Договор займа сделка

Оглавление:

Кабальная сделка договора займа

Юридические консультации по вопросам признания кабальным договора займа. Признаки кабальных сделок, последствия недействительности договора.

В соответствии с п.3 ст.179 Гражданского кодекса РФ кабальной является сделка, одна сторона которой вынуждена была совершить ее в силу стечения тяжких обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем и воспользовался контрагент. На основании иска потерпевшего такая сделка может быть признана недействительной в судебном порядке.

Применительно к договору займа, где пострадавшей стороной, как правило, становится заемщик, признаками кабальности могут служить следующие обстоятельства:

  • необоснованно высокая стоимость кредита (проценты);
  • наличие залога (чаще всего речь идет о жилой недвижимости), стоимость предмета которого явно превышает размер кредита;
  • острая необходимость заемщика в денежных средствах (предстоящие похороны, необходимость дорогостоящего лечения, крупные долги и т.д.);
  • осведомленность кредитора о тяжелых жизненных обстоятельствах заемщика.

Получить подробную консультацию об основаниях признания кабальным договора займа или практическую помощь в составлении искового заявления можно в любое время на портале Правовед.ru. Услуги юриста доступны в онлайн-режиме или по телефону.

Консультации юристов по законодательству России

Выбор категории

В каком случае сделка является притворной?

Заняла 400 тыс рублей с переуступком права на квартиру , человек насчитал бешенные проценты , отказывается от возврата средств, есть ли возможность вернуть жилье ? В каком случае сделка будет являться притворной?

Можно ли признать займ кабальной сделкой, если проценты очень большие?

В моем случае вопрос о кабальности сделки. 7 банков и 3 мфо .В мфо очень 750% .большой процент. Можно ли прищнать все слелки кабальными?

Есть вопрос к юристу?

Считает ли договор займа заключенным и действующим

Подскажите, Договор займа заключило на себя лицо, чьи денежные средства фактически не являлись его. Начальник попросил заключить Договор займа под 8 процентов ежемесячно на себя свою сотрудницу и дал ей для этого денежные средства в размере 600 . Показать полностью

Признание сделки недействительной или кабальной

В ноябре 2016 года взяла займ в МФО через интернет (письменного договора нет), в связи тяжелым положением платить не смогла, оплатив только часть долга. Можно ли признать договор недействительным или хотя бы признать сделку кабальной? И есть ли . Показать полностью

Как оспорить начисление процентов по микрозайму?

Здравствуйте, нам пришла повестка в суд к мировому судье по делу микрозайма сына от апреля 2015 года. В исковом заявлении от кредитной организации приложен расчет процентов по займу по 2% в день, копии кредитного договора нет, анкета с данными сына . Показать полностью

Какие максимальные проценты может взыскать МФО, при просрочке оплаты?

Здравствуйте! Брала кредит в мфо на 2500 + 375 проценты. В срок не могла оплатить. За 15 дней набежало 3800 руб. из нее 1300 проценты. Какие макс % по кредиту могут накрутить МФО по новому закону? И Какую макс. Сумму может присудить суд, если они . Показать полностью

Вопрос по займу, как убрать проценты?

вы не подскажите что мне делать? я взял займ 8000 через 3недели должн вернуть 11000т.р я плотил проценты по 3тыщи чтоб продлить еще 3недели далее я заплатил половину и написал заявление на остановку поднятия процентов это было в мае 2014г. Потом они . Показать полностью

Пришло судебное решение от мировых судей с требованием оплатить кредит, что необходимо предпринять?

Добрый вечер.Моя сестра развелась с мужем.на него оформлена ипотека(платежи до 2027 года) на квартиру , в которой проживают и прописаны она и 2 их несовершеннолетних ребенка,также в погашение ипотеки был использован материнский капитал на 2- го . Показать полностью

Как возможно получить отсрочку по займам?

Здравствуйте, у меня сложилась такая ситуация что образовались просрочки по нескольким займам в МФО, платить в данный момент нечем т.к нахожусь в декретном отпуске,как мне быть в такой ситуации? Обещают уже продать долг коллекторам. Зная их методы . Показать полностью

Возможно признание условий договора кабальными и снижение суммы долга МФО?

Суть вопроса: В декабре 2015 года моей дочерью, под давлением обстоятельств, был взят микрозайм в МФО на сумму 5000р. Два раза были выплачены суммы по процентам. В октябре 2016 г. пришло досудебное уведомление о долге в 33100р. (730% годовых). . Показать полностью

Могу ли я подать в суд на МФО и признать договор кабальным?

Добрый день! Подскажите , могу ли я сама подать на МФО в суд о признание договора кабальным? У меня образовалась большая закредитованность, и платить нечем в МФО.

