Если украли зарплатную карту

Как у меня украли все деньги с зарплатной карты Сбербанка

Эта история случилась примерно год назад. Я являлся владельцем зарплатной карты Сбербанк. Был подключен мобильный банк.

В один прекрасный вечер, находясь в компании с коллегой, ей приходит уведомление в виде смс, о поступлении на счет заработанной платы. Мне данное смс не пришло.

Подумав на какой-то сбой в системе, я не придал данному факту значения. На следующий день, узнав в бухгалтерии, что всем деньги поступили, и мне в том числе, я поехал в отделение банка.

Взяв выписку счета я пришел, мягко говоря, в ужас.

Опуская все детали проще рассказать следующее:

За несколько дней до этой истории, некто, положил мне на счет 1000 р. и буквально сразу их же снял. Повторюсь, положил и тут же снял. В это время мне уже смс не приходили.

Затем поступает заработанная плата. Мошенники стали снимать по 5000 р., раз сняли, два. Затем сума стала меньше, они стали снимать по 1000, потом по 100. Таким образом остаток составил порядка 80 рублей.

В банке сказали — это не их дело, я обратился в полицию. Там выяснили, что все ниточки ведут в Подмосковье, Самару и Саратов. Причем каждый раз списание происходило на новый счет. По IP адресам многие каналы вели в СИЗО, а попросту в тюрьмы.

Карты, на которые были отправлены деньги, на следующий день были закрыты.

При беседе со следователем, она мне показала довольно увесистую пачку бумаги — это все были заявления граждан на хищение денежных средств с карт. Вот такая вот история.

Александр, г. Мариинск (Кемеровская область).

Пост из рубрики Истории читателей, может содержать субъективную точку зрения автора: как поделиться своим случаем. Почему мы не всегда называем банки.

Был клиентом PSB в течении длительного времени снимали со счета деньги ,но по чуть-чуть(100-200,500),а ,под конец обнаглели-стали снимать по штуке и более закрыл карту ,перевыпустил за свой счет снимать перестали в офисе банка сказали -«искать тех кто снимает не наше дело»-дали распечатку тел,но без индекса оператора,номера все разные-короче без работников банка не обошлось.

у мужа с карты сняли без малого 200 т.р, при чем он в это время был в сбере, но на другом конце города, тут же отменил транзакцию и всё равно денежки ушли с концами.

Пользуюсь сбером уже три года. Есть Карты дебетовая и кредитная. Никогда ничего не снимали и не переводили без моего ведома ни кто. У отца и матери тоже Карты Сбера мир, пенсионные. Тоже без проблем.

Похожий случай был и у меня ! Банкомат выдал чек , а деньги нет! Написала заявление ..через 3 дня вернули деньги!

Что будет когда, зачипируют всех. Не думаете?!

Несколько лет назад была ситуация с хищением денег через мобильный банк с карты сбера, скачала программу с вирусом. Пришло смс, что 1400 перечислено на такой-то номер телефона. После заявления в полицию абонент-вор обнаружился в другом регионе России, но все равно никого не нашли. Просто отключила мобильный банк, а сбербанк онлайн пользуюсь исключительно со стационарного ПК. А как я получала страховку — отдельная история. Постоянно теряли документы, требовали еще и еще. Выплатили только после того, как я лично под роспись увезла документы в Тверь, где у них головной офис Сбербанкстрахование. Теперь даже и не знаю как быть. Наличкой хранить деньги страшновато, перевела на счет, не привязанный к карте. Снять можно только с паспортом в отделении банка.

У меня был случай с картой ВТБ. Держал на ней 3360 с определённой целью. Через день проверял. И тут — бац, в один не самый лучший день мне банкомат сообщает, что моя карточка заблокирована. Я бегом в банк. Там посмотрели мой счёт и сказали, что у меня сняли 3000 руб и ещё делали запрос на снятие 3000 р. Но у меня оставались 360 р. И карточка заблокирована. Банковская служащая предложила мне написать заявление о том, что с моей карточки несанкционированно сняли денежки. Через недели две мне выдали новую карточку и вернули 3000 руб. Всё по чесноку. Я пытался выяснить как сняли денежки. Но не смог. Возможно в банкомате стояли скиммеры или шиммеры. Про скиммеры многие знают. А вот шиммер — это тонкий и упругий пластик размером с карту VISA со встроенной электронной схемой. Вставляется в картоприёмник и считывает данные с карт, которые вставляются.

