Кредит под залог товар

Кредит под залог товара в обороте

Товар в обороте оценивается представителем банка, максимальная сумма кредита равна 60% от оценочной стоимости товара.

Условия:

до 1млн. грн. под залог товара в обороте

до 8млн.грн. под залог оборудования

10 дней; возможно предварительное решение за 1 день без посещения офиса,

при предоставлении баланса ф1/ф2 за последние 4 квартала по и-мейл

Требования, предъявляемые к заемщику:

  • Организационно правовая форма — юридическое лицо.
  • Местонахождение бизнеса заемщика и залогового имущества – Украина, кроме Донецкая, Луганская, Крым
  • Срок с начала официальной регистрации бизнеса – не менее 1-го года;
  • Наличие официальной выручки не менее 200тыс грн. в год
  • Баланс ф1/ф2 поквартально за последние 4 квартала
  • Устав
  • Выписка из единого гос реестра
  • Приказ на назначение директора
  • Паспорт/идент.код директора и учредителей

В каком банке взять кредит под залог товара?

Кредит под залог товара является самым востребованным продуктом банковской кредитной линейки среди торговых предприятий. Он позволяет не только получить дополнительные финансовые средства для закупа, тем самым увеличивая выручку, но и вложить их в нужное для бизнеса оборудование без сокращения запасов на складе.

Содержание

Условия выдачи ↑

Под залог товаров банки предлагают достаточно гибкие условия кредитования. Договоры заключаются сроком до 3-4 лет.

Процентная ставка определяется индивидуально для каждого конкретного заемщика, но, как правило, она выше на 2-3 процентных пункта, чем по кредитам с залогом недвижимости или автотранспортных средств.

Максимально возможные суммы кредитования обусловлены лишь оценочной стоимостью товаров.

Как показывает практика, банки готовы оформить кредит только под залог товаров в обороте в сумме не больше 5 000 000 рублей, более крупные суммы можно получить при дополнительном обеспечении в виде недвижимости или автотранспорта.

В качестве подтверждающих документов на залоговое имущество заемщику необходимо предъявить товарные накладные, счета-фактуры, копии договоров с поставщиками и другие документы.

К финансовому состоянию заемщика банки предъявляют высокие требования, так как товары не являются для кредитных учреждений приоритетным и надежным видом залогового обеспечения.

Способы оформления ↑

В первую очередь, для оформления кредита под залог товаров необходимо обратиться в отделение банка и проконсультироваться с кредитным специалистом, который предоставит необходимый перечень документов для получения кредита.

Второй этап включает в себя передачу кредитному менеджеру собранной документации.

В процессе ее анализа специалист банка обязан посетить место ведения бизнеса клиента, а также складские помещения с целью оценки и проверки товарных остатков.

Уделяется большое внимание системе складского учета, состоянию склада, противопожарным мерам.

Решение банком принимается после комплексного анализа финансово-хозяйственной деятельности и оценки залогового обеспечения.

Если же вы ищите предложения среди кредитов на покупку бизнеса под залог бизнеса, то вам стоит прочесть следующую статью.

Где взять кредит под залог товара? ↑

Получить кредит под залог товара можно в любом крупном банке РФ. Для этих целей они разработали программы кредитования, основной целью которых является пополнение оборотных средств предприятия.

Обеспечением по эти кредитам могут являться как товары в обороте, так и другое движимое или недвижимое имущество.

В качестве товара в обороте банки принимают следующее: одежду, обувь, бытовую технику, хозяйственные товары, отделочные и стройматериалы и т.п.

Продукты питания, алкогольные напитки, ювелирные изделия, лекарственные средства банки в залог не принимают.

Основные требования банков к оформляемому залогу:

    Наличие неснижаемого остатка. В залог банк принимает только тот товар, запас которого находится постоянно на складе предприятия.

Это сделано для того, чтоб в случае невозврата кредита залоговое имущество находилось в нужном количестве для его реализации.

  • Ликвидность. Специалист по оценке залога определяет ликвидность и востребованность товара на рынке для успешной его продажи в будущем в случае необходимости.
  • Неснижаемый остаток товара за минусом оценочного дисконта должен покрывать выдаваемую сумму заемных средств.
  • Кредитные предложения банков под залог товаров в обороте:

    Как видно из приведенных данных, банки выдают кредиты под залог товаров в обороте на срок не более 4-х лет. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 3 до 5 дней.

