Как создать собственный банк

Оглавление:

Идеи бизнеса с нуля

  • ГлавнаяБизнес идеиФинансы
  • Поиск по сайту

Как создать свой собственный банк?

Amelechkinvd » более года назад

Как открыть свой банк

Открытие своего коммерческого банка – дело не из легких по ряду объективных причин.
Сфера банковских услуг предоставляет огромный выбор между государственными и частными кредитными организациями. Данный факт обуславливает высокую конкурентоспособность. Придется хорошо потрудиться, чтобы завоевать доверие со стороны клиентов и выделиться на фоне конкурентов.
Кроме того, следует знать, что Центральный Банк РФ регламентирует основные направления деятельности коммерческой кредитной организации. С каждым годом спрос с негосударственных банков становится более жестким и суровым, поэтому необходимо четко соблюдать установленные предписания.

Что нужно знать при открытии коммерческого банка?
Если вы все-таки решили не отступать, переходите к подготовительной части. Следует знать, что обязательным требованием к созданию коммерческого банка наличие на лицевом счету кредитной организации 5 млн. евро. Если такой суммы нет, увы, ваши планы можно признать несбыточными.
Далее составляем грамотный бизнес-план, оформляем юридический статус банка и продумываем внутреннюю политику организации. Перед непосредственным проведением собеседований с потенциальным персоналом, необходимо определиться с помещением. Таким образом, имея договор аренды, вы будите точно знать, какое количество рабочих мест вы сможете обеспечить.

Руководство к пользованию.
Прежде чем начинать любое дело, необходим тщательный анализ. Стоит трезво оценить свои силы, чтобы впоследствии не оказаться у разбитого корыта с кучей кредиторов на шее.
Убедитесь, что у вас и ваших партнеров достаточно средств для номинала будущей организации, сумма все-таки не маленькая. В процессе проверки документации будущего коммерческого банка, все организаторы подвергаются тотальному контролю. У вас и ваших соучредителей должно быть кристально чистое прошлое, без наличия судимостей и кредитной истории, подтвержденное в документальной форме.
Следующим шагом будет выбор организационно-правового статуса и подписание договора между соучредителями. Юридическая форма коммерческого банка может носить как акционерный характер, так и ограниченный. То есть вы можете зарегистрировать организацию в качестве ОАО, ЗАО и ООО. Если форма и название вашего банка были выбраны, можете смело составлять учредительный договор и подписывать его.

Когда весь пакет документов собран, отправляемся в ЦБ РФ. Вы должны иметь при себе:
1. Заявление о регистрации коммерческого банка.
2. Договор между соучредителями и изложенная на бумаге политика кредитной организации.
3. Личные дела на всех соучредителей и руководителей банка.
4. Договор об аренде помещения, с подтверждением исполнения требований к месту будущего расположения коммерческого банка.
5. Квитанции об оплате госпошлины и лицензированного сбора.

Пока предоставленную информацию будут обрабатывать, вам в течение месяца необходимо выплатить всю сумму уставного капитала и предоставить в ЦБ РФ подтверждающие документы. Если пакет данных будет соответствовать установленным требованиям, вас известят о регистрации в государственном реестре юридических лиц и произойдет выдача лицензии, которая официально дает разрешение на осуществление банковских операций.

Как открыть свой банк?

Финансовые организации в последнее время очень популярны. Для того чтобы открыть банк необходимо знать некоторые важные моменты, которые и будут рассматриваться в данной статье.

Что нужно для открытия своего банка?

Если вы задаетесь вопросом о том, как можно открыть свой собственный бизнес в виде банка, тогда наверняка знакомы со сферой банковских услуг и хорошо разбираетесь в финансах и кредитах. Нельзя не отметить, что такой бизнес под силу далеко не каждому. Однако это не значит, что из-за этого необходимо забрасывать свою идею и мечту в дальний ящик. Совсем наоборот необходимо сделать все возможное для того чтобы осуществить ее. Для этого следует, в первую очередь, составить добротный бизнес-план. Прежде чем вкладывать немалые финансовые средства в открытие своего банка нужно тщательно взвесить все и изучить.

