Регистрация ипотеки в москве

Как получить ипотеку в Москве, если постоянная регистрация в другом городе?

Здравствуйте! Поясните, пожалуйста, ситуацию. Мы с мужем зарегистрированы в одном городе, а в данный момент проживаем в Москве и работаем, есть временная регистрация. В ближайшем будущем планируем взять ипотеку. Как я поняла в программе «молодая семья» мы не сможем поучаствовать, т.к. обязательно один из супругов должен иметь московскую прописку. Как мы можем получить ипотеку в Москве? Будучи на момент взятия её зарегистрированными постоянно в другом городе РФ.

01 Сентября 2017, 15:04 Ксения, г. Москва

Ответы юристов (1)

Важным элементом в этом процессе является совместная работа разных отделений банковской структуры, ускорение сроков передачи документов, их рассмотрения. Опытные риелторы рекомендуют подавать заявки на заем в сетевые банки, такие как Сбербанк, «ВТБ 24», «Альфа Банк», имеющие сеть отделений по всей стране.

Междугородняя ссуда от Сбербанка

Сбербанк выдает кредит на приобретение квартиры в другом городе чаще других банков, поскольку имеет разветвленную сеть филиалов, действующую систему коммуникаций, отработанный механизм дистанционного обслуживания клиентов. Ипотека в другом городе Сбербанком оформляется на недвижимое имущество в регионе присутствия своего филиала либо отделения. Это необходимо для проведения проверки заемщика, юридической чистоты жилья

Основное требование, которое выдвигается банком при подаче заявки на ипотеку – наличие регистрации в РФ. Среди прочих документов клиент обязан предоставить паспорт с отметкой о регистрации либо документ, подтверждающий временную регистрацию по месту пребывания.

Междугородний кредит от «ВТБ 24»

Можно ли взять ипотеку в другом городе, для специалистов «ВТБ 24» нередкий вопрос. Здесь разработан специальный алгоритм выдачи междугородной жилищной ссуды и обратиться можно в любое отделение. Чтобы оформить ссуду на покупку жилья в другой местности клиенту следует:

подать заявку в региональный офис «ВТБ 24», предоставить пакет документов, подтверждающих платежеспособность;
получить одобрение банкиров;
открыть счет;
обсудить с менеджером варианты размещения первоначального взноса (на счете, отдельным вкладом);
оформить доверенность банку на распоряжение деньгами в сумме первоначального взноса для перечисления его продавцу;
совместно с менеджером выбрать способ покупки квартиры, схему проведения сделки с продавцом, для этого необходимо предоставить контакты менеджера в филиале банка в регионе покупки недвижимости;
получить согласие в страховой компании на оформление договора страхования (жизни, здоровья, недвижимости).

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Государственная регистрация ипотеки в Москве.

Любая сделка с недвижимым имуществом подлежит обязательной регистрации. Именно по факту внесения сведений о регистрации сделки вступают изложенные в договорах условия и обязательства сторон. Государственная регистрация договора ипотеки – подтверждает сделку, которая чаще всего оформляется в виде купли-продажи, с выдачей под это кредита.

Когда нужна регистрация ипотеки в Москве?

Регистрация прав собственности на недвижимость по договору ипотечного кредитования – это заключительный этап длительного процесса согласования, между клиентом и банком. Именно регистрация является гарантией и главной защитой интересов как банка, так и заемщика, поскольку:

  • При использовании договора кредитования банк сможет взыскать с заемщика в случае невыплаты имущество;
  • Если в качестве залогового имущества выступает квартира или другая недвижимость, заемщик получают ее в полноправное владение.

Данные о государственной регистрации вносятся в ЕГРП. Это единая информационная база прав на недвижимое имущество, которая создана для хранения, предоставления и контроля над сведениями о недвижимости. Документы для регистрации ипотеки могут подаваться в несколько государственных и посреднических органов:

  • Регистрационная палата – территориальное представительство или офисы;
  • МФЦ в городе Москва;
  • В электронном виде непосредственно в Росреестр;
  • Через Единый портал государственных услуг ;
  • Через Центр кадастра и регистрации «Стар-Сервис»;
  • По почте;
  • Для категорий населения, ограниченных в передвижении доступно выездное обслуживание, когда сотрудники Росреестра забирают все документы по указанному адресу;
  • Через нотариуса.

