Банкротство физических лиц 2018 отложено до 1 октября

Оглавление:

Личное банкротство: нюансы, о которых стоит знать

Специалист отдела судебного взыскания проблемной задолженности ПАО «Промсвязьбанк» (г. Ярославль)

специально для ГАРАНТ.РУ

1 октября в России появился институт личного банкротства, и уже в этот день арбитражные суды получили первые иски о признании граждан несостоятельными – как от их кредиторов, так и от самих должников.

Напомню, что изначально новые правила о банкротстве физических лиц должны были начать действовать с 1 июля 2015 года. Предполагалось, что рассматривать такие дела будут суды общей юрисдикции. Однако срок вступления в силу этих норм был отложен до 1 октября с одновременным изменением подсудности дел о банкротстве граждан: полномочия по признанию физических лиц несостоятельными были возложены на арбитражные суды (Федеральный закон от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ). Для граждан это может вызвать некоторые неудобства, так как в каждом субъекте только один арбитражный суд, который территориально может быть значительно удален от места жительства физического лица. Однако, на мой взгляд, такой подход вполне оправдан, поскольку именно арбитражные суды специализируются на рассмотрении дел о банкротстве, им будет проще разобраться во всех тонкостях банкротства физических лиц.

Что же все-таки скрывается за процедурой банкротства физических лиц: благо для россиян, оказавшихся в трудной ситуации, или способ избежать ответственности для недобросовестных должников? Для ответа на этот вопрос разберемся, насколько выгодно гражданину банкротить самого себя.

Новая редакция закона конкретизировала условия, при одновременном наличии которых гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом (п. 2 ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – закон о банкротстве):

  • имеют место обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок;
  • гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества – например, не рассчитывается с кредиторами при наступлении срока исполнения обязательства или размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества (п. 3 ст. 213.6 закона о банкротстве).

При этом гражданину необходимо приложить к заявлению о признании его банкротом достаточно внушительный перечень документов, подтверждающих обоснованность заявленного требования – начиная со сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица и заканчивая списком всех кредиторов и должников гражданина с указанием размера дебиторской и кредиторской задолженности каждого из них (п. 3 ст. 213.4 закона о банкротстве).

Думаю, подобная конкретизация направлена, в том числе на снижение нагрузки арбитражных судов от рассмотрения необоснованных заявлений о банкротстве. Так за девять месяцев 2015 года арбитражными судами было возбуждено 2394 дела о банкротстве физических лиц – индивидуальных предпринимателей. В общем объеме банкротных дел это немного – примерно 7% (за указанный период было возбуждено всего 35 147 дел о банкротстве)

Помимо права на подачу заявления о признании себя банкротом новые правила закрепили и обязанность гражданина обратиться в суд с таким заявлением, если, рассчитавшись с одним или несколькими кредиторами он не сможет погасить требования остальных кредиторов и если в совокупности размер его долга составляет не менее чем 500 тыс. руб. (п. 1 ст. 213.4 закона о банкротстве). За несоблюдение этой обязанности предусмотрена административный штраф в размере 1-3 тыс. руб. (ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ). Кроме того, если должник эту обязанность не выполнил, а заявление о его банкротстве подали кредиторы, после завершения процедуры банкротства задолженность гражданина, оставшаяся непогашенной за счет реализации имущества, списана не будет (абз. 2 п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве)

С одной стороны, установление нижней границы размера долга (причем для кредитора это является обязательным условием для подачи заявления о признании гражданина банкротом, в отличие от самого гражданина) также направлено на уменьшение объема возбуждаемых банкротных дел. Однако, с другой стороны, минимальный размер задолженности на уровне 500 тыс. руб., на мой взгляд, не совсем логичен. Для сравнения – дело о банкротстве юридического лица может быть возбуждено, если сумма требований к нему составляет не менее чем 300 тыс. руб. (п. 2 ст. 6 закона о банкротстве). Получается, что юридическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть признано банкротом за меньшую задолженность, чем гражданин.

Трудно предположить, чем руководствовался законодатель, устанавливая такие минимальные границы долговых обязательств. Возможно, целью защитить граждан от признания их банкротами по необоснованным инициативам кредиторов. Так, по сведениям Банка России, по состоянию на 1 сентября 2015 года по розничным кредитам банками было выдано 3,36 трлн руб., а просроченная задолженность по ним составляла около 85 млрд руб., то есть почти 24% от объема выданных денежных средств. И это без учета кредитов, предоставленных индивидуальным предпринимателям! Условно говоря, по каждому четвертому потребительскому кредиту имеется просроченная задолженность. Как следствие, каждый четвертый заемщик-гражданин мог бы быть признан банкротом, даже если его обязательства перед банком не столь велики – если бы не введенные ограничения по общей сумме долга.

Что же ждет гражданина, все-таки решившего признать себя банкротом?

Во-первых, ему нужно быть готовым к тому, что придется нести расходы на ведение процедуры банкротства:

  • расходы на вознаграждение финансовому управляющему – 10 тыс. руб. единовременно плюс проценты (п. 3 ст. 20.6 закона о банкротстве). При этом денежные средства на выплату вознаграждения вносятся в депозит арбитражного суда (п. 4 ст. 213.4 закона о банкротстве). Отметим, что указанная сумма весьма скромная по сравнению с размером вознаграждения других арбитражных управляющих, которое составляет от пятнадцати тысяч до сорока пяти тысяч рублей в месяц плюс проценты!
  • расходы на опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве (п. 4 ст. 213.7 закона о банкротстве). По данным газеты «Коммерсант» в настоящее время цена за опубликование сведений в деле о банкротстве составляет 177,29 рублей (с учетом НДС) за кв. см.