Что нужно для того чтобы банк был успешным?

Сейчас, целью всего проекта является открытие своего банка. Для этого необходимо создать закрытое акционерное общество. Данный бизнес очень выгодный, так как спрос на услуги банков со стремительной силой растет. Главным органом управления банковской структуры должно быть Общее собрание акционеров. Как правило, управление банком осуществляет Правление. Одним из главных структурных подразделений банка является управление гарантий и кредитования. Именно оно готовит все необходимые материалы для кредитования, а также тесно взаимодействует со многими другими структурами. За валютный контроль отвечает управление ВЭД.

Банки должны предоставлять своим клиентам большой пакет услуг, среди которых можно выделить открытие личного счета, кассовое обслуживание абсолютно всех клиентов, выдача кредитов и гарантий, обслуживание пластиковых карточек и многое другое. Что касается финансовой части бизнес плана, то стоит отметить, что для открытия своего банка необходимо иметь не менее ста миллионов рублей. Такой суммы хватит лишь на открытие маленького банка, если же говорить о среднем, то эта сумма в несколько раз больше. Тем не менее, бизнес очень окупаем, так что приблизительно через пять лет, если работа будет идти хорошо, банк окупит все расходы. В этой сфере можно зарабатывать очень много, все зависит от того насколько хорошо продуманы все мельчайшие детали.

Как открыть свой банк

Ответ на вопрос, выгоден ли банк, кажется очевидным — это один из самых высокодоходных видов деятельности.

Энциклопедическая справка: банк (от итал. banco — ‘скамья’) — финансовое учреждение, оказывающее предприятиям и частным лицам услуги, связанные с осуществлением платежей и других финансовых операций. Регулирование и контроль банковской системы государства (эмиссия государственных ценных бумаг, установление валютных курсов и др.) осуществляет Центральный банк. Помимо него, в стране могут работать коммерческие банки, выполняющие широкий спектр банковских операций (предоставление кредитов, открытие и ведение счетов, продажа ценных бумаг и прочие).

Ответ на вопрос, выгоден ли банк, кажется очевидным — это один из самых высокодоходных видов деятельности. Другое дело, что войти в этот рынок довольно трудно. Во-первых, нужны значительные вложения (минимальный уставной капитал, согласно российскому законодательству — 300 миллионов рублей), во-вторых, богатый опыт работы в банковской сфере, а в-третьих, хорошие связи.

Шаг за шагом к развитию собственного банка

Шаг первый: выбираем формат

На не совсем опытный взгляд может показаться, что все банки предоставляют одинаковый набор услуг. Однако это не так. В банковской сфере различают 5 функциональных групп: кредитные, рыночные, расчетные, розничные банки, а также финансовые учреждения, ориентированные на межбанковские отношения. Вы можете выбрать для своего банка одну из указанных специализаций или создать универсальный банк, который объединит признаки всех типов банковских организаций. Последний вариант требует самых больших усилий, но в итоге позволит привлечь наибольшее число клиентов.

Шаг второй: формируем юридическую базу

Банковская деятельность подлежит лицензированию. Перед тем, как открыть свой банк, необходимо сформировать внушительный пакет учредительных документов, лицензий и согласований. Помимо документов, свидетельствующих о постановке на фискальный и налоговый учет, вам потребуются следующие лицензии.

— генеральная лицензия на осуществление банковских операций, выданная Центральным банком РФ;

— лицензия на осуществление операций на рынке ценных бумаг, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг;

— лицензия на проведение операций с драгоценными металлами (если такой вид деятельности указан в Уставе).

Помимо стандартных учредительных документов, банку нужны:

— разрешение на право выступать гарантом перед таможенными органами (выдается Государственным таможенным комитетом);

— регистрационное удостоверение, позволяющее банку привлекать вклады и размещать драгоценные металлы, а также проводить другие операции с драгоценными металлами и камнями (выдается Центральной государственной инспекцией пробирного надзора).