А я верю. У меня тоже был инцидент со Сбером, только деньги списал банкомат (мелких купюр у него не было предложил 5000банкноту я согласился снять) и не выдал. По горячей линии сказали ждите возврата в течении суток, а мне на самолет надо было, домой с работы летел. Через сутки деньги не вернули, я обратился с заявлением, приложил чек транзакции, через две недели мне ответ прислали что все верно я деньги снял сумма списана, я им еще раз заявление написал, что речь не о списании а о получении денег из банкомата, они еще раз проверили, в местном отделении банка дали бумагу что если я не согласен могу обратиться в суд и прокуратуру для получения видео подтверждения, т.к. дело происходило в далеком вшивом городке севера таймыра, то плюнул на все, потерял 5000, так что делайте вывод

У меня тоже списли с карты. Пришла в сбербанк и сотрудники послали по дальше. Позванила на номер 900 объяснила всю ситуацию . Они взяли голосовую заявление. И через неделю вернули денег
.

Сейчас в приложении сбербанк онлайн для андроида встроенный антивирус.

У моей свекрови с пенсионной карты сняли 11 тысяч рублей. СМС не приходили, на следующий день когда пошли снимать деньги, обнаружили что пропали деньги. Написали заявление в полицию и претензию, (я нашла в интернете, юридически грамотно изложенную) переделала под нашу ситуацию и под роспись отдала в сбербанк. Потом еще раза 4 писала письма через сбербанк онлайн. В итоге через пол года деньги вернули.

вячеслав
мой совет если не хотите подцепить вирус который передает все данные ворам……купите простой монохромный телефон за 600 рублей и вставьте привязанную к сбербанку симку(номер телефона) и пользуйтесь им …проверено ни какого вируса вы не подцепите
+1000000

Я перевёл деньги с Сбербанка на Яндекс кошелёк и с концами. С Сбербанка деньги списаны, а на Яндекс кошелёк не поступили. Они теперь кивают друг на друга. Что делать?

Я как погляжу — столько мля умников — не может быть, типа чушь полная! Если у вас этого еще не случилось, это не значит, что этого нет и не может быть! Постоянные конфликты со сбером у всех моих знакомых. То за обслуживание кредитной карты два раза подряд сняли и потом полгода разбирались, то пенсия пришла на социальную карту и исчезла, а они тупо вылупив глаза утверждают — это вы же и сняли (В 12 ночи пришла, а в 8 утра при попытке снять ее через банкомат уже ее не было), а у меня пенсионная карта вообще работает только на снятие наличных, рассчитаться в магазине ей невозможно. сколько раз обращалась в банк — посмотрят, покрутят, куда-то вставят — все работает.

Я вообще не храню деньги на карте. Как только приходит зарплата, снимаю все подчистую. Нет у меня и мобильных банков и всякого рода других заморочек, за которые еще и деньги берут. Придерживаюсь поговорки: «Люди приличные — любят наличные». Потому что судиться сбанком бесполезно, а мошенников врядли найдут. Не очень большие трудности, однако меня еще никто не ограбил. Нас приручают к картам что бы контролировать нас, что бы мы платили за доп.услуги, да к тому же еще и грабят. А мы как бараны, ведемся на каждое нововведение. Берите наличные, расчитывайтесь наличными, наличные деньги никто не отменит, потому что наличные деньги — это признак существования государства.

Анализируя систему переводов у меня появились некоторые соображения. Теоретически подобрать реквизиты карт не сложно. Берём любой номер телефона и через онлайн вводим его для перевода средств. В ответ, если есть привязка к карте появляется половина реквизитов. Опс. Подобрать вторую половину сложнее но тоже не проблема, а cvc код это где-то 700—650 вариантов. Остаётся одноразовый пароль для проведения транзакции. Наверное его то же как то можно обойти. Писал в банк по этому поводу, но они не видят «экономической важности» по поводу данной проблемы. Короче п…у им.

История не выдуманная! Однажды ночью не спалось и это меня спасло! Без моего участия, без оповещения с банковской карты перечислили на мобильный телефон некоторую сумму… Я срочно связалась с банком и заблокировала карту. Походы в банк, заявления отняли немало времени, но я сохранила свои деньги

мой совет если не хотите подцепить вирус который передает все данные ворам……купите простой монохромный телефон за 600 рублей и вставьте привязанную к сбербанку симку(номер телефона) и пользуйтесь им …проверено ни какого вируса вы не подцепите

Тоже с моим отцом, 80 лет. Сняли с книжки 30000. Уже 3 год идёт. Крайнего нет и денег нет. Экспертиза показала, что подпись подделана. Но никто и ничего.

Пока российские банки не начнут нести ответственность за действия мошенников (как во всём мире) так и будет продолжаться. Это проблема банка найти мошенников, он должен обращаться в полицию, он же должен (если считает нужным) страховаться от мошенников за свой счёт и тогда это уже будет проблема страховой компании.

