Кредиты под залог недвижимости в уральске

Кредит под залог недвижимости: условия банков Казахстана

На протяжении жизни нам время от времени нужны крупные суммы денег. И в сегодняшней непростой экономической ситуации самым безопасным как для заемщика, так и для банка, является кредит под залог недвижимости.

Кредиты, где гарантией служит недвижимое имущество: квартира, дом или земельный участок, позволяют клиенту взять деньги на более длительный срок. Для сравнения, если беззалоговый кредит выдается в основном на 2-3 года, максимум на 5 лет, то залоговый заем банки готовы предоставить сроком до 10 лет. Сумма займа в экспресс-кредитах в среднем составляет 3 млн тенге, тогда как под залог недвижимости можно получить до 70% от ее оценочной стоимости. Правда банки все же ставят ограничение — не выше 25-30 млн тенге.

О том, на каких условиях банки выдают ипотеку в 2016 году, читайте в статье.

В этой статье рассмотрим условия выдачи залоговых займов от банков Казахстана, требования к залогу и к заемщику, а также выясним, в каком банке переплата будет наименьшая.

Под залог недвижимости кредит выдают 16 банков

На сегодняшний день из 35 банков страны кредит под залог недвижимости выдают 16 фининститутов: Народный банк Казахстана, ForteBank, Нурбанк, Qazaq Banki, Bank RBK, Цеснабанк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Банк, Сбербанк, Альфа-банк, Алтын Банк, Казинвестбанк, Банк Каssa Nova, Capital Bank Kazakhstan и Эксимбанк Казахстан. Приостановили выдачу залоговых займов в Казкоммерцбанке, АзияКредит Банке, Евразийском банке.

Рынок недвижимости немного оживился из-за роста цен на нефть, однако это не отменяет отрицательного вектора стоимости квартир. Что будет с ценой недвижимости дальше и покупать ли жильё в этом году, читайте в статье.

Стоит отметить, что с декабря 2015 года ставки по залоговым займам во всех банках выросли на 3-6%. Между тем банки готовы снизить ставку для своих клиентов: участников зарплатных проектов или вкладчиков. Например, в Народном банке держатель зарплатной карточки может оформить заем не под 23%, а под 20% годовых.

Что касается залоговой недвижимости, то у банков они разные. Как правило, она должна быть не ранее 1960 года постройки, находится в черте города либо не дальше 250 км от города. Материал стен утяжеленный: кирпич или панель, но не саманный или камышитовый. Строящиеся дома также не рассматриваются. Недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии или залоге. Одним словом, имущество должно быть ликвидным, то есть легко переводиться в деньги.

Заемщику нужно будет подтвердить платежеспособность, то есть представить справку о заработной плате и пенсионных взносах, как правило, за последние полгода. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. И какой-либо косвенный доход все равно надо будет доказать.

Деньги под залог квартиры: условия рейтинга

Для того чтобы легче было потенциальным заемщикам оценить собственные возможности и выбрать более подходящую кредитную программу, портал kn.kz обратился к менеджерам банков с просьбой сделать расчет выплаты по займу в размере 1 500 000 тенге сроком на 5 лет. По данным Комитета по статистике РК, в первом квартале 2016 года среднемесячная номинальная заработная плата одного работника составила по Казахстану 132 769 тенге. Следовательно, такой кредит банки легко смогут выдать среднестатистическому казахстанцу, так как его ежемесячный платеж не будет превышать 50% от заработной платы. Разумеется, при отсутствии других займов.

Оценочная стоимость залога

Кредит под залог недвижимости в банке ЦентрКредит

Кредит под залог недвижимости в банке ЦентрКредит

Кредит под залог недвижимости представлен в банке ЦентрКредит несколькими продуктами. Так, кредит под залог недвижимости можно получить в рамках кредита «Простой», «Простой плюс» и «Простой экспресс». Кредит под залог недвижимости во всех трех случаях выдается под обеспечение в виде уже находящейся в собственности недвижимости и рассматривается в трехдневный период. Однако каждый из них имеет свои особенности.