Во-вторых, на время рассмотрения дела о банкротстве придется претерпеть ряд ограничений в следующих правах:

  • свободно заключать некоторые сделки – по приобретению или отчуждению имущества, передаче его в залог, получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования и др. (п. 5 ст. 213.11 закона о банкротстве). А если гражданин признан банкротом – он вообще лишается возможности самостоятельно осуществлять права в отношении своего имущества, составляющего конкурсную массу. Точнее, оно подлежит реализации для расчета с кредиторами (п. 2 ст. 213.24 закона о банкротстве);
  • выезжать за границу – по усмотрению суда (п. 3 ст. 213.24 закона о банкротстве);
  • распоряжаться своими денежными средствами, находящимися на счетах в банке. Более того, гражданин-банкрот обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты (п. 5-6, п. 9 ст. 213.25 закона о банкротстве).

В связи с последним ограничением возникает вопрос: как быть с заработной платой, перечисляемой работодателем на карту гражданина-банкрота? Данный вопрос законом о банкротстве не урегулирован. Полагаем, что в этом случае должны действовать правила ст. 138 ТК РФ, предусматривающие, что общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20%, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, – 50% заработной платы, причитающейся работнику. В связи с этим, на мой взгляд, необходимо установить в законе о банкротстве конкретный размер такого изъятия, а также урегулировать порядок выплаты остатка зарплаты гражданину, признанному банкротом.

Данные уточнения важны и для кредиторов, поскольку в силу ч. 3 ст. 136 ТК РФ гражданин вправе изменить кредитную организацию для получения заработной платы, письменно уведомив об этом работодателя, или перейти на получение ее наличными в месте выполнения работы (например, в кассе). В таком случае из конкурсной массы могут выводиться денежные средства, за счет которых могут быть погашены требования кредиторов. Если бы закон содержал правило о том, что работодатель обязан удерживать из зарплаты физического лица – банкрота определенную денежную сумму и перечислять ее на счет, подконтрольный финансовому управляющему, это бы исключило возможность для злоупотребления правом со стороны должников.

После завершения процедуры банкротства также появляется ряд ограничений прав гражданина:

  • в течение пяти лет после завершения процедуры реализации имущества гражданин не вправе скрывать данный факт при обращении за получением кредита или займа (п. 1 ст. 213.30). Это же правило действует, если до реализации имущества дело не дошло, и банкротство завершилось исполнением плана реструктуризации долга. В этом случае о факте реструктуризации придется уведомлять и при покупке товаров, работ и услуг с рассрочкой или отсрочкой платежа (п. 3 ст. 213.19 закона о банкротстве).
  • в течение трех лет с даты завершения процедур банкротства он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (п. 3 ст. 213.30 закона о банкротстве).

И хотя названные ограничения достаточно существенны, их можно претерпеть для достижения основной цели процедуры банкротства: минимизация и прекращение долговых обязательств. В чем это заключается? Дело в том, что с момента введения реструктуризации долга:

Прекращается удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей (то есть налогов, сборов, взносов, штрафов и пеней по обязательным платежам, а также административных и уголовных штрафов). Это означает, что требования к гражданину могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве, а все не рассмотренные к моменту возбуждения дела о банкротстве иски будут оставлены без рассмотрения.

Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.

Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина – за исключением ряда случаев, установленных законом (п. 2 ст. 213.11 закона о банкротстве).

Самое главное – гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, погасить которые выручка от реализации имущества не позволила. Исключение составляют случаи, когда кредиторы не знали и не должны были знать о каких-то долгах на момент завершения процедуры реализации (п. 3-5 ст. 213.28 закона о банкротстве).

Данное обстоятельство крайне негативно для кредиторов, так как при недостаточности имущества должника они лишаются возможности в будущем удовлетворить свои требования. В связи с этим существует опасность преднамеренного банкротства со стороны граждан для ухода от ответственности. Для минимизации данного риска законодатель предусмотрел следующие механизмы.

Во-первых, все сделки гражданина-банкрота, заключенные им в течение трех лет до даты принятия заявления о признании банкротом, могут быть оспорены как финансовым управляющим, так и кредиторами (например, если должник продал свое имущество по явно заниженной стоимости). При этом срок исковой давности для оспаривания сделок исчисляется с момента, когда финансовый управляющий узнал или должен был узнать о наличии оснований для признания сделки недействительной (п. 1-2 ст. 213.32 закона о банкротстве).

Во-вторых, в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. Если же в течение указанного периода гражданин будет повторно признан банкротом по заявлению кредитора, правило об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов к нему применяться уже не будет (п. 2 ст. 213.30 закона о банкротстве).

В связи с этим возникает один вопрос: как быть с обязанностью гражданина в предусмотренных законом случаях обращаться в суд с заявлением о признании его банкротом? Поскольку ни закон о банкротстве, ни ст. 14.13 КоАП РФ не предусматривают изъятий из общего правила, полагаем, что если в течение пяти лет с даты завершения банкротных процедур возникнут обстоятельства, обязывающие гражданина обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, гражданин обязан это сделать, иначе он может быть привлечен к административной ответственности. В свою очередь, арбитражный суд, получив такое заявление, обязан отказать в возбуждении дела о банкротстве на основании п. 2 ст. 213.30 закона о банкротстве.

