Мошенничество с платежными картами ук рф

Оглавление:

Статья 159.3. Мошенничество с использованием платежных карт

1. Мошенничество с использованием платежных карт, то есть хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, —

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, —

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Комментарий к Ст. 159.3 УК РФ

1. Мошенничество с использованием платежных карт — квалифицированный вид мошенничества. Совершение данного преступного деяния возможно исключительно в сфере товарно-денежного оборота с использованием такого особого платежного средства, как платежная карта. Банковская платежная карта — пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким расчетным счетам в банке, используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет, а также снятия наличных. Карты бывают дебетовые и кредитные. Дебетовые карты используются для распоряжения собственными деньгами, находящимися на расчетном счете в банке. Кредитные карты используется для распоряжения деньгами банка, которые при совершении платежа автоматически берутся у банка в кредит (их требуется вернуть банку). Держатель карты — лицо, на имя которого выпущена пластиковая карта. Денежные средства на счете карты принадлежат держателю карты. Банк не имеет права задержать их выплату или запретить пользоваться ими, кроме как по решению суда, или только может списывать комиссии по операциям, предусмотренным договором. Собственник карты — банк-эмитент, выпустивший карту, что закрепляется соответствующими пунктами договора на обслуживание банковских карт. Держатель карты обязан вернуть ее банку по его требованию в течение нескольких дней. Владелец карты — лицо, в данный момент времени владеющее картой (проще говоря: тот, в чьих руках находится карта; если карта утеряна, то владелец — любое подобравшее ее лицо).

Большинство платежных карт имеют определенный стандартом ID-1 формат — 85,6 x 53,98 мм и используют в качестве носителя данных магнитную полосу, однако постепенно начинают применяться и чиповые карты. На лицевой стороне карты может быть любое изображение или просто фон. Кроме того, присутствуют логотип платежной системы, номер карты, имя владельца и срок действия карты. На обратной стороне карты находится магнитная полоса, бумажная полоса с подписью владельца, а на некоторых — код или его аналог. Банковская карта может выпускаться банком как локальная (принадлежащая локальной платежной системе, как правило, в пределах одного государства) и международная (в рамках платежной системы, объединяющей множество банков-участников по всему миру); расчетная (дебетовая), кредитная и предоплаченная. Выпускаются также виртуальные карты. Расчетная карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах остатка денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете с учетом установленных лимитов. Карты с разрешенным овердрафтом — это продолжение развития дебетовых карт, их усовершенствованный вариант. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

2. Диспозиция комментируемой нормы имеет бланкетный характер, следовательно, ее применению должен предшествовать факт установления и анализа конкретной нормативной базы, регламентирующей отношения сторон в процессе использования платежных карт. Сфера противоправного использования платежных карт — область специальных познаний, следовательно, предъявлению обвинения по комментируемой статье должно предшествовать проведение соответствующей технической экспертизы.

3. Объект анализируемого преступления — полностью совпадает с родовым объектом хищения — это общественные отношения, сложившиеся в сфере социального обеспечения населения. Как и мошенничество вообще, квалифицированное мошенничество с использованием платежных карт — всегда хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (см. п. п. 2 и 3 коммент. к ст. 159).

4. Форма объективной стороны содеянного строго ограничена законодателем: хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты, путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации. Мошенничество с использование платежных карт будет иметь место также в случаях, если платежная карта использована в банкомате, ином устройстве, предназначенном для выполнения финансовых операций с использованием платежных карт.

По соответствующей части комментируемой статьи подлежат квалификации действия виновного, который расплатился поддельной или чужой платежной картой в сети Интернет.

5. Преступное деяние считается законченным с момента получения лицом товаров или суммы денег, а равно приобретения им юридического права на распоряжение данными товарами или деньгами.

6. Сам по себе факт предоставления лицом поддельной или чужой платежной карты в зависимости от обстоятельств дела может содержать признаки приготовления к данному виду мошенничества.

7. Субъект — любое дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста.