Кредит под залог недвижимости выдается в банке в нескольких валютах: тенге, евро, рублях и долларах. «Простой» займ предполагает получение денежных средств в рамках кредита под залог недвижимости в размере до 70% от стоимости залога на рынке. В случае если вы имеете возможность подтвердить свой доход, по кредиту под залог недвижимости ставка будет варьироваться от 14,5 до 16% годовых, если он берется в тенге. В рублях и евро ставка будет находиться в диапазоне от 12,5 до 14% годовых. В случае долларового кредита под залог недвижимости, вознаграждение банка составит от 13,5 до 15% годовых. Если ваш официальный доход не подтвержден, по кредиту под залог недвижимости ставка будет варьироваться от 18 до 19% в тенге. В рублях или евро вознаграждение банка по кредиту под залог недвижимости составит от 16 до 17% и от 17 до 18% при долларовом займе. По «простой» программе кредит под залог недвижимости вы можете взять на период до десяти лет. Залогом может выступить любая недвижимость. В рамках «простого» займа предполагается страхование недвижимости (0,3% от суммы кредита) и самого заемщика по его желанию (0,3% от общей суммы).

Размер кредита под залог недвижимости по программе займа «Простой плюс» зависит от предлагаемого залога (разнится от его вида и региона нахождения). В случае если вы имеете возможность подтвердить свой доход, по кредиту под залог недвижимости в рамках данной программы ставка будет начинаться от 14,5% годовых, если он берется в тенге. В рублях и евро ставка будет равна от 12,5% годовых. В случае долларового кредита под залог недвижимости, вознаграждение банка составит от 13,5% годовых. Если ваш официальный доход не подтвержден, по кредиту под залог недвижимости ставка будет начинаться от 18% в тенге. В рублях или евро вознаграждение банка составит от 16% и от 17% при долларовом займе. По «простой плюс» программе кредит под залог недвижимости вы можете взять на период до трех лет. Залогом может выступить любая недвижимость или автотранспорт.

Размер кредита под залог недвижимости по программе займа «Простой экспресс» может дойти до 40% от стоимости залога на рынке. Выдается займ без проведения анализа по доходу, в случае если кредит берется в тенге или долларах. В первом случае ставка банка варьируется в диапазоне от 18-19% годовых, во втором – от 17-18% годовых. В евро или рублях аналогичный диапазон по кредиту под залог недвижимости составляет 16-17% годовых. По «простой экспресс» программе под залог недвижимости кредит вы можете взять на период до десяти лет. Залогом может выступить любая недвижимость не старше 40 лет.

Досрочно погасить кредит под залог недвижимости в банке ЦентрЦредит можно без штрафов только по истечении срока в полгода. В остальных случаях неустойка составит 1% от суммы кредита под залог недвижимости. Рассмотрение заявки на кредит под залог недвижимости будет стоить 5000 тенге, оформление кредита под залог недвижимости – 1% от его размера. В списке документов на кредит под залог недвижимости, в банке ЦентрКредит помимо стандартного удостоверения личности значатся правоустанавливающие документы на залог.

Информация подготовлена по данным сайта bcc kz на 07.06.2013г.

Какой банк РК предлагает самый выгодный кредит под залог недвижимости

Условия кредитования в различных казахстанских БВУ изучили сотрудники информационной службы kn.kz

Разумно мыслящий казахстанец вряд ли отважится сейчас взять кредит в долларах. Благо, предоставлением тенгового кредитования сейчас занимаются многие финансовые институты.

Как будет вести себя рынок жилья Астаны до конца 2015

Однако некоторые банки уже подняли ставки по тенговым кредитам на 1-3% годовых, причем операторы call-центров отрицали, что ставки выросли совсем недавно. Некоторые БВУ, наоборот, снизили ставки кредитования. Поскольку подготовка этого материала началась еще до перехода к плавающему курсу тенге, разницу в ставках было несложно подсчитать. Отметим, что часть банков приостановила кредитование в нацвалюте.

В Казахстане есть возможность взять кредит (например, на ремонт квартиры – именно условия такого кредита мы изучали) и без залога, но под более высокий процент. Под такой гарант, как жилье, банки могут выдать сумму, почти сопоставимую со стоимостью залога, причём зачастую даже без подтверждения доходов. Но рассчитать срок возврата кредита нужно ответственно и желательно с учётом возможных форс-мажоров (вроде перехода на другую работу или декретного отпуска жены).

