Деньги под залог недвижимости в втб 24

Нецелевой кредит под залог своей недвижимости в ВТБ 24

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Нецелевой кредит с залогом в виде недвижимости в банке ВТБ 24 может понадобится тем, кто желает решить материальные трудности, не отчитываясь перед банком, какие именно.

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Сегодня таких займов в этой кредитно-финансовой организации нет, так как все займы с обеспечением в виде жилья являются ипотечными.

В линейке представлено 4 кредитных продукта, которые предполагают использование заемных средств в российских рублях на любые цели. Рассмотрим их условия подробнее:

Ставка – от 15%, сумма – до 5 млн, срок – до 60 месяцев. Без обеспечения, но с подтверждением дохода. Принятие решения – за 1-3 дня. Займ для граждан РФ в возрасте от 21 до 70 лет.

  • Достаточно низкая ставка.
  • Большая величина займа.
  • Страхование – по желанию.
  • Выбор способа подтверждения заработка.
  • Выдача кредита производится на банковскую карту, по которой предусмотрены суточные лимиты на снятие.
  • Услуга по увеличению лимита является платной.

Процент – от 16%, сумма – до 399999 рублей, период – до 60 месяцев. Без обеспечения, требуется подтверждение заработной платы. Решение принимается за 1-3 дня.

  • Невысокая ставка.
  • Страхование – по желанию.
  • Выбор способов подтверждения источников дохода.

Недостатки: как и в предыдущем кредитном продукте.

Ставка фиксированная – 13,5%, сумма – до 5 млн, срок – до 5 лет. Без комиссий и обеспечения.

  • Самая низкая ставка по кредиту наличными в банке.
  • Большой размер займа.
  • Без требований к обязательному страхованию.
  • Разные способы подтверждения дохода.
  • Выдача на карту с суточным лимитом на снятие.
  • Увеличение лимита платное.
  • Кредит предоставляется только тем клиентам, которые выплачивают ипотеку (любого банка).

Больше о программах кредитно-финансовой организации рассказываем здесь.

Банк дает возможность досрочно погашать займ (частично или полностью) без штрафов и пеней. За открытие и ведение счета никаких комиссий нет. О том, как лучше гасить ссуду раньше срока, читайте по этой ссылке.

Заявку на оформление займа можно оставить в отделении или отправить с сайта банка. В онлайн-анкете нужно указать срок, сумму, размер первоначального взноса, персональные данные заявителя, адрес электронной почты, на которую будет отправлен ответ. Доход подтверждается документально при помощи 2-НДФЛ, справки по форме банка или налоговой декларацией.

Во время рассмотрения платежеспособности клиента банк принимает во внимание общий доход всех членов семьи.

Если вас интересуют займы под залог недвижимости в других финансовых учреждениях, то ознакомьтесь с этой статьей.

В каком банке взять кредит под залог имущества?

Кредитование под залог имущества начинает развиваться интенсивными темпами. В период кризиса оно наиболее актуально. Официальный доход у многих людей небольшой или по каким-либо причинам отсутствует. В этом случае, банки могут выдать кредит, приняв в залог имущество клиента.

Содержание

Условия кредитования ↑

Имущество, которое банки и финансовые организации принимают в залог может состоять из:

  • недвижимого имущества (дом, квартира, земельный участок, гараж, офис, коммерческая недвижимость);
  • движимого имущества (автомобиль, грузовой транспорт, спецтехника, речной и мототранспорт);
  • ценных вещей (антиквариата, акций, ценных бумаг, предметов искусства, и т.п.);
  • право требования третьих лиц (векселя);
  • иного имущества, ликвидного на рынке.

Крупные банки выдают кредиты частным лицам только под залог недвижимости и автотранспорта.

Чаще всего залог служит дополнительным обеспечением к основному доходу. Поэтому банки требуют обязательного предоставления справок о доходах.

Микрофинансовые организации упрощают процедуру оформления и выдают кредиты только под залог имущества, причем при таких условиях, на которые банки никогда не согласятся – плохая кредитная история, отсутствие дохода и другие.

Кредиты под залог могут носить целевой и нецелевой характер. Если с нецелевым все понятно, то цели, на которые выдается кредит под залог могут быть различными.

В основном, это ипотечные кредиты – на покупку жилья. В данном случае в залог принимается приобретаемая недвижимость.

