согласно Гражданскому кодексу нарушение договорных условий возникает при неисполнении денежных обязательств (ст. 395 ГК РФ).

Причиной может послужить:

  • неправомерное удержание;
  • отказ в своевременном возврате вклада;
  • безосновательного получения;
  • неосновательного сбережения.

За подобные действия кредитор вправе взыскать проценты за весь период, если иное не оговорено по договору или по расписке. Не учитываются проценты за невыполненные поставки товара или услуг в срок при осуществлении предварительно оплаты. Так как это не относится к понятию использования денежных средств.

Новая методика предусматривает использование в расчетах средней ставки по вкладам физических лиц. Во внимание принимаются региональные показатели в соответствии с местом жительства или регистрации кредитора.

Формула расчет процентов за пользование чужими денежными средствами: как считать?

Чтобы посчитать для суда размер процентов за период неправомерного использования чужих средств имеется программа, которую можно скачать. Также есть возможность воспользоваться онлайн калькуляторами, либо рассчитать самостоятельно, основываясь на формуле.

Итог = С х ССПБВ /360 х Кд

  • С – сумма использованных средств;
  • ССПБВ – средняя ставка по вкладам физлиц;
  • Кд – количество дней задолженности.

Информация по средней ставке регулярно опубликовывается на сайте ЦБ России.

Неустойка процентов от суммы: что такое?

Юридическое определение неустойкой трактуется, как штраф или иной вид пени, применяемый при невыполнении стороной своих обязательств. В части неправомерного пользования средствами неустойка ранее не взыскивалась, если применялись накруты за использование денег. Судебная практика дает примеры дел, когда арбитражный суд назначал взыскание неустойки за просрочку, а высший суд решение отменял.

Новый порядок допускает применение и неустойки и процентов. Для этого важно сделать уточнение или подписать приложение, определяющее неустойку как штрафную санкцию. Правовая позиция состоит в том, что арбитр имеет право при обращении кредитора в арбитраж, наложить взыскание неустойки за несвоевременный возврат и параллельно с этим процентов. Наиболее часто используется неустойка с процентами вместе в положениях договоров по КАСКО , если их внесли в соглашение.

Расчет по ставке рефинансирования

С начала 2016 года ЦБ РФ прировнял ставку рефинансирования к показателям ключевой ставки ЦБ РФ, а на момент, когда был внедрен новый метод, она составляла 8,25% годовых. Ключевая ставка является показателем того, под какие проценты ЦБ готов предоставить кредиты коммерческим банкам и принять от них депозиты. На начало 2016 года ключевая ставка равна 11% в год.

Приведем для вас пример. Допустим, просрочка на 60 дней составила 100 000 руб. Применив арифметический расчет, можно посчитать, сколько составят проценты до 1 июня 2015 года.

(100 000 руб. х 8,25% / 360) х 60 дней = 1 375 руб.

Эта схема применяется на задолженность с первого числа возникновения неправомерного пользования и до изменения расчета. По новым же стандартам нужно применить учетную ставку банковского вклада с 1 июня 2015 года. Посмотреть ее можно на сайте ЦБ РФ, где регулярно публикуется таблица ставок по регионам. Важно учитывать, что начисление для уплаты происходит с учетом НДС (Постановление Президиума ВАС РФ №5451/09).

Как произвести выплаты в валюте, в долларах, в рублях?

Таблицы средних ставок по вкладам в валюте не публикуются на сайте ЦБ РФ. Определение размера выплат в случае с неправомерным использованием валюты происходит на основании разъяснения Постановления Пленума ВАС от 01.07.1996 N 6/8. Согласно им, в вопросе расчета надо придерживаться необходимо информации о средних ставках на краткосрочные валютные кредиты. Важно определить точную ставку, ведь неправильный, примерный, множитель может изменить итоговую сумму, которую следует использовать для начисления и соответствующего вычисления стоимости иска. Обязательно делается обоснование алгоритма расчета.

По расчету ориентироваться следует на официальные данные о средних процентных ставках кредитных организаций России по краткосрочным кредитам в долларах США и евро. Список достаточно подробный, сгруппирован по месяцам и годам. Калькуляция производиться на день возникновения неправомерного пользования средствами за весь период.