8. Субъективная сторона — прямой конкретизированный умысел. О наличии умысла, направленного на мошенничество при получении выплат, свидетельствует, в частности, использование поддельной карты, а равно чужой платежной карты против воли на то ее законного владельца.

9. Мошенничество, совершенное виновным с использованием подделанной им платежной карты, предоставляющей право получения товаров, денег и услуг, квалифицируется по совокупности преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327 УК и соответствующей частью комментируемой статьи.

10. Если подделавший платежную карту по независящим от него обстоятельствам не смог ею воспользоваться, содеянное квалифицируется по ч. 1 ст. 327 и ч. 1 ст. 30 УК, ч. 4 комментируемой статьи как приготовление к мошенничеству с использованием платежных карт.

11. Если лицо подделало кредитную карту с целью мошенничества, использовало ее с этой целью, однако по независящим от него обстоятельствам не смогло изъять имущество или деньги потерпевшего либо приобрести право на чужое имущество или деньги, содеянное квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327, а также ч. 3 ст. 30 УК и в зависимости от обстоятельств конкретного дела соответствующей частью комментируемой статьи.

12. Мошенничество, совершенное с использованием изготовленной другим лицом поддельной платежной карты, полностью охватывается составом преступления, предусмотренного комментируемой статьей, и не требует дополнительной квалификации по ст. 327 УК.

13. Законом предусмотрены как квалифицированный состав мошенничества с использованием платежных карт: совершенное группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину (ч. 2), так и особо квалифицированные составы данного преступления: во-первых, деяния, совершенные с использованием виновными своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч. 3); во-вторых, деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере (ч. 4).

14. Применительно к квалифицирующим признакам — причинение значительного ущерба гражданину, группа лиц по предварительному сговору, использование виновными своего служебного положения, организованной группой лиц, крупный размер и особо крупный размер — см. коммент. к ст. ст. 35, 159.

15. Согласно примеч. к ст. 159.1 УК крупным размером в комментируемой статье признается стоимость похищенного имущества — 1 млн. 500 тыс. руб., особо крупным размером — 6 млн. руб.

Мошенничество с использованием платежных банковских карт

Пластиковая банковская карта, в качестве платежного средства, является неотъемлемой частью жизни современного человека, во многом заменив наличные деньги и став заманчивой мишенью для злоумышленников, ввиду того что связь с банковским счетом позволяет, получив доступ к карте, завладеть всей суммой, а не небольшим количеством средств, которые обычно хранятся в кошельке. Сочетание большего размера куша и меньшей степени ответственности за совершенное деяние, сделали более предпочтительным по сравнению с кражей или грабежом, ставшее в последние годы распространённым, мошенничество с картами банка.

Мошенничество в сфере пластиковых банковских карт

Отличительной особенностью любого преступления, относимого к разряду мошенничества, является использование собственной лжи и доверчивости другого человека для того, чтобы завладеть принадлежащими ему средствами, которые могут иметь натуральный вид (вещи и предметы) или денежное выражение. Таким образом, мошенничество с платежными картами должно заключаться в незаконном присвоении чужих средств с их помощью, при этом карта может быть неправедно получена или быть дубликатом, изготовленным на основе данных полученных обманным путем.

Далее мы расскажем о том, какие особенности имеет мошенничество с использованием платежных карт, каков состав такого преступления, и добавим несколько полезных комментариев от ведущих юристов.

Следующий видеосюжет содержит полезную информацию в отношении такого преступления как мошенничество с использованием платежных карт:

Особенности преступления и его состав

Специфической особенностью подобного противоправного деяния является использование платежной карты для исполнения преступных замыслов по завладению чужими деньгами, как в натуральном виде, так и для приобретения товаров, оплаты работ или услуг. При этом процесс изъятия средств с карты не должен иметь признаков насилия, то есть выполняться под угрозой здоровью и жизни жертвы мошенничества или членов его семьи, потому что в противном случае более тяжкое правонарушение будет определять наказание и состав преступления.