Некоторые банки выдают кредиты на специфические цели, например:

  • Газпромбанк – на проводку газа или на покупку газового оборудования;
  • Россельхозбанк – на открытие сельскохозяйственного бизнеса или на приобретение удобрений и техники.

Главным условием получения кредита под залог имущества – это документальное доказательство прав на данное имущество.

Документы о государственной регистрации права собственности на квартиру или автомобиль, подтверждающие бумаги о наличии в собственности золотых слитков или антиквариата, выписка из счета Депо о владении акциями.

В случае невозможности клиентом погасить кредит, имущество, согласно договору залога, переходит в собственность банка, и он имеет право реализовывать его на рынке. Тем самым покрывая убытки от непогашенного кредита.

Для оформления кредита под залог имущества, кредитная организация должна оценить предмет залога.

Скорее всего, оценщик назовет минимальную стоимость имущества, чтобы доход учреждения был максимальным.

Все кредитные организации, работающие с залогом, выдают такие кредиты в процентном соотношении к оценочной стоимости объекта залога.

Процент выдачи может составлять от 40% до 90% от оценки имущества.

Отдельным пунктом можно выделить ломбарды. Здесь можно получить деньги под залог мелкого личного имущества – телевизора, телефона, шубы, золотых украшений.

Проблемы, где взять такой кредит в настоящий момент не существует. Любой крупный банк выдает как минимум один подобный кредит.

К тому же на рынке множество предложений от относительно небольших финансовых компаний.

Они оформляют кредиты по очень простой схеме, но следует внимательно изучать все нюансы их кредитования. Обычно процентные ставки в них в несколько раз выше, чем в крупных банках.

Сейчас появилось огромное количество небольших кредитных организаций. Будьте внимательны, прежде чем сделать такой серьезный шаг, как кредитование под залог имущества, узнайте все о том учреждении, где планируете взять кредит.

На сайтах кредитные организации не стремятся показывать информацию, которая им невыгодна, узнайте всю интересующую по телефону или у сотрудников.

Но не торопитесь давать согласие на кредит, даже если у вас тяжелая жизненная ситуация. Думайте и анализируйте!

Судя по отзывам и видеозаписям в интернете и СМИ, попадаются мошеннические схемы, при которых можно и лишиться имущества, и не получить денег.

Где взять кредит под залог имущества? ↑

Рассмотрим предложения нескольких кредитных организаций под залог имущества.

Сбербанк требует у своих заемщиков обязательного подтверждения дохода и трудовой деятельности.

Для тех, кто получает зарплату на счет в банке, процентная ставка снижена на 1%.

Россельхозбанк

Можно подтвердить доход справкой по форме банка. Неограниченное досрочное погашение. Гасить можно дифференцированными платежами (от большего к меньшему).

А узнать, как взять кредит под залог дома в Сбербанке, можно здесь. В предложенной статье собрана самая актуальная и полная информация по данному виду кредитования

Выдает кредиты по двум схемам. Банковская схема в сотрудничестве с одним крупным банком, оформление на условиях банка.

Небанковская схема предусматривает упрощенную выдачу и повышенный процент.

Выборг-банк

Занимается кредитованием под залог автомобилей. Под залог ПТС – это когда клиент может пользоваться автомобилем, а оригинал ПТС хранится в банке.

Автоломбард – это когда автомобиль остается на стоянке банка. Сумма кредита и процентная ставка выше примерно в 1,5 раза.

Предлагаем взглянуть на эту таблицу для ознакомления:

Способы оформления ↑

Оформить кредит под залог имущества очень просто. И у банков, и у микрофинансовых организаций есть официальные сайты, где заявку на кредит можно подать онлайн в несколько шагов:

  1. Переходим по ссылке «Оформить заявку на кредит».
  2. Заполняем всю предлагаемую информацию.
  3. Нажимаем «Отправить».
  4. Ждем подтверждения из банка. Оно может быть в виде СМС или звонка менеджера с приглашением в офис.

После получения предварительного разрешения на выдачу кредита, клиент с пакетом необходимых документов обращается в банк.

Далее все зависит от финансового учреждения. Крупные банки принимают решение по заявке 2-8 дней.

В случае окончательного положительного решения, оформляются документы, и это может занять еще несколько дней.

В микрофинансовых организациях все проще. Они обещают выдачу кредита за 1 день.