Наказание, штраф

В рамках судебного разбирательства может быть применены дополнительные санкции к виновной стороне. Среди них:

  • 1. Взыскание штрафа.
  • 2. Взыскание обеспечений исполнения обязательств.
  • 3. Обращение взыскания на имущество.

Если со штрафными санкция (неустойкой и пеней) все ограничивается в основном условиями договора, то взыскание для обеспечения исполнения применяются индивидуально. Этот вид ограничения – гарант сохранности средств, для дальнейшего исполнения решения суда. Автоматический метод наложения взыскания не предусмотрен. Оформить его можно, подав ходатайство (форма – заявление или письмо), которое составить необходимо заинтересованной в ведении стороне.

Взыскание имущества за незаконное оформление и пользование чужими средствами

За уклонение от своевременного возврата чужих денежных средств, незаконного их использования, полагается гражданская ответственность. Обращено взыскание на имущество виновного контрагента может быть в счет оплаты процентов. На то имущество, которое будет подлежать взысканию, может быть наложен арест. Ограничение будет действовать до момента урегулирование спора.

Образец расчет процентов за пользование чужими денежными средствами

Эталонный письменный образец расчета процентов по кредиту не может быть выполнен. Каждый расчет производится по закрепленной формуле и вследствие особенностей конкретного договора. Внесение индивидуальных данных производить обязательно, чтобы расчет был правильный.

07 февраля 2017 года Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 6 были скорректированы разъяснения Верховного Суда РФ по расчету процентов по ст. 395 ГК РФ за 2016 год.

Пленум ВС РФ указал, что если просрочка была с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, проценты по ст. 395 ГК РФ определяются согласно средним ставкам банковского процента по вкладам физлиц. Речь идет о ставках, которые существовали в месте жительства кредитора-физлица или месте нахождения кредитора-юрлица и имели место в соответствующие периоды просрочки.

Если же просрочка была после 31 июля 2016 года, для расчета процентов по ст. 395 ГК РФ по нужно использовать ключевую ставку ЦБ РФ, которая действовала в периоды просрочки.

Верховный Суд РФ разъяснил, как производить расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, если расчет производился в иностранной валюте за период с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года.

В случаях, когда денежное обязательство подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах, а равно когда в соответствии с законодательством о валютном регулировании и валютном контроле при осуществлении расчетов по обязательствам допускается использование иностранной валюты и денежное обязательство выражено в ней, расчет процентов, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, производится на основании опубликованных на официальном сайте Банка России или в «Вестнике Банка России» ставок банковского процента по краткосрочным вкладам физических лиц в соответствующей валюте.

Если средняя ставка в рублях или иностранной валюте за определенный период не опубликована, размер подлежащих взысканию процентов устанавливается исходя из самой поздней из опубликованных ставок по каждому из периодов просрочки.

Когда отсутствуют и такие публикации, сумма подлежащих взысканию процентов рассчитывается на основании справки одного из ведущих банков вместе нахождения кредитора, подтверждающей применяемую им среднюю ставку по краткосрочным вкладам физических лиц.

Напомним, что с 1 августа 2016 года размер процентов по ст. 395 ГК РФ определяется ключевой ставкой ЦБ РФ.

Ключевая ставка — процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Была введена Банком России 13 сентября 2013 года.

Калькулятор суммы задолженности

С 1 июня 2015 года в статью 395 Гражданского кодекса РФ внесены изменения, которые касаются порядка расчета процентов по задолженности (или, как это написано в законе — за пользование чужими денежными средствами). Эти новшества внесены законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ. Что изменилось? Ранее для расчета таких процентов использовалась ставка рефинансирования. Теперь — средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц (эти ставки публикуются Центробанком РФ).

Наш калькулятор разработан с учетом этих июньских изменений в ГК РФ. Калькулятор задолженности по 395 ГК РФ поможет рассчитать суммы долга как по новой, так и по старой схеме — достаточно только указать, каким именно расчетом вам необходимо воспользоваться.

Как работать с калькулятором?