аналогично без смс оповещения сняли круглую сумму(за день до того сняли 60 р за пользование мобильном банком) 1.5 года назад и сбербанк и полиция повели себя по хамски разбираться ни кто не стал типа сама отключила смс оповещение сама виновата просила показать хоть какие то бумаги где я просила отключить смс или видео с камеры терминала где снимали деньги фигу секретная информация, полиция заявление взяла и тут же потеряли собрала еще раз опять таже фигня когда возмутилась что собирать больше не буду ищите у себя мне пригрозили типа умная такая давно неприятностей не было так мы организуем плюнула поревела. Работаю в бюджете зп только на мир сбербанк вот и живу как на вулкане как зп так инфаркт.

Не верю я в эти сказочки. Если бы так всё просто было, миллионы клиентов завыли бы.
Всё бывает проще. Нерадивые клиенты подключают мобильный банк, а потом прекращают пользоваться номером. Через пол года его отдают другому человеку, он начинает получать СМС о движении средств, ну и сам инициирует это движение в нужном направлении.

У друга на предприятии, в одном из научных институтов, в отделе сразу у многих людей обчистили все зарплатные карты сбербанка. Оказались жулики-менеджеры внутри банка. Организация перешла в другой банк. У нас на работе в отделе у троих украли с карты все деньги и тоже в сбербанке. В одном случае даже поймали и посадили преступника. Молодой парень из небедной семьи. Приходил адвокат откупаться. В другом случае снимали по несколько рублей с огромной скоростью, каждые несколько секунд. А в сбере нашей сотруднице сказали что это она сама снимала деньги. Та спрашивает как это возможно теоретически? в каком банкомате? Заявление нехотя приняли, деньги не нашли. А в третьем случае деньги украли с книжки, где даже мобильный банк не был подключен. У брата друга со старой книжки Сбера деньги перевели в другой город! А брат друга был уже к этому времени мертв. С огромным трудом матери удалось вернуть деньги. В сбере пытались ее отшить. Ну с таким скандалом приняли заявление! Очень непрофессионально работают. А главное не хотят нести ответственность. А еще пытаются впарить страховку за сохранность наших денег, за то что они и так обязаны делать и даже сами должны нам платить проценты! Фантастическое раздолбайство!

Это не бред.У нас разбирательство уже 3 года идёт и ни каких шансов на возврат денег нет.3000 сначала перевели на номер телефона,а потом снимали с телефона и так было 3 раза в течении 30 секунд,при этом смс не было вообще не от сбербанка ни от оператора сотовой связи.Как в банке нам сказали,что у нас в телефоне был вирус,хотя телефон не был подключён к интернету вообще и он был обычный кнопочный,и сам банк проверил на вирус их не было,но толку нет.Я тоже считаю,что это сбербанк.И нам посоветовали,мобильный банк ни когда не подключать,если только эконом,с которого нельзя ни чего делать.

я уже давно не пользуюсь услугами сбербанка с тех пор как мой перевод ушел неизвестно куда.советую крупные суммы хранить не в банке а в железной банке и закопать в огороде как в старину.

Скорее всего замешан оператор салона сотовой связи. Отключаются смс оповещения и делается копия симки. Далее дело техники.

Совет:
1.Подключаете мобильный банк
2. Ставите на телефон Сберонлайн
3. Отключаете мобильный банк
Что получаем:
1. Не можем переводить большие суммы с подтверждением по СМС (пароль придется получать через банкоматы)
2. Да, не будут приходить оповещения. Но зачем они нужны если у вас стоит Сберонлайн?
3. Без мобильного банка вы не сможете перепривязать сберонлайн к другому телефону (в том числе злоумышленника) ! Но!
Нам это и нужно!
Итого имеем некоторое неудобство (ограниченность в тратах и переводах и иногда беготню за одноразовыми паролями к банкомату)
Но безопасность! А карта как работала так и работает.

у меня списали деньги ночью, утром пришло смс о списании суммы. никакого пароля банк не давал. разбор идет уже месяц. так что со сберкарты вполне могут списать. сама убедилась.

автор — антон на букуву Г и через Д!
«По IP адресам многие каналы вели в СИЗО» — ахахах, я просто похлопаю…. бабульки-пенсы и то уже на такое не поведутся, для кого эта статейка накорябана? накорябана мягким очень мягким карандашом цвета желто-коричневого, аки детский понос.

Это Сбербанк ребята!У меня со счёта исчезло 300т.р В отделении Сбербанка развели руками,в Полиции сказали что шансов нет и т.д.На свой страх и риск написал жалобу Набиулиной и Президенту. Утром меня вызвала к себе служба безопасности Сбербанка. Там приехала какая то тётенька, как они сказали ,,команда ,,К,, через час мои деньги нашлись на другом счёте (при чём не моём). Кто этот человек мне не сказали, но деньги вернули все! Странно, но факт!

хозяин статьи, отзовись,точно так же и у меня было, только вора нашли через 2года через хорошего прокурора,знаменитый банк взламывает легко, ни смс,ничего,просто 7снятий за минуту, счёт на который перевод до копеек был-каким-то сказочным образом банк не мог увидеть, потом даже личность установили, почему-то несовершеннолетнее.

