Займ под залог недвижимости с переоформлением

Оглавление:

Займы под залог недвижимости

Деньги под залог недвижимости (от 4% до 5% в месяц)

Объектами по договору займа под залог недвижимости могут быть комнаты, квартиры, дома, дачи, коттеджи, коммерческая недвижимость и отдельные доли в Томске и области. Оформление ссуды происходит в течение суток.

Мы выдаем займ под залог недвижимости БЕЗ ПЕРЕОФОРМЛЕНИЯ права собственности! На заложенное имущество накладывается обременение в качестве гарантии возврата денег. В течение действия срока залога, недвижимость остается у клиента. Клиент в это время не сможет продать ее, обменять, подарить или совершить иные действия.

Список необходимых документов

Положительное или отрицательное решение о выдаче денежных средств принимается в течение часа. Вам необходимо предоставить следующий список документов:

  1. Свидетельство о регистрации собственности.
  2. Паспорт собственника имущества.
  3. Страховое свидетельство (СНИЛС).
  4. Согласие супруга или супруги.
  5. Дополнительные документы, которые должны быть предъявлены в зависимости от конкретного типа недвижимости.

Все особенности частного и банковского кредитования под залог Недвижимости

В данной статье я постараюсь пояснить, что такое частный займ, а также помогу разобраться в отличиях кредитования под залог недвижимости, полученного в банковских учреждениях от кредитования в частных финансовых организаций и у частных инвесторов.

Во-первых, давайте разберемся — что такое Частный Займ?

В период экономического кризиса, когда банковская система кредитования значительно ослабла, многие предприниматели и физические лица стали пользоваться услугами частных инвесторов, а также иных финансовых организаций, которые имеют возможность использовать свои личные средства для предоставления займов. Такие лица и компании предоставляют небанковский частный займ — кредит, на определенных условиях. При этом частный инвестор, он же кредитор, либо другая финансовая организация – инвестиционная компания, распоряжаются своими собственными, свободными денежными средствами, поэтому условия их выдачи определяют самостоятельно. Дабы снизить вероятность невозврата подобного займа они выдают ссуды под залог недвижимости.

На сегодняшний день наша организация в рамках предоставления «частного займа» может предложить несколько различных схем получения необходимых денежных средств. Являясь руководителем компании «М-инвестор» я имею возможность в первую очередь выдавать займы из собственных средств на заблаговременно оговариваемых условиях, при личной встрече. В то же время, наша компания как небанковская финансовая организация аккумулирует не только собственные, но и привлеченные средства, позволяющие при необходимости получить достаточно крупное финансирование.

Во-вторых, давайте поговорим о том, что представляет собой частный займ с точки зрения закона. Имеет ли право частный инвестор, либо небанковская финансовая организация, выдавать ссуды, не обладая банковской лицензией?

Отвечаю: да, имеют. Заем денежных средств под проценты у частных лиц и порядок его оформления предусмотрен законодательством Р.Ф. В соответствии с законами, действующими на территории Российской Федерации, любое частное лицо имеет возможность выдавать ссуду из своих личных средств. Периодичность выдачи и сумма ссуды не имеют значение. Суммы, не более 1-го миллиона рублей, могут быть переданы по устной договоренности, а превышающие этот барьер, обычно оформляются посредством заключения договора в письменной форме. Заверение подобных сделок у нотариуса не является обязательной процедурой, но если речь идет о достаточно внушительных суммах, то сделку лучше заверить.

Небанковским кредитным организациям как структурам, имеющим право осуществлять отдельные банковские операции, доступен их определенный перечень, ограниченных законодательно. Среди них: возможность осуществлять кредитование из собственных средств, открывать и вести счета, производить расчеты по поручению юридических лиц, осуществлять перевод средств физических лиц без открытия счетов, оказывать услуги консультационного характера.

Таким образом, банковские учреждения осуществляют кредитование исключительно посредством привлеченных, то есть чужих, денежных средств (коммерческое кредитование). И для совершения таких действий действительно необходима лицензия, выданная ЦБ РФ. Закон «О банках» гласит — кредитование является банковской операцией и происходит на основании лицензии ЦБР. Такого рода лицензии могут быть предоставлены кредитным организациям, заключающим кредитный договор, где предопределен субъектный состав его участников. Этот же закон дает полное определение понятию кредитная организация. В свою очередь, предоставление в долг личных средств, невзирая на систематичность подобных следок и размер ссуды, банковской операцией не является. К тому же, банки не обладают правом заключать договор займа, так как собственные средства банка просто технически невозможно отделить от привлеченных.

Давайте сравним преимущества частного займа перед традиционным банковским. Если сравнивать банковский кредит и частный займ от небанковской финансовой организации либо частного инвестора , то последний имеет ряд преимуществ.