Все очень просто: введите в соответствующие поля сумму и сроки задолженности (дата ее начала и дата, на которую нужно сделать расчет). Обязательно выберите федеральный округ, в котором проживает кредитор — это влияет на расчет. После ввода этой информации калькулятор расчета задолженности сделает необходимые вычисления и покажет результат.

На выходе вы получите:

  • сумму задолженности в рублях и копейках — уже с учетом процентов
  • отдельно — сумму процентов по этому долгу
  • длительность долга
  • порядок расчета этой суммы в деталях.

В калькулятор встроена удобная опция «Для печати», которая позволит вам вывести результат на принтер (например, для предоставления в суд или должнику).

Проценты за пользование чужими денежными средствами

Проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию с субъекта, несоответствующим образом выполнившего денежное обязательство. В представленной статье мы расскажем о нюансах их определения.

Как рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами

При выяснении подлежащей взысканию суммы процентов за пользование чужими денежными средствами по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ надлежит учесть нижеприведенные принципы:

  • Если другой размер процентов не регламентирован для конкретного случая законодательством или соглашением сторон, за основу берется величина ключевой ставки ЦБ РФ (с 17.09.2018 ее размер составляет 7,5%, см. информацию Банка России от 14.09.2018). При этом для расчета должна быть использована ставка, актуальная в соответствующий временной отрезок просрочки рассматриваемого обязательства. Важный нюанс: исчисление процентов за пользование чужими денежными средствами в описанном выше порядке (т. е. на основании ключевой ставки) применимо в отношении периодов просрочки, приходящихся на временной отрезок с 31.07.2016 (абз. 2 п. 39 постановления Пленума ВС РФ «О применении судами некоторых положений ГК РФ» от 24.03.2016 № 7). В отношении просрочки, относящейся к периодам с 01.06.2015 по 31.07.2016, в отсутствие прочих предписаний, должны использоваться средние ставки по депозитам для граждан. Для расчета просрочки, продолжавшейся до указанных дат, за основу принимается ставка рефинансирования на дату исполнения обязательства или его части.
  • Начисление процента осуществляется на сумму задолженности.
  • Проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются в течение всего времени просрочки по дату исполнения обязательства, если сокращенный срок не регламентирован законом или договоренностью сторон. День, когда по факту было представлено исполнение, также учитывается при расчете (п. 48 постановления № 7).
  • Сложные проценты по общему принципу не начисляются.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами: калькулятор и пример вычислений по формуле

В настоящее время для определения размера процентов за пользование чужими денежными средствами можно воспользоваться специально ориентированными калькуляторами.

Чтобы понять алгоритм расчета, используемый в них, разберем для примера следующую ситуацию:

  • сумма долга — 500 000 руб.;
  • дата начала просрочки — 03.01.2018;
  • дата полного погашения долга — 24.03.2018;
  • частичное погашение долга в указанный период не осуществлялось.

Итак, время просрочки попадает под действие нормы, согласно которой размер процента равен ключевой ставке ЦБ РФ:

  • с 03.01.2018 по 11.02.2018 она составляла 7,75%;
  • с 12.02.2018 она равна 7,5% и к моменту погашения долга оставалась такой же.

Проверить, какой размер ключевой ставки ЦБ РФ был в тот или иной период времени, можно с помощью нашей статьи Динамика по ключевой ставке и ставке рефинансирования ЦБ РФ .

Соответственно, рассчитаем общую сумму процентов: (500 000 × 7,75% × 39 дней) / 365 дней + (500 000 × 7,5% × 41 день) / 365 дней = 8 352, 74 руб.

При расчете процентов, приходящихся на период до 31.05.2015, количество дней в году считается равным 360 (п. 2 постановления «О практике применения положений ГК РФ…» от 08.10.1998 Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14). С 01.06.2016 используется уже реальное число дней в году в связи с утратой обозначенным пунктом постановления юридической силы (п. 84 постановления № 7).

Итак, для вычисления процентов за пользование чужими денежными средствами в настоящее время используется ключевая ставка ЦБ РФ, актуальная на соответствующий период просрочки. В зависимости от конкретного временного отрезка, на который приходится просрочка, для расчета может быть использована средняя ставка депозитов для физлиц или ставка рефинансирования.