Важно отметить, что регистрируются любые виды ипотечного кредитования, в том числе и закладная. Срок регистрации ипотеки нежилого помещения в 2015 году был сокращен с 10 рабочих дней до 7. После того, как договор был зарегистрирован, в графе «Обременения» в выписке из ЕГРП вносятся сведения о договоре ипотечного кредитования, для исключения использования недвижимости в мошеннических схемах путем повторной перепродажи.

Как подаются документы?

  • Пакет документов от банка, которые подтверждают его полномочия на заключение подобных сделок, выдачу кредитных средств или оформление закладной;
  • Сам договор ипотеки на владельца;
  • Техническая документация по квартире, дому или другой недвижимости. Сюда входят технический и кадастровый паспорт, выписки из домовой книги;
  • Правоустанавливающие документы владельца квартиры;
  • Заявление по форме на регистрацию ипотеки;
  • Паспортные данные (ксерокопии) владельцев недвижимости;
  • Разрешение супруга на приобретение квартиры или заключение договора ипотечного кредитования;
  • Квитанция об оплате государственной пошлины за услугу регистрации.

Стоит отметить, что в большинстве случаев весь процесс регистрации сделки по ипотечному кредитованию ложится на плечи клиента банка. После внесения всех документов, проведения регистрации, нелишним будет запросить выписку из ЕГРП, для проверки всех сведений, потому что часто могут допускаться неточности или технические ошибки, которые в срочном порядке будет трудно исправить. Даже получение недорогой и быстрой выписки в электронном виде поможет окончательно удостовериться в правильности проведения регистрации госорганом.

Рекомендации при регистрации сделки ипотечного кредитования

  • Тщательно подготавливайте все документы, которые подаются одним пакетом. Если у вас не будет в наличии ксерокопии или оригинала документов, придется обращаться повторно в Единое окно или Росреестр;
  • Обязательно запросите расписку при изъятии документов, проверьте точный список бумаг, полученных сотрудником МФЦ или Росреестра;
  • Сделайте копии всех документов заранее, поскольку большинство документов предоставляются не в оригиналах (однако оригиналы также могут попросить предъявить);
  • Если подача документов производится через доверителя, обязательно проверьте сроки действия доверенности, а также позаботьтесь о наличии документов, удостоверяющих личность;
  • В момент получения зарегистрированного договора ипотеки сразу посмотрите на наличие «мокрых печатей» и подписей. Часто сотрудники забывают их проставить после окончания регистрации;
  • Перепроверьте перед подачей документов дома, в спокойной обстановке несколько раз договор ипотеки. В нем должны быть точно указаны фамилии, адреса, реквизиты банка, кадастровые номера недвижимости. Если в договоре была допущена ошибка, может возникнуть 2 неприятные ситуации: или в ЕГРП будут внесены сведения, содержащие ошибку, или вам будет отказано в регистрации договора ипотеки. И в первом и во втором случае ошибка влечет за собой потерю времени.

Чтобы произвести срочную регистрацию договора ипотеки, получить комплексную поддержку в имущественных вопросах, вы можете обратиться в компанию «Стар-Сервис». Наши специалисты подготовят к подаче в Росреестр все документы, проверят их юридическую чистоту.

Регистрация ипотеки

Согласно законодательству РФ при сделке с ипотекой, ипотека (залог недвижимости) подлежит государственной регистрации. Данная регистрация призвана обеспечить максимальную финансовую безопасность участников договора ипотеки. В случае если должник (заемщик) не выполняет свои финансовые обязательства по договору, то кредитор имеет право обратить взыскание на объект залога (квартиру или дом).

Московская область (до 35 км от МКАД)

  • Образец доверенности
  • Заказать доверенность с реквизитами

Выезд специалиста на сделку для принятия документов включен в стоимость услуги.

Предлагается выгодная система скидок и бонусов для постоянных клиентов.

Сроки оформления купли-продажи

  • составление договора купли-продажи — от 1-го часа;
  • государственная регистрация: Москва 5 рабочих дней, МО – 5 рабочих дней.

Что входит в услугу оформление
договора купли-продажи

  • выезд специалиста в место проведения сделки купли-продажи;
  • составление договора купли-продажи;
  • подача договора купли-продажи и пакета документов в Управление Росреестра для государственной регистрации перехода права собственности по договору купли-продажи и регистрации ипотеки в силу закона;
  • получение договора купли-продажи и свидетельства о государственной регистрации права в Управлении Росреестра;
  • консультация по вопросу оформления ипотеки.