  • Во-первых, оформление и выдача денежных средств происходит очень быстро, при необходимости занимая всего несколько часов в отличие от банковской процедуры оформления не менее 2-3 недель.
  • Во-вторых, кредит от частного инвестора выдается без предъявления заемщиком справок о доходах, поручителий, без наличия официального места трудоустройства, а также людям с испорченной кредитной историей и даже наличием судимости.
  • В-третьих, лояльное отношение частного инвестора к заемщику позволяет корректировать условия кредитования, например выплаты займа — ежемесячно, ежеквартально, сначала проценты по займу, а в конце срока само тело кредита или по иным схемам. С частным инвестором всегда проще договорится, например, получить отсрочку платежа. Ведь всё в наших руках, мы же люди достаточно просто предупредить о задержке либо выразить просьбу об отсрочке.
  • В-четвертых, частный инвестор, как правило, оказывает полный спектр услуг, поможет со сбором и оформлением всей документации для сделки, а также проводит полное сопровождение сделки и при необходимости ускоренно.

В то же время, среди преимуществ частного кредитования присутствуют и свои недостатки:

  • В первую очередь, это относительно высокие ставки, которые обычно исчисляются не годовыми ставками как в банке, а месячными
  • Небольшие сроки кредитования — от нескольких месяцев до нескольких лет.
  • Выдача крупных займов производится исключительно под залог объектов недвижимости.
  • Для заемщика есть вероятность «связаться» с «нечистоплотным» частным инвестором, проще говоря — мошенником. К великому сожалению в последнее время мы наблюдали большое колличество таких ситуаций, когда к нам обращались люди попавщие на удочки таких лиц и заключивших с ними сделки по залогу недвижимости на кабальных для себя условиях, с просьбой помочь произвести рефинансирование. Однако порой произвести рефинансирование таких сделок не под силу даже опытным юристам, особенно когда ситуация в запущенном состоянии. Поэтому к выбору частного инвестора следует подходить с максимальной осторожностью.

Для чего частные лица и компании занимаются выдачей займов? Какие цели они преследуют при кредитовании под залог недвижимости?

Любой частный инвестор, как и небанковская кредитная организация, прежде всего, заботятся о получении заработка. В случае предоставления займов под залог они получают прибыль в виде выплаченных заемщиком процентов, а закладываемая недвижимость служит не более чем гарантом возвратности средств. Любой кредитор заитересован в возврате собственных средств и получении прибыли, а соответственно условия займа в первую очередь должны быть выгодными и посильными для заемщика, что собственно мы и предлагаем.

Давайте рассмотрим худшую ситуацию и посмотрим что-же происходит если заёмщик не выплачивает займ. В первую очередь мы пытаемся максимально лояльно найти выход из сложившейся ситуации предоставить отсрочку и т.п. Однако в случае невозврата кредитор вынужден в итоге реализовывать заложенную недвижимость. При этом, потребуется через суд отсудить предмет залога и только потом найти покупателя на него, а также заняться переоформлением недвижимости. Проще говоря, это превращается в головную боль, именно по этому гораздо легче дать деньги под разумный, посильный процент хорошему заёмщику, который выплатит займ. Такой вариант выгоден, как заемщику, так и кредитору, в конце концов, это по-человечески и со стороны морали. Вот именно такие принципы сотрудничества предлагаю я как частный инвестор и наша компания как небанковская финансовая организация, предоставляя займы под залог недвижимости.

К сожалению, в сфере частного кредитования можно попасться на удочку мошенников и, кстати, не только заемщику, но и кредитору. Есть и недобросовестные инвесторы-мошенники, которые выдают подобные кредиты, заранее преследуя цель присвоить саму недвижимость, а происходит это в основном по схеме выдачи займа под очень высокие процентные ставки достигающие 10% в месяц в том числе и скрытые, которые в итоге становятся кабальными для заёмщика. Как следствие: заемщик не может погасить займ, а недвижимость отходит кредитору. Поэтому заемщику нужно хорошенько поразмыслить, и прежде чем принять окончательное решение тщательно изучить рынок предложений и условия кредитования, а также обратить внимание на отзывы клиентов о деятельности компании, инвестора и брать деньги на разумных и посильных условиях.

Каков Размер займа?

Сумма кредита у частного инвестора, компании всегда на порядок выше чем-то, что может дать банк, к примеру, банки обычно дают порядка 40-50% стоимости недвижимости, а при частном кредитовании это составляет до 80% стоимости, но вернуть ее нужно в кратчайшие сроки, варьирующиеся от нескольких месяцев до 3-7 лет.

Как происходит оформление займа-залога?

Займ под залог недвижимости выдается в виде заключения сделки займа/залога. Сразу хочется обратить внимание, что при получении кредитования не требуется предъявления справки о доходах и наличия поручителя, а наша компания не является посредником между заемщиком и некой кредитной организацией. Заемщик получает деньги из средств компании или моих лично, а возможный срок кредитования достигает 5-7 лет. Гарантией получения средств выступает документ — договор займа, где четко регламентированы все условия кредитования, включая сумму ссуды, сроки погашения и ответственность сторон. Данный договор не только освещает все нюансы заключенной сделки, но и может официально заверится у нотариуса по вашему желанию, а также договор залога (ипотеки) регистрируется в регистрационной палате по всем гос. стандартам. Поэтому он является абсолютно законным документом, соответствующим положениям действующего законодательства.