У меня была похожая ситуация, ребенок играл с моим телефоном на андроиде, в момент игры пришло смс о снятии 8000 рублей. забыл сказать, что смс оповещение было подключено на 2 номера и получено только на 1. Я сразу заблокировал карту, при расследовании данного случая, действительно сбер открестился от своей вины типа это ваши проблемы. дальше больше, я запросил все смс отправленные и принятые моим первым телефоном в МЕГАФОН, оказалось, что в течении 3 секунд было отправлено и получено 12 смс сообщений с моего номера, но телефон при этом молчал. в итоге злоумышленники получили доступ до моего банка, и спасибо мне что я поставил ограничение на 8 тыс. иначе каждый день они снимали по 8000. мое заявление в МВД приняли и решения по делу жду 2 года. Больше всего меня взбесило, что при снятии блока с карты очаровательная девушка СБЕРА предложила мне страховку моих вкладов за 1800 рублей в год, тем самым признав свою беспомощность в сохранности моих денег В Сбербанке. С тех пор я не клиент сбера

Бред полный. Там зачислили сначала, потом снимать начали, сразу ни чего не насторожило? Каким надо быть ид..том, чтобы ставить мобильные онлайн банковские приложения на телефон, да еще и зашивать в нем логин и пароль для входа? Тут не причем ни сбер, ни втб, ни альфа. Да и приложение мобильный банк — это просто оповещение за 69 р., через него ты ни куда не войдешь, нужно полноценное ПО, типо сбербанк онлайн. Оно есть и для пк и телефонов. Короче суть истории. Не будьте де..лами, как и что вы про…али, тем более в сфере цифровых технологий, ни кого волновать не будет.

Полная чушь. Если подключен мобильный банк должны приходить СМС с паролем на снятие.

Тоже новость…Я давно уже в сбербанке деньги не храню, я могу рассказать много других (не похожих на этот) случаев. И обращаться и доказывать я считаю только в случаях с сбербанком бесполезно. Суд хоть один сбербанк проиграл?

При думано. И придумано не очень интересно.

История — как показания у следователя. А где итог? Чем всё закончилось? Как могла возникнуть утечка данных карты и какие меры предпринимать, чтобы не повторилась история, как с автором? Вот о чем надо было писать, а не описывать сам факт.

Описанный случай — постоянная практика Сбербанка. Аналогичный случай был у меня в городе Рязань. Не помогла и страховка вклада.

Ну хорошо, а как списали?
Для того, чтобы списать деньги, нужно знать логин, пароль и номер телефона. Если используетс мобильный банк, достаточнео подцепить вирус, он передаст ворам все данные и заблокирует звонок.

Полезные советы от ПриватБанка: что делать если банковская карта утеряна или украдена

Если Вы потеряли карту или ее украли, то в первую очередь необходимо карту заблокировать. Сделать это можно, позвонив на телефон клиентской поддержки 3700, или самостоятельно в Приват24, а также воспользовавшись банкоматом. В последнем случае, с помощью меню «Операции без карты» необходимо выбрать карту, которую хотите заблокировать, и ввести ее ПИН-код. Затем Вам необходимо обратиться в милицию.

Если такая неприятность случилась с вами на отдыхе или в командировке, то не стоит отчаиваться. Немедленно свяжитесь с ПриватБанком и попросите заблокировать карту. Если при себе нет телефона, можно попросить сделать звонок (для звонков из-за рубежа +38-056-716-11-31) даже случайных прохожих. У оператора ПриватБанка Вы также можете узнать необходимую Вам информацию: телефон и адрес ближайшего консульства или посольства; телефон туристической полиции страны, в которой находитесь.

Следующий шаг зависит от обстоятельств, в которых Вы оказались:

1.Если у Вас дома есть другая карта, на которой есть деньги и у вас есть знакомый, которому доверяете.

С помощью Приват24 переведите деньги с карты, которая осталась дома, на карту знакомого. Также можете попросить оператора ПриватБанка перевести деньги, когда будете блокировать карту.

2. Если у Вас нет карты с деньгами, но есть знакомый с картой, которому доверяете.

Свяжитесь с родственниками или друзьями и попросите их пополнить карту знакомого. Все, что необходимо сообщить родственникам – это номер его карты.

3. Если у Вас нет карты, и нет знакомого, но есть документы.

Свяжитесь с родственниками или друзьями и попросите отправить денежный перевод. Если в стране, где находитесь, работают системы PrivatMoney или WesternUnion, они могут выслать Вам деньги через Приват24 либо терминал самообслуживания ПриватБанка. После отправки перевода необходимо прийти в пункт получения перевода с паспортом и получить деньги.

4. Если вместе с картой потеряны или украдены документы.