Несмотря на все ограничения прав должника, считаю, что процедура банкротства граждан является продолжниковой. То есть должник более заинтересован в процедуре банкротства, чем его кредиторы. Кредиторам процедура банкротства может быть выгодна только в том случае, если у должника имеется какое-то имущество или им совершались сделки по распоряжению этим имуществом, которые могут быть оспорены. В противном случае кредитор получает лишь признание его задолженности безнадежной ко взысканию.

Должник же, в свою очередь, полностью освобождается практически ото всех долговых обязательств. Причем это не всегда означает потерю им своего имущества, поскольку далеко не все имущество включается в конкурсную массу. Так, существует перечень имущества, на которое запрещено обращать взыскание (ст. 446 ГПК РФ). К подобному имуществу относятся, в частности:

  • жилое помещение (его части) и земельные участки под ними, если для гражданина-должника и проживающих с ним членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случаев его залога;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода;
  • вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении и т. д.

Кроме того, суд вправе исключить из конкурсной массы имущество стоимостью не более 10 тыс. руб., если доход от его реализации существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов (п. 2 ст. 213.25 закона о банкротстве). При этом критерий существенности является оценочной категорией и будет решаться судом самостоятельно в каждом конкретном случае.

Наконец, если имущество не будет реализовано и кредиторы откажутся от его принятия в счет погашения своих требований, право гражданина на распоряжение им своим имуществом восстанавливается (п. 5 ст. 213.26 закона о банкротстве). При этом требования кредиторов, даже если они не были полностью удовлетворены, считаются по общему правилу погашенными (п. 6 ст. 213.27 закона о банкротстве).

В заключении отмечу, что новшеством вступивших с 1 октября 2015 г. правил банкротства физических лиц является возможность признать банкротом даже умершего должника (ст. 223.1 закона о банкротстве). Насколько целесообразно было введение такой процедуры? С одной стороны, кредиторы в любом случае могут получить удовлетворение своих требований только в пределах стоимости наследственного имущества, но при возбуждении процедуры банкротства кредитору придется нести дополнительные расходы на эту процедуру, и она может затянуться на более длительное время, чем рассмотрение искового заявления. Однако с другой стороны для заявления требований о взыскании долга в процедуре банкротства есть и ряд плюсов:

Быстро рассчитать размер госпошлины при любой цене иска поможет наш калькулятор.

Госпошлина составляет 6 тыс. руб. вне зависимости от суммы задолженности (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ), тогда как за подачу искового заявления о взыскании задолженности в размере 500 тыс. руб. госпошлина составит 8,2 тыс. руб. (при этом, чем больше взыскиваемая сумма, тем больше размер госпошлины) (п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ).

Не нужно ждать шесть месяцев с момента смерти гражданина (при предъявлении иска к наследственному имуществу суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества – п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Можно оспорить сделки, совершенные должником и негативно повлиявшие на его имущественное положение.

Что же выгоднее решать придется кредитору в каждом конкретном случае.

Суд вынес первое решение о банкротстве физлица в Челябинской области

ЕКАТЕРИНБУРГ, 18 ноября. /ТАСС/. Арбитражный суд Челябинской области вынес первое в регионе решение о банкротстве физического лица — Дарьи Расторгуевой. Как сообщили в среду ТАСС в суде, заявление Расторгуева подала самостоятельно из-за долга в 14 млн рублей по денежным обязательствам и обязательным платежам. Данное решение суда, согласно картотеке дел, стало одним из первых в России после вступления в силу закона о банкротстве физлиц 1 октября.

«Суд принял решение признать Расторгуеву банкротом и ввести в отношении нее процедуру реализации имущества», — сказал собеседник агентства, уточнив, что также утвержден финансовый управляющий.

Закон о банкротстве физлиц

1 октября в России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц, согласно которому граждане, не имеющие возможности расплатиться с банками по кредитам, смогут снять с себя долговое бремя, объявив себя банкротом.

Согласно закону, любой должник, независимо от суммы долга, получит право подать заявление в суд о признании его банкротом. Чтобы получить такой статус, гражданину придется доказать суду, что он неплатежеспособен перед кредитором.

Подать на банкротство, помимо самих граждан, могут и их кредиторы, например, банки или налоговые службы. Основное условие — задолженность перед кредитором должна быть не менее 500 тыс. рублей, а просрочка по ней более трех месяцев.

Прежде чем признать человека банкротом, ему могут предложить реструктуризировать задолженность. Также должник и кредитор могут заключить мировое соглашение. Если же человека признали банкротом, суд назначает ему финансового управляющего, который получает все права на распоряжение имуществом должника.

За счет вырученных средств от продажи имущества банкрот и будет расплачиваться с кредиторами. При этом он освобождается от уплаты различных пеней и штрафов, которые начислил ему кредитор за время просрочки долга.

Итоги первого месяца работы

Арбитражные суды России за первый месяц работы закона о банкротстве физических лиц получили почти 2 тыс. заявлений о несостоятельности граждан, до конца года это число может вырасти до 6 тысяч.

Об этом заявил ТАСС вице-президент ассоциации региональных банков России Олег Иванов.