Существует две основные схемы оформления сделок займа с залогом недвижимости:

Суть первой схемы заключается в том, что мы составляем договор залога, а затем проводим процедуру его регистрации в специализированной регистрационной палате. В этом случая, вы как заемщик на весь срок предоставления ссуды остаетесь единственным собственником залоговой недвижимости. Единственное, в свидетельство о праве собственности будет обязательно внесена запись, соответствующая заключенному нами договору, то есть об обременении залога. Эта запись не позволяет совершать какие-либо операции с заложенной недвижимостью до момента погашения займа.

Вторая схема заключается в том, что до полного погашения обязательств по кредиту, недвижимость формально оформляется на кредитора. Таким образом, при получении ссуды вы переоформляете залоговую недвижимость в собственность кредитора, и при этом одновременно заключается договор обратного выкупа, по которому по факту выплаты займа кредитор обязан переоформить заложенную недвижимость обратно на заёмщика. То есть после погашения долга объект недвижимости вновь переоформляется на вас.

Давайте рассмотрим схему оформления сделки и все нюансы.

Если заемщик взял займ и вернул всё как договаривались, все понятно, все довольны. А вот если не выплатил? Что происходит дальше?

Если отношения оформлены по договору займа-залога, то кредитору придется обращаться в суд и отсуживать право распоряжаться заложенной недвижимостью (по сути это лишь небольшая потеря во времени для кредитора, так как в любом случае при невыплате займа все преимущества в данной ситуации на его стороне). В то же время, судебная практика показывает, что принудительно изъять собственность, в случае неуплаты долга, очень сложно. Порой, эта процедура длится годами. А, при оформлении через договор купли-продажи с обратным выкупом кредитор вправе распоряжаться залогом в случае невыплаты займа чуть быстрее. Вот собственно и разница между схемами оформления. Каждая из вышеописанных схем имеет вои достоинства и недостатки, как для заемщика, так и для кредитора выбор схемы остаётся за вами. Первый способ предоставления ссуды удобен своей простотой и позволяет максимально обезопасить заемщика. Но при любом оформлении суть такова — вы как были, так и остаетесь фактическим хозяином своей недвижимости: живёте, сдаёте, продаёте (ищите покупателя) и тому подобное. Главное — своевременно вернуть взятые средства, а заложенная недвижимость лишь является гарантом того, что вы рассчитаетесь с Кредитором.

Каковы основные условия, на которых частные инвесторы либо компании обычно предоставляют займ?

  • оформление всей сделки и выдача средств в кратчайшие сроки 1-5 дней;
  • не требуется подтверждение доходов и тп.
  • процент за пользование заемными средствами составляет от 1 до 3% от всей суммы займа ежемесячно
  • проценты начисляются ежемесячно, кратно определенному месяцу;
  • вы можете рассчитывать на получение суммы в размере до 80 % от рыночной стоимости залогового объекта.

Какие документы необходимы для оформления кредита?

Для того чтобы получить займ под залог объекта недвижимости, находящегося в собственности, Вам необходимо предоставить следующий перечень документов:

  • паспорт собственника (заемщика)
  • документ, подтверждающий Ваше право собственности на объект недвижимости. То есть свидетельство о праве собственности;
  • справка об отсутствии задолженности, выданная эксплуатирующей организацией ТСЖ либо ЖЭКом, ЕИРЦ, ГУИС;
  • справка (выписка) из домовой книги;

Как проходит процедура получения денежных средств?

Процедура получения займа достаточно проста и предполагает осуществление следующего порядка действий:

  1. Вы звоните нам лично либо оформляете заявку на получение займа на сайте.
  2. Мы тутже производим оценку объекта недвижимости для определения суммы кредитования
  3. Мы проводим консультационно-разъяснительную беседу, после чего принимаем решение о кредитовании.
  4. Если Вас все устраивает, мы встречаемся, подписываем договора, а затем сдаем их в регистрационную палату.
  5. Закладываем деньги в банковскую ячейку и договора сдаются в соответствующие государственные органы, регистрирующие права собственности.
  6. Возможно срочное получение средств до гос. Регистрации (но об этом отдельно).

Заручившись поддержкой высококвалифицированных сотрудников компании «М-инвестор», вы можете пройти всю процедуру от сбора документов до получения непосредственно средств на руки буквально за один день. Помимо этого я готов рассматривать любые предложения с вашей стороны, отношусь к ним с пониманием, и могу несколько скорректировать предлагаемые условия кредитования в зависимости от сложившейся ситуации, ваших пожеланий и уровня платежеспособности. Обращайтесь в компанию «М-инвестор», и мы вместе найдем выход из любого, казалось бы, безвыходного, положения. Лично я и мои сотрудники в том числе привыкли исключительно профессионально относится к выполнению всех своих обязательств и ждем того же, как от новых, так и от постоянных клиентов. Надеюсь на долгосрочное, а главное, взаимовыгодное сотрудничество.