Как снизить размер требований истца по договору займа

С Кридитно потребительским кооперативом был заключен договор займа на сумму 500 000. На протяжении срока кредита : выплачивались полностью,тело кредита не было погашено. Суд присудил взыскать сумму долга. По истечении времени заемщик подает . Показать полностью

Как защитить себя в суде, если созвонились с Мигзаймом и они остановили проценты

Здравствуйте!Я брала заем 5ооо р в Мигзайме немного просрочила но созвонились с Мигзаймом и они остановили проценты ! Получилось что я должна была им выплатить 12000 я заплатила 8000 когда пришла делать следующий платеж точки этой на месте не было! . Показать полностью

Стоит ли судиться с МФО? Могу ли подать иск о признании некоторых условий договора кабальными?

Здравствуйте! В апреле мною был оформлен займ в МФО в размере 4.000т.р. под 2% (730%годовых).Возникли трудности с деньгами, и,начиная, с первого дня просрочки идут 3%(1050%годовых) в день. Как пояснила служба взыскания, четырехкратного размера . Показать полностью

Что значит сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях?

Что значит Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях -ст. 810 ГК РФ ,пункт 2. какие ситуации относятся к иным случаям при заключении договора займа между физическими лицами, чтобы в договоре можно было прописать, что возврат денег . Показать полностью

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее,
чем искать решение!

Все, что вы хотели знать о займах: 10 рисков сделки и изменения в ГК

С 1 июня 2018 года часть договоров займа станет консенсуальными, то есть начнет действовать с момента соглашения, а не передачи денег. Это должно дать заемщику новые возможности защитить свои права. Ряд других изменений делает законодательство более диспозитивным и защищает слабую сторонугражданина. Рассказываем об этих изменениях и 10 рисках договора займаот простых сделок знакомых людей до займов учредителей, которые могут маскировать увеличение уставного капитала. Юристы прокомментировали эти риски и дали советы, как гражданам правильно оформить договор займа.

Изменения в 2018 году

С 1 июня 2018 года регулирование договора займа заметно поменяется – вступят в силу соответствующие поправки в Гражданский кодекс. Новое регулирование даст новые возможности и защитит гражданина – слабую сторону гражданского оборота. Наиболее важные изменения – в таблице.

10 рисков договоров займа: а что, если?…

1. Не доказано, что договор между сторонами существовал, но доказан факт передачи денег

Начислить договорные проценты за пользование займом не получится. Можно взыскать саму сумму как неосновательное обогащение, говорит партнер Althaus Group Андрей Бежан. На нее начисляются проценты по закону, равные ключевой ставке Центробанка в соответствующие периоды (п. 2 ст. 1107 ГК). Сейчас она равна 7,75% годовых.

2. Не доказан факт передачи денег и заключения договора

Суд признает договор займа незаключенным по безденежности. И рассчитывать на свидетельские показания тут не приходится, предупреждает Бежан. Например, Верховный суд разъяснил, что факт заключения договора займа на сумму более 10 000 руб. нельзя подтвердить только свидетельскими показаниями и документами, которые являются лишь косвенными доказательствами (определение от 20.05.2014 № 18-КГ14-31). В то же время, утверждает Бежан, показания свидетелей пригодятся, если расписку написали под влиянием угрозы, насилия или обмана, но это уже уголовная история.

3. Не указан срок возврата займа

В этом случае сумму займа необходимо вернуть в течение 30 дней со дня предъявления требования займодавцем (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК).

4. Не указано условие о процентах за пользование займом

Проценты будут начислены по ставке рефинансирования на день уплаты долга (п. 1 ст. 809 ГК). Сейчас равняется 7,75%.

Внимательно подойти к определению процентной ставки займа советует гендиректор национальной компании «Митра» Юрий Мирзоев: «Материальная выгода от экономии на маленьких процентах облагается по максимальной ставке налога на доходы физических лиц – 35%. Чтобы на их стороне не возникла такая выгода, рекомендую указывать в договорах с организациями и предпринимателями ставку не ниже 2/3 действующей ставки рефинансирования (если заем в рублях) или 9% годовых».

5. Что, если заемщик вернул деньги, но не забрал расписку или не потребовал составить документ, подтверждающий возврат займа

У должника тут мало шансов доказать, что он исполнил обязательство. Суд не примет показания свидетелей, если сумма долга превышала 10 000 руб.

6. У должника не было реальной возможности вернуть заем

Проблемы могут возникнуть в ходе банкротства такого должника. Его не освободят от обязательств, если будет доказано, что должник действовал незаконно. Например, принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, увеличивал долги, не погашая предыдущих и не имея при этом дохода, перечисляет Бежан. Он ссылается, в частности, на постановление Арбитражного суда Московского округа от 18.09.2017 № Ф05-12174/2017 по делу № А40-184367/2015.