Другими составляющими преступления, определяемого по статье 159.3 УК РФ, являются:

  • достижение лицом, совершившим противоправное действие, полного совершеннолетия – 16 лет;
  • причинение ущерба частному лицу, потому что организациям платежные карты не выдаются, а все расчеты производятся по безналу;
  • наличие умысла, завладеть чужой собственностью.

Если, например, прохожий найдет на дороге пакет с картой и ПИН-кодом, он как порядочный человек должен обратиться в банк, выдавший платежное средство, однако использование ее в личных целях не может быть классифицировать как преступление, в частности мошенничество, потому что отсутствуют признаки вины и злого умысла.

О том, какие виды и способы мошенничества с банковскими картами существуют, в том числе и новые, читайте далее.

Виды и способы

Для того чтобы получить возможность распоряжения средствами, привязанными к чужой платежной карте, необходимо:

  1. Выполнить ее дубликат, что достижимо при наличии данных магнитной полосы, имени держателя, срока окончания действия и CVC кода, полученных путем сканирования карты фальшивыми терминалами, накладными и портативными считывающими устройствами, получивших общее наименование – скимминг.
  2. Завладеть чужой банковской картой и ПИН-кодом к ней, причем один или оба элемента могут быть получены обманным путем или в сочетании с другими способами преступной деятельности, возможны варианты:
    • ПИН-код подсмотрен, а карта получена кражей или грабежом;
    • во время ввода подсмотрен код, а карта изъята посредством имитации блокировки в картоприемнике;
    • ПИН-код снят на микрокамеру, установленную рядом с банкоматом, и направленную на устройство ввода, а карда украдена;
    • кодовая комбинация цифр считана при помощи специальной накладной клавиатуры.
  3. Завладеть информацией об имени держателя, сроке окончания действия и CVC кода платежной карты, для покупок и платежей в интернете, на порталах не снабженных дополнительной защитой (3D-secure) в виде подтверждения транзакции посредством смс-сообщения.

О других видах мошенничества с платежными картами вы узнаете из следующего видео:

Ответственность за использование чужого доверия или лжи, с целью завладения средствами, привязанными к платежной карте, посредством ее использования предусматривается статьей 159.3 УК РФ (мошенничество с использованием платежных карт) и зависит от числа злоумышленников, их должностного положения и размера причиненного ущерба. Группирование наказаний по степени ужесточения выполнено для следующих категорий преступников:

  • одиночек, не имеющих сообщников;
  • нескольких злоумышленников, к которым приравнивается одиночка, нанесший значительный ущерб;
  • служащих, использовавших свои полномочия, с которыми сопоставляют одного или нескольких преступников, если размер ущерба классифицирован, как крупный;
  • преступных группировок, приравнять к которым можно любого мошенника, причинившего ущерб в особо крупном размере.

В качестве меры пресечения могут быть применены следующие наказания:

  1. Штраф в виде разового платежа или удержания дохода за определенный период времени.
  2. Обязательные работы для первых двух категорий преступников, не более 360 и 480 часов соответственно.
  3. Исправительные работы, опять-таки для первых двух категорий мошенников, срок которых соответственно не должен превышать 1 и 2 года.
  4. Принудительные работы.
  5. Ограничение свободы.
  6. Лишение свободы сроком до 10 лет.

Другие виды мошенничества в этой сфере

А теперь мы погорим о видах мошенничество с другими типами платежных систем и устройств.