Расскажите полицейским о пропаже документов. Преступлениями против иностранцев во многих странах занимается специальная туристическая полиция. Адрес и телефон которой также может подсказать оператор ПриватБанка или попросите прохожего сделать звонок по экстренному номеру. В полиции Вам подскажут как написать заявление, сделают его копию и заверят ее. Заверенную копию вашего заявления необходимо забрать из полиции. Затем необходимо обратится в консульство или посольство Украины http://www.mfa.gov.ua/mfa/ua/publication, где Вам выдадут временную справку, удостоверяющую личность. Для этого понадобятся две фотографии 3,5 х 4,5 см и справка, выданная в полиции. Если украден только загранпаспорт, а внутренний паспорт (или его копия, заверенная нотариусом) остался, Вы также можете предъявить его для удостоверения своей личности. Если у Вас нет копий документов, для подтверждения личности можете привести с собой в полицию нескольких сограждан. Если путешествуете в одиночестве, консульству придется делать запрос в Украину. Ожидание ответа может занять несколько суток. После выполнения всех этих процедур в посольстве выдадут свидетельство о праве возвращения на родину. После этого попросите родственников перевести деньги на билет (в крайнем случае попросите денег в посольстве) и возвращайтесь домой. В аэропорту предъявите документ, выданный в посольстве. Если офицер попросит объяснений, расскажите, что произошло. Покажите билет, по которому прилетели в страну, заявление из полиции, ваучер из отеля, если он остался. Упомяните, что были в посольстве и там могут подтвердить Ваши слова. По приезду домой в течение двух дней Вы с заверенной копией заявления из полиции и свидетельством из посольства должны прийти в учреждение, где получали свой утерянный загранпаспорт для его восстановления.

Чтоб избежать неприятностей, будьте внимательней и всегда берите с собой в путешествие нотариально заверенные копии внутреннего и загранпаспорта (обязательно со страницами о прописке). Храните их отдельно от остальных документов.

Потеря или кража банковской карты

В случае если банковская карта потерялась или ее украли, необходимо сразу же позвонить в службу поддержки банка и заблокировать карточку.

Оператору, для того чтобы он мог убедиться в том, что звонок совершает именно клиент, надо сообщить некоторые данные о себе и о своей карте. Как правило, требуется назвать кодовое слово, которое указывается клиентом при оформлении заявления на выдачу карты, контактные данные и т. д. После этого кредитная организация карту блокирует.

Телефон службы поддержки указан на самом пластике и на сайте банка. Чтобы он всегда был под рукой, его следует обязательно внести в записную книжку или добавить в контакты мобильного телефона.

Если к карточке подключен СМС-банкинг, то ее можно заблокировать с помощью этого сервиса, отправив сообщение со специальным текстом.

Далее в дополнение к телефонному уведомлению потребуется написать в своем отделении банка заявление о факте потери/кражи банковской карты. Это действие снимет с клиента ответственность за незаконные действия третьих лиц.

Уже после этого необходимо написать еще одно заявление — на перевыпуск карты. Ждать новый пластик придется от 5 до 10 рабочих дней.

Необходимо знать, что если карту «зажевал» банкомат, то она не считается утерянной. Владельцу карты необходимо написать заявление о произошедшем в свой банк-эмитент. В заявлении нужно указать адрес нахождения банкомата и свои паспортные данные. Также в случае задержки карты в банкомате рекомендуется сразу же позвонить в сервисный центр банка-эмитента, чтобы заблокировать карту.

Деньги с утраченной карточки можно получить в своем отделении банка, предъявив паспорт.

Если украли зарплатную карту

Банковские карты для многих уже не диковинка, а привычный платежный инструмент.

В одном случае банковские карты выдали их владельцам по месту работы в рамках зарплатных проектов. В другом – они самостоятельно обратились за кредитом в банк, и пользуются заемными средствами с использованием кредитки. В третьем – получили карточку во время покупки товаров в рассрочку или по почте.

Все больше людей знают, как пользоваться банковской картой. При этом многие затрудняются ответить, что делать, если карта ПРОПАЛА.

Знать же это необходимо, потому что от быстроты реакции в большинстве случаев зависит сохранность денег.

Правило № 1: блокировка карты

Обнаружив пропажу карты, первое, что необходимо предпринять – запретить банку-эмитенту проводить операции по карточному счету. Банк-эмитент – это банк, который выдал карту.

Для этого необходимо:

  • дозвониться до банка-эмитента или
  • посетить любой из офисов банка-эмитента или
  • зайти в первое попавшееся отделение банка

и объяснить сотрудникам сложившуюся ситуацию.

После того, как операции заблокированы, мошенники не смогут снять (потратить) средства со счета. Если до этого картой не успели воспользоваться, ваши деньги спасены.

Правило № 2: выписка по счету

Далее необходимо посетить отделение банка, с которым заключен договор на открытие и обслуживание карточного счета, или любое отделение банка-эмитента и запросить выписку по счету.