Все дело в том, что такие организации заинтересованы выдать как можно больше кредитов, ведь процент с клиента может достигать 100% годовых. В таких учреждениях процесс выдачи доведен до автоматизма.

И оценка имущества, и оформление документов происходят очень быстро. Если клиенту нужны деньги очень срочно и его не смущает высокий процент, то такой вариант вполне хорош.

Рассмотрим несколько нюансов кредитов под залог имущества:

Без справки о доходах

Такие займы обычно выдают небольшие финансовые организации, где риски неплатежа компенсируются повышенным процентом.

Это очень удобно для тех, чей официальный доход невелик. Этот вариант также подойдет тем, кто не имеет дохода либо подтвердить его официально невозможно.

Под залог приобретаемого имущества

Такой вариант используется при ипотечном кредитовании. В залог принимается покупаемая квартира.

Покупатель может пользоваться заложенной квартирой по своему усмотрению.

Но продавать залоговое жилье можно только с разрешения банка, в том случае, если это было изначально прописано в договоре.

Обычно кредиты выдаются либо наличными в кассе кредитной организации, либо перечисляются на карту клиента. На перечисление уходит около суток и это нужно иметь в виду.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты под залог имущества – один из самых популярных видов кредитования в нашей стране.

Даже богатые люди пользуются им, чтобы приобрести еще более дорогое имущество.

С плохой кредитной историей

В такой ситуации может оказаться каждый. Срочно нужны деньги, а банки отказывают один за другим.

В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию. Кредит выдадут, но за это придется заплатить в несколько раз больший процент.

Самый популярный целевой кредит в крупных кредитных организациях. В залог принимается приобретаемое жилье либо другой объект недвижимости, находящийся в собственности клиента.

Также может приниматься в залог иное имущество и имущество третьих лиц.

Нецелевой кредит

Хорош тем, что не требует от клиента подтверждения целевого использования средств, как по ипотечному кредиту.

Деньги можно вложить в покупку нового автомобиля, в путешествие, ремонт квартиры, развитие своего бизнеса. А можно вложить в другой банк под больший процент.

Требования к заемщикам ↑

Требования к потенциальным заемщикам несколько различаются в зависимости от того, где клиент планирует брать кредит.

Банки обычно требуют от своих клиентов подтверждение дохода и наличие положительной кредитной истории. В любом случае, наличие постоянного источника дохода приветствуется.

В остальном требования совпадают:

  • гражданство России с пропиской в регионе выдачи кредита;
  • при наличии временной регистрации, кредит могут выдать лишь на срок регистрации;
  • возраст от 21 до 60-70 лет;
  • документальное обоснование права на закладываемую недвижимость;
  • наличие контактных телефонов, а также телефонов родственников;
  • адекватность, отсутствие вредных привычек (определяется сотрудником визуально).

В кредитовании под залог имущества определенные требования предъявляются к предмету залога.

Он не должен находиться под обременением или быть связанным какими-либо обязательствами (уже быть заложенным, арестованным и так далее).

Транспортное средство должно быть исправно и не старше определенного возраста. Одним из главных критериев является ликвидность данного вида залога на рынке.

Необходимые документы ↑

Список документов может варьироваться в зависимости от кредитной организации. Главными документами, которые требуются везде, являются паспорт гражданина и право собственности на предмет залога.

Право владения недвижимостью подтверждается свидетельством о регистрации права собственности. Дополнительно могут потребоваться выписки из домовой книги, БТИ и ЕГРН.

Право владения транспортным средством подтверждается паспортом транспортного средства и свидетельством о регистрации ТС. Также оно должно быть застраховано.

Страховка может быть оформлена прямо в момент оформления в залог.

Право владения каким-то ценным активом зависит от вида актива. Это может быть выписка из счета Депо, или сертификат на владение золотым слитком.

На предметы роскоши, искусства и антиквариат у владельца также должны быть в наличии документы, подтверждающие их собственность.

Банки требуют от заемщиков подтверждения дохода справкой форм 2 – НДФЛ, 3 – НДФЛ, справкой по форме банка.

На какую сумму рассчитывать? ↑

По кредитам под залог имущества критерий максимальной суммы только один – оценочная стоимость залога.

Обычно такие кредиты выдаются из расчета определенного процента от этой стоимости, в диапазоне 50-90%.