Важным условием займа во многих банках является обязательное страхование недвижимости, то есть предмета самого залога.

Чтобы не ограничиваться общим и размытым представлением о кредитовании под залог недвижимости, мы решили задать для банков конкретные параметры. Рассмотрим два случая. В первом — кредит на сумму 1,5 млн тенге берётся несемейным жителем Астаны на капитальный ремонт жилья. Квартира однокомнатная, с балконом, на 3 этаже в кирпичной «хрущёвке», не ранее 1971 года постройки. Во втором случае — кредит на сумму 3 млн тенге на капитальный ремонт нужен семье, проживающей в столице. Параметры квартиры те же, только комнат две.

Рейтинг будет основываться на выплатах в тенге от минимальной переплаты к максимальной. Для ориентира мы укажем средние цены на квартиры, исходя из стоимости квадратного метра жилья в июле 2015 (и курса доллара в пределах коридора, установленного ранее Нацбанком), так как населению всё же привычнее ориентироваться в долларовых ценах на жилье.

Исходные данные для рейтинга

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости – самый выгодный вариант получения кредита, идет ли речь о потребительском кредите или кредите на развитие предприятия. Залог – это некое ценное имущество, принадлежащее заемщику и являющееся гарантией того, что кредит будет возвращен.

Для банка кредит под залог является одним из наиболее безопасных, поэтому процентные ставки по этим кредитам самые низкие. Залогом для получения кредита может являться квартира, дача, офис, производственное помещение, автомобиль, ценные бумаги или банковский вклад, принадлежащие заемщику. Важно, чтобы имущество, которое предполагается оформить в качестве залога для получения залога, обладало высокой ликвидностью. Из всех кредитов под залог наиболее выгодную процентную ставку предлагает кредит под недвижимость, принадлежащую заемщику. Под недвижимостью понимают квартиру, дом, дачу, или производственное помещение, помещение офиса, склада, если речь идет о кредите на развитие бизнеса.

Если речь идет о крупной сумме кредита, и при этом заемщик не ограничен во времени, стоит выбрать именно кредит под недвижимость. Целями получения кредита могут быть покупка другой недвижимости, ремонт, расширение бизнеса, покупка транспортного средства.

В случае если требуется кредит на развитие бизнеса, также выгоднее всего получить именно кредит под недвижимость, так как целевые кредиты на развитие обычно отличаются более высокими процентными ставками и их сложнее получить. С другой стороны, кредит под залог недвижимости является хорошим выходом для тех, кому нужно получить небольшую сумму, однако банк отказывает в получении кредитов по другим программам.

Для получения кредита под недвижимость необходимо предоставить в банк ряд документов, которые должны подтвердить право собственности заемщика на помещение и исключить какие-либо обременяющие обстоятельства. Будьте готовы провести независимую экспертизу, которая определит рыночную стоимость недвижимости. Физические лица должны будут также застраховать залоговую недвижимость от всевозможных рисков. Только в этом случае банк будет рассматривать возможность выдачи кредита под залог недвижимости. Следует помнить о том, что все расходы, связанные с вышеуказанными мероприятиями, понесет заемщик, и в случае, если в кредите будет отказано, они не будут возмещены.

После заполнения заемщиком анкеты на получение кредита под залог недвижимости и предоставления необходимых документов, гарантирующих ее сохранность и рыночную стоимость, заемщика ждет прохождение андеррайтинга. В ходе этой процедуры сотрудники банка внимательно изучают данные, предоставленные заемщиком. В первую очередь оценке подлежат уровень дохода заемщика, стоимость и состояние недвижимости, под залог которой предполагается выдача кредита, а также оценка кредитной истории заемщика. Подавать заявку на получение кредита под недвижимость лучше всего в тот банк, в котором заемщик уже брал кредит и полностью его выплатил. Даже наличие банковской карты того же банка может сыграть положительную роль.

Процедура андеррайтинга занимает длительное время по сравнению с ожиданием решения о выдаче кредита по другим программам. После оценки всех рисков и тщательной проверки платежеспособности клиента банк выносит окончательное решение о выдаче кредита под залог недвижимости.