7. Заем взяли для нужд семьи (например, чтобы достроить дом), но договор составил только один из супругов

Если формальный заемщик без имущества, а все активы семьи записаны на его супруга, последнего можно заставить заплатить долг, если доказать, что долг общий. Сделать это должен истец, говорит Бежан.

8. Компания взяла денег взаймы у физлица, но расписку написал директор без указания своего должностного положения

Договор займа могут признать незаключенным, потому что такая расписка не подтверждает факт передачи денег именно юридическому лицу. Вместо этого будет считаться, что деньги у займодавца взял директор как физлицо. Бежан иллюстрирует этот пример постановлением ФАС Северо-Кавказского округа от 06.08.2009 по делу № А32-12954/2008-32/201.

9. Акционер или участник занял денег своей фирме

Если суд признает условия сделки нерыночными, он может решить, что займом прикрывалась выплата дивидендов, что повлечет за собой налоговые последствия, рассказывает партнер Althaus Group Илья Смирнов (А55-9504/2015; А53-8291/2015).

10. Акционер или участник занял денег своей фирме, а ее объявили банкротом

Если кредитор решил взыскать долг как текущий платеж, но против его удовлетворения возражает один из кредиторов – займодавец будет вынужден доказать все существенные обстоятельства, которые подтверждают факт предоставления займа, говорит управляющий партнер АБ «Эксиора» Алексей Мороз. И даже если заемщик-банкрот не возражает или признал долг, этого будет недостаточно, обращает внимание юрист, который ссылается на определение ВС от 11.09.17 № 301-ЭС17-4784 (подробнее о деле читайте в новости «ВС напомнит о повышенном стандарте доказывания в банкротстве»).

Займы юрлицам со стороны участника вплоть до недавнего времени были самым частым способом получить контроль над процедурой банкротства. Но если займами маскируют корпоративные отношения (например, увеличение уставного капитала), суд может переквалифицировать сделки в корпоративные, которые нельзя включать в реестр. Чтобы убедить его это сделать, можно доказывать не только юридическую, но и фактическую аффилированность – определение Верховного Суда РФ от 15.06.2016 № 308-ЭС16-1475.

Алексей Мороз, управляющий партнер АБ «Эксиора»

Как оформить заем простым людям: что сделать и как написать

Что касается займов, тут первое и главное правило – не испытывать людей на порядочность, заявляет юрист юркомпании «Хренов и партнеры» Дмитрий Шнигер. Он советует не давать деньги без оформления и не провоцировать заемщика на плохие поступки, которых тот, возможно, не совершил бы, подпиши он бумагу. Невозвращенные займы «под честное слово» часто губят родственные и дружеские отношения, предупреждает юрист.

Наилучший вариант – договор, а вот расписка может стать источником проблем при взыскании долга. Она представляет собой односторонний документ, в котором заемщик подтверждает, что получил долг и обязуется его вернуть. Это, по сути, не договор, а доказательство заключения договора, очень слабое, если деньги передавались наличным способом, а расписка не заверена нотариально, утверждает Шнигер. Как предупреждает юрист, заемщик должен написать, что сумма передана именно в качестве займа. Если он не укажет этого, по недосмотру или намеренно, то из расписки будет непонятно, откуда возник долг: например, это мог быть расчет за какую-то услугу, говорит Шнигер. Получить деньги по подобной бумаге потом будет очень сложно.

Если подробно прописать все договоренности в соглашении – это сделает возврат долга проще. Что обязательно нужно предусмотреть, рассказали юристы.

Основные данные обеих сторон (Ф. И. О., дата и место рождения, полные паспортные данные, адрес постоянной прописки и/или временной регистрации). Это поможет приставу найти должника по базам данных, наложить арест на его имущество, закрыть выезд за границу, говорит юрист правового департамента Heads Consulting Ирина Баскакова.

Срок и способ возврата (наличный или безналичный, сразу или частями).

Обязательно подтвердить, что деньги вручены – в тексте договора («Сумма передана») или отдельной распиской, в которой есть ссылка на договор. Он начинает действовать только с момента передачи средств. Баскакова говорит, что ее можно заверить подписями свидетелей, и советует сверить, чтобы сумма в договоре совпадала с той, что получена на руки.

Если средства перечисляются на банковский счет, Шнигер советует указать назначение платежа: «Выдача займа по договору такому-то» и сохранить у себя копию платежного поручения. «Если не указать назначение платежа, потом нельзя будет определить перечисленную сумму именно как заем», – предупреждает Шнигер. Он добавляет, что платежка не является достоверным доказательством выдачи займа, в отличие от расписки, потому что исходит от займодавца.

Возврат долга можно обеспечить залогом имущества или поручительством. Если деньги возвращаются по частям, это надо надо задокументировать как можно подробнее, с указанием имени, даты, суммы, валюты, советует Баскакова.