Например, клиент имеет квартиру стоимостью 5 700 000 рублей. Оценщик назначил ей цену в 4 500 000 рублей.

Кредитная организация дает максимальную сумму кредита в размере 60% от оценочной стоимости.

То есть, 4 500 000 умножаем на 60%, получаем максимальную сумму кредита в 2 700 000 рублей.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки по залоговым кредитам различаются очень сильно. Крупные банки дают такие кредиты, начиная от 11-12% по ипотеке, от 15-20% по потребительским кредитам.

Но здесь нужно уточнять наличие дополнительных процентов и комиссий. Таковые могут значительно увеличить сумму платежа.

Мелкие кредитные организации за свои услуги просят в несколько раз больше.

Упрощенную процедуру выдачи придется оплатить из своего кармана повышенными процентами. К примеру, по автозалогу можно выложить до 20% в месяц.

Если же вам необходимо взять кредит под залог комнаты без подтверждения доходов, то вам стоит прочесть это.

А для получения полной и актуальной информации о кредите под залог ПТС, мы рекомендуем перейти по ссылке.

Сроки зависят от вида залога. Под залог недвижимости выдаются крупные суммы денег и сроки здесь такие же длинные до 20-30 лет.

Под залог автомобиля можно взять кредит от 3 дней до 3 лет. Некоторые микрофинансовые организации обычно дают такой кредит на 1 год, но предлагают его продлить, в случае если клиент не успевает вовремя все погасить.

Способы погашения ↑

Кредит гасится по стандартной схеме аннуитетными (равными) платежами. Ежемесячный платеж = (сумма кредита + расчетная сумма процентов за весь срок кредита) : количество месяцев в сроке кредита.

При заключении кредитного договора, уточните, возможно ли досрочное погашение. Какова процедура и бесплатная ли она.

К примеру, в Сбербанке досрочное погашение требует дополнительного посещения офиса банка и оформления документов.

Сам процесс погашения не вызывает затруднений. Способов множество:

  • интернет – банкинг на официальном сайте;
  • мобильные приложения;
  • банкоматы с функцией внесения денег;
  • терминалы различных систем;
  • переводы;
  • списание со счета;
  • перечисление из заработной платы (по договоренности с работодателем);
  • в кассе кредитного учреждения.

Стоит не забывать о том, что некоторые способы погашения платные и за них берется комиссия в размере от 0,5 до 7%.

Узнайте в своей кредитной организации, какие из способов будут вам доступны.

Страхование ↑

Этот пункт очень важен при оформлении кредита. Во первых, это защита заемщика и его семьи от проблем в случае потери дохода, здоровья или жизни.

Также можно оформить страховку от потери прав на имущество. Во – вторых, при отказе от оформления страховки, кредитная организация повышает процент по кредиту на 1-20% годовых.

Плюсы и минусы ↑

Положительными сторонами кредита под залог имущества можно назвать:

  • отсутствие подтверждения дохода;
  • простота получения;
  • возможность получить деньги и при этом пользоваться залоговым имуществом (кроме ломбарда).

Отрицательные стороны:

  • много подтверждающих документов;
  • риск потери имущества;
  • большие процентные ставки;
  • занижение оценочной стоимости имущества;
  • возможность нарваться на мошенников.

Кредиты берут в том случае, когда нет денег на желаемую покупку или попав в непростую финансовую ситуацию.

С помощью кредитов под залог имущества можно решить проблему, не прибегая к кардинальным мерам.

Только помните, что нельзя относиться к этому вопросу легкомысленно. Как говорится: «Семь раз отмерь – один раз отрежь».

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24

Спасибо за заявку

Ожидайте звонка от нашего менеджера

«ВТБ 24» является одним из крупнейших российских банков, розничным подразделением государственной финансовой корпорации ВТБ. Офисы ВТБ 24 по всей стране оказывают гражданам весь спектр современных банковских услуг, в том числе и предлагают интересные продукты в сфере потребительского кредитования. В частности, кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 можно получить, предоставив в качестве обеспечения не только приобретаемый объект, но и уже находящиеся в собственности квартиру или дом.