Проконсультироваться или уточнить возникшие вопросы можно у меня лично, а также моих сотрудников. Достаточно просто позвонить по указанным телефонам, и вы получите всю необходимую информацию.

Займ под залог недвижимости с переоформлением

Кредит под залог недвижимости

Займы под залог недвижимости предполагают большую ответственность как со стороны заемщика, так и со стороны компании, которая выдает денежные средства. Компания «Невада» гарантирует полную ответственность. Мы рассматриваем документы заемщиков в короткие сроки и рационально подходим к заключению договоров. Наша отличная репутация это подтверждает. При этом мы не используем дополнительные комиссии и не устанавливаем высокие процентные ставки.

Мы зарабатываем лишь процентами, которые Вы выплачиваете по займу, у нас нет цели изымать у Вас имущество. Поэтому мы создаем выгодные условия для того, чтобы заемщики могли легко гасить долг. Мы готовы идти на компромисс, например, предлагать снижение процентой ставки в зависимости от ранее выплаченной суммы.

Мы выдаем займы под залог недвижимости без переоформления права собственности! На заложенное имущество накладывается обременение в виде гарантии возврата денежных средств. Все время, пока действует срок залога, недвижимость находится у клиента. При этом он может совершать с ней любые операции: обменивать, продавать, дарить и т.д.

Деньги под залог квартиры:

  1. оперативность оформления;
  2. отсутствие необходимости в поиске поручителей;
  3. отсутствие необходимости в предоставлении справки о доходах;
  4. возможность взатия займа даже при плохой кредитной истории;
  5. прозрачные условия кредитования;
  6. удобство погашения займа;
  7. возможность использования займа на любые цели;
  8. сумма кредита достигает 50% от минимальной рыночной цены недвижимости, предоставляемой в залог;
  9. выдача финансовых средств в любой валюте;
  10. выгодная ставка процента по кредиту.

Условия получения займа

  1. Займ может быть выдан под обременение квартиры, земельного участка или коммерческой недвижимости.
  2. Недвижимость должна быть расположена в Томске или Томской области.
  3. Сумма займа может составлять до 80% рыночной цены недвижимости.
  4. Проценты выплачиваются каждый месяц.
  5. Сроки кредитования устанавливаются индивидуально.
  6. На период залога заемщик может пользоваться заложенным имуществом.
  7. Финансовые средства выдаются в срок от 5 дней.

Решение о выдаче средств принимается в течение 1 часа. Заемщику необходимо будет предоставить следующие документы:

  1. свидетельство о регистрации собственности;
  2. СНИЛС;
  3. паспорт собственника имущества;
  4. согласие супруги или супруга;
  5. дополнительные документы, которые могут понадобиться в каждом конкретном случае.

Необходимые документы

— Паспорт гражданина РФ
— Свидетельство о регистрации транспортного средства (СРТС)
— Паспорт транспортного средства (ПТС)

Займ под залог недвижимости без переоформления

Получить деньги под залог объекта недвижимости, оставаясь все время ее собственником вы можете в компании Константа. Мы предлагаем выгодные займы по минимальному набору документов сроком от 1 месяца до 20 лет.

Под какие объекты можно получить займ?

Вы можете получить деньги под залог недвижимости, находящейся в Москве и Московской области. Средства выдаются под залог:

  • Квартир, жилых домов, коттеджей, дач.
  • Комнат, долей квартир и домов.
  • Коммерческой недвижимости.

Займ под залог недвижимости без переоформления – условия:

Наша компания предлагает самые лояльные условия получения денежных средств под все виды недвижимости. Мы рассматриваем все заявки в течение 1 часа, поэтому решение по займу и его условия не придется долго ждать.

Требования к заемщику практически отсутствуют, вы должны быть дееспособным владельцем объекта недвижимости. Процедура оформления занимает от 1 дня, денежная сумма передается после регистрации договора. Так же возможны частичные выплаты до подписания соглашения.

Документы для получения займа:

  • 1. Личные документы – паспорт заемщика и второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение или любой другой документ с фотографией).
  • 2. Правоустанавливающие документы на объект залога

Если имущество было приобретено в браке, то потребуется нотариально заверенное согласие супруга на залог.

Как проходит процедура оформления:

После одобрения вашей заявки, вы посещаете наш офис для проверки оригиналов документов, согласования суммы и условий погашения получаемого займа. В указанную дату мы встречаемся в органах Росреестра, где подписываем договор займа с залогом, который отдаем на регистрацию.

После этого выдается требуемая денежная сумма наличными либо на банковский счет.

Обратите внимание – вы получаете деньги под залог недвижимости без переоформления ее на третье лицо, вы все время остаетесь собственником объекта.

Под какой процент можно взять займ?

От 14,59% годовых, в зависимости от денежной суммы, срока погашения и объекта залога.

Условия погашения

Вы получаете деньги, заключая договор, с заранее указанными сроками и суммами, которые вы должны будете выплачивать.

