Оформление страховки автомобиля в 2018 году

Оформление страховки автомобиля в 2018 году

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Документы для ОСАГО в 2018 году — какие документы нужны для ОСАГО. Правила и порядок оформления

Как только вы приобретете себе автомобиль, соответствующий вашему вкусу, за руль садиться полноценно сразу нельзя. После покупки транспортного средства на водителя автоматически возлагается ответственность за регистрацию и страхование своего имущества.

Для того чтобы произвести регистрацию авто, необходимо сначала оформить страховку ОСАГО, но не позднее чем через 10 дней после приобретения. Об этом нам сообщает Федеральный закон от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ.

Часть 2 статьи 4 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ:

При возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им. (в ред. Федерального закона от 01.07.2011 N 170-ФЗ)

Следовательно, вы можете ездить исключительно на договоре купли — продаже, и каждые 10 дней его переписывать, но для полноценного владения ТС этого не достаточно.

Согласно правилам оформления полиса ОСАГО с 1 апреля 2015 года, чтобы застраховать свое движимое имущество, необходимо заключить договор со страховщиком.

Часть 1 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ:

Обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Если вы приобрели автомобиль впервые, у вас наверняка возникает вопрос: какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО в 2018 году? Для того чтобы ответить на данный вопрос, мы обратимся снова к соответствующему законодательству.

Часть 3 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ:

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы:
а) заявление о заключении договора обязательного страхования;
б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);
в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);
г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);
д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);

примечание:
Федеральным законом от 28.07.2012 N 130-ФЗ установлено, что до 1 августа 2015 года при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств наряду с диагностической картой, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, допускается предъявление талона технического осмотра или талона о прохождении государственного технического осмотра транспортного средства, выданных до дня вступления в силу указанного Закона.

е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 настоящего Федерального закона). (пп. «е» в ред. Федерального закона от 28.07.2012 N 130-ФЗ)

Как мы видим выше, список достаточно не сложный, но для вашего удобства, мы решили выписать их отдельно.

Сколько стоит ОСАГО в 2018 году

Согласно законодательству РФ абсолютно каждый автомобилист во время езды должен иметь действующий полис обязательного страхования гражданской ответственности. В противном случае предполагается наложение штрафа. Таким образом вопрос «сколько стоит ОСАГО в 2018 году» актуальный для большинства автовладельцев.

Стоимость страховки ОСАГО в 2018 году

На данный момент для оформления полиса ОСАГО на автомобиль достаточно выбрать СК и оплатить страховку, которая зависит от:

  • возраста машины;
  • величины пробега и технического состояния;
  • места прописки владельца;
  • числа пользователей;
  • срока действия договора;
  • наличия прицепа;
  • типа полиса;
  • предрасположенности водителя к допущению им аварий и его водительского стажа.

Онлайн калькулятор ОСАГО:

Документы, необходимые для оформления ОСАГО в 2018 году

При оформлении ОСАГО владелец должен предоставить паспорт, водительское удостоверение, документы на ТС в том числе подтверждающие прохождение техосмотра.

В случае, когда оформитель и владелец – разные лица, необходима доверенность от владельца автомобиля.

К выплатам ОСАГО относятся некоторые нюансы:

В случае угона авто выплата по страховке ОСАГО осуществляется частично согласно договора по ущербу.

В случае ДТП возмещение ущерба происходит в полном объеме.

Страховыми компаниями были разработаны online калькуляторы расчета стоимости ОСАГО, с помощью которых любой желающий может легко просчитать цену любого варианта полиса.

Стоимость ОСАГО Росгосстрах в 2018 году

Конечная цена ОСАГО в Росгосстрахе зависит не только от ТС, а и года выпуска, и применяемого регионального коэффициента.

Введя в online калькулятор требуемые данные относительно автомобиля, любой водитель сможет лично узнать цену страховка на свой автомобиль.

Стоимость полиса ОСАГО Ингосстрах

Предоставив в Ингосстрах пакет требуемых документов на автомобиль и водительское удостоверение, можно легко и быстро оформить требуемый СП.

Расчет стоимости страховки в Ингосстрахе определяется аналогично Росгосстраху. Более подробную информацию можно узнать здесь.

Во сколько обойдется полис начинающим водителям?

Для водителей со стажем вождения менее 3-х лет стоимость данного вида страховки несколько больше. Для этой категории применяется дополнительный повышающий коэффициент 1,6-1,8 к базовой расценке.