Многие привыкли, что для получения кредита достаточно паспорта и заявления, но не все задавались вопросом, какова же цена такого удобства. После повышения Центробанком ключевой ставки проценты по кредитам без обеспечения серьезно выросли, и сегодня в банках очень сложно найти реальное предложение со ставкой менее 24% годовых (а уж в микрофинансовых компаниях на порядок больше!). Переплата по кредитам с обеспечением значительно меньше, да и сами банки стремятся наращивать долю заемщиков, предоставивших залоговое имущество.

Давайте рассмотрим преимущества кредита под залог недвижимости в ВТБ 24 по сравнению с обычным потребительским кредитом без обеспечения в том же банке:

  • Пониженная процентная ставка (минимальный процент по ипотеке составляет от 14% годовых, в то время как по кредитам наличными – от 18,5%);
  • Длительный срок предоставления заемных средств (до 30 лет, вместо максимального срока по потребительским кредитам в 5 лет);
  • Значительно большая сумма максимальная сумма кредита (до 75 миллионов рублей против всего 3 миллионов).

Судите сами, подобный кредит с обеспечением в виде залоговой недвижимости оказывается намного выгоднее потребительского. Банк готов предоставить вам крупную сумму денег, ограниченную лишь оценочной стоимостью квартиры или дома, а длительные сроки кредитования позволят обеспечить умеренный размер ежемесячного платежа, который будет по силам оплачивать. Также ВТБ 24 предлагает аналогичный продукт и для предпринимателей – «Бизнес-ипотеку», когда залогом выступает объект коммерческой недвижимости.

ВТБ 24 предлагает особые условия для клиентов, получающих заработную плату на карты банка, вплоть до удаленного принятия решения о предоставлении ипотечного кредита по онлайн-запросу. Также банк лоялен и к субъектам малого предпринимательства – индивидуальные предприниматели, а также собственники и руководители небольших предприятий могут стать заемщиками в случае своего соответствия всем остальным требованиям.

Важно понимать, что залог недвижимого имущества не предусматривает каких-либо ограничений на пользование вашим домом или квартирой – заемщик может продолжать использовать их по своему усмотрению. После государственной регистрации ипотеки собственник(обычно занимает около 3-4 недель) получает деньги и лишается возможности на совершение любых действий с данным объектом недвижимости, подлежащих регистрации в ФРС. То есть вы не сможете продать, подарить, обменять и еще раз заложить квартиру до полного возврата займа.

Таким образом, для добросовестного заемщика наличие в собственности объектов жилой или коммерческой недвижимости позволит существенно сэкономить на процентах, без риска лишиться своего имущества. Часто кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 используется клиентами в качестве рефинансирования ранее полученных займов по более высоким ставкам.

Но реально ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24?

Привлекательные условия банковского кредитования, к сожалению, доступны далеко не каждому потенциальному заемщику. ВТБ 24 хоть и анонсирует индивидуальные гибкие условия рассмотрения каждой заявки на ипотечное кредитование, в то же время устанавливает достаточно жесткие условия, которым должен соответствовать заявитель для получения положительного решения:

  • Возраст не менее 21 и не более 60 лет, причем на момент полного возврата займа клиенту должно быть не более 75 лет;
  • Официальная занятость на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж более года;
  • Подтверждение необходимого для погашения кредита уровня доходов за последний календарный год (2-НДФЛ или по форме банка);
  • Наличие положительной кредитной истории (осуществляется обязательный запрос в Бюро кредитных историй).

Поэтому отвечая на очень популярный вопрос — «можно ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24?» мы уверенно можем сказать, что даже обращаясь за кредитом который обеспечен недвижимостью подтверждать свои доходы банку путем предоставления справок придется в любом случае.

Так же принимая решение о подаче заявки на получение кредита, необходимо знать, что ряд требований банка влекут за собой существенные дополнительные расходы:

  • Обязательная оценка залогового имущества в одной из рекомендованных оценочных компаний (услуга платная и довольно дорогостоящая);
  • Обязательное страхование залогового имущества и добровольное страхование жизни и здоровья заемщика (при отказе ставка увеличивается на 1%), что увеличит ежемесячный платеж;
  • Высокие банковские комиссии при рассмотрении внесений изменений в договор (например, при желании сдать залоговое имущество в аренду).

Банк обещает завершить рассмотрение заявки в срок от одного до пяти рабочих дней, но по факту деньги будут получены вами, как правило, не ранее, чем через месяц. Это вызвано длительной процедурой регистрации ипотеки в Росреестре(около 1 месяца), даже если банк будет действительно очень оперативен. Разумеется, выдачу денег до момента государственной регистрации залога банки не практикуют.