Срок выдачи займа под залог недвижимости без переоформления – от 1 месяца до 20 лет.

Возможно досрочное погашение на любом этапе без штрафов и просрочек.

Преимущества займа денежных средств под залог недвижимости

  1. В отличие от других организаций – мы выдаем деньги в срок от 1 дня с момента заявки.
  2. В отличие от банковских организаций – вам не нужны справки о зарплате, а также привлечение гарантов или поручителей.
  3. При оформлении договора не требуется титульное страхование или страхование жизни.
  4. Получение денег производится без переоформления недвижимости на период займа, регистрируется только договор залога имущества, чтобы оно не могло быть повторно заложено.

Если вам срочно потребовались денежные средства – вы можете получить их благодаря своей недвижимости в самые краткие сроки и расходовать по своему усмотрению. Мы предлагаем выгодные займы с прозрачными условиями, с нами приятно сотрудничать!

Займы под залог недвижимости в Новосибирске

Компания «Ваш инвестор» предлагает быстрые и безопасные займы под залог недвижимости

От 100 т.р. до 50% от стоимости объекта

От 1 года с возможностью пролонгации

Квартиры, дома, коммерческой недвижимости

Как получить займ под залог недвижимости?

Мы одобряем 92% заявок, потому что выдаем займы под залог. Позвоните нам или закажите обратный звонок, и вы получите деньги уже сегодня.

Позвоните нам или закажите звонок

Ответьте на вопросы специалиста по телефону

Приезжайте в офис на оформление документов

Получите деньги под залог недвижимости

Условия заключения договора

У вас есть квартира, дом или коммерческая недвижимость

Возраст заемщика от 30 до 60 лет

У вас есть право собственности на объект

Если несколько собственников, то все должны присутствовать на сделке и все будут выступать созаемщиками

Объект не должен быть заложен в других организациях. На объект не должно быть наложено арестов и обременений

Список требуемых документов вам предоставит менеджер

Отзывы клиентов

Большинство клиентов становятся постоянными — это главный показатель качества работы нашей компании

Отзыв о компании «Ваш инвестор» от Веры Казанцевой

Отзыв о компании «Ваш инвестор» от Евгения

Отзыв о компании «Ваш инвестор» от Виктории Бабешко.

Отзыв о компании «Ваш инвестор» от Валентины Кизиловой

Отзыв о компании «Ваш инвестор» от Натали Рыжичинской

Оставьте заявку сейчас

Мы перезвоним в течение 5 минут и сообщим предварительное решение

Займ под залог недвижимости в Новосибирске

Если вам срочно нужны деньги, но у вас нет наличных, одолжить не у кого, а банки отказывают – вы можете взять быстрый займ под залог недвижимости, достаточно иметь в собственности жильё, не обремененное долговыми обязательствами. Срок выдачи денег под залог недвижимости намного меньше, чем срок рассмотрения заявки в банки, для его получения не требуется дополнительных документов, подтверждающих доходы, а также поручительств третьих лиц.

Вы просто приходите в наш офис, заключаете договор и получаете деньги – срочно, удобно, без волокиты. При этом мы действуем в безусловно законном поле и выдаем только займ под залог недвижимости без переоформления права собственности – вы ничем не рискуете, потому что ваше имущество останется вашим в любом случае.

На какие цели я могу получить деньги под залог недвижимости?

МКК «Ваш Инвестор» предлагает вам получить кредит под залог недвижимости в Новосибирске на любые цели. Вы можете вложить полученные средства в бизнес или инвестиции, потратить на крупную покупку или на ремонт. Мы не требуем отчета – займ является нецелевым, вы распоряжаетесь им так, как посчитаете нужным.

Что нужно для получения ссуды?

Чтобы взять кредит под залог недвижимости в Новосибирске, заемщик должен быть собственником квартиры, дома или коттеджа. Мы выдаем ссуды лицам в возрасте от 30 до 60 лет, объект недвижимости не должен иметь ограничений (быть в залоге или ипотеке, находиться под штрафом и т.д.), при оформлении кредита мы просим предоставить полный пакет документов.

Мы выдаем займы по паспорту и свидетельству о праве собственности или актуальной выписке из ЕГРН – без справок, без подтверждения доходов и без переоформления права собственности, быстро и без волокиты.

Жилье остается в вашей собственности, однако до выплаты кредита вы не сможете продать его, подарить или заложить.

На каких условиях я могу получить деньги?

Вы можете взять ссуду на срок от 1 года с возможностью продления.

Минимальная сумма кредита – 100 000 рублей, максимальная – 50% от рыночной стоимости вашей квартиры, дома или иного объекта недвижимости.

Процентная ставка – от 5%.

По согласованию с менеджеров компании «Ваш инвестор» вы можете получить ссуду под залог коммерческой недвижимости.

Для вашего удобства мы разработали несколько тарифов, среди которых вы обязательно подберете тот, который позволит вам гасить задолженность в комфортном режиме. Если у вас есть вопросы – специалист МКК «Ваш Инвестор» проконсультирует вас до оформления займа и поможет вам с выбором тарифа.