С платежными системами

Кошельки платежных систем, например, Киви, привязываются к личному номеру телефона сотового оператора в процессе его регистрации и позволяют пополнять счет любым удобным способом и выполнять перевод средств. При использовании подобных сервисов возможны следующие способы обмана пользователей:

  1. Выставление несуществующего счета – заключается в формировании счета на оплату какого-либо товара, услуги, благотворительного взноса, платежа, наподобие сообщений формируемых платежной системой. Идея состоит в том, что пользователь выполнит подтверждение платежа, не вникая в подробности по принципу похожести, так как делал это неоднократно и без последствий.
  2. Мнимый выигрыш – представляет собой алгоритм, заключающийся в отправке смс с текстом, оповещающим о крупном выигрыше, для получения которого необходимо положить определенную сумму или долю выигрыша на счет кошелька, а потом выполнить активацию путем отправки сообщения на короткий номер, после чего производится списание средств.
  3. Ошибочная оплата – заключается в отправке сообщения, якобы от сервисной службы платежной системы, свидетельствующем о том, что на кошелек абонента выполнено зачисление определенной суммы денег. После этого приходит другое сообщение от мнимого отправителя денег, которое уведомляет о том, произошла ошибка и формулируется просьба выполнить обратный перевод. Жертва мошенника, не проверив фактическое пополнение своего счета, выполняет перевод на указанный кошелек, тем самым теряя собственные средства.

Далее мы поговорим про риск мошенничества с платежным терминалом.

С платежным терминалом

Подобное оборудование может быть полностью фальсифицировано, то есть устанавливается терминал внешне соответствующий банковскому, после ввода карточки в считывающее устройство которого, выводится сообщение о том, что терминал неисправен, а карта возвращается владельцу. Вся операция занимает меньше минуты, однако этого времени достаточно скиммеру, встроенному в аппарат вместо кард-ридера для того, чтобы считать все необходимые для изготовления дубликата данные, в том числе информацию с магнитной полосы.

Если платежный терминал предназначен для оплаты по карте могут быть установлены следующие накладные устройства:

  1. Клавиатура, запоминающая введенный ПИН-код, накладываемая на штатное устройство ввода и выступающая из-за этого над панелью, благодаря ему ее можно идентифицировать.
  2. Кард-ридер, накладываемый на штатную прорезь для ввода банковской карты и являющийся по своей сути скиммером для считывания данных карты. Скорость карты при использовании такого устройства может быть необоснованно низкой, а сама накладка при попытке сдвига может отойти от панели.

Для старых моделей платежных терминалов, не оборудованных защитой от «фишинга», применяют тонкую леску или иное удерживающее устройство, позволяющее вытащить введенную купюру обратно.

О том, как мошенники снимают деньги со счетов людей, воспользовавшихся платежными терминалами, смотрите в следующем видеосюжете:

С платежными поручениями

И напоследок мы поговорим про мошенничество с платежными поручениями. Выписывая такой документ обладатель счета в банке дает тому распоряжение перечислить указанную в расчетном документе сумму средств на определенный счет. Подобная операция призвана убедить партнера по товарно-денежной сделке в том, что покупатель действительно планирует покупку партии товара, дабы была произведена отгрузка и отправка.

Несведущей продавец может и не знать о том, что отметка банка о принятии поручения еще ничего не значит, так как на счету может быть недостаточно средств для транзакции и перевод будет попросту отложен на неопределенный срок, пока на счету не будет необходимой для оплаты суммы денег. А лжепокупатель в это время реализует полученную партию товара и исчезнет в неизвестном направлении.

Мошенничество с использованием платежных банковских карт

Пластиковая банковская карта, в качестве платежного средства, является неотъемлемой частью жизни современного человека, во многом заменив наличные деньги и став заманчивой мишенью для злоумышленников, ввиду того что связь с банковским счетом позволяет, получив доступ к карте, завладеть всей суммой, а не небольшим количеством средств, которые обычно хранятся в кошельке. Сочетание большего размера куша и меньшей степени ответственности за совершенное деяние, сделали более предпочтительным по сравнению с кражей или грабежом, ставшее в последние годы распространённым, мошенничество с картами банка.

Мошенничество в сфере пластиковых банковских карт

Отличительной особенностью любого преступления, относимого к разряду мошенничества, является использование собственной лжи и доверчивости другого человека для того, чтобы завладеть принадлежащими ему средствами, которые могут иметь натуральный вид (вещи и предметы) или денежное выражение. Таким образом, мошенничество с платежными картами должно заключаться в незаконном присвоении чужих средств с их помощью, при этом карта может быть неправедно получена или быть дубликатом, изготовленным на основе данных полученных обманным путем.