Альтернатива частный займ под залог квартиры или дома — быстро и безопасно.

Если же оперативность и простота получения кредита стоят для вас в приоритете, то рекомендуем обратиться в «Единый Центр Залогов» — одну из ведущих компаний, занимающихся частным кредитованием под залог недвижимости. 99% клиентов получают положительное решение по своей заявке, а многие из них также получают кредит под залог квартиры непосредственно в день обращения! В чем же секрет?

Дело в том, что «Единый Центр Залогов» не осуществляет проверку кредитной истории, не требует справок о доходах и с места работы, не проверяет клиентов на наличие судимости и долгов по ЖКХ. Для одобрения заявки достаточно иметь действительный паспорт гражданина России и документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Кредитование осуществляется по договору займа с ипотекой, что гарантирует защиту прав заемщика при добросовестном исполнении обязательств по возврату полученных денег. На каждом этапе сотрудничества клиент получает бесплатные юридические консультации в полном объеме, что позволяет принять взвешенное и обдуманное решение о получении кредита в «Едином Центре Залогов».

Если вам требуется кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов то стоит обращаться не в ВТБ 24, а к частным инвесторам, предлагающим намного более гибкие условия. В «Едином Центре Залогов» любой собственник недвижимости получит требуемую сумму на длительный срок непосредственно в день обращения!

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Программа предназначена для финансирования крупных трат под залог квартиры.

Как получить кредит
под залог недвижимости

Оформите заявку

Оформите заявку на кредит под залог недвижимости.

Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Подайте документы

Подайте документы на кредит вместе с документами по недвижимости, оформляемой в залог, в ипотечный центр. Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней.

Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по передаваемой в залог недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку.

Оформите сделку

После окончательного одобрения кредита банком необходимо застраховать риск утраты и повреждения квартиры. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

Заключите кредитный договор и получите деньги на счёт или карту.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

  • Обеспечение по кредиту – залог квартиры в многоквартирном доме, расположенном в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.
  • Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга / членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица (лиц).
  • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита – от 11,1% годовых.
  • Валюта – рубли РФ.
  • Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.
  • Срок кредита – до 20 лет (кратный 12 месяцам).
  • Сумма кредита – до 15 млн руб.
  • Без комиссий за оформление кредита.
  • Досрочное погашение без ограничений и штрафов.

Погашение ипотеки

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

;

  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.
  • Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Бонусы от банка

    Получайте бонусы от банка

    Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

    Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24

    Приветствуем! Иногда возникает такая ситуация, когда требуется крупная сумма, а банки могут дать только потребительский кредит на маленький срок до 5 лет, что влечет отказ по неплатежеспособности из-за слишком большого платежа. Что делать в такой ситуации? Сегодня разберем нецелевой кредит под залог недвижимости втб 24. Вы узнаете условия оформления и выдачи такого кредита, какие плюсы и минусы у него есть.

    Особенности кредита под залог недвижимости

    Одной из форм кредитования населения является кредитование под залог имеющегося жилья. О нем мы ранее подробно говорили. Суть данного продукта заключается в следующем:

    Банк выдает кредит на более длинный срок до 20 лет под более низкую ставку, нежели обычный потребительский кредит, сравнимую с ипотечной ставкой, но при этом заемщик обязан передать в залог банку свое жилье, как правило квартиру, или жилье родственников на период действия кредита. При этом банк выдает кредит в пределах лимита по оценочной стоимости объекта залога. Т.е. банк может выдать вам 50-70% от стоимости квартиры, которая подтверждается обязательной оценкой оценочной компании.

    Плюсы

    • Большой размер кредита (до 15 – 30 млн. рублей)
    • Низкая ставка (от 10%)
    • Длительный срок возврата (до 20 лет)
    • Возможность потратить на цели личного потребления
    • Возможность заложить не свое жилье, а квартиру родственников.

    Минусы

    • Квартиру в залоге невозможно продать/подарить и т.д.
    • Относительно сложная процедура оформления
    • Дополнительные расходы на оценку и страховку залога.

    Как правило, кредит под залог недвижимости оформляют под открытие или расширение бизнеса, покупку нестандартной недвижимости (комнаты, доли, апартаменты, дома и коттеджи с землей), приобретение недвижимости за рубежом или просто для крупной покупки для семьи.