Заявку на получение кредита под недвижимость Вы можете отправить прямо сейчас с помощью нашего ресурса, выбрав наилучшие условия кредитования среди множества программ, и сэкономив массу времени. Заявка будет отправлена сразу в несколько крупнейших банков страны, и их сотрудники сами свяжутся с Вами.

Форум города Уральск

Кредит под залог кватиры,стоит ли?

Strongman 22 Апр 2012

Jackal 22 Апр 2012

Здравствуйте!Решил взять себе кредит под залог квартиры на окрытие бизнеса.Не могу понять откуда ждать подвоха,квартира единственное что есть из собственности,потерять её не могу.Если у кого то был опыт в этом,или может знакомые брали такой кредит,напишите чем всё закончилось и какие проблемы возникали при оформлении или выплате кредита,чего делать не стоит,помогите советом?Буду очень признателен за помощь!Спасибо!

Банк все проанализирует, если хату отобрать не смогут, то и кредит не дадут.

marioKZ 22 Апр 2012

Здравствуйте!Решил взять себе кредит под залог квартиры на окрытие бизнеса.Не могу понять откуда ждать подвоха,квартира единственное что есть из собственности,потерять её не могу.Если у кого то был опыт в этом,или может знакомые брали такой кредит,напишите чем всё закончилось и какие проблемы возникали при оформлении или выплате кредита,чего делать не стоит,помогите советом?Буду очень признателен за помощь!Спасибо!

однозначно не стоит. все равно не выгодно, как ни крути. на открытие бизнеса тем более.

Strongman 23 Апр 2012

Банк все проанализирует, если хату отобрать не смогут, то и кредит не дадут.

Так мне ведь всё равно придется брать кредит на их условиях,и справки предоставить,я же сразу у них на крючке.Они могут отобрать квартиру после не гашения кредита например два месяца,или в каком то ещё другом случае.Какой банк посоветуете?

однозначно не стоит. все равно не выгодно, как ни крути. на открытие бизнеса тем более.

А чем конкретно не выгодно?Что не так,не пойму никак,и почему именно на окрытие бизнеса не выгодно?
Изменено: Strongman, 23 Апрель 2012 — 00:00

samar 23 Апр 2012

Strongman 23 Апр 2012

Кредит по определению не выгоден. Для организации своего дела не выгоден тем что если дело не пойдет, то куда денешься? Придется отдавать залоговое имущество. Я конечно не в курсе, но мож есть какие программы по поддержке малого бизнеса.

Уже пол ночи читаю как открывают и процветают люди в бизнесе,они все утверждают что в дело нужно изначально вложить все силы и всё получится,не бросать,следить,учавствовать,тем более что прибыль есть всегда,даже если продажи не очень.А как ещё добыть денег на открытие бизнеса?в долг?щас никто не даст,если это только не твой папа Пессимизм и у меня зашкаливает,но ведь на что-то надо решаться в этой жизни,у меня уже в одном месте эта работа за 30-60 тыщ сидит,устал,работать люблю,но предел есть всему,да и возраст наверное диктует взрослые решения.

Strongman 23 Апр 2012

Для организации своего дела не выгоден

А для чего выгоден кредит вообще?Мы же не от большого достатка его берем,а просто деваться некуда.Риск дело благородное,но подойти надо с умом,потому и создал эту тему,совет грамотный нужен.Спасибо!

Van7 23 Апр 2012

merkhat 23 Апр 2012

Все зависит какой % банка
второе какую сумму берешь.
обычно банк дает максимум 50-60% от реальной стоимости жилья
если платишь регулярно, проблем нет

Есть родственники брали под залог, но не большую сумму для кап ремонта квартиры.

Strongman 23 Апр 2012

LittleMan 23 Апр 2012

дали ответ исходя из опыта

Пробовал начинать дело, благо бапки были не свои и ничего не терял. В итоге в пустую потерянный год, из плюсов лишь увеличилось количество связей(от которых в итоге толку мало). В наше время без поддержки какого-нибудь агашки начинать свое дело бесполезно. Если нет толкача, кто тебя толкать и объемы подкидывать будет, то начинать смысла нет.