Шаг третий: формируем спектр услуг

После того, как все лицензии и удостоверения получены, вы можете сформировать спектр услуг, оказываемых физическим и (или) юридическим лицам. Вот примерный перечень:

— открытие и ведение счетов;

— осуществление расчетов, проведение платежных операций;

— валютные операции (покупка-продажа) в наличной или безналичной форме;

— прямые денежные переводы (без открытия счета);

— операции с банковскими картами, дорожными чеками;

— консультирование по финансовым вопросам.

Где взять деньги?

Точный ответ на вопрос, сколько стоит открыть банк, знают только те, кто уже успешно преодолел все этапы становления. Помимо того, что необходимо иметь не менее 300 млн. рублей уставного капитала, нужны средства на помещение, офисное и банковское оборудование, юридическое оформление, наем и оплату труда персонала, создание надежной системы защиты и многое-многое другое. Итоговая сумма исчисляется сотнями миллионов рублей — без серьезных инвесторов не обойтись. По оценкам специалистов, средний период окупаемости коммерческого банка составляет от 5 до 10 лет.

Подводим итоги

Риски в банковском деле так же высоки, как и доходы. Прежде чем запускать подобный проект, необходимо провести профессиональное исследование рынка и составить прогноз изменений в экономике и финансовой сфере на несколько лет вперед.

Точность прогноза, даже составленного специалистом, относительна, так как банковская сфера тесно связана с политической обстановкой в стране, а спрогнозировать политическое состояние практически невозможно даже на период окупаемости.

Хотите открыть свой банк? Дерзайте!

У Вас нет денег для регистрации банка или покупки лицензии? Не беда – теперь банк можно открыть без излишних формальностей.

Еще совсем недавно открытие своего банка даже при наличии денег в размере минимального уставного капитала было непростой задачей.

Зарегистрировать ОАО, снять и оборудовать помещение, найти руководителя и согласовать его с Центральным Банком, встать на учет в ГНИ, Пенсионном фонде и массе других организаций, купить дорогостоящие программы и нанять квалифицированных сотрудников – через эти круги ада был способен пройти не каждый человек, даже если у него есть средства. А потом еще нужно заработать высокую честь работать со средствами населения!

Впрочем, покупка малого банка (а по сути – банковской лицензии без бизнеса) снимала часть организационных проблем. Но не снимала главной – где в кризис найти свободные деньги для внесения в уставной капитал, реальность которого ЦБ будет проверять сейчас особенно тщательно?

Но есть, как оказалось, и обходные пути.

Зачем связывать себя по рукам и ногам инструкциями Центрального Банка, разными банковскими законами да нормативами? Чай, не 20 век на дворе! Новые времена диктуют новые правила игры.

И вот уже банк можно открыть без лишних формальностей, всего лишь… заключив соглашение с социальной сетью «В Контакте» и написав «банковское» приложение для этой соцсети! Именно так и поступил крупнейший обменник «виртуальных валют» Robox еще в конце прошлого года.

Вы скажите, что царь… то есть — банк – ненастоящий?

Конечно, это не тот классический универсальный банк, к которым мы успели привыкнуть за последние 20 лет.

Однако задачу генерации прибыли для своих владельцев он, пожалуй, способен решить даже лучше, чем банк «настоящий».

Да и некоторые розничные банки тоже выбиваются из общего банковского ряда настолько, что их и банками-то назвать можно с большим трудом. Тем не менее, они имеет миллионы клиентов, и значительно обогащают своих хозяев.

Вы спросите, какие же «игрушечные» финансовые операции способен проводить банк в социальной сети? И кто станет его клиентами?

Давайте начнем с финансовых операций.

Самые популярные банковские операции у частных лиц – размещение средств на депозитах, обмен валюты, получение кредитов. Иногда встречаются еще, например, инвестиции в драгоценные металлы в виде «металлических» счетов.