    Так как ВТБ 24 крупный и универсальный банк, то он не мог пройти мимо такого продукта. В втб 24 кредит под залог недвижимости также присутствует в продуктовой линейке и пользуется достаточно большой популярностью.

    Условия кредитования под залог недвижимости в ВТБ

    Кредит под залог недвижимости в втб 24 выдается на следующих условиях:

    • Валюта займа – только рубли РФ.
    • Ставка фиксированная 12% (действует дисконт 0,3% для зарплатников)
    • Страховка жизни и здоровья заемщика от 0,2-0,5% (если отказаться, то ставка по кредиту увеличивается на 1%)
    • Размер кредита до 8 млн. в регионах и 15 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО, но не более 50% от оценочной стоимости квартиры.
    • Срок кредита до двадцати лет.
    • Отсутствуют дополнительные сборы.
    • Доступно досрочное погашение без дополнительных штрафов и ограничений.

    Кредит под залог квартиры в втб выдается без определения четкой цели использования. В сочетании с комфортной ставкой этот кредит выглядит достаточно привлекательно в сравнении с другими предложениями банков. Предложения других банков на кредит под залог имущества вы можете узнать из нашего прошлого поста.

    Требования к объекту недвижимости

    ВТБ 24 выдает ссуду под залог только квартиры в многоквартирном доме. Этот дом должен быть обязательно расположен в черте города, где есть отделение банка.

    По этому пункту кредит под залог в ВТБ 24 безоговорочно уступает кредиту под залог недвижимости в Сбербанке, о котором мы рассказывали ранее. У Сбербанка гораздо больше отделений в России и к рассмотрению в качестве залога он принимает дома, землю и даже гаражи. Кредит под залог земельного участка в втб 24 недоступен.

    Здание, где находится ваше жилье, не должно:

    • быть в аварийном состоянии;
    • состоять на учете в списках на капремонт с отселением;
    • быть на учете в списке зданий под снос.

    Квартира также должна отвечать определенным правилам:

    • должна быть холодная и горячая вода (при этом может использоваться газовая колонка или электробойлер), а также санузел, туалет и ванная;
    • В квартире должно быть электрическое, газовое либо паровое отопление;
    • Сантехника, двери, окна, а также кровля здания должны быть в нормальном состоянии (последний пункт актуален для жилья, находящегося ближе к крыше);
    • Если квартира приобреталась в новостройках, то допустимо чтобы в ней не было сантехники, а также отделочных работ. Но при этом обязательны: электросеть, канализационная система и водопровод.

    Закладываемая квартира необязательно должна быть в собственности заемщика. ВТБ 24 разрешает принимать в залог квартиру супруга и близких родственников. При этом они идут обязательными поручителями по такому кредиту.

    Требования к заемщику

    Требования к заемщику по кредиту под залог недвижимости стандартные, точно такие же, как и по ипотеке:

    1. Возраст от 21 до 65 лет (включительно на конец выплаты)
    2. Гражданство РФ, но при определенных условиях ВТБ рассматривает граждан стран СНГ.
    3. Стаж работы на последнем месте от 3 месяцев, но желательно 6.
    4. Годовой общий стаж.

    Более детально требования к заемщику вы можете узнать из поста «Условия ипотеки ВТБ 24».

    Для получения одобрения необходимо подготовить два пакета документов:

    1. Пакет документов по заемщику:
    • паспорт РФ;
    • снилс;
    • справка по форме ВТБ или 2НДФЛ;
    • ксерокопия трудовой книжки.
    • документы по требованию банка (свидетельства о браке/разводе, смерти, рождении детей, выписку из ЕГРН на собственность, диплом, военник для мужчин призывного возраста и т.д.)
    1. Пакет документов на квартиру:
    • Свидетельство или выписка ЕГРН по квартире;
    • Документ основание возникновения права собственности (например договор купли-продажи, дду и т.д.);
    • Выписка из домовой книги;
    • Оценка квартиры.