Онлайн калькулятор ОСАГО

Приобретенный электронный полис, оформляемый на сайте СК и оплаченный через банковскую карту, является точной копией бумажного документа, только в электронном виде. Стоимость электронного и бумажного полиса – идентичны.

Абсолютно любой желающий автомобилист может оформить электронный полис, для чего необходимо на сайте страховой компании заполнить форму online заявки. В течении нескольких секунд система произведет ваш персональный точный расчет по ОСАГО.

ОСАГО 2018 – что нового и какие изменения?

ОСАГО постоянно меняется, и 2018 год стал одним из самых богатых на нововведения: от новых бланков полисов до учёта штрафов и опасного вождения водителей при стоимости страховки – что-то из всех новшеств уже вступило в законную силу и действует, а что-то вряд ли будет введено? В статье речь пойдёт об ОСАГО в 2018 году: какие изменения вступают в силу и что нового ждёт автовладельцев. Тонкости этих изменений мы и рассмотрим пошагово в формате вопросов и ответов.

Меняется ли цена на ОСАГО в 2018 году?

Да. Стоимость полиса складывается из базовой ставки и применяемым к ней затем коэффициентам, в основном, увеличивающим конечную цену на страховку.

В мае 2018 года Центробанк сообщил об увеличении конечной стоимости полиса ОСАГО. Изменение планируется уже к концу лета 2018 года и коснётся увеличения диапазона применяемых цен базовой ставки страховки, а также повышения двух коэффициентов:

  1. по территории страхования (региона России),
  2. по стажу и возрасту водителя.

Базовая ставка будет увеличена с коридора 3432-4118 рублей до 2746-4942 рублей. Но полис от этого вырастет ещё больше.

Подробно об изменении цен на ОСАГО мы рассмотрели в специальной статье о подорожании полисов.

На сегодня действует коридор 20% для базовых ставок (но будьте уверены, практически все страховые используют максимальную цифру в этом коридоре):

  • для физических лиц на легковые авто: от 3432 до 4118 рублей,
  • для юридических лиц на легковые авто: от 2573 до 3087 рублей.

Средняя стоимость полиса ОСАГО на 2018 год составляет чуть более 5 500 рублей.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Изменяются ли полисы ОСАГО?

Да. Они уже изменились с 1 января, и страховые компании продают страховку только с новыми бланками. Изменений немного, но все они достаточно значимые. Давайте рассмотрим их!

Самое главное – новый полис ОСАГО 2018 теперь имеет QR-код размерами 2×2 см, что позволяет, во-первых, идентифицировать его как не поддельный, во-вторых, получить базовую информацию о держателе страховки.

Так, при сканировании кода (сделать это можно любым смартфоном с установленным приложением) осуществляется переход на сайт Российского союза автостраховщиков, где можно будет узнать информацию о застрахованном водителе. Фактически, это самая базовая информация о владельце ОСАГО – то, что указано на самом полисе:

  • название страховой,
  • идентификационные номера страховки,
  • данные о машине,
  • срок действия заключённого договора ОСАГО.

Это может быть полезно только для определения, настоящий ли перед Вами полис или поддельный. Например, при оформлении ДТП по европротоколу можно будет «пробить» нелиповость полиса. Не значит ли это, что ответственность за пренебрежение такой проверкой в скором времени повесят на водителей, сложный вопрос. Но вполне вероятно.

Полис с QR-кодом можно получить только в офисе страховой – при оформлении электронной страховки Вам на почту придёт обычный бланк.

А вот это изменение в ОСАГО 2018 года уже приятнее для водителей, ведь многие из нас уже успели столкнуться со слетевшей скидкой за безаварийную езду из-за несогласованности работы страховых компаний (а, может быть, и элементарного мошенничества с их стороны).

Теперь в новом бланке полиса 2018 года указывается класс на начало действия страховки, а также таблица с классами для каждого из водителей в случае, если полис с ограниченным кругом допущенных лиц, для прозрачности расчёта стоимости страховки. Фото такого нового полиса с таблицей:

То есть, зная формулу расчёта класса безаварийности и коэффициенты по региону и другие, Вы сможете проверить, правильно ли Вам посчитали цену страховой премии. Предлагаем ознакомиться со статьёй по наглядному расчёту КБМ.