Далее мы расскажем о том, какие особенности имеет мошенничество с использованием платежных карт, каков состав такого преступления, и добавим несколько полезных комментариев от ведущих юристов.

Следующий видеосюжет содержит полезную информацию в отношении такого преступления как мошенничество с использованием платежных карт:

Особенности преступления и его состав

Специфической особенностью подобного противоправного деяния является использование платежной карты для исполнения преступных замыслов по завладению чужими деньгами, как в натуральном виде, так и для приобретения товаров, оплаты работ или услуг. При этом процесс изъятия средств с карты не должен иметь признаков насилия, то есть выполняться под угрозой здоровью и жизни жертвы мошенничества или членов его семьи, потому что в противном случае более тяжкое правонарушение будет определять наказание и состав преступления.

Другими составляющими преступления, определяемого по статье 159.3 УК РФ, являются:

  • достижение лицом, совершившим противоправное действие, полного совершеннолетия – 16 лет;
  • причинение ущерба частному лицу, потому что организациям платежные карты не выдаются, а все расчеты производятся по безналу;
  • наличие умысла, завладеть чужой собственностью.

Если, например, прохожий найдет на дороге пакет с картой и ПИН-кодом, он как порядочный человек должен обратиться в банк, выдавший платежное средство, однако использование ее в личных целях не может быть классифицировать как преступление, в частности мошенничество, потому что отсутствуют признаки вины и злого умысла.

О том, какие виды и способы мошенничества с банковскими картами существуют, в том числе и новые, читайте далее.

Виды и способы

Для того чтобы получить возможность распоряжения средствами, привязанными к чужой платежной карте, необходимо:

  1. Выполнить ее дубликат, что достижимо при наличии данных магнитной полосы, имени держателя, срока окончания действия и CVC кода, полученных путем сканирования карты фальшивыми терминалами, накладными и портативными считывающими устройствами, получивших общее наименование – скимминг.
  2. Завладеть чужой банковской картой и ПИН-кодом к ней, причем один или оба элемента могут быть получены обманным путем или в сочетании с другими способами преступной деятельности, возможны варианты:
    • ПИН-код подсмотрен, а карта получена кражей или грабежом;
    • во время ввода подсмотрен код, а карта изъята посредством имитации блокировки в картоприемнике;
    • ПИН-код снят на микрокамеру, установленную рядом с банкоматом, и направленную на устройство ввода, а карда украдена;
    • кодовая комбинация цифр считана при помощи специальной накладной клавиатуры.
  3. Завладеть информацией об имени держателя, сроке окончания действия и CVC кода платежной карты, для покупок и платежей в интернете, на порталах не снабженных дополнительной защитой (3D-secure) в виде подтверждения транзакции посредством смс-сообщения.

О других видах мошенничества с платежными картами вы узнаете из следующего видео:

Ответственность за использование чужого доверия или лжи, с целью завладения средствами, привязанными к платежной карте, посредством ее использования предусматривается статьей 159.3 УК РФ (мошенничество с использованием платежных карт) и зависит от числа злоумышленников, их должностного положения и размера причиненного ущерба. Группирование наказаний по степени ужесточения выполнено для следующих категорий преступников:

  • одиночек, не имеющих сообщников;
  • нескольких злоумышленников, к которым приравнивается одиночка, нанесший значительный ущерб;
  • служащих, использовавших свои полномочия, с которыми сопоставляют одного или нескольких преступников, если размер ущерба классифицирован, как крупный;
  • преступных группировок, приравнять к которым можно любого мошенника, причинившего ущерб в особо крупном размере.

В качестве меры пресечения могут быть применены следующие наказания:

  1. Штраф в виде разового платежа или удержания дохода за определенный период времени.
  2. Обязательные работы для первых двух категорий преступников, не более 360 и 480 часов соответственно.
  3. Исправительные работы, опять-таки для первых двух категорий мошенников, срок которых соответственно не должен превышать 1 и 2 года.
  4. Принудительные работы.
  5. Ограничение свободы.
  6. Лишение свободы сроком до 10 лет.