Так вот, все эти операции приложение «Банк» «В Контакте» может проводить! Причем не только с внутренней валютой соцсети.

«Также БАНК может открыть Вам рублевый счет. Этот счет может быть пополнен с пластиковой карты любого банка, электронными деньгами, через терминалы, со счета телефона Билайн и другими способами. С рублевого счета Вы можете совершить оплату в более чем 3000 магазинов, подключенных к сервису РОБОКАССА, заплатить за интернет, мобильный, спутниковую связь и другие услуги.

В ближайшем будущем мы добавим новые банковские услуги — следите за новостями ».

Вот так, а Вы не верили! Ясно же сказано – добавим новые банковские услуги…

Вы скажите, что основная валюта у «банка» не рубли и доллары, а какие-то непонятные «голоса»? Так и у популярных российских электронных платежных систем Яндекс-Деньги и WebMoney валюта тоже… как бы это сказать помягче… собственная. На рубли с некоторыми затратами времени тем не менее эта валюта обменивается. Так что возражение не принимается. Не говоря уже о том, что и многие «настоящие», но экзотические мировые валюты поменять на рубли в банках российской глубинке – та еще проблема (видел не раз собственными глазами таких горемык с «фантиками», которые методично обходили банковские обменники на центральной улице города).

Что касается потенциальной клиентской базы, то в социальных сетях сейчас зарегистрированы десятки миллионов россиян. Например, в том же «В Контакте» сейчас более 70 миллионов аккаунтов, возьмем примерно 30% активных – вот Вам и клиентская база, которой позавидует любой «настоящий» банк.

Пусть 10% от активных пользователей воспользуются предлагаемым сервисом – это же более 2 миллионов клиентов! Причем нет необходимости обустраивать сеть отделений по всей нашей необъятной стране и в соседней Украине – все финансовые услуги будут предоставляться дистанционно! Между прочим, это приложение уже установили почти 200 тысяч человек…

Вы скажите, что средства на счетах «настоящих» банков гарантированы АСВ и государством? Да, пожалуй, тут сложно поспорить. Хотя…

Помните 1991 год и растаявшие как снег под ярким солнцем вклады в Сбербанке? А 1998 год, в котором наши рублевые сбережения похудели втрое за пару месяцев, а в некоторых крупнейших банках так и вовсе «сгорели» почти дотла? А 2008 год, когда у Вас уменьшилась на несколько десятков процентов покупательная способность рублей? Выходит, с «настоящими» банками и деньгами тоже нет абсолютной надежности.

Да и многие готовы легко рискнуть незначительной для них суммой – кто – несколькими сотнями рублей, а кто – и несколькими тысячами долларов. Ведь до сих пор находится масса людей, не только участвующих в разных лотереях, но и желающих поиграть на рынке Форекс через подозрительных посредников. Чем социальные сети-то хуже? Особенно, если проценты по «депозитам» там будут втрое выше банковских – найдется немало охотников рискнуть.

Кстати, с сожалением должен признать, что сегодня вероятность потерять деньги в той же сети «В Контакте» гораздо меньше, чем проигрыша стартового депозита на Форексе с «плечом» более 100!

Так что, пока Центральный Банк будет методично «закручивать гайки» с соблюдением нормативов, достоверностью отчетности, созданием «правильных» резервов и разными прочими его любимыми штучками, в интернете будут открываться заведения, свободные от излишних формальностей, не нарушающие букву закона и приносящие своим хозяевам быстрые и немалые барыши! Конечно, и миллиардами долларов доходов тут пока не пахнет, но ведь и затраты – копеечные, да и Москва не сразу строилась.

Кстати, в социальные сети сейчас буквально побегут и настоящие банки. И речь уже идет не только о различных рекламных акциях, о которых я писал в предыдущей статье. Например, совсем недавно Мастер-Банк объявил о совместном проекте с сетью «В Контакте» .