    Для получения более крупных размеров кредитов и получения пониженной процентной ставки заемщику необходимо предоставить дополнительное обеспечение в виде недвижимости или автотранспорта.

    Требования к заемщикам ↑

    Получить кредит под залог товара в обороте могут юридические лица или индивидуальные предприниматели, зарегистрированные и ведущие свою деятельность на территории присутствия подразделения банка.

    Срок регистрации для сезонного бизнеса должен быть не менее 12 месяцев, а для несезонного – не менее 6 месяцев. Отрицательная кредитная история у заемщика для банка в большинстве случаев может стать причиной отказа в выдаче кредита.

    Возраст индивидуального предпринимателя и собственников бизнеса должен быть не более 65 лет.

    Процентные ставки в каждом банке устанавливаются индивидуально для каждого заемщика и могут достигать 20% годовых.

    Это связано с высокими рисками банка в принятии такого вида обеспечения по кредиту, так как его наличие сложнее проконтролировать и ликвидность товарных остатков в разы меньше, чем автотранспорта или недвижимого имущества.

    Необходимые документы ↑

    Для подачи заявки на кредит заемщику необходимо предоставить в банк учредительные документы, бухгалтерскую и финансовую отчетность, а также сведения о деятельности предприятия.

    К учредительным документам относятся: паспорта собственников, устав организации, свидетельство о регистрации, протоколы собрания участников и т.п.

    Индивидуальному предпринимателю достаточно принести в банк паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации и ИНН.

    Для анализа финансовой состояния банки проверяют бухгалтерскую отчетность, включающую в себя налоговые декларации, бухгалтерские балансы и формы №2 за последние отчетные кварталы.

    Для полной оценки платежеспособности кредитный сотрудник запрашивает оборотно-сальдовые ведомости, расшифровки основных средств, кредиторов и дебиторов, справки об оборотах и ссудной задолженности в других банках и т.д.

    Для подтверждения реальности бизнеса для банка необходимо собрать следующие документы:

    • договоры с поставщиками и покупателями;
    • договоры аренды на используемые в бизнесе помещения.

    Сумма кредита ↑

    Под товары в обороте банки готовы предоставить кредит на сумму от 150 000 рублей.

    Максимальный размер кредита зависит от оценочной стоимости товарных остатков, передаваемых в залог, а также от готовности банка оформить кредит лишь под обеспечение товаров в обороте.

    Как правило, эти суммы не превышают 5 000 000 рублей. Более крупные размеры кредита можно оформить при оформлении дополнительного залога в виде недвижимости или автотранспортных средств.

    Максимальные сроки кредитования под залог товаров в обороте не превышают 3-4 лет.

    Это связано с невысокой ликвидностью данного вида обеспечения, что влечет за собой риски для банка при заключении таких сделок.

    Способы погашения ↑

    Кредитные средства юридическому лицу предоставляются только в безналичной форме путем зачисления на расчетный счет.

    Возврат кредита осуществляется на основе платежного поручения заемщика на перечисления денежных средств с расчетного счета на ссудный.

    В большинстве случаев банки имеют право без акцептного списания денег со счета клиента в счет уплаты по кредитному договору, для этого заемщику в дату платежа необходимо иметь остаток на счете не меньше ежемесячного платежа по кредиту.

    Если же у вас подпорчена кредитная история, то мы рекомендуем прочесть статью о кредите под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

    А узнать больше о кредит под залог недвижимости для бизнеса, можно здесь.

    Плюсы и минусы ↑

    Кредит под залог товаров в обороте имеет лишь один значительный плюс. Наличие такого залога хоть и не делает условия кредитования для клиента более лояльными, но хотя бы дает возможность получения кредита по тем кредитным программам, по которым оформить заемные средства без залога в принципе невозможно.

    Товары в обороте – не самый желанный для банка вид обеспечения, но все же его наличие увеличивает шансы заемщика на получение положительного решения.

    Перечень отрицательных моментов для клиента довольно обширен:

    • не все товары банки принимают в качестве обеспечения;
    • высокий дисконт при оценке залоговой стоимости товаров;
    • банки не готовы выдавать большие суммы кредита только под залог товаров в обороте;
    • высокие требования банков к состоянию и хранению товарных остатков;
    • частый мониторинг залогового имущества на предмет наличия.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Деньги под залог товара

    Сегодня кредит под залог товара с уверенностью можно назвать достаточно распространенной программой кредитования для предприятий торгового характера. С ее помощью получится привлекать дополнительные денежные средства для развития объема продукции, повышения выручки, а также инвестирования кредитных денег в активы предприятия без уменьшения количества товаров на складе.