А на случай, если страховка ОСАГО будет неограниченной, в новом полисе предусмотрено также поле, где указывается класс непосредственно собственника на начало заключения договора.

Вырастет ли штраф за страховку?

На сегодняшний день (мы ежедневно мониторим изменения законодательства РФ) штраф остался тот же:

  • 800 рублей (400 рублей со скидкой), если у Вас нет страховки или она просрочена,
  • 500 рублей (250 со скидкой 50%), если Вы не вписаны в полис или истёк период использования автомобиля.

Несмотря на ряд новостей в начале 2018 года об изменениях такого штрафа, все эти новости – не более чем «фейк». У нас есть специальная статья о таких новостях в 2018 году, и ещё одна об актуальном штрафе за отсутствие страховки.

Тем временем, пока нет никаких новостей из официальных источников о том, что такой штраф может вырасти до конца 2018 года. Если это произойдёт, статья будет обновлена, а Вы можете подписаться на изменения в статье ниже.

Будет ли реформа ОСАГО 2018?

Маловероятно. Реформа, предлагаемая Министерством финансов РФ, включает в себя такие нововведения:

  1. вариации максимальной выплаты по ОСАГО от 400 тысяч рублей до 2 миллионов и зависимость от лимита стоимости полиса в 2018 году,
  2. отмена ряда коэффициентов (по мощности авто и региону проживания собственника машины),
  3. дополнительный повышающий коэффициент для юридических лиц.

Тем не менее, на сегодняшний день все 3 этих изменения встречают на своём пути критику и непринятие другими законодательными ведомствами.

Так, критикуется вариативность лимита максимального возмещения из-за самой сути ОСАГО – по автогражданке ведь страхуется именно ответственность водителя, и потерпевший, таким образом, будет зависеть от желания виновника застраховаться по тому или иному лимиту. Впрочем, доля логики в вариативности лимитов всё же есть, и что именно не понравилось в этом Банку России, который и выступил против изменения, остаётся загадкой.

Но будут изменения в коэффициентах. Так, дополнительный коэффициент для организаций был предложен самими страховыми компаниями, сетующими на то, что чаще всего нет информации о том, какой именно водитель будет управлять таким транспортным средством и насколько велик его стаж и возраст. Но это только предложение.

Но, как мы уже отметили выше, вырастут 2 коэффициента: территориальный и по возрасту и стажу водителей. Также страховщики предлагают ввести новый коэффициент – по пробегу машины.

Таким образом, из перечисленных новшеств по реформе ОСАГО только изменения базовой ставки и двух коэффициентов планируются в 2018 году.

Подорожает ли страховка при наличии нарушений ПДД или штрафов?

Нет. По крайней мере, не в 2018 году. Эта поправка, к слову, тоже предлагалась в рамках реформы ОСАГО, но и ей не суждено сбыться.

Причина здесь проста, и она имеет много общего с отменой справки о ДТП в прошлом году – ГИБДД попросту не дало добро на предоставление базы нарушителей страховым компаниям. Доводом послужила отсылка на Федеральный закон «О полиции», причём, без указания конкретной статьи и пункта. Но если Вы попробуете поискать сами, то не найдёте в законе ни слова о запрете взаимодействия со сторонними организациями или нарушение прав гражданина передачей информации таковым. Впрочем, несогласие ГИБДД только на руку простым автолюбителям, ведь штрафы есть у многих.

За основу инициативы были взяты совершенно благие намерения – если водитель часто нарушает ПДД, что и отражается на наличии у него штрафов, то это значит, что и в ДТП у него вероятность попасть выше, став виновником. И, согласитесь, что это вполне логично! В особенности, если бы для повышения стоимости полиса учитывались не все нарушения Правил, а только определённые, например, такие как опасное вождение, повторное превышение скорости, нарушения проезда перекрёстков или умышленные нарушения. А такие как выезд за стоп-линию, излишняя тонировка или установка запрещённых типов ламп в фары – то, что не имеет прямого влияния на возможность аварии, не учитывались.

Новые правила ОСАГО в 2018 году: что изменилось в новой редакции?