Выписка – это документ, который показывает, когда и какие операции проводились со счетом. Из него будет ясно, сколько денег осталось и куда делись пропавшие деньги.

Проанализировав выписку и удостоверившись, что вы или кто-либо из лиц к вам приближенных не совершали операций, в результате которых остаток на счете изменился, необходимо написать заявление об отказе от транзакции (операция по счету). Заявление составляется в произвольной форме и должно правдиво, четко и максимально подробно излагать ситуацию. Заявление в обязательном порядке регистрируется в канцелярии банка. Себе необходимо оставить копию заявления с отметкой банка о получении.

На основании заявления банк обязан провести служебное расследование и сообщить о результатах.

Правило № 3: правоохранительные органы

Если карту у вас украли, следующий визит в правоохранительные органы: милиция, прокуратура или суд.

Здесь также необходимо написать официальное заявление, оставив себе копию обращения с отметкой о принятии.

Заявление – это повод для открытия производства по делу и проведения следственно-оперативных мероприятий.

Правило № 4: страховая компания

Если вы, как владелец карточки, застрахованы от рисков в случае утери, кражи, потери здоровья и т. д., вам необходимо уведомить страховую компанию. Ее представитель приедет на место происшествия, чтобы принять заявление о страховом случае и получить письменные разъяснения.

Решение о возмещении утраченных средств страховая компания принимает на основании результатов административных или уголовных расследований, поэтому обращения в банк и милицию не лишние.

Правило № 5: суд

Дождавшись результатов расследования банка, милиции и страховой компании и не удовлетворившись их ответами – получив отказ на возмещение пропавших средств – можно попытаться защитить свои права в суде.

В этом случае главный совет – найти хорошего адвоката.

И еще… Проделать первые четыре шага необходимо как можно быстрее. Многие банкоматы и кассы магазинов, где установлены POS-терминалы, оборудованы камерами скрытого видео наблюдения.

Срок хранения записей в большинстве случаев ограничен одной или несколькими неделями.

Теряя время, теряется возможность воспользоваться важными оперативными данными, найти мошенника или доказать непричастность владельца банковской карты к пропаже денежных средств.

Если у вас украли карточку, ее нужно как можно быстрее заблокировать, чтобы спасти деньги

Пластиковые карточки, которые развитых странах сегодня во многих случаях заменили наличные деньги, у нас отнюдь еще не стали предметом первой необходимости. В этом отношении мы существенно отстаем даже от России. Однако все же этот рынок не стоит у нас на месте. Хотя в Украине первые карточки международных платежных систем появились только в 1997 году, сегодня их уже насчитывается около 330 тысяч.

О том, зачем вообще нужны пластиковые карточки и как развивается украинских рынок пластиковых карт, рассказывает заместитель Центральной расчетной палаты НБУ, начальник Межбанковского процессингового центра Геннадий Бондарович.

«Сотрудника банка, виновного в утечке информации, могут привлечь к уголовной ответственности»

— Недавно Национальный банк Украины принял новое Положение о порядке эмиссии платежных карточек и осуществления операций с их применением. В этом документе описан порядок создания внутренних платежных систем и требования к ним. Кроме того, в нем оговариваются правила функционирования в Украине международных платежных систем (банковских — Visa, Europay и небанковских — American Express, Dinners Club, JCB и других).

Разработчики положения ставили перед собой задачу создать систему защиты всех участников системы карточных платежей: владельцев карточек, банков, платежных организаций. Главная цель — минимизировать потери и разделить ответственность между ними.

В ближайшее время пройдет регистрация всех карточных систем, действующих в Украине. Тогда Департамент платежных систем НБУ сможет судить о том, насколько они соответствуют принятым правилам.

— Какие основные требования к платежным системам?

— Во-первых, соблюдение требований безопасности — карточки должны быть защищены от подделки, несанкционированного считывания информации и прочих нарушений, из-за которых участники системы могут нести потери. Обязательно должны быть определены возможные риски и разделена ответственность за возникающие недоразумения. Каждый — держатель карточки, банк-эмитент, эквайр (банк, проводящий операции по расчетам за покупки, сделанные при помощи карточек, и по выдаче наличных), торговец — должен знать меру своей ответственности за нормальную работу системы.

— Ясно, что инженеры и программисты делают все, чтобы защитить клиента от технических неполадок. Но как уберечься от недобросовестных людей, которые могут оказаться среди сотрудников банка?

— Существует организационный способ предотвращения таких преступлений. Он заключается в том, что никто из сотрудников не знает всей информации. Каждому известна лишь ее определенная часть, необходимая для выполнения конкретных операций. Кроме того, если установят, что сотрудник банка замешан в утечке информации, его не только уволят, он также будет привлечен к материальной и уголовной ответственности. Ведь это такое же воровство, как и любое другое. Правда, наше уголовное законодательство в этом смысле еще несовершенно.