«Количество новых банкротных дел в России в октябре составит приблизительно 8 тыс., каждое пятое заявление, а это около 2 тыс. заявлений, приходится на банкротство граждан. Ожидается, что всего в четвертом квартале суды получат почти 6 тысяч заявлений о банкротстве физических лиц», — сказал Иванов.

Сами арбитражи официальные цифры пока не называют. Но, по оценкам экспертов, основанным на данных картотеки арбитражных дел, суды в октябре приняли от 2 187 до 2 232 заявлений о личном банкротстве. Согласно материалам арбитражей, основной поток заявлений (476) поступил в суды 1 октября.

Банкроты-знаменитости

В первые же дни после вступления закона в силу уведомления о своем возможном банкротстве получили довольно известные люди: основатель фруктовой компании JFC Владимир Кехман, возглавляющий также Новосибирский театр оперы и балета, а также экс-сенатор от Республики Алтай и отец известной певицы Алсу Ралиф Сафин. Кроме того иск о банкростве получил и бывший владелец Черкизовского рынка, руководитель группы АСТ Тельман Исмаилов.

Все эти люди выступали прямо или косвенно поручителями по кредитам, которые брали в банках принадлежащие им компании.

Иск о банкротстве на Владимира Кехмана подал Сбербанк. Бизнесмен должен банку более 4,5 млрд рублей, которые в качестве кредитов получила его компания JFC, обанкротившаяся еще в 2012 году.

Банк «Зенит», принадлежащий нефтяной компании «Татнефть», подал иск о банкротстве на Ралифа Сафина. Его девелоперская компания «Марр капитал» периодически брала кредиты в «Зените» на строительство тех или иных объектов недвижимости.

Банк Москвы 9 октября подал иск о признании банкротом бизнесмена Тельмана Исмаилова. Компания КБФ АСТ, входящая в группу АСТ Тельмана Исмаилова, задолжала Банку Москвы $213,3 млн.

Экономическая правда

20 марта 2018 года Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект №8060 «Проект Кодекса Украины по процедурам банкротства».

Документом предусмотрена книга «Восстановление платежеспособности физических лиц», которая описывает банкротство физлиц и физлиц-предпринимателей.

Возможность внедрения подобного института касательно именно физических лиц в стране обсуждалась давно, и вот мы на пороге этого революционного решения.

Проект является попыткой уйти от эпохи коллекторов к более цивилизованным методам возвращения долгов. Однако всех ли это коснется и если коснется, то каким образом? Смогут ли граждане, у которых накопились долги, выйти из них через процедуру банкротства и начать новую жизнь?

Кто может стать банкротом

Проект позволяет инициировать процедуру банкротства как в отношении физлиц-предпринимателей, так и в отношении обычных граждан.

Задолженность по выплате алиментов, требования, возникшие вследствие причинения вреда жизни и здоровью, теперь станут причиной для возможного признания банкротом должника наряду с иными имущественными требованиями.

В случае смерти должника продолжить процедуру банкротства смогут и наследники умершего. В определенных случаях проект обязывает должника обращаться в суд для инициирования производства о банкротстве.

Процедура и ее последствия

В зависимости от качества кооперации между всеми участниками дела и его сложности процедура может занять от нескольких месяцев до пяти лет и более.

Авансировать оплату арбитражного управляющего, который проводит реструктуризацию долгов и их погашение, должен инициатор производства о банкротстве.

Учитывая, что проект предусматривает возможность избежать наиболее длительной процедуры, есть вероятность, что инициирующие кредиторы будут ей препятствовать и просить суд безотлагательно признать должника банкротом с последующей продажей его имущества.

Последствия открытия производства для должников могут быть и положительные, и отрицательные. Например, арест имущества, ограничения в осуществлении корпоративных и имущественных прав, прекращение начислений неустоек и процентов по обязательствам.

Также проект предусматривает ряд последствий для признанных банкротами лиц, в том числе запрет на занятие независимой профессиональной деятельностью в качестве адвокатов, частных нотариусов, арбитражных управляющих, частных исполнителей, и невозможность получения кредита в течение пяти лет.

Кредиторы, чьи требования к должнику обеспечены имуществом последнего, получат ряд новых прав. Они смогут инициировать производство о банкротстве физлица и влиять на принятие решений в процедуре банкротства.

Следуя духу последних решений Верховного Суда, законодатель не привязывается к стоимости залогового имущества, указанной в договорах, а исходит из стоимости, по которой оно будет в действительности продано.

Таким образом, будет возможна продажа залогового имущества должника еще до признания его банкротом, а сумма долга, которая не будет погашена за счет продажи залогового имущества, будет возмещена кредитору уже после признания должника банкротом за счет продажи его иного имущества.

Банкротство поможет не всегда

Обладателям долгов по кредитам, взятым на отдых и развлечения, будет сложно с ними расстаться. Законодатель планирует установить запрет на реструктуризацию и списание таких долгов.

Относительно кредитов на приобретение жилья планируется более лояльный подход. При согласии кредитора и при условии, что заем погашен не менее чем на половину, а остальная часть будет выплачена позднее, суд может позволить не продавать жилье в процессе реализации остального имущества банкрота.

Кто первый дал кредит, тому вернут быстрее

Требования кредиторов одной очереди законодатель планирует удовлетворять в календарной последовательности, а не в пропорциональной, как это принято для задолженности юридических лиц. Таким образом, банки, выдавшие кредиты лицам, уже имеющим долги, рискуют остаться ни с чем.