Как заключается договор?

Чтобы оформить в МКК «Ваш Инвестор» займ под залог недвижимости вам необходимо подъехать к нам в офис с полным пакетом документов на объект недвижимости.

В офисе вас проконсультирует специалист МКК «Ваш Инвестор», он расскажет вам о дальнейших шагах и о том, какие документы еще вам понадобятся для получения денег.

Следующий этап – оценка вашей квартиры, дома, коттеджа или другого объекта личной или коммерческой недвижимости . Оценщик выезжает с нашим специалистом и в вашем присутствии производит оценку.

После оценки мы подписываем с вами договор, который проходит регистрацию в органах юстиции.

После завершения регистрации вы получаете кредит под залог недвижимости в Новосибирске.

Как гасить займ?

В МКК «Ваш Инвестор» необходимая вас сумма выдается на срок от 1 года, вам нужно вносить ежемесячные платежи, состоящие из части основного долга и процентов. Ваш менеджер составит для вас удобный график погашения задолженности, который позволит вам без стресса и дискомфорта расплатиться по кредиту в нужный срок.

Вносить ежемесячные платежи вы можете удобным для вас способом: через мобильное приложение, в личном кабинете на нашем сайте или в офисе компании.

А если у меня форс-мажор, и я не успеваю расплатиться за год?

Мы выдаем займы под залог недвижимости без переоформления. Это значит, что ваша недвижимость остается в вашей собственности – поэтому не стоит беспокоиться о том, что из-за просрочки платежа возникнут какие-то проблемы.

Если вы не успеваете выплатить всю сумму задолженности за год, договор может быть продлен еще на 1 год. Условия договора при этом не изменятся – никаких штрафов, комиссий и повышенных процентов не будет! Вы будете продолжать гасить свой долг в удобном для себя режиме, а чтобы вам было еще проще планировать свои платежи, ваш менеджер поможет вам составить новый график погашения задолженности.

Минимальная процентная ставка по займу под недвижимость 5%, максимальная 6%. Срок займа от 1 года с возможностью ежегодной пролонгации до полного погашения займа.

Сумма займа от 100 000 до 10 000 000 рублей для физических и юридических лиц. При оформлении займа под залог недвижимости заемщик несет расходы, связанные с заключением и регистрацией сделки (от 15000 рублей до 25000 рублей). Размер неустойки равен ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора. На сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств начисляются проценты. Комиссия за сопровождение и контроль возврата просроченной задолженности по договору займа в размере 1% (одного процента) в день от суммы основного долга, комиссия начисляется, начиная со дня, предшествующего дню окончания текущего платежного периода, и до даты окончания Платежного периода. Вышеуказанная комиссия вознаграждением за услугу, в оказании которой не возникло бы необходимости в случае надлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей.

Остались вопросы?
Звоните, мы расскажем
подробно и понятно

Залог недвижимости или передача собственности: как оформить заем, чтобы не остаться на улице

Процесс приватизации жилых помещений, начавшийся с принятием Федерального закона РФ от 4 июля 1991 г. № 1541-1 «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации», вовлек жилые помещения, принадлежащие гражданам на праве собственности, в полноценный гражданский оборот. Квартиру теперь можно продать, подарить, поменять, передать в залог и совершить другие сделки. В последние годы широкое распространение получил способ оформления заемных отношений и залога для его обеспечения посредством заключения сделки купли-продажи.

Суть этого способа в следующем – владелец квартиры, нуждающийся в заемных средствах и кредитор, предоставляющий такой заем, вместо оформления предусмотренных в таких случаях договоров займа и залога недвижимости, оформляют договор купли-продажи квартиры с правом обратного выкупа этой квартиры заемщиком. Сложность механизма заключается в том, что прямо в законодательстве такого способа кредитования и обеспечения кредитных обязательств не предусмотрено. По этой причине при заключении таких сделок допускается много ошибок. При этом незащищенной стороной в этой схеме становится заемщик, часто оказывающийся на улице. Нередко неосторожные граждане становятся жертвами мошенников, хорошо подготовленными в юридических аспектах этих взаимоотношений. Какие ошибки допускают заемщики, на примерах судебной практики попробуем разобраться в этом материале.

Ошибка № 1. Оформление вместо сделки займа и залога договора купли-продажи квартиры

Первая и главная ошибка. Договору займа и способу его обеспечения – договору залога в Гражданском кодексе посвящены глава 42 и параграф 3 главы 23 соответственно. Содержанием этих сделок является получение заемщиком в собственность от кредитора имущества или денег с обязательством их вернуть в определенный договором срок. Заложенная недвижимость выступает в таком случае обеспечением возврата займа, оставаясь при этом в собственности и владении заемщика, но в залоге у кредитора – залогодержателя. В случае невозвращения займа в оговоренный срок заложенная недвижимость подлежит продаже. По общему правилу делается это через судебную процедуру обращения взыскания и продажи имущества с публичных торгов. Из вырученных от продажи средств погашается заем, оставшиеся после этого средства подлежат возврату заемщику. Оформляя же сделку займа и залога квартиры путем заключения сразу договора продажи недвижимости, весь механизм, предусмотренный законодательством для случаев, когда заемщик не справляется со своими обязательствами и заложенное имущество подлежит продаже с торгов, исключается. Как только заемщик допускает просрочку платежей (а может и не допускает, ведь кредитор теперь собственник), кредитор – собственник недвижимости вправе сразу же требовать освобождения теперь уже его недвижимости. Такая схема оформления отношений заемно- залоговых отношений никоим образом не защищает должника, и полностью отдает его во власть кредитора.