Шнигер предлагает заверять договор нотариально, а расписку оформить отдельным документом, как принято у нотариусов. Заверенный договор и расписка в случае неплатежа позволят легко оформить исполнительную надпись у нотариуса, чтобы получить долг в банке или через приставов – без судебных разбирательств.

Если стороны решили обойтись без нотариуса, заемщику лучше написать всю расписку от руки, чем просто поставить подпись под распечатанным текстом. Это даст больше материала для почерковедческой экспертизы, если заемщик заявит в суде, что ничего не брал и не подписывал.

В каких случаях суд может переквалифицировать договор займа

Судебная практика показывает, что стороны могут заключить соглашение, назвав его договором займа. Однако если такое соглашение по своим характеристикам не соответствуют признакам договора займа, то суд может установить, что на самом деле это, например, договор поставки или инвестирования. Соответственно, к таким договорам будут применены соответствующие правила Гражданского кодекса РФ.

Кроме того, встречаются ситуации, когда стороны заключают договор займа с целью скрыть другой договор. Если суд установит, что действия сторон не совпадают с их действительной волей, то он признает такой договор притворной сделкой. Притворная сделка ничтожна (п. 2 ст. 170 ГК РФ).

Признаком притворности сделки является отсутствие волеизъявления на ее исполнение у обеих сторон, а также намерение сторон фактически исполнить прикрываемую сделку. Таким образом, по основанию притворности недействительной сделкой может быть признана лишь та сделка, которая направлена на достижение других правовых последствий и прикрывает иную волю всех участников сделки.

Если по договору передаются одни вещи, но возвращаются другие

В таких сделках предмет, который передает заимодавец, и предмет, который заемщик обязуется вернуть, не совпадают. Например, если в качестве займа по договору передаются вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик возвращает деньги.

Как показывает судебная практика, суды не рассматривают в качестве договора займа договоры о передаче в заем вещей, определенных родовыми признаками, с условием о возврате займа денежными средствами.

Вопрос: как суд может квалифицировать соглашение, по которому заимодавец передает товар, а заемщик возвращает деньги?

Суд может прийти к выводу, что такое соглашение представляет собой другой договор, в частности, договор поставки. При этом если стороны предусмотрели отсрочку оплаты товара, то, по мнению суда, такое условие является элементом коммерческого кредита и к нему подлежат применению правила о займе.

Пример из практики: суд квалифицировал спорный договор как договор поставки с условием об отсрочке оплаты

ООО «Г.» (заимодавец) и ООО «А.» (заемщик) заключили договор займа, по условиям которого заимодавец передает заемщику в заем товар – семена подсолнечника, а заемщик обязуется вернуть денежные средства частями.

Заемщик полученный товар не оплатил. В связи с чем заимодавец обратился в арбитражный суд с исковым заявлением.

Суд указал, что по субъектному составу и целям (возмездная передача товара одной стороной другой стороне) соглашение сторон соответствует договору поставки (ст. 506 ГК РФ).

Вместе с тем, к коммерческому кредиту, который является элементом юридического состава спорного договора, следует применять правила о займе (ст. 823 ГК РФ). Однако это не меняет правовой природы договора в целом как поставки. В качестве коммерческого кредита в этом случае выступает отсрочка оплаты товара на месяц, а к обязанности покупателя по возврату суммы, на которую покупателю предоставляется кредит сроком на один месяц после передачи товара, применяются правила о возврате денежного займа. Семена подсолнечника не являются в данном случае предметом товарного займа, так как по условиям договора они поступали в собственность заемщика без обязательства возвратить равное количество таких же семян (постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 14 августа 2009 г. по делу № А53-27399/2008).

Если суд установит, что стороны сделки, названной ими договором займа, намеревались совершить на самом деле не договор займа, а иную сделку, например, договор купли-продажи, то договор займа суд может признать недействительным (ничтожным).

Пример из практики: суд признал договор займа, в результате которого отчуждены основные средства общества, притворной сделкой

Суды установили, что в результате заключения сторонами договора займа, договора купли-продажи, договора о залоге и соглашения об отступном были отчуждены практически все основные средства ОАО «В.». При этом оспариваемые договоры были совершены сторонами в короткий временной период. Суды правомерно пришли к выводу о том, что такие сделки являются притворными и, соответственно, ничтожными.

Притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду с учетом существа сделки, применяются относящиеся к ней правила (п. 2 ст. 170 ГК РФ).

При совершении притворной сделки имеет место несовпадение сделанного волеизъявления с действительной волей сторон. В случае заключения притворной сделки целью сторон является достижение определенных правовых последствий, при этом воля сторон направлена на установление между сторонами сделки гражданско-правовых отношений, но иных по сравнению с выраженными в волеизъявлении сторон.

Поскольку из оспариваемых договоров следует, что при их совершении стороны намеревались прикрыть сделку по отчуждению спорного имущества, в которой имелась заинтересованность, суды пришли к правильному выводу о том, что эти сделки, в том числе договор займа, являются притворными сделками, совершенными с целью прикрыть другую сделку (определение ВАС РФ от 26 октября 2010 г. № ВАС-12204/10).