Статья оказалась полезной? Подписывайтесь на наш канал RUSЮРИСТ в Яндекс.Дзен!

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами

Пользование чужими деньгами предусматривает обязательство возврата основной суммы долга и возможность взыскания процентов. Чужие деньги, находящиеся в просрочке определенное время, могли бы послужить и принести прибыль лицу, которому они принадлежат. Из этого принципа и следует возможность взыскать пеню, штраф или проценты с должника. Это предусмотрено законом, так же как и расчет процентов за пользование долговой суммой. Рассмотрим законодательную базу для взыскания процентов и примеры расчетов.

Все о пользовании чужими финансовыми средствами

В Гражданском кодексе РФ ст.395 «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» прописаны гарантии для лица, деньги которого незаконно удерживаются. Так может быть нарушен срок возврата взятой в долг суммы, нарушение оплат за полученный товар по договору, обогащение за счет удержания чужих средств и другие подобные случаи.

Это дополнительное взыскание в виде процентов от общей суммы долга может быть косвенной страховкой от уклонения возврата долга. Заемщик, зная что долговые требования будут расти, приложит больше усилий к прилежному исполнению своих обязательств.

Так, руководствуясь ст. 395 можно подать в суд на недобросовестного контрагента и взыскать с него сумму за пользование вашими деньгами.

Принципы расчета, определенные законом

Расчет должен производиться в соответствии с правилами, которые установлены законом. Во-первых, проценты взимают по день уплаты суммы долга, если нет исключений, установленных законом и другими правовыми постановлениями. Во-вторых, расчет процентов производится на основе ставки банковского рефинансирования ЦБ РФ на момент уплаты долговой суммы. А если дело дошло до суда, то берут в расчет процент рефинансирования на день вынесения судом решения или по дате поданного иска.

Где можно быстро рассчитать сумму процентов за пользование чужими денежными средствами для своего случая? Многие юридические сайты располагают специальным калькулятором, который рассчитывает эти данные онлайн. Нужно только внести начальные сведения, такие как сумма задолженности, просрочка в днях и ставка рефинансирования. Такой калькулятор можно использовать для проверки своих расчетов.

Правда в суде, итоговая цифра из онлайн расчета не может быть рассмотрена как качественное основание взыскания с заемщика дополнительных денег за пользование чужими средствами. Нужно иметь подробный и прозрачный расчет , который будет тщательно проверен. В случае составления иска в суд, вам понадобится составить и письменный расчет, выполненный на бумаге или Excel .

Как рассчитываются проценты за пользование чужими денежными средствами

Как говорилось ранее, для расчета денежных требований за пользование чужими деньгами нужно знать несколько составляющих:

  • ставку Центрального банка РФ;
  • сумма долга в просрочке ;
  • срок просрочки в календарных днях.

Как определить ставку рефинансирования ЦБ РФ для расчета?

Если говорить о ставке рефинансирования, то в течение срока просрочки он может меняться по нескольку раз. Принцип ее определения для проведения расчетов указан в Постановлении Пленумов Высшего Верховного и Арбитражного Судов РФ от 8 октября 1998 г. №13/14. В этом нормативном документе определено, что в случае изменения ставки рефинансирования в течение срока просрочки, целесообразно взять за основу то значение, которое наиболее приближено ко всем значениям ставки за этот период. Это усредненное значение и используют для вычисления.

Например, просрочка в течение 210 дней, на протяжении которых ставка рефинансирования принимала следующие значения: 7,5%, 7, 8%, 8% . Исходя из этих данных, целесообразно взять значение 7,8% , которое наиболее близко и к первому и к последнему значению.

Формула и пример расчета

Говоря о непосредственном расчете искомого значения для взыскания нужно взять следующую формулу:

Сумма процентов = Долг * Ставка ЦБ РФ/360 /( банковских дней) * Просрочка в днях .

Стоит рассмотреть пример расчета процентов за пользование чужими денежными средствами в конкретных цифрах.

Пример: нужно рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из следующих данных:

  • долг в просрочке составляет 100 000 руб.;
  • Ставка рефинансирования РФ определена в 7,8% (как в примере ранее) ;
  • Просрочка составила 210 календарных дней.