«Т. обратилась в суд с иском к С. С требованием признать мнимой сделкой договор купли-продажи квартиры, заключенный 26 августа 2013 года между Т. и С. В обоснование заявленных требований истец указала, что в августе 2013 года ей потребовалась денежная сумма в размере *** руб. Ответчик С. согласился предоставить денежные средства, предложив в обеспечение договора займа заключить договор купли-продажи квартиры с правом выкупа после возврата займа. По мнению истца, договор купли-продажи квартиры фактически прикрывал договор займа». В удовлетворении исковых требований истцу было отказано, квартира осталась в собственности кредитора.

Ошибка № 2. Отсутствие надлежащим образом оформленного соглашения о денежном займе и о праве обратного выкупа квартиры

Если заем и залог все же оформлены договором купли-продажи недвижимости, необходимо чтобы отдельно были оформлены отношения по поводу займа и праве обратного выкупа недвижимости. В противном случае суд сможет лишь констатировать факт заключения сторонами сделки купли-продажи недвижимости и любые возражения заемщика о том, что он платил по договору займа, или о том, что он вправе выкупить обратно свою недвижимость, суд оставит без внимания.

Из постановления Президиума Московского областного суда от 19 августа 2015 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2015:

«А.В.И. обратился в суд иском о признании договора купли-продажи земельного участка недействительным, применении последствий недействительности сделки к С., А.М.П., А.В.П., ОАО «АКБ Московский областной банк», Управлению Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Московской области. В обоснование заявленных требований ссылался на то, что фактически между сторонами был заключен договор займа. Полученные в заем денежные средства он возвратил, однако заключенный с С. договор обратного выкупа данного имущества зарегистрирован не был, а участок с домом проданы С. А.М.П., которым имущество отчуждено А.В.П.». Апелляционным определением Московского областного суда в удовлетворении исковых требований было отказано, постановлением Президиума Московского областного суда от 19 августа 2015 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2015 апелляционное определение Московского областного суда отменено, дело направлено на новое рассмотрение в Видновский городской суд Московской области.

Ошибка № 3. Несоответствия условий договора купли-продажи о цене недвижимости реальным договоренностям

Нередко случается так, что в договоре купли-продажи квартиры, прикрывающем сделку займа и залога, стороны указывают совершенно несоответствующую действительности цену недвижимости, как правило, больше, чем заемщики получают реально на руки в качестве займа. Нет необходимости разъяснять, что так делать нельзя. Ведь даже в том случае, если сделку купли-продажи суд признает недействительной, заемщику придется возвращать именно ту сумму, которую стороны указали в договоре купли – продажи объекта.

«В ходе переговоров А. передала пакет документов на спорную квартиру, и впоследствии, А. явилась по адресу: для заключения договора займа и договора залога. Однако С. сообщил, что заем будет оформляться договором купли-продажи с обратным выкупом, а договор будет заключаться не с обществом, а непосредственно с С. Как указывает А., в договоре купли-продажи была указана цена квартиры в размере , в то время как она имела намерение получить заем в сумме ». Решениями судов по этому делу заемщик был выселен из квартиры, которую ранее продал по договору купли-продажи. Доводов заемщика о том, что таким образом заключись сделки займа и залога суды не приняли во внимание.

Следует также отметить, что практика указания в договоре купли-продажи цены большей, чем требовалась взаймы и реально была передана заемщику, многочисленна. Таким способом опытные кредиторы, занимающиеся деятельностью по кредитованию на профессиональной основе, во-первых, придают сделке купли-продажи законный вид, предвосхищая возражения заемщика, которые он может заявить в суде о том, что сумма, полученная взаймы намного меньше, чем реальная рыночная стоимость квартиры. На такие доводы заемщика искушенные кредиторы отвечают, что заемщик – продавец получил полную рыночную стоимость объекта. Во-вторых, даже если сделку продажи недвижимости суд впоследствии признает недействительной, возвращать заемщику придется ту сумму, которую стороны указали в договоре купли-продажи. Такие действия кредитора дают основания ставить вопрос об уголовно-правовом преследовании лиц, виновных в обмане заемщиков. Однако в отсутствие доказательств доводов заемщика о том, что реально им была получена значительно меньшая сумма судам и правоохранительным органам бывает сложно, а порой и невозможно привлечь мошенников к ответственности.