Другие виды мошенничества в этой сфере

А теперь мы погорим о видах мошенничество с другими типами платежных систем и устройств.

С платежными системами

Кошельки платежных систем, например, Киви, привязываются к личному номеру телефона сотового оператора в процессе его регистрации и позволяют пополнять счет любым удобным способом и выполнять перевод средств. При использовании подобных сервисов возможны следующие способы обмана пользователей:

  1. Выставление несуществующего счета – заключается в формировании счета на оплату какого-либо товара, услуги, благотворительного взноса, платежа, наподобие сообщений формируемых платежной системой. Идея состоит в том, что пользователь выполнит подтверждение платежа, не вникая в подробности по принципу похожести, так как делал это неоднократно и без последствий.
  2. Мнимый выигрыш – представляет собой алгоритм, заключающийся в отправке смс с текстом, оповещающим о крупном выигрыше, для получения которого необходимо положить определенную сумму или долю выигрыша на счет кошелька, а потом выполнить активацию путем отправки сообщения на короткий номер, после чего производится списание средств.
  3. Ошибочная оплата – заключается в отправке сообщения, якобы от сервисной службы платежной системы, свидетельствующем о том, что на кошелек абонента выполнено зачисление определенной суммы денег. После этого приходит другое сообщение от мнимого отправителя денег, которое уведомляет о том, произошла ошибка и формулируется просьба выполнить обратный перевод. Жертва мошенника, не проверив фактическое пополнение своего счета, выполняет перевод на указанный кошелек, тем самым теряя собственные средства.

Далее мы поговорим про риск мошенничества с платежным терминалом.

С платежным терминалом

Подобное оборудование может быть полностью фальсифицировано, то есть устанавливается терминал внешне соответствующий банковскому, после ввода карточки в считывающее устройство которого, выводится сообщение о том, что терминал неисправен, а карта возвращается владельцу. Вся операция занимает меньше минуты, однако этого времени достаточно скиммеру, встроенному в аппарат вместо кард-ридера для того, чтобы считать все необходимые для изготовления дубликата данные, в том числе информацию с магнитной полосы.

Если платежный терминал предназначен для оплаты по карте могут быть установлены следующие накладные устройства:

  1. Клавиатура, запоминающая введенный ПИН-код, накладываемая на штатное устройство ввода и выступающая из-за этого над панелью, благодаря ему ее можно идентифицировать.
  2. Кард-ридер, накладываемый на штатную прорезь для ввода банковской карты и являющийся по своей сути скиммером для считывания данных карты. Скорость карты при использовании такого устройства может быть необоснованно низкой, а сама накладка при попытке сдвига может отойти от панели.

Для старых моделей платежных терминалов, не оборудованных защитой от «фишинга», применяют тонкую леску или иное удерживающее устройство, позволяющее вытащить введенную купюру обратно.

О том, как мошенники снимают деньги со счетов людей, воспользовавшихся платежными терминалами, смотрите в следующем видеосюжете:

С платежными поручениями

И напоследок мы поговорим про мошенничество с платежными поручениями. Выписывая такой документ обладатель счета в банке дает тому распоряжение перечислить указанную в расчетном документе сумму средств на определенный счет. Подобная операция призвана убедить партнера по товарно-денежной сделке в том, что покупатель действительно планирует покупку партии товара, дабы была произведена отгрузка и отправка.

Несведущей продавец может и не знать о том, что отметка банка о принятии поручения еще ничего не значит, так как на счету может быть недостаточно средств для транзакции и перевод будет попросту отложен на неопределенный срок, пока на счету не будет необходимой для оплаты суммы денег. А лжепокупатель в это время реализует полученную партию товара и исчезнет в неизвестном направлении.