Рассчитаем сумму процентов поэтапно, разбивая большую формулу на несколько коротких формул:

Сумма процентов за год = 100 000 руб.*7,8%=7 800руб.,

Сумма процентов за 1 день = 7 800 руб./ 360 (банковских дней) =21,67 руб. ,

Сумма процентов за период просрочки = 21,67 руб. * 210 к. д .=4 550 руб.,

или рассчитывая в одну формулу:

Сумма процентов = 100 000руб. * 7,8%/ 360 банк . дней * 210 к. д .=4 550 руб.

Итак, должник по 100 000 рублей, которые просрочил на 210 дней, должен будет помимо основной суммы вернуть дополнительную пеню в 4 550 рублей.

Исковое заявление и денежное требование

Расчет может дать в итоге малое значение в рублевом выражении, если долг небольшой и просрочка составила не так много дней. Даже если итог дополнительного взыскания в денежном выражении будет небольшой или даже незначительной на ваш взгляд, все равно внесите ее в требование по иску. Поскольку общая сумма иска может включать много мелких требований, таких как моральный вред, оплата услуг представителя, неустойка, которые в итоге складывают ощутимую сумму.

По усмотрению суда сумма может быть уменьшена, если полученная в результате вычислений цифра будет несоизмеримо больше самих последствий от нарушения денежного обязательства. Так, суд будет использовать в качестве аргумента ст. 333 ГК РФ.

Отсутствие денег у должника не является аргументов к невыплате основного долга и процентов. Очередность выплат предусматривает, что должник обязан вначале погасить основной долг, после чего другие платежи будут зачислены как сумма процентов за пользование чужими денежными средствами.

Пользуясь этими принципами и формулами, вы без труда сможете рассчитать подлежащую взысканию итоговую цифру. Такой подробный расчет удовлетворит и разбирательство в суде и вы можете указать сумму для взыскания в исковом заявлении, а при рассмотрении дела предоставить полный расчет в формулах в письменном либо печатном виде.

Калькулятор расчёта процентов по ст. 395 ГК РФ

Введите параметры задолженности

Вы выбрали дату возникновения обязательств после 1 июня 2015 года. В этом случае применяется статья 395 ГК РФ от 1 июня 2015 года, согласно которой расчёт ведётся по средним ставкам банковского процента ЦБ РФ на период возникшего обязательства

Вы выбрали дату возникновения обязательств до 1 июня 2015 года.
В этом случае некоторые судьи применяют статью 395 ГК РФ от 1 января 1995 года на весь период просрочки, и согласно которой расчёт ведётся по ставке рефинансирования (а с 1 января 2016 года по ключевой ставке) ЦБ РФ на дату возникновения обязательства.

Посмотреть результат расчёта по правилам, действовавшим до 1 июня 2015 года.

1. Скопируйте данные из редактора (как на рисунке).
Обратите внимание на порядок колонок: дата, сумма

2. Вставьте данные в поле слева

3. Нажмите «Вставить»

1. Скопируйте данные из редактора (как на рисунке).
Обратите внимание на порядок колонок: дата, сумма

2. Вставьте данные в поле слева

3. Нажмите «Вставить»

Результат расчёта:

Описание калькулятора расчёта процентов

При просрочке выплат уплате подлежат проценты на сумму задолженности. Размер процентов определяется в зависимости от места жительства физического лица-кредитора или места нахождения юридического лица-кредитора, опубликованным Банком России и имевшими место в соответствующие периоды по средним ставкам банковского процента по вкладам для физических лиц.

Стоит отметить, что с 1 июня 2015 года расчёт для каждого федерального округа стал дифференцированным и каждый месяц рассчитывается по-новому

Ранее 1 июня расчёт совершался одинаково для всех регионов РФ на основании ставки рефинансирования ЦБ (Ставка рефинансирования ЦБ РФ до 1 июня 2015 года).

Данное правило применятся в том случае, если размер процентов не установлен договором или законом. Если убытки, причиненные кредитору, превышают сумму процентов, он имеет право также требовать от должника возмещения убытков, которые превышают эту сумму.