Внимание! Особый случай – если предметом договора выступает вексель.

В такой ситуации судебная практика неоднозначна. Суд может либо расценить спорный договор займа в качестве договора купли-продажи, либо признать такой договор ничтожным.

Пример из практики: суд квалифицировал договор займа векселя как договор купли-продажи

Между «С.» (заимодавец) и «Ф.» (заемщик) подписан договор займа. По условиям договора передачу суммы займа заимодавец производит путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика или путем передачи векселя.

Актом приема-передачи ценных бумаг заимодавец передал, а заемщик принял вексель. В акте указано назначение передачи векселя: в счет платежа по договору займа. Также произведена частичная оплата по договору, что подтверждается платежными поручениями.

Исследовав акт приема-передачи ценных бумаг, суд расценил его в качестве надлежащего исполнения обязательства заимодавца по предоставлению займа. Принимая во внимание частичное исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа, суд посчитал, что договор не может быть признан незаключенным. Поэтому суд с учетом отсутствия доказательств передачи денежных средств или других вещей, определенных родовыми признаками, а также направленности воли сторон, квалифицировал спорный договор как договор купли-продажи векселя (постановление ФАС Уральского округа от 11 апреля 2011 г. Ф09-1073/11-С5 по делу № А50-11483/2010).

Пример из практики: суд признал договор займа векселя ничтожной сделкой

В соответствии с условиями договора займа заимодавец обязан передать заемщику денежные средства. Заимодавец передал заемщику векселя банка. Ни заимодавец, ни заемщик не оспаривали цель передачи векселей в счет исполнения договора займа. Следовательно, предметом договора займа являются векселя.

Вексель является ценной бумагой, то есть вещью, но обладает свойством индивидуальной определенности. В то же время предметом договора займа могут выступать только вещи, обладающие родовыми признаками. Суд пришел к выводу о недействительности (ничтожности) договора займа (постановление ФАС Поволжского округа от 28 февраля 2011 г. по делу № А72-3070/2010).

Совет: сторонам договора займа нужно придерживаться правила о том, что по договору займа возможен возврат только той же суммы денежных средств или равного количества других полученных вещей того же рода и качества. Тогда такая сделка не будет квалифицирована судом в качестве какого-то другого договора, а не договора займа.

Если денежные средства заемщик направляет на приобретение ценных бумаг

Судебная практика показывает, что встречаются случаи, когда заемщик полученные деньги по договору займа направляет на приобретение ценных бумаг. То есть договор займа заключается именно с целью выкупа ценных бумаг.

В этой ситуации суду довольно сложно разобраться, какая перед ним сделка: является ли договор займа мнимой сделкой (т. е. сделкой, совершенной лишь для вида и без намерения создать соответствующие ей правовые последствия) или договор займа прикрывает сделку по приобретению ценных бумаг (т. е. является притворной сделкой).

Пример из практики: суд признал договор займа притворной сделкой

Между ОАО «Н.» (заимодавцем) и ООО «У.» (заемщиком) заключен договор займа. В соответствии с договором заимодавец передает заемщику денежную сумму, а заемщик обязуется вернуть эту сумму и начисленные проценты в обусловленный договором срок.

Во исполнение договора займа заимодавец платежными поручениями перечислил заемщику денежную сумму, указанную в договоре займа. Денежные средства поступили к заемщику через заимодавца в результате заключения в один день ряда договоров займа, первоначальным заимодавцем по которым было ОАО «М.». Заемщик направил полученные денежные средства на приобретение размещенных ОАО «М.» облигаций, а также передал их ООО «Р.» и ООО «П.» для приобретения облигаций ОАО «М.» через брокера.

ОАО «Н.» обратилось в суд с иском к ООО «У.» о признании договора займа, заключенного между ними, недействительной (ничтожной) сделкой. По мнению истца, договор займа является ничтожной сделкой на основании статей 10 и 168 Гражданского кодекса РФ, поскольку заключен на заведомо убыточных условиях и не обусловлен целью получения прибыли.

Суд первой инстанции в иске отказал.

Постановлением апелляционного суда исковое требование удовлетворено.

ФАС Уральского округа постановление суда апелляционной инстанции отменил, решение суда первой инстанции оставил без изменения. Суды первой и кассационной инстанций пришли к выводу о недоказанности заимодавцем того факта, что при совершении оспариваемой сделки, в результате которой заемщик распорядился поступившими к нему денежными средствами по своему усмотрению, имело место злоупотребление правом.

ОАО «Н.» обратилось в ВАС РФ и привело следующие аргументы.