Вот только конкуренция в соцсетях предстоит гораздо серьезнее, чем в «реальной» банковской жизни. Ведь конкурировать банкам придется не только друг с другом, но и с такими вот «банками», которые находятся намного в более свободных и льготных условиях.

Говорите, что это совсем не та финансовая система, которую Вы хотите видеть в России? Вполне возможно. Я тоже.

Вот только появляется она прямо на наших глазах, и захватывает все больше россиян. Особенно – молодежи. Поверьте, через 10 лет она вырастет с полной уверенностью, что «банк» в соцсети мало чем отличается от обычного банка.

Повторяется та же история, что чуть ранее была с электронными платежными системами. Помните – они приобрели миллионы клиентов, бегая «между струйками» российских законов, после чего пришлось дописывать эти самые законы уже с учетом суровой реальности. Не исключаю, что нас ждет похожая история и на этот раз.

Ведущий корпоративный портал
оффшорной индустрии на русском языке

Свой Оффшорный Банк OffshoreWealth.info OffshoreWealth.info [email protected]

Как открыть собственный банк: 7 ключевых составляющих для собственного оффшорного банкинга

Прежде, чем регистрировать собственный оффшорный банк, необходимо понять, на что стоит обратить внимание. Мы предлагаем вам небольшое методическое пособие, которое позволит повысить шансы на успех и снизить риски при создании собственного оффшорного банка.

Собственный оффшорный банк – это инструмент стратегически мыслящего человека. Создание оффшорного банка для собственных целей позволяет ускорить бизнес, снизить затраты, обеспечить доступ к интересным и выгодным ресурсам.

Разумеется, рассчитывать, что путь к собственному банкингу окажется простым не приходится. Банковская сфера является одной из самых регулируемых и контролируемых в мире. Каждый шаг банка изучают регуляторы и аудиторы. Новых игроков, которые решают прийти на рынок, также изучают вдоль и поперёк.

Поэтому, если вы решили создать собственный банк, то вам необходимо прежде всего изучить данный материал. Здесь вы узнаете 7 ключевых составляющих на пути к собственному оффшорному банкингу. Решите эти 7 задач – получите функционирующий банк для достижения собственных целей.

Какие 7 составляющих нас интересуют?

Как открыть собственный банк: бизнес план всему голова

Новый банк очень похож на стартап. Точно также, как и стартапу, чтобы заполучить доверие инвесторов, банку необходимо получить доверие регуляторов, независимо от страны регистрации банка.

Инструментом влияния в этой ситуации становится проработанный до мельчайших деталей бизнес-план.

В бизнес-план оффшорного банка включают выписки о финансовом положении создателя (холдинга или физического лица), планы по работе на 3-5 лет, описание каждой из бизнес-сфер, оценку рисков, уставной капитал, минимальный уровень ликвидности, описание клиентов и так далее.

Требуется максимально точно описать и вопросы безопасности, используемые программы, опыт сотрудников и другое, что мы упомянем ниже.

Разумеется, бизнес-план должен показать ваше желание работать, но также он обязан доказать, что вы понимаете, что делаете, у вас есть опыт и у вас нет проблем с законом.

Задача бизнес-плана в том, чтобы убедить регулятора выдать вам банковскую лицензию. Независимо от страны, требования к банкам чрезвычайно высоки. Регуляторы проверяют и контролируют каждый банк. Особенно это касается малых юрисдикций, где один единственный банк, нарушивший правила, способен нанести урон всему банковскому сектору страны.

Уделите пристальное внимание составлению бизнес-плана. Если вы не уверены, как оформить его на бумаге, то вы можете задать вопрос консультантам портала: они помогут найти специалиста, который подсобит с оформлением бизнес-плана для вашего собственного банка на необходимом уровне.

Как открыть собственный банк: минимальный капитал для оффшорного банка

Второй этап – это оценка необходимых денежных ресурсов. Почему мы выделяем его в отдельный пункт? Казалось бы: запланировал его в бизнес-плане после изучения законодательства – и дело в шляпе.