4 апреля 2018 1:22 3

Опять новшества! Что на этот раз? Фото: Юлия ПЫХАЛОВА

1. Согласно новым правилам ОСАГО в 2018 году потерпевший в ДТП в момент подачи заявления о страховом возмещении больше не обязан прилагать к заявлению справку о ДТП, выданную подразделением Госавтоинспекции по форме приказа МВД № 154. Все потому, что ГИБДД с октября 2017 года не выдает справки о ДТП, а все описание аварии заносит в протокол или постановление. Возникли разночтения в бумагах: у гаишников отобрали право утверждать форму справки и выдавать ее, а в страховых правилах Центробанка было прописано, что водитель должен в страховую компанию такую справку предоставить. Страховщики ворчали, не соглашались, им не хватает той информации, которую инспектор излагает в протоколе, но пришлось смириться.

2. Двухмерный штриховой QR-код, наносимый на полис ОСАГО, не обязательно должен быть напечатан типографским способом — это требование тоже убрали из правил. QR-код нужен, чтобы при помощи мобильного телефона и интернета проверить некоторые данные полиса.

КСТАТИ

Правительство России не поддержало законопроект депутата Госдумы от фракции «Единая Россия» Сергея Вострецова , который предполагал увеличить штраф за отсутствие полиса ОСАГО или его просрочку до 5000 рублей. Сейчас штраф за управление автомобилем с уже недействительным полисом ОСАГО, а также если водитель сидит за рулем, но не вписан в страховку, составляет 500 рублей. В случае отсутствия полиса ОСАГО водителю выпишут штраф 800 рублей.

Естественно, оплатить эти штрафы в 20-дневный срок со дня вынесения постановления можно в размере половины суммы, соответственно 250 и 400 рублей.

Обязательно ли покупать ОСАГО в 2018 году?

Закон Украины об обязательном автостраховании начал действовать 1 января 2005 года, и с тех пор подвергался немалым изменениям. Однако все коррективы не касались обязательности наличия у автовладельца полиса автогражданки. Ничего не изменилось и в 2018 году. Согласно действующим ПДД, тот, кто находится за рулем, всегда должен иметь при себе, помимо водительского удостоверения и документа о регистрации авто, еще и страховку ОСАГО.

При этом, отсутствие документа у владельца авто- либо мототехники считается административным нарушением, которое карается штрафом, в размере 450 либо 850 гривен.

Исключения из правил

Важно отметить, что от оформления страховки ОСАГО освобождены:

  • инвалиды войны и участники боевых действий;
  • люди с I группой инвалидности, управляющие авто самостоятельно, а также лица, находящиеся за рулем средства передвижения, владельцем которого является инвалид I группы, но только в его присутствии.

В случае, если ДТП случилось по их вине, ущерб пострадавшим возмещается Моторным (транспортным) страховым бюро Украины.

Государством установлена единая цена страховки ОСАГО. В разных страховых компаниях она может колебаться от 100 до 200 гривен. Но некоторые категории автовладельцев могут воспользоваться скидкой в 50 %. К ним относятся:

  • участники войны;
  • лица с инвалидностью II группы;
  • ликвидаторы аварии на ЧАЭС I и II группы;
  • пенсионеры.

Приятные нововведения

2018 год начался и с некоторых приятных нововведений, касающихся ОСАГО. Прежде всего, это возможность сохранять страховой документ в электронном виде, поскольку теперь он признается наравне с бумажной версией. Этим уже не преминули воспользоваться многие автолюбители Украины, оформляя автогражданку онлайн.

Достаточно удобные и выгодные условия оформления автостраховки предлагает страховая компания PZU, имеющая богатый опыт и немалый авторитет в этой области страхования. Используя специальную форму, размещенную на сайте компании, можно в течение нескольких минут оформить ОСАГО в Киеве либо других регионах страны, даже не покидая свой дом. Таким образом, можно сэкономить средства и время, так как исчезает надобность в посещении офиса страховой компании, а услуги можно оплатить любым приемлемым для клиента способом.

На сайте PZU размещен калькулятор ОСАГО, который поможет быстро рассчитать стоимость автостраховки.

ОСАГО от PZU позволит автовладельцу избежать многих неприятностей в дороге. Но не стоит забывать и о Правилах дорожного движения, соблюдение которых помогает не хуже автостраховки.