Чтобы быстро рассчитать задолженность вам достаточно ввести сумму задолженности, период просрочки и регион проживания или нахождения должника.

Разъяснение расчётов задолженности по 30-дневным месяцам

Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»

2. При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

  • Выбирайте 30-дневный расчёт, если дело рассматривается в Арбитражном суде и период просрочки исчисляется в годах, и это периодические платежи (например, аренда).
  • Выбирайте расчёт по календарным дням, если это долг между физическими лицами по расписке на 3 месяца и 3 дня, т.к. нетрудно посчитать реальное количество дней. Это прибавляет несколько дней к периоду расчёта задолженности, а значит и денег.

При расчёте процентов за пользование чужими денежными средствами необходимо правильно рассчитать период такой просрочки. Если срок платежа установлен конкретной датой (например, до 4 мая 2017 г., до 10 числа каждого месяца, и пр.), то период просрочки исчисляется со следующего дня (например, соответственно с 5 мая 2017 г., с 11 числа каждого месяца).

Расчёт неустойки по периодическим платежам

Важно отметить, что при расчёте процентов для периодических платежей (например, арендная плата) размер процентов за пользование чужими денежными средствами будет суммой всех периодов.

Пример. Заключен договор аренды квартиры сроком на 6 месяцев с января 2017 года. Размер арендной платы 20 000 в месяц, оплата должна производиться до 10 числа каждого месяца. Если арендатор заплатил за первый месяц, а за остальные не заплатил, то проценты будут считаться за следующие периоды:

1). 20 000 руб., период просрочки с 11.02.2017 г. по 30.09.2017 (например, день подачи иска).

2). 20 000 руб., период просрочки с 11.03.2017 г. по 30.09.2017.

3). 20 000 руб., период просрочки с 11.04.2017 г. по 30.09.2017.

4). 20 000 руб., период просрочки с 11.05.2017 г. по 30.09.2017.

5). 20 000 руб., период просрочки с 11.06.2017 г. по 30.09.2017.

В итоге по каждому платежу будет своя сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, а если все эти суммы сложить, то получится окончательный размер процентов за пользование чужими денежными средствами.

Расчёт процентов без указанного срока возврата

Иногда в жизни возникают ситуации, когда не указано число или срок исполнения денежного обязательства, то есть срок возврата денег не определён. В этом случае следует руководствоваться законом. Например, если в расписке указано только, что один человек получил от другого деньги в долг в сумме 100 000 рублей. В данном случае срок возврата денег не указан, значит, необходимо применять закон (ч. 1 ст. 810 ГК РФ):

То есть для того, чтобы посчитать период просрочки, сначала необходимо направить должнику требование о возврате денег и отсчитать 30 дней с момента получения этого требования.

Период просрочки начинается на 31 день после получения требования — это будет первый день просрочки.
Например, должник получил требование о возврате денег 10 июля. Значит, период просрочки будет считаться так: 10 июля + 30 дней на исполнение. 10 августа – последний день возврата долга. Начало периода просрочки с 11 августа.

Неустойка по самостоятельно установленным процентам (Договорная неустойка)

Действующее законодательство допускает самостоятельное установление процентов сторонами, не ограничивая размер таких процентов, то есть, если стороны согласны, что начисляется 1% в день за каждый день просрочки от суммы, которая не возращена, то именно такой размер и учитывается.

НО несмотря на это, суд может по заявлению должника уменьшить этот процент, если он несоразмерен последствиям невыплаты долга (ч. 6 ст. 395 ГК РФ), но не меньше чем до средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц.

6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В связи с вышеизложенным иногда нецелесообразно заявлять завышенные исковые требования, например, если сумма долга 100 000 рублей, а проценты за пользование этой суммой 200 000 рублей, то можно сразу уменьшить размер процентов, не дожидаясь, когда другая сторона попросит об этом суд. Ведь именно с суммы иска Вы оплачиваете государственную пошлину, так зачем переплачивать, зная, что размер процентов явно будет уменьшен.

Примечание по калькулятору

Важно понимать, что для разных ситуаций применяются разные нормы закона. Например, для расчёта процентов за задержку выплаты заработной платы применяется свой размер процентов (см. калькулятор по расчёту процентов задолженности по зарплате), так как в данном случае действует не нормы гражданского, а нормы трудового права.