Реализация имущества: заберут не все

Наиболее болезненный момент для должника — продажа его имущества для погашения задолженности. На этом этапе также предусмотрены исключения.

Кроме норм закона «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного как обеспечение кредитов в иностранной валюте», в проекте установлен запрет на взыскание задолженности за счет «социального жилья».

Это позволит избежать взыскания на квартиры площадью до 60 кв м или дома общей площадью до 120 кв м. Также будет возможность просить суд исключить из перечня имущества, подлежащего реализации, предметы небольшой стоимости.

Можно надеяться, что нормы проекта помогут физическим лицам безболезненно восстановить свою платежеспособность, а кредиторам — цивилизованным способом вернуть свои средства. Главное — чтобы парламент принял проект в рабочей редакции, что, вероятно, произойдет не ранее осени 2018 года.

Соавтор — Елена Солонская, юрист юридической фирмы Sayenko Kharenko

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу с 1 октября

Закон о банкротстве физических лиц заработал сегодня, 1 октября 2015 года. В свежих новостях сегодня уточняется, что документ позволяет гражданам РФ, которые не могут расплатиться с банками по кредитам, объявить себя банкротом. Планировалось, что закон вступит в силу с 1 июля 2015 года, однако потом оно было отложено на несколько месяцев.

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу с сегодняшнего дня, 1 октября 2015 года. Теперь граждане РФ могут объявить себя банкротами, если не могут расплатиться с банком по кредиту. По закону должник может подать заявление в суд о признании его банкротом. В суде придется доказать, что он неплатежеспособен. Закон касается всех типов кредитов, в том числе автокредитов, ипотечных и в валюте.

Объявить себя банкротом можно, если задолженность составляет более 500 тыс. рублей, а просрочка — более 3 месяцев. Отмечается, что по закону о банкротстве физических лиц в суд могут подать и кредиторы. Имущество человека, признанного банкротом, будет продано, а деньги пойдут в счет уплаты долгов по кредитам, пишет ТАСС.

В свежих новостях сегодня отмечается, что во время проведения процедуры банкротства гражданину нельзя покидать страну. Потом в течение 5 лет он не сможет брать кредиты и занимать руководящие посты.

Закон о банкротстве физических лиц планировалось ввести с 1 июля 2015 года, однако потом вступление в силу закона было отложено на 3 месяца. За это время авторы включили в документ ряд послаблений для обеих сторон.

Законом о банкротстве физических лиц могут воспользоваться тысячи россиян, считают в Центробанке. «По экспертным оценкам, потенциально прибегнуть к процедуре банкротства смогут примерно 400-500 тыс. граждан. Закон даст возможность этим людям раз и навсегда решить проблему преследования их кредиторами», — заявил зампредседателя регулятора Василий Поздышев.

После вступления в силу закона о банкротстве физических лиц в суды Москвы и Московской области могут подать около 4 млн заявлений в ближайший год. Так считает судья Арбитражного суда Московского округа Елена Петрова, она сослалась на Минэкономразвития РФ . В самом ведомстве отказались от комментариев, пишет «Прайм».

Первым, кто воспользовался новым законом, стал житель Томска. Сегодня, 1 октября 2015 года, он подал заявление о признании его банкротом в Томский арбитражный суд.

Закон о банкротстве физических лиц заработал с 1 октября 2015 года . Видео: Мир 24

Открыта горячая линия по закону о банкротстве физлиц

В России открыта горячая линия по закону о банкротстве физических лиц, который вступил в силу с 1 октября 2015 года. Кроме этого, в 20 российских регионах, в том числе в Петербурге, проведут открытые столы по реализации закона. Подробнее в материале ниже.

Горячая линия по закону о банкротстве физлиц, который заработал с 1 октября 2015 года, открыта в России. Жители РФ могут позвонить по телефону 8-800-707-05-21 и узнать все, что связано с процедурой банкротства. По словам ответственного секретаря совета «Союза защиты прав потребителей финансовых услуг» Ирины Свинцовской, специалисты отработают алгоритм взаимодействия с заемщиками. Также в 20 российских регионах, в том числе в Петербурге, проведут мониторинг и круглые столы по реализации закона о банкротстве физлиц.

«Мы выбрали 20 регионов, включая Санкт-Петербург , где в ближайшее время будут проводить мониторинг и круглые столы по реализации данного закона», — отметила представитель союза.

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу в России с 1 октября 2015 года. Теперь граждане РФ, которые не могут расплатиться с банками по кредитам, имеют возможность объявить себя банкротами. По закону должник может подать заявление в суд о признании его банкротом. В суде придется доказать, что он неплатежеспособен. Закон касается всех типов кредитов, в том числе автокредитов, ипотечных и в валюте.

Объявить себя банкротом можно, если задолженность составляет более 500 тыс. рублей, а просрочка — более 3 месяцев. Отмечается, что по закону о банкротстве физических лиц в суд могут подать и кредиторы. Имущество человека, признанного банкротом, будет продано, а деньги пойдут в счет уплаты долгов по кредитам, пишет ТАСС.

Во время проведения процедуры банкротства гражданину нельзя покидать страну. Потом в течение 5 лет он не сможет брать кредиты и занимать руководящие посты.