Кроме того, очень важно, чтобы и банки осознали важность борьбы с подобными преступлениями. Ведь очень часто они сами покрывают преступника. Обнаружив утечку денег, пытаются за свой счет тихонечко покрыть убытки, чтобы не поднимать скандала и не спугнуть клиентов. И обращаются в правоохранительные органы только тогда, когда убытки становятся большими.

— Насколько в Украине распространены хищения денег с карточек?

— Таких случаев очень мало, поскольку мало самих карточек. Если же платежные системы у нас начнут развиваться, следует быть готовыми и к активизации жуликов.

Кстати, не надо думать, что карточные преступления — удел хакеров-одиночек и интернетовских романтиков, как многие решают, судя по газетным публикациям. На самом деле это очень серьезная «отрасль» международного преступного бизнеса. Наиболее известна, например, так называемая «нигерийская группа», специалисты которой внимательно следят за развитием новых рынков и, как только обороты на них становятся значительными, начинают там свою деятельность.

«В Украине разрабатывается несколько видов карточек платежных систем»

— Еще полгода назад разговор о внутренних украинских платежных системах был практически неактуален — их не было и в помине. Можно ли считать, что принятие нового положения вызвано жизненной необходимостью?

— Внутренние платежные системы бывают разные. Существуют внутрибанковские системы, которые работают только в пределах одного банка или даже (есть такие случаи) одного филиала. Таких систем довольно много. И, хотя область их применения неширока, они имеют право на существование и закрывают определенную нишу на рынке.

Другой вид — межбанковские системы. Они действительно пока не получили распространения. Хотя есть несколько перспективных попыток. В первую очередь, это карточка «Оникс», выпущенная банком «Аваль». Данная система существует, однако, насколько мне известно, количество карточек в ней невелико.

Существует также совместный проект Ощадбанка и Эксимбанка. Они намерены создать карточку, которая сначала бы работала в этих двух банках, а затем к системе могли бы присоединяться и другие. Что из этого получится, сегодня говорить трудно, но сотрудничество данных двух учреждений мне кажется потенциально интересным.

И есть еще проект национальной системы электронных платежей, предусматривающий использование чиповых карт (на них носителем информации является не магнитная лента, а небольшая микросхема — чип. — Р. В. ). В разработке принимали участие НБУ и ряд коммерческих банков. Проект сейчас практически закончен, в ближайшее время будут проведены его испытания, скорее всего, внутри Национального банка. Впоследствии в создании системы изъявили желание поучаствовать несколько банков.

Конечно, изготовить чип-карту дороже, чем магнитную, но зато она обеспечивает более надежную защиту. Во Франции, например, где чип-карты наиболее распространены, благодаря этому удалось втрое снизить убытки от мошенничества.

— Для чего нужно создавать внутренние платежные системы?

— Главная цель здесь — сделать пользование карточкой более привлекательным для потребителя за счет снижения расходов на ее обслуживание. Ведь при вхождении в международную систему банк-эмитент должен внести залог. Естественно, он потом старается эти расходы компенсировать, включая их в стоимость обслуживания карточки.

По идее, внутренняя система должна позволить сократить расходы клиентов и, следовательно, сделать услугу более привлекательной и популярной.

— В каких странах развиты внутренние карточные системы?

— Например, в ЮАР и ряде других африканских стран. Там чиповые пластиковые карточки применяются для социальных выплат. Это связано со спецификой государств, где нужно доставлять пенсии и пособия в отдаленные племена. Чтобы не возить много наличных, были созданы карточные системы. Чиповые карты очень удобны для расчетов в режиме офф-лайн (без непосредственной связи с банком), что очень удобно в стране, где плохо развиты телекоммуникации.

— То есть мы ступаем на африканский путь развития?

— Нет, почему же? К числу стран, где хорошо развиты такие системы, можно отнести, например, Бельгию и Францию. Существует такая система и в Англии.

В последнее время в Германии, Австрии, Бельгии, Швеции получили широкое распространение проекты чиповых электронных кошельков. Они предназначены только для мелких расчетов в магазинах. В этой сфере традиционные магнитные карты себя не оправдывали, так как при совершении с их помощью мелких покупок цена обслуживания могла превышать стоимость самой покупки.

Впрочем, общей чертой практически всех европейских внутренних систем является их сближение с международными системами.

— Предусматривается ли, что в этом же направлении будут развиваться и украинские платежные системы?

— Все системы, о которых мы говорили, проектируются в соответствии с международными стандартами. Поэтому техническая возможность такой миграции есть. А будет ли она происходить — покажет экономика. Если банкам это будет выгодно, они обеспечат совместимость.

«В развитых странах карточки используют для получения дешевого кредита»

— В экономике любое действие должно быть выгодно всем сторонам. В карточной платежной системе выгода государства ясна: деньги — в банках, снижается теневой оборот, легче контролировать доходы

— Да и расходы на сопровождение наличных сокращаются.