Также существует и другие случаи, когда размер процента чётко установлен, но в другом размере, нежели ст. 395 ГК РФ. Ст. 23 «Закона о защите прав потребителей» гласит,

За нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

Цена товара определяется, исходя из его цены, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование добровольно удовлетворено не было.

Вывод по калькулятору

Необходимо понимать, что для гражданского права (всевозможные договора, например, займа, купли-продажи, аренды, поставки, оказания услуг и пр.) применяются нормы Гражданского кодекса РФ (ст. 395 ГК РФ или договорная неустойка, размер которой указывается в самом договоре), для трудовых отношений – нормы Трудового кодекса РФ (ст. 236 ТК РФ). Если же дело касается защиты прав потребителей, то применяется закон «О защите прав потребителей».

Если же Вы сомневаетесь в том или ином вопросе, Вы всегда можете обратиться за консультацией к юристам нашего сайта.

Если Вы кому-то дали в долг, оформив это распиской или договором займа, а долг все не возвращают, то можно для защиты своих прав обратиться в суд.

1. Место подачи иска

По общему правилу иск подаётся по месту жительства ответчика (ст. 28 ГПК РФ).

Есть и другие варианты (например, если ответчик юридическое лицо, то иск может быть предъявлен по месту нахождения филиала ст. 29 ГПК РФ).

2. В какой суд обращаться?

Необходимо различать подсудность, в какой суд подавать исковое заявление: мировому судье или в районный суд.

Если долг меньше 50 000 рублей и есть договор займа, расписка, то нужно обращаться к мировому судье (ст. 23, 24 ГПК РФ). Таким образом, подсудность зависит от категории дела, суммы иска и исковых требований.

В случае, если исковые требования более 50 000 рублей или есть требование о взыскании морального вреда, то иск подаётся в районный суд.

3. Составление искового заявления.

Для обращения в суд требуется составить исковое заявление. В нём описываются подробно все обстоятельства произошедшего, кроме того, указывается точная сумма, которую Вы просите взыскать.

Например, если Вы дали в долг 40 000 рублей, но 5000 руб. Вам уже вернули, то исковые требования будут о возврате 35 000 рублей и процентов за пользование чужими денежными средствами и пр.

В сумму иска в данном случае не включаются суммы по судебным расходам (госпошлина, оказание юридической помощи). То есть, если заявлено требование о взыскании госпошлины с ответчика, то эта сумма в цену иска не засчитывается.

Например, если истец просит взыскать сумму долга 35 000 рублей, 9 000 рублей проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы 10 000 рублей, то сумма иска будет 44 000 рублей. Соответственно, иск подаётся мировому судье.

4. Документ расчёта процентов

Помимо договора, расписки и др. документов обязательно предоставить расчёт процентов.

Данный расчёт можно включить как в текст самого искового заявления, так и выполнить в качестве отдельного документа, который соответственно и назвать: «Расчёт процентов».

При расчёте процентов важно учесть, что процент за пользование чужими денежными средствами может быть установлен договором.

Если в самом договоре или расписке нет такого условия, то применяется процент, указанный в законе (ст. 395 ГК РФ), и его можно расчитать калькулятором, на странице которого Вы находитесь.

Если в договоре или расписке прописан конкретный процент, то применяется именно он.

5. Госпошлина

При подаче иска уплачивается госпошлина. Уплачивается она до подачи иска, так как квитанция об оплате госпошлины предоставляется вместе с исковым заявлением в суд – обязательно оригинал квитанции.

Расчёт госпошлины производится в соответствии с налоговым кодексом Российской Федерации и напрямую зависит от цены иска, а также от того, в каком суде рассматривается дело (мировой судья, районный суд, арбитражный суд).

6. Полный перечень документов для подачи иска

Перечень документов, которые прилагаются к иску, установлен ст. 132 ГПК РФ

Статья 132. Документы, прилагаемые к исковому заявлению

К исковому заявлению прилагаются:

  • его копии в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц;
  • документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;
  • доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца;
  • документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, копии этих документов для ответчиков и третьих лиц, если копии у них отсутствуют;
  • доказательство, подтверждающее выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора, если такой порядок предусмотрен федеральным законом или договором;
  • расчёт взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы, подписанный истцом, его представителем, с копиями в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц.