Однако реальность несколько отличается от официальных бумаг. Дело в том, что в законодательствах стран, позволяющих создавать собственные банки, в том числе оффшорные, зачастую написано одно, а требуется другое.

Официально уставной капитал может составлять 1 миллион долларов, но по факту меньше, чем с 3-5 миллионами никто вас на рынок не пустит. Апелляция к законодательству никого не убедит. Именно так поступают, к примеру, в Белизе. Ничего удивительного, что с таким подходом самая свежая банковская лицензия уже «пошла в школу», то есть, выдана более 7 лет назад.

В других случаях каждый новый банк рассматривается в индивидуальном порядке. Огромную роль играет фактор наличия банковской лицензии в других странах. Если вы уже получили банковскую лицензию в Европе, то открыть новый банк в Панаме или на Доминике в разы проще: если вы прошли суровую проверку у европейских регуляторов, то вам поверят и здесь. Даже могут снизить требования к минимальному уставному капиталу.

При всём при этом есть юрисдикции, где получить банковскую лицензию чуть проще: требования к минимальному уставному капиталу ниже, чем у конкурентов, да и сроки оформления заметно приятнее. Среди таких стран укажем Доминику, Коморские острова, Сент-Люсию, Вануату.

Однако, даже в них необходимо разделять теоретический закон и практическое его применение. Прежде, чем вести расчёты в бизнес-плане, уточните реальные расходы на получение банковской лицензии в той или иной юрисдикции.

Как открыть собственный банк: ключевые сотрудники банковского бизнеса

Наличие денег и бизнес-плана – лишь малая часть, необходимая для создания собственного банка. Основой любого бизнеса всегда являются люди. В случае получения банковской лицензии профессионалы играют не меньшую роль.

Вместе с бизнес-планом вы подаёте резюме ключевых сотрудников и, разумеется, бенефициаров банка. Задействованные лица обязаны быть опытными в банковской сфере.

Лайфхак для создателей собственного банка: при выборе ключевых сотрудников, наймите как минимум одного-двух людей на территории той юрисдикции, где регистрируете банк. Особенно помогает наличие местных специалистов в составе Совета директоров. В этом случае регуляторы с большим удовольствием и снисходительностью рассматривают заявку на банковскую лицензию.

Полностью укомплектовать Совет директоров местными не получится – трудно найти так много опытных людей в небольших государствах типа Сент-Люсии и Вануату. Поэтому часть экспертов вы «завезёте» из других стран, в том числе из своей родной. Искать местных специалистов можно вручную или обратиться к знатокам, у которых уже есть контакты с местной бизнес-элитой. Это радикально ускорит процесс подбора персонала.

Ещё один момент, который касается найма ключевых сотрудников при организации личного банка – это офисы в третьих государствах для удобства работы. К примеру, для привлечения клиентов, разумно открыть офис в Европе или США (зависит от вашего рынка). Также вам необходим офис, в котором станут работать технические специалисты. Последних зачастую организуют в Восточной Европе, а также в Белоруссии, Украине и даже России.

Как открыть собственный банк: банковская система или программное обеспечение банка

Банки давно не ведут дела при помощи гроссбухов и бумажных архивов. Все данные о клиентах, об их счетах, о переводах и проверках хранятся в особой IT-системе. Те, кто использует в бизнесе CRM представляет, что это такое.

Помимо общего портрета клиента, банковская IT-система обеспечивает непосредственно банковские денежные переводы, помогает в проверке благонадёжности клиентов, хранит накопленную информацию.

Эта часть также обходится новому банку в круглую сумму: в зависимости от планируемых масштабов, выбранной юрисдикции и других факторов, стоимость банковской системы начинается от 100 000 долларов, а заканчивается миллионами долларов.