— Тем более. Банк тоже имеет свой интерес — плата за изготовление карты, ее обслуживание, обналичку, проценты по кредитам (если карточка кредитная). Магазин увеличивает обороты и сокращает расходы на инкассацию. Но выгодно ли все это владельцу карточки, который только то и делает, что за все платит? Не проще ли ему просто получить деньги в кассе и пользоваться ими?

— Дело в том, что наша экономика сегодня перевернута с ног на голову, поэтому карточкам довольно трудно проявить свои преимущества. В развитых странах их используют прежде всего для получения дешевого кредита. Причем проценты по кредиту даже ниже, чем те, которые начисляются на остаток средств на счету.

Кроме того, при развитой инфраструктуре человек с наличкой вообще не имеет дела, а платит за все карточкой. Тогда и за обналичку платить не надо.

Дальше. Если у вас украли кошелек с деньгами — можете с ними попрощаться. А если украдена карточка, то ее можно быстро заблокировать и спасти деньги.

В нашей стране значительная часть карточек появляется при внедрении на предприятии совместного с банком зарплатного проекта. Тогда деньги человеку в кассе не выдают, а зачисляют на карточку. И он волей-неволей вынужден ею пользоваться. Правда, инфраструктура у нас еще не очень развита и ходить с карточкой в магазин практически бесполезно. Поэтому люди просто выбирают из банкомата наличные.

Для кредитов наши карточки практически не используются — 70% из них дебетные. А если даже карточка кредитная, то при ее открытии банк берет залог. То есть кредит взять можно, но только из своих же денег. (Да и проценты по кредитам пока не очень приемлемые: в среднем около 70% годовых в гривнях, тогда как на ваши деньги банк начисляет не более 10% годовых. — Р. В. ).

Но я думаю, что мере стабилизации экономики спектр услуг, предоставляемых владельцам карточек, будет расширяться и, следовательно, будет расти количество пользователей платежных систем.

Что делать, если потерял карту?

Потеряли кредитную карту? Заблокируйте!

Если вы точно уверены, что ваша кредитная карта не лежит где-нибудь дома на тумбочке, то первое, что нужно сделать – это позвонить в Службу помощи банка и заблокировать кредитку. Телефоны Службы помощи указаны в договоре, а также на любом банкомате или на сайте банка.

По делу! Чтобы узнать процедуру блокировки карты в вашем банке, перейдите в раздел «Справка», затем нужно выбрать ваш банк. В справке банка есть подробная инструкция.

Вам зададут несколько вопросов, с помощью которых сотрудник банка сможет понять, что вы – это действительно вы. Будьте готовы к тому, что попросят назвать контрольную информацию – кодовое слово, которое вы указывали при открытии карточного счета.

В некоторых банках (например, Сбербанке) можно отправить смс-сообщение о потере карты с помощью «Мобильного банка». Также в ряде кредитных учреждений возможна блокировка карточки прямо на их официальном сайте.

Как правило, любое устное обращение владельца карты должно быть подкреплено письменным заявлением об утрате. Обычно требуется придти в отделение банка в течение двух-трех дней после звонка о блокировке. В некоторых банках допускается подача такого заявления посредством факса, в этом случае нужно будет указать не только Ф.И.О., телефон и дату рождения, но и место получения кредитки, ее тип и валюту.

Если вы вместе с картой потеряли и паспорт, то заявление может быть подано при предъявлении водительского удостоверения или другого удостоверения личности, на котором имеется ваша фотография.

После отправки сообщения о блокировке через «Мобильный банк» оформлять письменное заявление часто не требуется (но лучше все же уточнить это у сотрудников конкретного банка).

Как восстановить карту?

Придя в банк для подачи заявления об утере карты, вы сразу же оставите заявку и на перевыпуск карты. Если вы находитесь далеко от города, в котором получали кредитку, то можно обратиться в любое близлежащее отделение конкретного банка. Сотрудники этого филиала отошлют ваше заявление в подразделение, выдавшее карту. Не забудьте указать, где именно хотите получить новую карточку – в том филиале, куда обратились или же в своем городе.

За досрочный перевыпуск карты обычно берется плата (от 30 до 200 рублей), ее можно списать со счета либо внести наличными.

Срок изготовления новой карты во всех банках разный, но чаще всего придется ждать от двух дней до двух недель. Номер карточного счета останется прежним, а вот номер самой карты и ПИН-код, как правило, будут другими.

Можно ли снять деньги, если карта утеряна?

Вы вправе потребовать снять деньги с утраченной карты – обычно кредитные учреждения идут навстречу клиентам и не откажут. Для этого нужно обратиться в банк с паспортом и, кроме заявления на перевыпуск карты, написать еще одно – о выдаче наличных с карточного счета.