Jackal 23 Апр 2012

Спасибо за помощь!Ничего в ответах не прочитал полезного,больше *цензура*оже на мнение сельского Вани о Коллайдере.Аргументации ни какой.Я вообще форумы почитал,люди только по житейской или семейной жизни лекции пишут,с опытом и знанием дела.Блин,неужели на форуме нет работников банка или предпринимателей,которые хотя бы на 70 процентов дали ответ исходя из опыта,а не и с головы.До свидания!

Банкиры на форумах не лазиют, они впахивают.

osmanets 23 Апр 2012

Спасибо за помощь! Ничего в ответах не прочитал полезного,больше похоже на мнение сельского Вани о Коллайдере.Аргументации ни какой.Я вообще форумы почитал,люди только по житейской или семейной жизни лекции пишут,с опытом и знанием дела.Блин,неужели на форуме нет работников банка или предпринимателей,которые хотя бы на 70 процентов дали ответ исходя из опыта,а не и с головы.До свидания!

Скажу вот тебе что выгодно — возьмешь? Или у тебя есть другой выбор где взять деньги как не в кредит?
Скажи хотя бы чем заниматься хочешь? Сколько денег хочешь взять? Какой процент?

По банку сейчас знаю есть закон что банки не могут в одностороннем порядке повышать %.

BerishUralsk 23 Апр 2012

Сама по себе 23 Апр 2012

Я вообще форумы почитал,люди только по житейской или семейной жизни лекции пишут,с опытом и знанием дела.Блин,неужели на форуме нет работников банка или предпринимателей,которые хотя бы на 70 процентов дали ответ исходя из опыта,а не и с головы.До свидания!

Зачем Вам житейский опыт других, не пойму. Решили — дерзайте! Хорошенько все взвесьте, просчитайте и действуйте.
А общественное мнение и даже личный опыт других еще ни о чем не говорит и не дает никаких гарантий.

Ничего в ответах не прочитал полезного,больше похоже на мнение сельского Вани о Коллайдере.Аргументации ни какой.

Вы ведь не раскрываете ни идеи, ни условий, ни примерных сумм. Просто: планирую мутить бизнес, есть квартира, хочу заложить, терять жалко, что скажете?

Задавайте более узкие и конкретные вопросы, и глядишь найдется сведущий в этом деле форумчанин.

ps И не слушайте скептиков. Если собственное дело не выгорело у кого-то, не значит , что оно не выгорит и у Вас. Удачи!

Strongman 23 Апр 2012

Зачем Вам житейский опыт других, не пойму. Решили — дерзайте! Хорошенько все взвесьте, просчитайте и действуйте.
А общественное мнение и даже личный опыт других еще ни о чем не говорит и не дает никаких гарантий.

Вы ведь не раскрываете ни идеи, ни условий, ни примерных сумм. Просто: планирую мутить бизнес, есть квартира, хочу заложить, терять жалко, что скажете?

Задавайте более узкие и конкретные вопросы, и глядишь найдется сведущий в этом деле форумчанин.

ps И не слушайте скептиков. Если собственное дело не выгорело у кого-то, не значит , что оно не выгорит и у Вас. Удачи!

Конкретно по делу.Хочу открыть продуктовый магазин розничной торговли,средний,2-3 продавца,помещение арендуемое,оборудование тоже,бухгалтер наемный,товар как и в любом среднестатистическом магазине спального района включаю алкоголь тоже.Мороки много,учёт,СЭС проверки,посставщики,привлечение клиентов и т.д Планируемый бюджет 15-18 тысяч долларов.Проценты банка+плюс зарплата+аренда+комм. услуги+непридвиденные расходы.В месяц вроде не мало придётся отдавать.Рентабелен ли такой бизнес с таким нач. капиталом?Может и не стоит начинать.Хотя я почему то уверен,что всё будет хорошо.Как то же Уральские бизнесмены начинали,и с меньшим капиталом и не все с агашками прорывались.

Strongman 23 Апр 2012

Sunny Forester 23 Апр 2012

Блин, смотрел видео бизнесмена одного. Он не рекомендовал так делать. Либо это делать, но с учетом всех возможных рисков и в крайнем случае. Понятно, что надо надеяться на успех и так далее, но реальность может быть суровей.