Договор займа изначально был совершен с целью выкупа ООО «У.» документарных облигаций на предъявителя, выпущенных ОАО «М.» при их первичном размещении. При этом приобретение этих облигаций эмитентом за свой счет согласно проспекту ценных бумаг не могло быть осуществлено. Движение денежных средств от ОАО «М.» к ООО «У.» подтверждается заключенными в один и тот же день несколькими договорами займа, фактическим осуществлением расчетов по ним в течение одного банковского дня, реестром операций по перечислению безналичных денежных средств.

Оспариваемый договор займа представляет собой сделку, совершенную лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия. Договор заключен с целью введения в заблуждение окружающих относительно характера возникших между сторонами правоотношений. Стороны изначально не намеревались исполнять договор займа, хотя и совершили определенные юридически значимые (фактические) действия, создающие видимость его исполнения. Исходя из этого, суд апелляционной инстанции признал договор займа ничтожным в соответствии с пунктом 1 статьи 170 Гражданского кодекса РФ, то есть мнимой сделкой.

Апелляционный суд установил, что одновременно заключенные договоры займа фактически прикрывали сделку по приобретению облигаций при их первичном размещении за счет эмитента, что было запрещено проспектом ценных бумаг «М.», и квалифицировал договор займа как мнимый.

Между тем, как указал Президиум ВАС РФ, суду следовало применить нормы пункта 2 статьи 170 Гражданского кодекса РФ и признать этот договор притворным, так как он совершен с целью прикрыть другую сделку.

Однако допущенная неточность не привела к принятию неверного решения. Вывод суда апелляционной инстанции о ничтожности оспариваемой сделки по существу является правильным. Оснований для его переоценки у суда кассационной инстанции не имелось. Суд постановление кассационной инстанции отменил, постановление апелляционного суда оставил без изменения (постановление Президиума ВАС РФ от 25 мая 2010 г. № 677/10).

Если денежные средства передаются в качестве финансовой помощи, инвестиций

Денежные средства могут быть переданы в качестве финансовой помощи либо инвестирования, например, в строительство недвижимости.

Как показывает практика, перечисление денежных средств в качестве финансовой помощи не порождает заемных правоотношений.

Пример из практики: суд установил, что передача финансовой помощи не порождает правоотношений по договору займа

Индивидуальный предприниматель г. передал в кассу ООО «В.» по приходным кассовым ордерам денежные средства. В качестве основания платежа в квитанциях к приходным кассовым ордерам указано «финансовая помощь». ООО «В.» не оспаривает факт получения денежных средств в заявленном размере. Посчитав, что денежные средства переданы в качестве заемных денежных средств, предприниматель направил ООО «В.» письменное требование с предложением возвратить денежные средства. Поскольку ООО «В.» денежные средства не вернуло, то предприниматель обратился с исковым заявлением в суд.

Суды установили, что договор займа между сторонами не заключен. Вместе с тем, суды сделали обоснованный вывод о доказанности факта передачи предпринимателем денежных средств. Давая правовую квалификацию сложившимся между предпринимателем и ООО «В.» отношениям, суды правомерно квалифицировали их как обязательства вследствие неосновательного обогащения. При изложенных обстоятельствах у ООО «В.» возникла обязанность по возврату предпринимателю неосновательного обогащения (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 16 марта 2011 г. по делу № А11-4775/2010).

Суд может рассматривать соглашение сторон в качестве смешанного, если по своей правовой природе такая сделка совмещает признаки сразу нескольких договоров.

Пример из практики: суд установил, что соглашение сторон представляет собой договор инвестирования с элементами договора займа

Стороны заключили договор займа. В связи с тем что заемщик задолженность по договору не возвратил, заимодавец обратился в суд с иском к заемщику о взыскании задолженности по договору займа.

По мнению суда, по своей юридической природе заключенное между сторонами соглашение выступает договором инвестирования с элементами договорами займа. По этому договору истец (инвестор) обязался внести денежные средства, предназначенные для строительства объекта. Поскольку доказательств уплаты задолженности по договору в полном объеме со стороны ответчика представлено не было, суд заявленное требование удовлетворил. Принимая решение, суд руководствовался положениями главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 25 февраля 1999 г. № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений».

Таким образом, заключенное между заимодавцем и заемщиком соглашение судами признано договором инвестирования в строительство жилого дома с элементами договора займа и регулируется главой 42 Гражданского кодекса РФ. В связи с изложенным передаче дела для пересмотра в порядке надзора отказано (определение ВАС РФ от 3 июня 2011 г. № ВАС-6523/11).

продажи комнаты с помощью договора займа

Марина Григорьевна Сочилина

Людмила Борисовна Светлица! В данном случае ст.255 ГК РФ “Обращение взыскания на долю в имуществе” и ст.349 ГК РФ “Порядок обращения взыскания на заложенное имущество” не применяется. Так как заложенное имущество переходит Займодателю на основании соглашения об отступном в соответствии со ст.409 ГК РФ
Статья 409. ГК РФ Отступное
По соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением взамен исполнения отступного (уплатой денег, передачей имущества и т.п.). Размер, сроки и порядок предоставления отступного устанавливаются сторонами.