Документы, необходимые для оказания услуги

  • правоустанавливающие документы;
  • правоподтверждающие документы;
  • копия паспорта продавца;
  • копия паспорта покупателя;
  • кадастровый паспорт (по необходимости);
  • нотариально удостоверенное согласие супруга (по необходимости);
  • выписка из домовой книги;
  • доверенности от сторон договора купли-продажи.

Стоимость отдельных услуг

Регистрация ипотечной сделки происходит в несколько шагов. На первом этапе подготавливаются необходимые документы, подробный список которых вы можете узнать, обратившись за консультацией к юристам компании «Лингва Лекс Консалтинг». Затем проводится правовая экспертиза. В случае если в них допущена какая-либо ошибка, в государственной регистрации ипотеки будет отказано. Чтобы избежать временных и денежных потерь из-за необходимости повторно оформлять документы, лучше сразу обратиться за помощью к специалистам. Юристы нашей компании помогут правильно составить все нужные бумаги и избежать досадных ошибок.

Завершающим этапом при регистрации ипотеки является запись в ЕГРП (Единый государственный реестр прав на недвижимость).

Первый тип ипотеки, например, возникает при заключении договора займа между сторонами. В таком случае передача недвижимости по отдельному или смешанному договору выступает в качестве обеспечения обязательств.

Ипотека в силу закона возникает при определенных указанных в законе факторах. Например, подобная ипотека появляется, когда договор купли-продажи был заключен, покупатель получил недвижимость, но оплатил ее позже. Однако, если стороны договорятся о невозникновении ипотеки, регистрировать ее не придется.

Как проходит обычная сделка по ипотеке?

Для тех, кто желает оформить ипотечный кредит, важно знать – как происходит непосредственно процедура получения ипотеки. Сколько это занимает времени, какие необходимы документы, и когда можно будет заселиться в новую квартиру. Обо всем этом мы поговорим в данной статье.

С каждым годом все больше россиян приобретает жилье при помощи ипотеки. Это решение имеет как плюсы, так и минусы. Не нужно будет ни у кого занимать деньги. Квартира сразу же оформляется в собственности, а рассчитываться за жилье можно постепенно.

В отличие от потребительского кредита наличными, при оформлении которого требуется поручительство или вовсе не нужно, по ипотеке в качестве обеспечения выступает приобретаемая недвижимость. То есть, на квартиру временно накладывается обременение, без согласия кредитора жилье нельзя будет продать, обменить или подарить. Однако, в нем можно спокойно проживать, делать ремонт за исключением капитального или перепланировки. Обременение снимается после полного погашения задолженности, подробности здесь.

Жилищные ссуды отличаются значительными суммами, начиная от 300 тысяч рублей и заканчивая миллионами, а также длительным периодом кредитования (до 30 лет).

Иногда при оформлении ипотеки можно выбрать схему погашения: аннуитетную или дифференцированную. В первом случае платежи всегда будут одинаковыми, а проценты распределены по всему сроку кредитования.

На начале срока проценты занимают большую часть ежемесячного платежа, а в конце периода меньшую.

Во втором случае взносы по своим суммам идут на убывание. Сначала они максимальные, а затем постепенно уменьшаются. Начисление процентов производится на остаток не по графику платежей, а от суммы основного долга. То есть, чем больше вы вносите, тем меньше процентов будет уходить при каждом новом месяце.

Процедура получения ипотеки происходит в несколько этапов.

  • Поиск кредитора (определение размера ссуды и условий выдачи средств). Оформление ипотеки — ответственный вопрос. Если времени и знаний недостаточно, чтобы самостоятельно проанализировать ипотечный рынок, то можно обратиться к брокеру, который за определенную плату подберет наиболее оптимальный вариант, в зависимости от ваших пожеланий и требований.

Если же бюджет ограничен, то нужно будет ознакомиться с имеющимися предложениями банков самостоятельно. Актуальные условия можно найти на официальных сайтах кредиторов, при личном визите в офисы или на нашем сайте. Лучшие предложения мы собрали для вас здесь.

При выборе банка следует обратить внимание на дополнительные комиссии: за ведение или открытие расчетного счета, размер страхового взноса (жизни и здоровья, титульное страхование, объекта недвижимости и т.д.), за подготовку отчета о стоимости жилья.