Вы бизнес-план подробно прописали? В районе открытия магазина сколько поблизости продуктовых магазинов?

P.s. поправил второй вопрос, т.к. неточно задал.

P.s.2: Он еще говорил, что можно взять потребительский кредит на открытие и развитие бизнеса (у них ставки ниже, но надо знать нюансы). Нюансов уже не помню.
Изменено: Sunny Forester, 23 Апрель 2012 — 13:49

Bot 23 Апр 2012

Jackal 23 Апр 2012

Основная проблема, как я понял, это то, что это старт-ап. Его как раз не любят кредитовать. Тут только залог поможет, но все равно если не убедить банкиров, что проект прибыльный, кредит даже под хороший залог не получить.

Для этого, в первую очередь, нужен бизнес-план. Потом этот бизнес-план надо показать друзьям, желательно шарящим в учете, в бизнесе. Проанализировать слабые места и чтобы потом уже можно было в банк предоставить.

Где и как взять кредит?

По данным аналитического портала finprom.kz в прошлом году в Казахстане значительно сократилась выдача потребительских кредитов населению, в 2016 году физическим лицам выдали займов на 2,5 трлн тенге меньше, чем в 2015. При этом спрос на банковские продукты не падает, проблема в другом – финансовые организации стали тщательнее относиться к проверке заемщиков.

Постдевальвационный кризис оказал влияние на всю экономику страны. Финансовый сектор тоже заметно ощутил его влияние: многие заемщики просто перестали отдавать долги, а это повлекло за собой ужесточение риск-профилей банков. Кроме того, после объявления о переходе к свободно плавающему курсу тенге, банки второго уровня ощутили резкую нехватку ликвидности.

– Сейчас ситуация на валютном рынке стабилизировалась, часть казахстанских банков начинает снова наращивать темпы кредитования, но есть и те, кто не смог оправиться после кризиса, они уходят с рынка. Поэтому, при выборе банка я советую обращать особое внимание на его кредитные рейтинги, объем капитала и уровень ликвидности, именно эти показатели в нынешних условиях являются ключевыми признаками устойчивости любого банка, – говорит директор филиала Банка ВТБ (Казахстан) в Уральске Руслан Каржауов. – Банк ВТБ (Казахстан) сегодня активно работает над обновлением продуктовой линейки. Например, мы снизили ставки вознаграждения по кредитам. Потребительский беззалоговый займ в нашем банке можно получить на сумму до 5 000 000 тенге сроком на 5 лет. Если Вам нужна более солидная сумма – до 50 000 000 тенге, можно оформить кредит под залог недвижимости сроком до 10 лет, по этому продукту ставки тоже снижены.

Как показывает практика, в преддверии летнего отдыха казахстанцы активнее обращаются в банки за кредитами, чаще всего в это время люди ищут деньги на отпуск, ремонт квартиры или организацию свадьбы. Но, не всегда могут их получить. Что нужно знать при обращении в финансовую организацию, чтобы повысить свои шансы на получение займа?

– В первую очередь, менеджеры проверяют кредитную историю. Если у Вас были неоднократные погрешности в погашении взятых ранее кредитов, это может стать причиной отказа, так же, как и полное отсутствие кредитной истории, ведь не зная, как вы ранее обращались с долгами, специалистам банка сложно будет понять, как вы намерены обслуживать свой заём, – говорит директор филиала Банка ВТБ (Казахстан) в Уральске Руслан Каржауов. – Еще один важный момент – оценка кредитоспособности. В идеале, конечно, любой человек, планирующий взять кредит должен в первую очередь самостоятельно рассчитать ежемесячные расходы своей семьи и оценить – сможет ли он осуществлять ежемесячные выплаты, твердо ли он уверен в своих заработках? Но, как показывает практика, это делают далеко не все, поэтому банки обязательно проводят процедуру оценки кредитоспособности заемщика. И это правильно, так мы оберегаем многие семьи от необдуманных трат. Я всем советую перед тем, как подать заявку на кредит: проверьте свою кредитную историю и тщательно рассчитывайте свои доходы и расходы.