Статья 159.3. Мошенничество с использованием платежных карт

1. Мошенничество с использованием платежных карт, то есть хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, —

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, —

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Мошенничество с использованием платежных банковских карт

Мошенничество с использованием платежных карт настолько распространилось в России, что «заслужило» собственную статью 159.3 в Уголовном кодексе РФ. Однако не все способы обогатиться за чужой счет, в которых преступники используют пластиковые карты, закон признает преступлением. Расскажем об этом подробнее.

Схемы мошенничества с пластиковыми картами: при переводе денег на карту, через мобильный банк

Если говорить о мошенничестве с пластиковыми картами в его обиходном понятии, то способы мошенничества с банковскими картами весьма разнообразны. Например:

  • мошенничество при переводе денег на карту — преступник обманом выведывает номер карты и CVV-код — якобы для перевода оплаты или чтобы вернуть ошибочный перевод, и, соответственно, получает возможность расплачиваться чужой картой в интернете;
  • мошенничество с банковскими картами через мобильный банк — мошенник начинает подключать со своего устройства мобильный банк к чужой карте, а код для подключения выведывает у владельца карты, получившего СМС; это позволяет мошеннику быстро вывести средства со всех счетов владельца карты или получить кредитную карту и воспользоваться ею;
  • путем добавления к банкоматам (настоящим или поддельным) особого устройства, считывающего данные с карты; этот вид имеет собственное название — скимминг (на основе полученных данных изготавливается поддельная платежная карта, с помощью которой снимаются деньги со счета);
  • путем установок на банкоматы накладок, захватывающих карту, или «ливанской петли» (специальные устройства или просто кусок жесткой пленки, которые не дают карте попасть в банкомат; мошенники подсматривают ПИН-код и, дождавшись ухода жертвы в банк, достают карту и снимают с нее деньги).

Банки и правоохранительные органы не без успеха борются с перечисленными преступлениями, поэтому их распространенность в России постоянно меняется в зависимости от таких факторов, как усиление банками защиты карт и банкоматов и ответное техническое развитие мошенников.

Мошенничество с номерами банковских карт: технические способы борьбы

Большое значение для борьбы с мошенниками, совершающими хищения с платежных карт, стало изменение 16.03.2015 «Положения о требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств…», утв. Банком России 09.06.2012 № 382-П. Указанные изменения фактически исключили использование платежных карт, на которых информация сохранена только на магнитной полосе: согласно п. 2.19 Положения, с 01.07.2015 возможна выдача дебетовых или кредитных карт, оснащенных и микропроцессором, и магнитной полосой. Это усложнило подделку кредитных карт на основе информации от скимминга.

Затем многие банки (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Банк Москвы и др.) и международные платежные системы (Visa, MasterCard) ввели защиту от несанкционированных владельцем карты платежей в интернете. Ранее использовалась схема мошенничества с банковскими картами, при которой посторонними лицами оплачивались покупки в интернете в тех магазинах, которые требовали минимум реквизитов для оплаты (только номер карты, номер и имя владельца, номер и CVV/CVC-код). Противодействует такому методу хищения технология 3D-Secure — она предусматривает совершение оплаты лишь после ввода в интернет-магазине кода, полученного на привязанный к карте номер мобильного телефона.

ВАЖНО! Мошенничество с номером банковской карты в интернете подпадает не под состав по ст. 159.3 УК РФ, а под состав по ст. 159.6 УК РФ.

Мошенничество с пластиковыми картами в России — юридические способы борьбы

Специальные виды мошенничества появились в Уголовном кодексе РФ 10.12.2012 (см. закон от 29.11.2012 № 207-ФЗ о поправках в УК и ряд других законодательных актов), среди них и мошенничество с платежными картами.

Ранее действия, подпадающие ныне под квалифицированные составы, считались мошенничеством, предусмотренным ст. 159 УК РФ. Важной вехой в квалификации мошенничества, в том числе и с платежными картами, стало постановление Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» от 27.12.2007 № 51.