    Программы выдачи денег с товарным обеспечением являются крайне эффективными, однако они отличаются своими особенностями в оформлении. Во время принятия в залог оборотного товара кредитор выдвинет ряд требований, согласно которым продукция должна быть высококачественной, ликвидной, иметь солидный срок годности (или быть вообще без него).

    Кредит под залог товара и его суть

    В нашей компании абсолютно каждый клиент сможет воспользоваться актуальной услугой получения денег под залог товара. Предварительно необходимо будет согласовать условия с кредитором и передать документацию на определенные партии, оборудования. Под залог можно сдать практически все. Речь идет о материалах для стройки, отделочной продукции, бытовой технике, продуктах с длительным сроком годности, хозяйственных товарах и так далее. Финансовая компания не станет обеспечивать кредитом предприятия, предлагающие скоропортящиеся продукты, а также спиртные напитки.

    Кроме принятия в залог подходящей группы товаров, залогодержателю нужно анализировать особенности рынка товара, следить за динамкой роста спроса и предложения и выполнять множество других манипуляций.

    Если говорить о процессе оформления займа под залог товара, то он считается максимально быстрым и понятным. Советуем связаться с нами по указанным телефонам и заполнить специальную форму. После разговора с вами специалисты займется предварительной оценкой стоимости товара и, если предложенная сумма устроит клиента, можно будет переходить, непосредственно, к плодотворному сотрудничеству.

    Кредит под залог группы товаров. Деньги под товар

    Требует индивидуального согласования и дополнительной документации на некторые партии товаров и оборудование.

    Что делает сотрудничество с нами выгодным процессом?

    Как показывает практика и клиентские отзывы, кредит под залог товара считается достаточно востребованным продуктом сегодня. Если в банках далеко не все клиенты могут рассчитывать на получение хотя бы какой-то суммы, то в нашей финансовой компании предлагаются более выгодные и мягкие условия для сотрудничества. Заемщику выдают займ с оптимальной процентной ставкой, который он может тратить на свои любые нужды и при этом не отчитываться перед компанией о тратах.

    К слову, наша компания функционирует на официальных и законных основаниях, поэтому, если вы еще сомневаетесь, то не раздумывайтесь и скорее связывайтесь с нами. Эксперты в кратчайшие сроки займутся оценкой товаров, подберут взаимовыгодный вариант сотрудничества, конфиденциально оформят ссуду и сразу же выдадут кредит наличными.

    Заключать договор на короткий срок или более продолжительный период – решать лишь вам, но при себе обязательно нужно иметь определенные документы. Естественно, вам не нужно будет показывать справки о доходах с официального места работы, также не нужны подписи супруги или супруга. Присутствует гарантия конфиденциальности и минимума бумажной волокиты.

    Нужно понимать, что достаточно часто вышеописанная услуга вызывает множество вопросов у клиентов. Кто-то хочет получить более детальную информацию о процентных ставках, другим же хочется узнать, как проходит сотрудничество, а третьи интересуются возможностью продления договора в случае форс-мажорных ситуаций, из-за которых не получится вовремя погасить займ. Для получения ответов советуем связаться с квалифицированными менеджерами и проконсультироваться с ними.

    Кредитование под залог товаров в обороте

    а для каких целей вам эта информация нужна?

    Наша специализация — управление запасами. Думаем вот, актуально ли с нашей системой выходить на рынок услуг для банков в области оценки товаров в обороте (и при поступлении залога и прие его оборачиваемости в дальнейшем)

    aanalitik пишет:
    Так вот инструменты которые используют (в том числе залоговики) и интересуют!

    а для каких целей вам эта информация нужна?

    Наша специализация — управление запасами. Думаем вот, актуально ли с нашей системой выходить на рынок услуг для банков в области оценки товаров в обороте (и при поступлении залога и прие его оборачиваемости в дальнейшем)

    как правило, банки не требуют оценки по залогу товары в обороте.

    А как же все таки сами банки понимают что они принмают в залог?

    Наша специализация — управление запасами. Думаем вот, актуально ли с нашей системой выходить на рынок услуг для банков в области оценки товаров в обороте (и при поступлении залога и прие его оборачиваемости в дальнейшем)

    как правило, банки не требуют оценки по залогу товары в обороте.

    aanalitik пишет:
    А как же все таки сами банки понимают что они принмают в залог?