В первый день после начала действия закона о банкротстве физлиц больше всего заявлений в суд поступило в Новосибирской области. По словам начальника отдела делопроизводства арбитражного суда Жанны Проскуриной, к середине рабочего дня было принято 48 заявлений.

Закон о банкротстве физлиц планировалось ввести с 1 июля 2015 года, однако потом вступление в силу закона было отложено на 3 месяца. За это время авторы включили в документ ряд послаблений для обеих сторон.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2018

В России миллионы людей не могут в срок платить по своим кредитам и под давлением кредиторов и коллекторов идут на необдуманные действия:

  • Берут очередные займы в микрофинансовых организациях под 300-700% годовых;
  • Оформляют непосильные кредиты под залог единственного жилья;
  • Просят оформить кредиты и займы близких друзей и родственников и т.д.

К сожалению, немногие знают, что государство 1 октября 2015 года предложило конкретный порядок действий для гражданина, в случае если он не в состоянии больше в срок платить по своим счетам:

ПОДХОДИТ ЛИ ВАМ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Несмотря на то, что закон обязывает гражданина банкротиться с долгами на сумму свыше 500 000 рублей, не стоит спешить с подачей заявления о личном банкротстве. Не всегда банкротство возможно и не всегда приносит желаемый результат. Мы предлагаем пройти наш онлайн-тест и уже через 5 минут понять перспективы Вашего личного банкротства.

ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2018

Сумма задолженности и срок просрочки не являются ключевыми признаками, которые позволяют понять, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Для запуска процедуры банкротства физического лица не нужно дожидаться, когда сумма долгов превысит 500 тысяч рублей, а просрочка превысит 3 месяца. Гораздо важнее наличие объективных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности выбраться из долгов: потеря высокооплачиваемой работы, получение инвалидности, безуспешные поиски работы и т.д.

Другие объективные причины банкротства:

  • размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам;
  • Вашего дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь;
  • Ваши финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).

ТИПОВЫЕ СИТУАЦИИ

Списать долги и сохранить ипотечную квартиру не получится. Ипотечная квартира реализуется при банкротстве физического лица, даже если она является для Вас единственным жильем, и в ней прописаны несовершеннолетние дети. Процедуру банкротства физического лица можно использовать как инструмент для отсрочки (на год и более) неминуемой реализации ипотечной квартиры по решению суда.

В случае банкротства основного заемщика, кредитор вправе предъявить требования к созаемщикам или поручителям. Поручителям для списания долга тоже, возможно, придётся проходить через процедуру банкротства физического лица.

Если размер задолженности перед Вами больше чем размер Вашей задолженности, то в банкротстве могут отказать: «Вы не банкрот! Взыщите задолженность со своих должников и рассчитайтесь перед своими кредиторами». В этом случае, предварительно необходимо провести работу по взысканию задолженности. И лишь получив доказательства бесперспективности взыскания (к примеру, постановление судебного пристава-исполнителя о невозможности взыскания), обращаться в арбитражный суд с заявлением о своем банкротстве.

С 1 октября 2015 года индивидуальные предприниматели банкротятся практически по тем же правилам, что и обычные физические лица. Но мы все равно рекомендуем сняться с учета как ИП перед банкротством.

Мы не рекомендуем следовать советам некоторых юристов, которые советуют выйти из ООО перед банкротством. Выход из ООО в преддверии банкротства – это сделка, которая может привлечь внимание кредитора, судьи, и будет исследоваться финансовым управляющим. Если ООО не рабочее, то управляющий выставит его на продажу по минимальной цене. 99,99% что его никто не приобретет. Зачем кому-то доля в нерабочем ООО?! Проще открыть новое ООО, чем оплачивать услуги нотариуса по оформлению купли-продажи доли.

Несмотря на разъяснения Верховного суда в Пленуме №45 от 13.10.2015 года, некоторые судьи отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Банкротство физлица с долгом до 500 тысяч рублей возможно, но не всегда целесообразно.

Иногда люди при получении кредитов прибегают к помощи кредитных брокеров. Брокеры часто для получения кредита изготавливают поддельные справки о доходах, трудовые книжки. Если этот факт будет установлен при банкротстве – от долгов не освободят! Но крайне редко такие факты устанавливаются в реальности.

Полное отсутствие дохода и имущества, подлежащего реализации в процедуре банкротства физического лица, не лишает Вас права на освобождение от долгов. Такова позиция Верховного суда и законодателя, который внес соответствующие поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

НЕ НАШЛИ ВАШЕЙ СИТУАЦИИ?

Получите бесплатный анализ Вашей ситуации по телефону

Если Вы поняли, что банкротство Вам подходит – переходите к сбору документов

СБОР ДОКУМЕНТОВ НА БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В 2018 ГОДУ

С первого взгляда, перечень документов на банкротство физического лица может испугать Вас. На самом деле, большинство документов имеется у Вас на руках

Ситуация: Что делать, если кредитные договора утеряны или вовсе отсутствуют?

При выдаче кредитных карт, зачастую, кредитные договора не заключаются. Карты выдаются на основании заявления, подписанного будущим владельцем карты, которое в дальнейшем хранится у кредитора. На основании аналогичных заявлений иногда выдаются и потребительские кредиты. Копия данного заявления должна быть приложена вместо кредитного договора к заявлению о банкротстве, как документ – основание возникновения задолженности.