Ошибка № 4. Переоценка своих финансовых возможностей и переоценка юридических последствий невыплаты займа

Соглашаясь на заключение договора купли-продажи вместо договоров займа и залога, заемщик должен понимать, что права хоть на малейшую просрочку или на снисхождение за иное нарушение своих обязательств он не получит. По этой причине правильная оценка своих финансовых возможностей имеет большое значение. Действующим законодательством установлены исключения, когда кредитор не вправе требовать продажи заложенного имущества просрочившего заемщика (п. 2-4 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Закона «Об ипотеке залоге недвижимости»).

Как указывалось выше, заемщик, продавший свою недвижимость кредитору таких гарантий, предусмотренных ГК РФ и Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», лишается. Нет гарантий и того, что недвижимость будет возвращена заемщику даже в случае надлежащего исполнения им своих обязательств по возврату займа.

Из апелляционного определения Московского городского суда от 18 марта 2016 г. по делу № 33-386/2016:

«В обоснование требований К.М., истец, указала, что заключила с сотрудником агентства Б. договор займа с залоговым обеспечением, по условиям которого Б., (заимодавец) предоставил заем в размере *** руб. на срок до *** г. Во исполнение условий договора займа в день его подписания *** г. К.М. заключила с Б. договор дарения доли в квартире. Несмотря на отсутствие с ее стороны нарушений условий договора займа, до истечения срока действия договора займа с залоговым обеспечением, 16.07.2014 г. Б. заключил с Н. договор дарения 1/2 доли указанной квартиры». Решениями судов по этому делу заемщику в признании недействительным договора было отказано. Собственность осталась в руках кредитора.

Заблуждением является мнение о том, что суд при рассмотрении требований кредитора о выселении просрочившего заемщика примет во внимание, что проданное таким образом жилье является единственным местом жительства должника и т.п. Для суда такие доводы значения иметь не будут.

«В обоснование иска об оспаривании договора купли-продажи истец указала, что денежных средств за продажу квартиры она не получала, акт приема-передачи был подписан формально и не отражает обстоятельств сделки, намерения продавать квартиру у нее никогда не было, она в ней проживала и проживает с семьей, иного жилья у нее нет…».

Доводы апелляционной жалобы истцов о том, что они до сих пор пользуются спорным имуществом, по мнению Судебной коллегии не являются юридически значимыми обстоятельствами при рассмотрении исковых требований истцов и не свидетельствуют о мнимости договоров купли-продажи квартиры и нежилого помещения».Как видно из текста судебного акта, заемщик была выселена из квартиры.

О способах судебной защиты

Как правило, способом защиты для заемщика избирается иск о признании сделки купли-продажи притворной сделкой (п. 2 ст. 170 ГК РФ), иногда в качестве оснований избирается довод о кабальности сделки, то есть сделки, заключенной на неблагоприятных для заемщика условиях, и применении последствий недействительности этих сделок, то есть о возвращении утраченной собственности обратно заемщику. Однако, случаи удовлетворения таких исков не часты, зависят во многом от способности истца доказать притворность сделки с помощью различных доказательств, что оказывается не просто. О квалификации притворных сделок высказался Верховный Суд в п. 87 Постановления Пленума № 25 от 23 июня 2015 г.:
«Согласно п. 2 ст. 170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, с иным субъектным составом, ничтожна. В связи с притворностью недействительной может быть признана лишь та сделка, которая направлена на достижение других правовых последствий и прикрывает иную волю всех участников сделки. Намерения одного участника совершить притворную сделку для применения указанной нормы недостаточно…».

И в п. 88 того же Постановления:
«Применяя правила о притворных сделках, следует учитывать, что для прикрытия сделки может быть совершена не только одна, но и несколько сделок. В таком случае прикрывающие сделки являются ничтожными, а к сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом ее существа и содержания применяются относящиеся к ней правила (пункт 2 статьи 170 ГК РФ)…».

Как видно правовые обоснования для оспаривания таких сделок имеются, однако отрицательный исход, как правило, для заемщика связан с отсутствием доказательств, возникновения заемных обязательств и вытекающих из них залоговых отношений имущества.

В качестве главного совета следует рекомендовать заключать договор займа и залога недвижимости. Договоры в данном случае составляются в письменной форме, а договор залога и право залога также подлежат государственной регистрации (ст. 808 Гражданского кодекса РФ и ст.ст 10 и 20 Закона «Об ипотеке залоге недвижимости» соответственно).

В том случае, если стороны сделки все же пришли к соглашению о том, что обеспечением возврата займа должна являться передача права собственности на недвижимость заемщика, следует наряду с договором купли – продажи заключить договор, предоставляющий заемщику право выкупить свою собственность, и возлагающий соответствующую обязанность на кредитора эту недвижимость заемщику продать (как правило, это предварительный договор продажи недвижимости, но может быть заключен иной договор, отражающий обеспечительный характер передачи недвижимости в собственность кредитора). Условия об обеспечительном характере сделки продажи недвижимости также нелишним будет включить в сам договор займа.