Измения для владельцев автомобилей в 2018 году

В 2018 году, мототранспортное бюро Украины (МТСБУ), обратилось в Нацкомфинуслуг с письмом, чтобы предоставили возможность увеличить выплату по страховке ОСАГО, что является обязательным видом ответственности водителя. А это говорит о том, что страховые компании не имеют права самостоятельно поменять тарифы, а также сумму к выплате. Цена полиса ОСАГО может зависеть от региона, где используется авто, типа авто, стажа водителя и длительности страхования. Например, в Киеве это может быть восемьсот-полторы тысячи гривен за полис сроком на год на автомобиль с двигателем 1,6 тысяч кубических сантиметров. А выплаты по ущербу установлены на уровне ста тысяч гривен за имущественный ущерб, а за вред здоровью – двести тысяч гривен.

Страховики утверждают, что в сегодняшних условиях это очень малые суммы, так как девальвация гривны приводит к повышению цен на запчасти и комплектующие для автомобиля, что провоцирует удорожание ремонта, а значит и выплат. Тоже самое и касается удорожания лекарств и лечения, что также повлечёт за собой удорожание на возмещение.

Если происходит дорожно-транспортное происшествие с участием инвалида, то все убытки компенсируются моторкой. Поэтому обращается за компенсацией необходимо именно к ней.

Стоит отметить, что по законодательству, страховые компании обязаны отреагировать на изменение на валютном рынке, инфляцию и пересчитать страховые выплаты, когда происходит девальвация. Поэтому продавцы ОСАГО и просят регулятора о разрешении повышения лимита по выплате в 2 раза по ущербу имуществу, причинённому вреду здоровью и оформленном ДТП, которое было без участия дорожной инспекции при помощи европротокола.

Также не секрет, что рост выплат повлечёт за собой стоимость ОСАГО. Но, поскольку ещё актуарии не проводили расчёты по новым тарифам и учёту роста выплат, то ожидать возможное повышение можно только спустя 2-3 месяца. Ведь только около месяца контролирующий орган будет рассматривать данный вопрос, и принимать решение. Член Нацкомфинуслуг Денис Ястреб сообщил, что они изучают данный вопрос, но окончательное решение пока не принято, так как возникает много вопросов.

Несмотря на это, у страховых компаний есть возможность обойти повышение цены, хотя они и не стремятся это афишировать, ведь такие пути не выгодны для них. Со слов председателя комиссии общества финансовых аналитиков по страхованию В. Черняховского, в размер цены по страховке ОСАГО уже была вложена разница объёма премии и оплаты, что равна 70%. Также он сообщил, что за предыдущие годы соотношение по ним составляло 40 процентов, но даже в нынешней ситуации они будут шестьдесят-шестьдесят пять процентов, что не превышает нормы, предусмотренной при расчёте. Он также не исключает, что есть ряд страховщиков, у которых эта цифра достигнута, а у других превышена, но таких страховых компаний очень мало.

Ещё одним нюансом, что умалчивается страховыми компаниями, является расчёт по ущербу, что был нанесён вред потерпевшему(-шим). Если в странах Европейского Союза такой показатель составляет больше половины от всех выплат, то в Украине этот показатель достаточно низкий, всего пять процентов. Если смотреть по законодательству, то выплаты пострадавшим должны осуществятся в расчёте тридцать шесть минимальных заработных плат по 1-й группе инвалидности, 2-я – 18 минимальных оплат, третья – 12 минимальных оплат. В случае смерти, страховая компания обязана выплатить 36 минимальных зарплат, либо не больше 43,8 тысяч гривен. Потому, не важно сколько тысяч будет сумма страховая, так как все они считаются от минимальной зарплаты.

Третьим нюансом, одним из важных является агентское вознаграждение для посредников, что продают полис страхования ОСАГО. Согласно законодательства, эта сумма не должна превышать двадцати процентов, то по факту её можно купить с большой скидкой до пятидесяти процентов, что и является фактическим размер вознаграждения, что страховые компании отдают своим агентам с одного страхового договора. Именно это и является одной из причин, чтобы поднять суммы страховые без повышения цены на страховку. Как утверждает Черняховский, страховщики смогут сэкономить пятнадцать-тридцать процентов премий, если прекратят платить большие комиссионные, и не потребуется повышать тарифы на страховой полис автогражданки ОСАГО.

На сегодняшний день в Украине действует Закон об электронных полисах ОСАГО, что делает страхование автомобилей намного проще.

Заказать доставку страхового полиса:

тел: (093) 883 93 90
Режим работы: с пон — вс 9:00-20:00