К тому же установка, тестирование и проверка системы требует времени: чаще всего начать бизнес-деятельность раньше, чем через 3-6 месяцев после установки программного обеспечения не получается. Поэтому предусмотрительные предприниматели начинают развёртку IT-системы до того, как получат все разрешения от местного регулятора. Это позволяет сэкономить время и начать действовать сразу после получения полновесной банковской лицензии.

Как открыть собственный банк: системы проверки клиентов (compliance)

Зачастую банки ругают за медлительность, за чрезмерную дотошность, за множество придирок. Одна из причин данной ситуации в том, что все банки обязаны следовать жёстким правилам и досконально проверять клиентов и их операции.

Система контроля строится вокруг выбранной в предыдущем пункте IT-системы. Все проходящие через ваш банк данные должны обрабатываться соответствующим способом. Нарушение правил в области отмывания денег (AML), знай своего клиента (KYC), правила FATCA и CRS приведёт к отключению вашего оффшорного банка от корреспондентских счетов и к штрафам.

Заметьте, в банковской сфере штрафы исчисляются миллионами и миллиардами долларов. Далеко не все банки выдержат такой удар. Особенно маленькие оффшорные банки, которые созданы, чтобы обслуживать конкретный бизнес или семью.

Будьте готовы к тому, что описать compliance досконально в своём бизнес плане. Её изучат вдоль и поперёк регуляторы и любая ошибка может стоить получения лицензии.

Как говорилось выше, регуляторы проверяют новые банки в том числе, чтобы защитить собственный банковский сектор от потрясений. Дело в том, что уже бывали случаи, когда из-за проблем в одном банке, от корреспондентских счетов (а значит от долларов или евро) отключали весь сектор, всю страну. По факту это означает невозможность пересылать и принимать средства, вести нормальную бизнес-деятельность. Особенно это касается банков с теми типами лицензий, которые запрещают вести дела с местными жителями.

Интересное замечание: для контроля и выполнения требований в сфере compliance, вы можете создать собственный отдел или нанять внешних специалистов. Как показывает практика небольших частных банков, им зачастую выгодно отдавать на аутсорс услуги по проверке клиентов и транзакций. Дело в том, что это одна из самых трудоёмких процедур, которая требует много времени и специфического опыта. Специалисты из compliance обходятся дорого. Поэтому разумно на старте нанять тех, кто уже имеет опыт и предлагает комплексный подход.

Чаще всего подобные компании берут некоторую установочную комиссию, годовую плату, а также небольшую комиссию за проверку каждого нового клиента. Даже в этом случае на старте бизнеса это оказывается выгоднее, чем создание собственного compliance-отдела.

Как открыть собственный банк: банковская лицензия для оффшорного банкинга

По факту получение банковской лицензии состоит из двух этапом: получение предварительного разрешения (preliminary license) и операционного разрешения (operational license)

Предварительное разрешение выдаётся после рассмотрения бизнес-плана и оценки рисков. В случае положительного решения бизнесу разрешают зарегистрировать компанию со словом Bank в названии и начать подготовку других этапов: оплату уставного фонда, наем сотрудников, установку IT-системы и разработку compliance.

После этого оффшорный банк сообщает о готовности. Регулятор присылает специалиста, который изучает систему изнутри и сообщает, о своём решении. Если ситуация в порядке, то в течение нескольких дней банк получает полноценную лицензию и может работать.

Международный банк обязан подавать ежеквартальные отчёты и проводить ежегодный аудит.

При этом важно заметить: лицензии бывают разными. Вас интересует международная лицензия и возможность оказывать услуги иностранным клиентам. Однако это не так просто сделать, если не знать, куда идти. Как говорилось выше, то, что написано в законе, никоим образом не говорит о том, как происходит дело на практике. Есть юрисдикции, которые выдают начинающим банкирам международные лицензии только на бумаге.

Можно пойти иным путём и создать сначала местный банк. Однако зачастую это требует дополнительных инвестиций в уставной капитал (25 миллионов долларов вместо 5 для банка в Панаме), да и времени на получение новой лицензии потребуется немало.