    эксперт приезжает на склад, проверяет товарно-материальные остатки со складской справкой или с обороткой по 41сч. и т.д.

    Кредитование под ТОВ — фактически кредитование без залога вообще.
    Залог что есть — что его нет.
    Опустошение любого по величине склада происходит в течение 1 минуты.
    Подтвердить право собственности даже на момент осмотра — практически невозможно.
    Ну и так далее.

    Поэтому при оценке заемщика целесообразно просчитывать риски и анализировать фин.состояние как при бланковом кредите.

    По моему личному мнению максимальная доля ТОВ должна быть не меньше 30% в обеспечиваемой массе кредита и дополнять ликвидный залог.

    Кредит под залог Всего! Стройматериалов,товара,техники,мебели,гаражи

    Впервые в Украине, выдаём деньги под всё!
    Рассмотрим любой залог, который имеет рыночную стоимость от 1000 грн. Кредит на пополнение оборотных средств под залог Вашего товара на складе.

    Отказали или мало предложили ломбарды? — Звоните, рассмотрим и предложим больше!
    Не получается взять кредит без залога? — Предлагайте ВСЁ что имеет рыночную стоимость, и Вы действительно, гарантировано получите деньги!
    Частный кредитор.

    Залогом может выступить:

    — бензо/электро пилы, газонокосилки
    — снегоуборочные машины
    — под залог телефонов, планшетов, ноутбуков и др.
    — автомобильные диски, комплекты шин (не менее 4-5 mm)
    — автозапчасти (новые);
    — электроника (любая!)
    — лодки, моторы, генераторы
    — лыжи, сноуборд, палатки
    — мопеды, скутера, гироборды
    — часы наручные
    — предметы интерьера (офисная мебель, диваны, кресла, столы)
    _*
    — Антиквариат, Живопись
    — детские товары, коляски.
    — деньги для ЧП под залог товара для пополнения оборота
    — холодильное оборудование
    — сантехника, строительный инструмент
    — стройматериалы
    — автошины легковые, грузовые
    — под залог ноутбуков
    — автомобили
    — недвижимость (в т.ч. гаражи, землю, склады, заброшенные здания — Киев и обл. до 30 км )

    и многое другое!
    Рассмотрим ВСЁ-предлагайте!

    Условия:
    Сроки кредитования зависят от залога и запрашиваемой суммы. Возможны как длительные до 1 года с правом продления так и короткие сроки от 7 дней.
    % ставка: от 0,4 в день
    Сумма займа до 70% от оценки залога.
    По всем кредитным договорам возможно досрочное погашение, без дополнительных комиссий и штрафов.

    Оценка залога выше чем у ломбардов. Выдадим под залог который не принимают ломбарды. Срочный выкуп!

    Если срочно нужны деньги, это наиболее доступный и востребованный способ получения наличных средств.
    Лиц. НЛ №094291

    Украинский бизнес форум

    Кредит под товар в обороте, сейчас это реа.

    Geologist 01 Mar 2011

    Владимир Карпенко 18 Apr 2011

    vadim102 18 Apr 2011

    Форумчане, кто пробовал прокредитоваться под товар в обороте? Получилось ли у кого?
    У меня стабильно работающий интернет — магазин (пром. группа). Остаток товара на складе на 300 тыс.долл. Хочу расширить ассортимент. Для этого не хватает оборотных средств. Решил попробовать взять кредит под залог товара. Кредиты давно не брал, раньше банки выдавали под 50% наполнение, а сейчас? Кто сталкивался? Может есть частные кредиторы с разумным процентом на таких условиях?

    ДУмаю, что под складские остатки кредитовать не будут.
    Факторинг, не подходит .
    Не тратьте время

    OptomSahar 18 Apr 2011

    Прикрепленные файлы

    • 5795216.jpg249К 41 скачиваний

    Владимир Карпенко 20 Apr 2011

    ДУмаю, что под складские остатки кредитовать не будут.
    Факторинг, не подходит .
    Не тратьте время

    Если Вы всё зарубили, так дайте совет, что может подойти. Самому интересно.

    vadim102 20 Apr 2011

    Если Вы всё зарубили, так дайте совет, что может подойти. Самому интересно.