    Пошаговое оформление сделки

    Чтобы успешно оформить кредит под залог квартиры втб 24, нужно пройти несколько шагов:

    • Если у вас возникнут вопросы по ипотеке, то их можно согласовать со специалистом-консультантом в онлайн-режиме на сайте ВТБ24, или у нас в комментариях к этому посту;
    • Отправить заявку в отделении банка, на сайте или через наш сервис (рассмотрение 4-5 дней);
    • Если ее одобрили, вам следует прийти в отделение банка с пакетом документов по квартире (указанным выше).
    • После того как залоговую стоимость вашей недвижимости оценят эксперты, вам сообщат о сроке кредита и его окончательной сумме.
    • Если вам подходят условия банка, –специалисты ВТБ подготовят договор, который и будет основанием для получения денег. После его оформления, вы сможете получить эту сумму на специальный счет (аккредитивный). Снять с него деньги вы сможете только после предъявления документов о регистрации залога в пользу ВТБ 24.
    • Регистрация обременения в юстиции.
    • Предъявление документов с отметкой о регистрации сделки и залога в банк за чем следует раскрытие аккредитива и перечисление денег заемщику.

    Как снять обременение и закрыть кредит

    Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 – это, наверное, мечта всякого заемщика, и на это есть веские причины. Ведь после того, как вы полностью рассчитаетесь с долгами по ипотеке, с вашего жилья снимут обременение, и вы наконец-то станете полноценным хозяином своей квартиры. А также чем раньше вы уплатите тело (основную сумму) долга, тем меньше вам придется платить процентов.

    По договору заемщик вправе вносить различные суммы, – ограничений для этого нет. Ипотеку вы сможете погашать частями и полностью несколькими способами:

    • Можно внести нужную сумму в ближайшем отделении, где вам нужно будет написать заявление по образцу на погашение ипотеки до установленного срока;
    • Переводом из другого банка;
    • Через систему онлайн-банкинга в автоматизированном режиме по вашей карте ВТБ-24.

    Если у вас появилась возможность оплатить кредит прямо в отделении, то обязательно проверьте, нет ли у вас задолженностей по предыдущим выплатам, потому что их нужно оплатить заранее. Следует также иметь в виду, что если погашение задолженности по ипотеке состоялось после 19:00, то ваше заявление о погашении кредита могут аннулировать, а вас оштрафовать за опоздание.

    Если у вас появилось желание оплатить остаток ипотечного кредита полностью, то вы можете внести эту сумму в любое время.

    Для правильного закрытия ипотечного договора необходимо делать все по пунктам:

    1. Основное требование, – обязательно предупредить ВТБ за сутки до расчета, написав об этом заявление.
    2. Деньги нужно вносить на следующий день после того, как вами было написано заявление, причем, нужно сделать это не позднее 19:00!
    3. Следует точно знать свой остаток платежей по ипотеке, потому что если вы переплатите хотя бы один рубль, возврат потребует оформления дополнительных документов. Чтобы этого не произошло, следует знать заранее о сумме, оставшейся на конкретную дату, когда вы запланировали полный расчет. С помощью банкинг системы в онлайн-режиме каждый клиент легко сможет узнать остаток задолженности по своему кредиту.
    4. В заявлении нужно указать, что вы желаете полностью рассчитаться по ипотеке и полностью погасить всю сумму без остатка.
    5. К вашему договору прилагается пластиковая карточка, которую после полной выплаты суммы кредита обязательно нужно закрыть.
    6. Оплатить долг следует точно в установленный срок, опоздания наказываются штрафами.
    7. Ваше преждевременное погашение долга должно быть подтверждено документально. Работники банковского отделения должны предоставить вам документ, где будет указано, что вы полностью рассчитались по своему кредиту, и у банка к вам нет претензий.
    8. Как правило, договор оформляется со страховкой. При этом страховые выплаты происходят по стандартному графику платежей. Значит, если вы рассчитались по кредиту, то и страховая организация должна пересчитать неиспользованные средства, которые были вами оплачены раньше.
    9. Для снятия обременения с вашей недвижимости, вы должны обратиться в регистрационную палату для оформления соответствующих документов.

    С недавних пор досрочное погашение кредитов ВТБ 24 стало доступно через оператора колл-центра без посещения банка.

    Если вы хотите подать заявку на кредит под залог недвижимости сразу в несколько банков, то рекомендуем попробовать наш сервис «Подбор ипотеки», который поможет вам получить дополнительные преференции от банков-партнеров. Если вам нужна юридическая помощь по оформлению залога, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу.

    Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за ваш опыт оформления такого кредита в ВТБ 24. Просьба оценить статью и нажать лайк любимой социальной сети.