Продавец (Заемщик) заключает Договор займа денег под залог комнаты с Покупателем комнаты(Займодателем), по которому официально получает все деньги. А потом подписывается Соглашение об отступном, по которому в связи с невозможностью выполнить обязательства по договору займа Продавец (Заемщик) предоставляет в замен комнату Покупателю (Займодателю) с целью прекращения обязательства по договору займа. Покупатель (Займодатель) становится собственником комнаты. С уважением Игорь.

Игорь, я так и не поняла, а соседям письмо-то посылать надо?

Марина Григорьевна! В п.1 ст.250 ГК РФ Преимущественное право покупки Указано:»1. При продаже доли в праве общей собственности постороннему лицу остальные участники долевой собственности имеют преимущественное право покупки продаваемой доли по цене, за которую она продается, и на прочих равных условиях, кроме случая продажи с публичных торгов.» В связи с тем, что в данном случае для отчуждении комнаты используется «Соглашение об отступном» а не договор «Продажи» то в соответствии с логикой п.1 ст. 250 ГК РФ у других участников долевой собственности не возникает право преимущественной покупки. Соответственно уведомлять других участников долевой собственности о намерении продать комнату в соответствии с п.2 ст.250 ГК РФ. Продавец комнаты не обязан. С уважением Игорь.

Посылать письмо соседям не надо.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Заключается договор займа под залог имущества (в данном случае комнаты), займ не возвращается, заключается соглашение о переходе права собственности займодавцу в счет уплаты долга. Коротко так. В следствие последних изменений на сайте функция поиска по советам пропала 🙁

Даниил, как всегда молодец-коротко и ясно! Вот только вчера обсуждали этот вопрос в офисе. Отличный вариант, когда нет согласий , а дарение не рассматривается.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Оформляется договор займа,который регистрируется в ФРС,затем право собственности переходит кредитору.Двойная регистрация.Как то такая схема мало применяется у нас.Вот мне тоже интересно,какой правоустанавливающий документ будет у займодавца?

По теме.. А с соседями какие правовые отношения в данном случае? От них надо согласие на переход права собственности к займодавцу?

все о чем вы говорите- я понимаю, но вот вопрос:»А как согласие соседей?Надо -ли писать им письма?»
Если надо,то зачем такие сложности?

интересно,как сами клиенты относятся к сделке по договору займа? я думаю-настороженно,как и к дарению, или я ошибаюсь!?

Посмотрите ст. 255 ГК РФ, в соответствие с которой кредитор(займодавец) в случае несогласия других участников долевой собственности ( в нашем случае -соседей) должен будет обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на долю должника путем продажи ее с публичных торгов. Это означает, что Вы вступаете , во-первых, на территорию юрисдикции суда со всеми вытекающими отсюда последствиями — длительной судебной тяжбой, судебными издержками, нервами и пр., во-вторых, все равно обращаетесь к соседям по поводу дачи согласия, в-третьих, обязаны провести оценку имущества для продажи его с публичных торгов, что влечет дополнительные расходы, а в-четвертых, нужно будет платить специализированной организации за проведение торгов. Кроме того, в соответствии со ст. 170 ГК РФ эта сделка ( договор займа) является ничтожной в силу закона и в случае обращения в суд заинтересованного лица, которое посчитает, что его право нарушено, суд применит последствия недействительности ничтожной сделки-обяжет стороны возвратить все полученное по сделке.
Поэтому на законный вопрос Марины Григорьевны, зачем такие сложности, каждый может дать себе вполне резонный ответ.

Договор займа и его структура для составления документа

Договор займа — это как соглашение двух сторон, одна из которых (кредитор) передает другой материальные ценности. Вторая же сторона (заемщик) обязуется эти ценности (или их эквивалент) вернуть в установленные сроки.

Субъекты договора займа

Договор займа может заключаться между:

  1. Физическим лицом и физическим лицом. Вы «даете в долг» соседу (но при этом заключаете официальный договор с юридической силой). Стандартная ситуация, которая регулируется нормами законодательства. Даже если вы даете соседу щепотку соли.
  2. Юридическим лицом и юридическим лицом. Предприятия всех форм собственности наделены правом «брать в долг» и отдавать с процентами или без.
  3. Договор займа между юридическим и физическим лицом. Та самая ситуация, когда вы идете «взять кредит в микрофинансовую организацию. Предприятие должно иметь лицензию госоргана на осуществление деятельности. Дополнительно может выдвигаться требование о внесении предприятия в государственный реестр.