Поэтому разумнее сразу идти в те юрисдикции, которые выдают международную банковскую лицензию, будь то Доминика, Сент-Люсия или Вануату.

Получение лицензии в этих юрисдикциях займёт 3-6 месяцев.

Как открыть собственный банк: главная ценность банка – его корреспондентские счета

Банку для эффективной работы нужны клиенты, а клиентам нужна возможность прислать в банк деньги и при необходимости – забрать. Если банк физически находится на другом конце света и работает только в Восточно-карибских долларах или иной местечковой валюте, то большего интереса он не представляет.

Для того, чтобы проводить операции в долларах, евро, швейцарских франках и британских фунтах, необходимо открыть корреспондентские счета. Для международного банка – это важнейшая составляющая, без которой смысла в банке практически нет.

Если вам нужны операции в долларах, вам требуется корреспондентский партнёр, который работает в долларах. Удобнее всего сразу искать партнёра среди американских банков, то есть, стремиться быть как можно ближе к той экономике, валютой которой вы пользуетесь. Однако иногда есть возможность открыть корреспондентский счет в банках, которые напрямую отношения к доллару или иной валюте не имеют.

То же самое касается евро, иены, фунта, франка и других валют.

Серьёзной загвоздкой на данном этапе является то, что заполучить партнёра дорого в прямом смысле этого слова. Если стоимость банковской лицензии на Коморских островах составляет 500 000 долларов, то договориться о работе в долларах с иностранным банком может выйти на 10 миллионов. И то, при условии, что банк согласится с вами работать в принципе.

При этом риск лишиться корреспондентского счета крайне велик. Стоит лишь минимально нарушить правила, привлечь внимание регулятора или напугать своими действиями партнёра – и волшебным образом корреспондентский счет исчезает.

Именно поэтому банки стремятся по возможности сотрудничать с несколькими партнёрами, чтобы понизить риски и зависимость от одного иностранного банка.

Это ещё одна причина, почему стоит открывать собственный банк при помощи специалистов: они подскажут как это сделать, как оформить документы, где купить банковскую систему и помогут с открытием корреспондентских счетов.

Если у вас появились дополнительные вопросы, то за подробными ответами обращайтесь к консультантам портала: [email protected]

Подпишитесь на наш телеграм канал и расскажите о нем знакомым в бизнесе.

Читайте другие интересные статьи портала Offshorewealth.info:

При открытии бизнеса в ОАЭ одним из необходимых шагов является получение бизнес-лицензии на ведение определенного вида деятельности. Вопросы, связанные с лицензированием бизнеса в ОАЭ мы…

Банковское дело является одним из самых прибыльных и интересных в современном финансовом мире. Также собственный банк (в том числе и свой собственный оффшорный банк!) является…

Одним из наиболее привлекательных бизнесов связанных с финансовой деятельностью является банковское дело. Однако учредить свой банк в Европе, весьма проблематично. Что не скажешь про альтернативные…

Одним из наиболее привлекательных финансовых инструментов современности является оффшорный банк. Это инструмент, который имеет спрос независимо от бизнес деятельности клиента. Мы предлагаем вам уникальную возможность…

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации .

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье .

Открыть свой банк – фантазия или реальность?


Иллюстрация: Trut h out.org / flickr.com

Можно ли сейчас создать успешный банк с нуля? Стартапы в банковском бизнесе в посткризисный период можно пересчитать по пальцам, но тем не менее они есть. В основном это проекты в рознице – самом доходном сегменте. Так сколько нужно вложить в новый банковский проект, каковы основные статьи расходов? Чтобы ответить на этот вопрос, Slon попросил три банка, появившиеся в последние годы, оценить свои затраты.

«Связной Банк»

Особенности бизнеса: распространение банковских продуктов происходит в основном через сеть салонов «Связной».

На 1 апреля 2013 года капитал составил 7,5 млрд рублей, активы – 77,7 млрд рублей.

Общий объем инвестиций – около 10 млрд рублей.