    У интернет-магазина не может быть товара на складе на 300 000 $.
    Банк не будет кредитовать, если не показывать выручку.
    Банк не будет кредитовать , если нет ликвидного актива.
    Шансов нет.
    В оффициал.

    Geologist 04 May 2011

    У интернет-магазина не может быть товара на складе на 300 000 $.
    Банк не будет кредитовать, если не показывать выручку.
    Банк не будет кредитовать , если нет ликвидного актива.
    Шансов нет.
    В оффициал.

    Заходил на днях в ВТБ банк. Под товар в обороте кредитуют, но наполнение мизерное (20-30%) от стоимости залога.
    Что удивило — то, что для данного банка важен не столько официальный оборот, как РЕАЛЬНЫЙ.
    Несколько удивлен утверждением, что в интернет-магазина не может быть своего товара. Чтобы конкурировать в интернете сегодня нужен свой товар по хорошей цене. На тупой перепродаже чужого импорта далеко не уедешь-конкуренты раздавят.

    apron 09 Jun 2011

    SILVANUS 13 Jun 2011

    carpenoctum 12 Dec 2011

    В двух словах .! Я занимаюсь импортом и оптовой продажей строй материалов и тоже хотел взять кредит под остатки товаров на складе.Но не вышло потому что фирма существует менее года.
    Если ты найдешь Банк который тебе согласится дать этот продукт то не надейся что ты получишь нормальные условия от банка! Например если 300 тыс на складе остатка то по счету должно проходить не меньше в мес! При этом, что твоя контора должна существовать не менее года и оборот по счету ты должен иметь в течении года не менее 300 в мес. Это берут во внимание! А берут потому, что это индивидуальный проект кредитования и рассматривают его тоже индивидуально соответственно надо еще откат давать. И ставка по % не они тебе навязывать должны а ты им и не более 25% годовых.

    Банк (Пиреус) попробуй обратится.

    VikG 12 Dec 2011

    Форумчане, кто пробовал прокредитоваться под товар в обороте? Получилось ли у кого?
    У меня стабильно работающий интернет — магазин (пром. группа). Остаток товара на складе на 300 тыс.долл. Хочу расширить ассортимент. Для этого не хватает оборотных средств. Решил попробовать взять кредит под залог товара. Кредиты давно не брал, раньше банки выдавали под 50% наполнение, а сейчас? Кто сталкивался? Может есть частные кредиторы с разумным процентом на таких условиях?

    К сожалению, сейчас получить кредит большая проблема. На рынке нет гривны, а валюте не дадут, у Вас нет валютной выручки. Как зарегистрированы: ФЛП или ЮЛ? Если ЮЛ – кредитнет только обслуживающий банк, если будет видеть обороты. Овер максимум 40% от среднемесячных оборотов, ставка 25-30%. Если ФЛП – забудьте – под товар не дадут. Большие резервы, залог не ликвидный, безнальных оборотов нет.
    Как давно работаете? Менее полугода — забудьте.
    Какие у Вас продажи при таких остатках? Увидят затоварку – откажут.
    В вашей ситуации вижу варианты:
    – факторинг, и то при условии, что у Вас есть безнал.(все затраты можно положить на поставщика)
    — сделайте мега распродажу, освободите деньги, закупите товар. Даже если Вы потеряет 10-20% от себестоимости, это будет выгодней, чем взять кредит.
    — договоритесь с поставщиками об хорошей отсрочке. Сейчас с такой группы можно выбить 60 дней легко.
    Последних два варианта в комплексе дадут возможность Вам обойтись без кредита.

    Я бы сделал так.

    CreditForBusiness 06 Jul 2012

    Форумчане, кто пробовал прокредитоваться под товар в обороте? Получилось ли у кого?
    У меня стабильно работающий интернет — магазин (пром. группа). Остаток товара на складе на 300 тыс.долл. Хочу расширить ассортимент. Для этого не хватает оборотных средств. Решил попробовать взять кредит под залог товара. Кредиты давно не брал, раньше банки выдавали под 50% наполнение, а сейчас? Кто сталкивался? Может есть частные кредиторы с разумным процентом на таких условиях?

    Какая сумма Вам нужна?

    Consmakey 02 Sep 2013

    Не советую ввязываться в эти кредиты под оборот.5 шкур сдерут и пока выйдете на окупаемость,пройдет немалый период в жизни.Лучше все таки кредит под малый(средний) бизнес. Моя знакомая до сих пор судится с банком