Последствием появления новых специальных составов мошенничества для уже осужденных или находящихся под следствием граждан стала переквалификация их действий (см., например, постановление Президиума Самарского областного суда от 29.05.2014 № 44у-86/2014). Дело в том, что новые виды мошенничества были сочтены законодателем не столь общественно опасными — максимальная санкция за их совершение ниже, чем за мошенничество по ст. 159 УК РФ (4 месяца ареста против 2 лет лишения свободы за неотягченные деяния).

Состав преступления при мошенничестве с платежными картами

В отношении субъективной стороны мошенничества с пластиковыми картами отметим, что это умышленное преступление (прямой умысел). Причем несмотря на то что хищение происходит не «из кармана» потерпевшего, преступник рассчитывает удовлетворить свою корысть именно за счет владельца карты, а не банка, через который похищаются денежные средства.

Субъект данного преступления — лицо, достигшее 16 лет.

Объектом являются, как и в других составах главы 21 УК РФ, общественные отношения в сфере права собственности. Нет единого мнения о предмете преступления — в данном случае таковым считают в том числе:

  • денежные средства;
  • права владельца карты на похищенные денежные средства.

Возможно, предмет отличается в зависимости от того, какую цель преследовал преступник, вводя в заблуждение сотрудника банка или торговой организации: например, получение кредита для держателей зарплатной карты явно говорит о том, что предметом являлись права настоящего владельца карты.

ВАЖНО! Карта может быть только платежной — дебетовой или кредитной — но не топливной или иной картой скидочной программы, на которой отсутствуют денежные средства для хищения.

Объективная сторона специфична по сравнению с другими видами мошенничества — вводится в заблуждение путем обмана или злоупотребления доверием не владелец имущества, как обычно происходит в «классическом» составе мошенничества ст. 159 УК РФ, а сотрудник банка или торговой организации. Состав является материальным, то есть хищение признается совершенным после получения преступником денег или иных имущественных благ и появления у мошенника возможности распорядиться похищенным.

Разграничение мошенничества с пластиковыми картами и смежных составов

Очевидно, что далеко на каждый вид мошенничества, воспринимаемый гражданами в качестве мошенничества с использованием платежных карт, признается таковым уголовным законом. Квалифицировать по специальной ст. 159.3 УК РФ можно, например:

  • скимминг, если изготовленная в результате фальшивая карта используется для приобретения товаров, получения в банке кредитной карты (ст. 159.1 УК РФ в последнем случае неприменима, так как для мошенничества в сфере кредитования принципиально наличие субъекта-заемщика);
  • совершение офлайн-покупок по похищенной карте;
  • получение платежной карты по подложным документам (см. Справку-обобщение изучения судебной практики рассмотрения судами Самарской области уголовных дел о преступлениях, предусмотренных ст. ст. 159.1 – 159.6 УК РФ).

Изготовление и сбыт фальшивых платежных карт образуют самостоятельный состав преступления — ст. 187 УК РФ. В случае когда лицо изготовило, а потом использовало банковскую карту в торговой организации, содеянное им квалифицируется по совокупности ст. 187 и 159.3 УК РФ.

ВАЖНО! Принципиальным признаком преступления по ст. 159.3 УК РФ является введение в заблуждение сотрудника банка или торговой точки — например, когда для оформления кредитной карты якобы держателю зарплатной карты мошенник предъявляет поддельный паспорт (см. п. 13 постановления Пленума ВС РФ от 27.12.2007 № 51). Когда преступник снимает наличные по фальшивой или украденной карте в банкомате, это не образует состава мошенничества, так как нет лица, которое вводится в заблуждение с использованием пластиковой карты. Такое преступление является кражей (ст. 158 УК РФ).

Итак, мошенничество с использованием банковских карт — весьма узкий состав преступления, под который подпадают хищения лишь с банковских дебетовых или кредитных карт и только путем предъявления этих карт злоумышленниками в банк или торговую организацию для расчетов. Все прочие «схемы» мошенников, в которых фигурируют пластиковые карты, являются либо кражей (ст. 158 УК РФ), либо иными видами мошенничества.