7. Обращение в суд по взысканию задолженности

Когда исковое заявление готово и все документы собраны, можно обращаться в суд. Исковое заявление можно подать непосредственно в суд, при этом Вам поставят отметку о принятии иска на Вашем экземпляре иска. Либо можно направить заказным письмом с описью вложений.

После этого Вам останется только ждать, когда суд известит Вас о дате судебного заседания.

Послесловие

Если же нарушен закон «О защите прав потребителей», то сама процедура подачи иска ничем не отличается. Разница будет лишь в расчете процентов, а также в том, что госпошлина по данной категории дел не уплачивается.

Часто задаваемые вопросы

1. Откуда брать ставки для расчётов по ст. 395 ГК для долларов и евро?

В Вопросе №3 раздела «Разъяснения по вопросам, возникающим в судебной практике» из «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2017)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017) освещается данная проблема:

ВОПРОС 3. На основании какой ставки определяется размер процентов, уплачиваемых за неправомерное удержание денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, в случае, когда в соответствии с законодательством о валютном регулировании и валютном контроле при осуществлении расчетов по обязательствам допускается использование иностранной валюты и денежное обязательство выражено в ней, а равно когда денежное обязательство подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах?

ОТВЕТ. В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Указанный порядок расчета процентов подлежит применению в случаях, когда денежное обязательство выражено в рублях, поскольку ключевая ставка Банка России, являясь основным индикатором денежно-кредитной политики, устанавливается Центральным Банком Российской Федерации в процентном отношении и используется при расчетах в национальной валюте — рубль.

Вместе с тем в соответствии с законодательством о валютном регулировании и валютном контроле в определенных случаях денежное обязательство может быть выражено в иностранной валюте, может допускаться использование иностранной валюты при осуществлении расчетов по обязательствам. Также в самом денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (пп. 1, 2 ст. 317 ГК РФ ).

Исходя из толкования ст. 309, 317 и 395 ГК РФ в их взаимосвязи при просрочке исполнения денежного обязательства, валютой долга которого является иностранная валюта, проценты за неправомерное удержание денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат исчислению в иностранной валюте, поскольку целью уплаты указанных процентов является восстановление имущественного положения кредитора и компенсация неполученного им дохода от возможного использования денежных средств, не возвращенных в срок должником.

Принимая во внимание, что ключевая ставка Банка России представляет собой процентную ставку по операциям предоставления Банком России коммерческим банкам краткосрочных кредитов на аукционной основе, размер процентов, уплачиваемых за нарушение денежного обязательства, валютой долга которого является иностранная валюта, должен определяться с учетом аналогичных показателей и исчисляться исходя из средних процентных ставок в валюте долга.

Источниками информации о средних ставках по краткосрочным кредитам в иностранной валюте являются официальный сайт Банка России в сети «Интернет» и официальное издание Банка России «Вестник Банка России».

Если средняя ставка в соответствующей иностранной валюте за определенный период не опубликована, размер подлежащих взысканию процентов устанавливается исходя из самой поздней из опубликованных ставок по каждому из периодов просрочки.

Когда отсутствуют и такие публикации, сумма подлежащих взысканию процентов рассчитывается на основании справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающей применяемую им среднюю ставку по краткосрочным валютным кредитам

Сведения о ставках мы берём с данной страницы Центального Банка РФ из раздела «Сведения по кредитам в рублях, долларах США и евро | в целом по Российской Федерации».

2. Почему калькулятор берёт 365/366 дней в году, а не 360?

Калькулятор умеет считать обоими способами. Однако мы категорически рекомендуем использовать пункт в календарных днях

Действительно, Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (далее — Постановление N 13/14) было указано:

Однако этот пункт был отменён Пунктом 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7

Ставки, дейстовавшие в период с 01.06.2015 до 31.07.2016

Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для расчёта процентов по ст. 395 ГК РФ