Объекты договора

Грубо говоря, что можно дать взаймы, оставаясь при этом в правовом поле государства:

  1. Денежные средства. «Вася займи мне до зарплаты 300 рублей!» — собственно, именно такими словами и озвучивается предложение заключить договор займа. Правда, в правовое поле (с заключением официального документа с юридической силой) не попадаю. Чаще сделки заключаются в устной форме, без документального подтверждения. О чем потом граждане жалеют, вспоминая, как одолжили свои кровные, а: «Он такой негодяй! Взял и исчез!». ВНИМАНИЕ! Валюта иностранных государств также может выступать в качестве предмета заключения сделки.
  2. Заменимые вещи. По законодательству нельзя дать взаймы эксклюзивную вещь, единственную в своем роде. Это вам нужно знать! АРЕНДА и ССУДА отличаются от заемных обязательств! Главная особенность договора займа – вам нужно вернуть не саму взятую вещь, а ее аналог.

Важные аспекты, которые должны бить предусмотрены договором:

  1. Данный юридический документ имеет реальный характер. Он считается заключенным как раз в тот момент, когда займодавец передал объект заемщику;
  2. Даже если заключен договор, сделка считается совершенной только тогда, когда вещь перешла в руки заемщика;
  3. Договор односторонний по сути: заемщик несет обязанность вернуть взятую вещь, но не имеет никаких прав. Правда, юристы спорят по поводу этой особенности гражданско-правового договора.

C процентами или без?

Проценты – своего рода вознаграждение, которое получает заимодавец за предоставление своих ценностей в распоряжение заемщику.

Проценты не начисляются, если:

  • Его сторонами являются граждане, а сумма договора не больше 50 минимальных размеров з/п (сделка заключается не под ведение предпринимательской деятельности);
  • Сторону передают друг другу не денежные средства, а родовые вещи.

Во всех остальных случаях на сумму средств начисляются проценты.

Проценты по договору.

Процентную ставку по договору использует большинство кредитных организаций и финансовых учреждений: это очень удобно для займодавца.

А вот у заемщика могут возникнуть проблемы: не совсем образованные в финансовых делах граждане криво рассчитывают занимаемую сумму и конкретное количество денежных средств, которые они должны заплатить.

Когда занимаемая сумма займа – фиксированная, то заемщику проще, ведь он точно знает сумму кредита.

Форма в договоре займа

Законодательство предусматривает письменную форму для договора займа для случаев:

  • Если 1 из сторон сделки – юридическое лицо. Здесь сумма не имеет значения;
  • Если сумма в 10 раз выше размера минимальной з/п (считается установленная на день заключения договора; если сделка совершается между физическими лицами).

Как конкретно заключают договор?

  • Составляется 1 документ, который подписывают стороны;
  • Стороны подписывают документы и обмениваются ими, используя почту, средства электронной связи. Главное в данном случае – подтвердить подлинность подписей сторон и документов.

Что делать, если договор займа не соблюдают?

Должник отказывается возвращать денежные средства? Стандартная ситуация. Составляется Исковое заявление взыскание долга по договору займа (образец можно скачать ниже).

Для влияние на недобросовестного должника давно существуют коллекторские агентства. Можно обратиться в суд. Но судебные тяжбы обычно долгие и изнурительные. А расходы суда потом оказываются на плечах одной из сторон (подавшего иск или ответчика).

Интересные факты о займах

История договора займа уходит корнями в глубокую древность. Сколько интересных норм и положений можно найти!

  1. В исламских государствах не существует % за предоставление займов. Как же существуют мусульманские банк, если им Кораном запрещено брать проценты за пользование кредитом? Есть лазейка: должник может по доброй воле сам отблагодарить того, кто дал ему деньги (пригласить в гости, сделать подарок или же еще что-то).
  2. Во времена Средневековья за долг, который не отдали вовремя, казнили. Салическая правда предписывала именно такой метод расчета с теми, кто взял деньги и не смог вернуть их.
  3. На Руси запрещалось брать заем под проценты, превышающие половину долга. Особенно это актуально было для древних предпринимателей-мореходов – купцов. Им постоянно нужны были денежные средства для закупки товаров. «Русская правда» таким образом защищала их от полного разорения и прочих рисков.
  4. В Индии долго вообще не было установлено сроков на взыскание долгов. В праве страны существовало понятие «священный долг». Дети и внуки несли обязанность выплачивать долги своих предков. Единственный случай, когда они могли избежать этого, — признание заемных договоров – «позорными» (если деньги брались для содержания любовниц или совершения преступлений).

Договор займа прошел длинную историю. Но он остается актуальным до сегодняшнего дня. Нормы законодательства прописывают возможность заключения договора с юридическими и физическими лицами. Объектом выступают как материальные ценности и денежные средства (даже валюту иностранных государств). Взыскание задолженностей производится в судебном порядке (иногда осуществляется коллекторскими агентствами и компаниями).