В случае, если кредитные договора, договора займов, копии заявлений на выдачу кредитных карт утеряны или отсутствуют — необходимо запросить копии этих документов у кредитора. Помимо документов, на основании которых были выданы кредиты, займы, кредитные карты, к заявлению о банкротстве потребуются документы, подтверждающие наличие и размер задолженности. Подтверждением для суда задолженности перед кредитором является:

  • Справка о наличии срочной и просроченной задолженности, заверенная печатью и подписью кредитора;
  • Письмо от кредитора с требованием погасить задолженность в определенном размере;
  • Решение суда или судебный приказ с отметкой о вступлении в законную силу;
  • Справка из федеральной службы судебных приставов о возбужденных в отношении Вас исполнительных производствах;
  • Распечатка из личного кабинета на сайте кредитора (банка или МФО).

Справки о задолженности выдаются банками один раз в месяц бесплатно. За предоставление копий утерянных кредитных договоров, банком может взиматься плата.

Я боюсь ходить к кредиторам, собирать справки о задолженности!

Люди, не оплачивающие в срок кредиты, зачастую настолько запуганы коллекторами и представителями отдела взыскания, что боятся являться в офис банка по любым вопросам. В большинстве крупных банков («Сбербанк», «ВТБ24», «Альфа-банк») справки о задолженности выдаются без каких-либо сложностей, даже если Вы имеете существенную просрочку по оплате кредитов. Всегда можете сказать: «Я планирую в ближайшее время погасить задолженность. Мне нужна справка с синей печатью для того, чтобы точно понимать ее размер!». В микрофинансовые организации (МФО) можно направить официальный запрос по почте, т.к. обычно в офисах МФО категорически отказываются выдавать какие-либо документы.

Можно доверить сбор справок от кредиторов юридической фирме, специализирующейся на банкротстве физических лиц. Например, у нас тарифные планы «Стандарт», «Стандарт+» и «Эксклюзив» включают бесплатный сбор этих документов.

Получить справки о задолженности, копии кредитных договоров у Вас самих получится быстрее, чем у Ваших представителей по доверенности. Банк, прежде чем выдать требуемые документы по доверенности, будет какое-то время проверять ее подлинность в нотариальной палате. Кроме того, банки не торопятся с выдачей документов представителям юридических фирм по банкротству, т.к. они понимают с какой целью эти документы запрашиваются.

Остальные документы Вы получите без особых сложностей

Срок действия справок на банкротство физического лица

В законе прописан единственный документ, который имеет короткий «срок годности» – это справка (выписка) о наличии или отсутствии у Вас статуса индивидуального предпринимателя (ИП) на дату подачи заявления. Такая справка должна быть получена не ранее чем за 5 дней до подачи заявления. Остальные справки могут быть 1-2 месячной давности. Жестких требований нет!

Справку о предпринимательском статусе легко получить через электронный сервис Федеральной налоговой службы: service.nalog.ru/vyp. Время ожидания готовности справки обычно составляет 5-10 минут. Через этот же сервис Вы можете получить необходимые для банкротства выписки из ЕГРЮЛ (единого государственного реестра юридических лиц) по организациям, в которых Вы являетесь учредителем. Полученные документы будут подписаны электронной подписью и иметь юридическую силу.

Какие еще документы потребуются для банкротства:

  • Документы о сделках с имуществом за последние 3 года;
  • Брачные договора;
  • Справка о признании Вас безработным.

Полный перечень документов на банкротство физического лица в 2018 году…

Что не обязательно собирать:
Некоторые юридические фирмы обязывают предоставить выписку из Росреестра (ЕГРН), ГИБДД, Гостехнадзора, ГИМС, справку об отсутствии судимости. Эти документы не входят в обязательный перечень, указанный в законе. Сбор указанных документов – прямая обязанность финансового управляющего в деле о банкротстве. Причем, получает он их абсолютно бесплатно, а за ту же выписку из ЕГРН Вам придется заплатить около 2000 рублей.
Документы собраны, переходим к составлению заявления…

СОСТАВЛЕНИЕ И ПОДАЧА ЗАЯВЛЕНИЯ НА БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2018

Заявление о банкротстве физического лица должно содержать в себе информацию:

  • о кредиторах и размере задолженности перед ними;
  • о семейном положении должника и наличии иждивенцев;
  • об имуществе, находящемся в собственности должника;
  • о счетах и вкладах и остатках денежных средств на них;
  • о размере дохода в настоящее время;
  • о сделках, совершенных за 3 года, предшествующих банкротству;
  • о СРО (саморегулируемой организации), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий;
  • а также обстоятельства, объясняющие Вашу неплатежеспособность.

В какой суд подается заявление о банкротстве физлица?

Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации.

Если постоянная регистрация отсутствует, то Вы можете обратиться по месту временной регистрации (по месту пребывания).

На один регион – один арбитражный суд в его столице. Адрес арбитражного суда в Вашем регионе Вы можете найти на сайте arbitr.ru.

Перед подачей заявления в суд необходимо:

  • Оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей;
  • Внести на депозитный счет суда 25000 рублей на вознаграждение финансового управляющего;
  • Найти финансового управляющего;
  • Уведомить кредиторов о подаче заявления на банкротство: — направив копии заявления всем кредиторам – если Вы не индивидуальный предприниматель;
    — сделав за 15 дней публикацию на сайте fedresurs.ru – если Вы индивидуальный предприниматель.
    Индивидуальному предпринимателю мы рекомендуем сняться с учета в Федеральной налоговой службе перед банкротством. Зачем?!

Реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на сайте арбитражного суда. А вот с финансовым управляющим ситуация обстоит намного сложнее. Большинство арбитражных (финансовых) управляющих отказываются банкротить физических лиц. Почему так происходит читайте по ссылке.

Вы можете попросить у суда отсрочку внесения денег на вознаграждение финансового управляющего до даты первого судебного заседания.

В заявлении обязательно должны быть указаны наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), из которой должен быть утверждён финансовый управляющий. Если Вы укажете в заявлении первую попавшуюся СРО, это может привести Вас к неблагоприятным последствиям.
Подробнее…

СПОСОБЫ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В АРБИТРАЖНЫЙ СУД

Заявление о банкротстве может подать либо сам должник, либо его представитель по доверенности, следующими способами:

1. Через канцелярию арбитражного суда. В этом случае Вам необходимо подготовить два экземпляра заявления, один из которых вместе с приложениями Вы сдадите в суд, а на втором – сотрудник канцелярии поставит штамп, подтверждающий прием документов.

2. Через почту России. Согласно Арбитражному процессуальному кодексу РФ заявление с полным комплектом документов может быть направлено в Арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.

3. Посредством электронного сервиса «Мой арбитр». Для регистрации и подачи документов через этот электронный сервис Вам необходимо иметь учетную запись на портале «Госуслуги».

ПЕРВОЕ СУДЕБНОЕ ЗАСЕДАНИЕ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

После подачи заявления на банкротство суд должен в течение недели определить его судьбу:

  • принять к производству и назначить дату судебного заседания;
  • оставить заявление без движения и указать, какие недостатки необходимо Вам устранить;
  • возвратить заявление, если оно, например, подано не в тот суд.

В случае принятия заявления о банкротстве физического лица суд:

  • назначает судебное заседание на дату в период от 15 дней до 3 месяцев с момента подачи заявления;
  • запрашивает в саморегулируемой организации, указанной в заявлении, кандидатуру финансового управляющего;
  • указывает, какие дополнительные документы (доказательства) необходимо предоставить Вам на судебное заседание.

Сроки при банкротстве физического лица

Сроки принятия заявления о банкротстве к производству и проведения первого судебного заседания четко прописаны в законе. Но в реальности из-за загруженности судов они могут отличаться в большую сторону. Подробнее…

Что потребуется на судебном заседании?

На первое судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления о банкротстве физического лица потребуются:

  • Оригиналы всех документов, приложенных к заявлению о банкротстве;
  • Доплатить депозит на вознаграждение финансового управляющего, если он не был оплачен в полном размере (25 000 рублей) при подаче заявления;
  • Лично явиться на судебное заседание или направить в суд своего представителя;
  • В случае, если до даты судебного заседания СРО не предоставило финансового управляющего для Вашего дела — найти другую саморегулируемую организацию, которая сможет предоставить управляющего. Сведения о кандидатуре финансового управляющего СРО должно направить в Ваш адрес и в адрес суда. Сменить СРО можно в судебном заседании, заявив устное или письменное ходатайство об утверждении финансового управляющего из числа членов другой саморегулируемой организации.

В крупных регионах (Москва, Московская область, Санкт-Петербург) в арбитражном суде наблюдаются серьезные задержки по времени проведения судебных заседаний. К примеру, в Арбитражном суде города Москвы судебные заседания, назначенные на 17:00 иногда проводятся в 9 — 10 часов вечера. Учитывайте это при планировании личного времени в день судебного заседания.

Обязателен ли адвокат на судебном заседании по банкротству физического лица?

Вы вправе, но не обязаны вести дела в арбитражном суде через представителей: юристов, адвокатов. Но далеко не каждый человек настолько уверен в себе, чтобы ответить на все потенциально возможные вопросы со стороны судьи: «На что брались кредиты? Какой доход был на момент получения кредита? Как планировали оплачивать? Зачем за полгода до банкротства продали автомобиль и куда потратили вырученные деньги?». Поэтому привлечение на судебное заседание юриста, специализирующегося на банкротстве физических лиц, зачастую, целесообразно. Профессиональный юрист по банкротству физических лиц найдет ответ на любой каверзный вопрос судьи.

Судебное заседание будет отложено, если:

  • Вы не предоставили запрашиваемые судом документы или не обеспечили явку (лично или представителя);
  • суду в ходе заседания потребовались дополнительные документы (доказательства);
  • саморегулируемая организация (СРО) не предоставила кандидатуру финансового управляющего.

Успешным результатом судебного заседания является:

  • Признание Вас несостоятельным (банкротом) и введении в отношении Вас процедуры реализации имущества
    С этим результатом заканчивается подавляющее большинство судебных заседаний наших клиентов, заказавших в «Долгам.НЕТ» услугу по списанию долгов «под ключ». Для того, чтобы суд вынес такое решение необходимо в обязательном порядке заявить ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя процедуру реструктуризации долгов. Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ».
  • Введение в отношении Вас процедуры реструктуризации долгов, если Вы планировали рассчитаться с кредиторами за 3 года.
    Иногда процедура реструктуризации долгов вводится судом несмотря на отсутствие у Вас финансовой возможности рассчитаться с кредиторами за 3 года. Это не страшно! Подробнее…