  • Сбор бумаг;
  • Подача заявки для рассмотрения;
  • Получение одобрения. Заявители могут повлиять на решение банка, полезные советы на эту тему даем здесь;
  • Подбор объекта кредитования;
  • Подача в банк документов на данный объект (или объекты, если их несколько);
  • Оценка кредитором объекта недвижимости;
  • Получение одобрения по объекту;
  • Страхование объекта ипотеки. Деньги за страховку можно будет вернуть, читайте об этом по ссылке;
  • Подписание кредитного договора;
  • Совершение сделки купли-продажи;
  • Подача документов на регистрацию;;
  • Получение бумаг о регистрации права;
  • Окончательный расчет с продавцом;
  • Заселение в квартиру.

О каждом из этих этапов мы поговорим подробнее чуть ниже.

Этап 1. Сбор документов.

На данном этапе производится сбор пакета бумаг заемщиком. Искать квартиру до того, как будет получено окончательное одобрение, преждевременно – и именно это является наиболее распространенной ошибкой большинства заемщиков.

Для того, чтобы оформить классический жилищный кредит, понадобятся следующие документы:

  • Паспорта всех участников сделки – заемщика и созаемщиков;
  • Справка с места работы о доходах – для всех участников;
  • Подтверждение занятости в виде копии ТК или ТД – для всех участников сделки;
  • Документы на имущество в собственности – для всех участников;
  • Вторые документы (с фотографией) – для всех участников;
  • Бумаги, подтверждающие дополнительные доходы – при наличии, для всех участников сделки;
  • Свидетельства о браке и о рождении детей – при их наличии;
  • Справки о родстве – если созаемщиками по кредиту выступают близкие родственники;
  • Дипломы об образовании – на всех участников сделки;
  • Выписка со счета о наличии первоначального взноса;
  • Иное по требованию банка.

К пакету прикладываются заполненные анкеты заемщика и созаемщиков. В этой статье можете ознакомиться с перечнем бумаг, необходимых для получения жилищного заема в Сбербанке.

Этап 2. Рассмотрение заявки и получение одобрения.

Он обычно занимает от 2-х дней до 1-й недели. Все зависит как от скорости работы непосредственно банка, так и от информации о заемщике. Проверяется на данном этапе следующая информация:

  • Кредитную историю заемщика и созаемщиков. Если у вас испорчена КИ, то перед обращением в банк ее нужно исправить. Существуют действенные методы, их рассматриваем в этом обзоре;
  • Действительность прописки и паспортных данных;
  • Уровень дохода. О том, какая нужна заработная плата для получения ипотеки, читайте здесь;
  • Работодателей;
  • Наличие криминала;
  • Рассчитывает вероятность своевременного погашения ипотеки.

Если все в порядке и заемщик подходит кредитору – определяется максимально доступная сумма кредита, и заявку одобряют. Если клиента также устраивает одобренная сумма и условия – можно начинать искать объект недвижимости.

Если вас интересует, как долго рассматривается заявка, то ознакомьтесь с этой статьей.

Этап 3. Подбор объекта кредитования.

В принципе, начать поиски подходящего объекта заемщик может и до момента обращения в банк, но это нецелесообразно. Эффективнее подбирать квартиру или дом с учетом суммы, которую кредитор может одобрить данному заемщику, чтобы потом не было разочарований.

Для подбора объекта недвижимости можно привлечь риелторов – так как обычно они знают все необходимые требования кредитно-финансовых организаций к недвижимости, и помогут быстро собрать необходимые для выхода на сделку документы продавцу.

После того, как один или несколько объектов подобраны, необходимо собрать перечень бумаг по нему и отправить их в банк для непосредственной оценки недвижимости. На сбор обычно предоставляется до 60 дней.

Этап 4. Оценка недвижимости.

Здесь кредитор проверяет объект недвижимости на предмет юридической чистоты, и его состояние. Если все в порядке – то клиент получает окончательное одобрение от банка и наступает этап непосредственного выхода на сделку.

Почему на данном этапе можно получить отказ:

  • жилье ветхое, находится в аварийном состоянии,
  • дому уже более 50 лет, вышел эксплуатационный срок здания,
  • если это частный дом, у него не должно быть деревянных перекрытий, стен, пола,
  • у квартиры не должно быть незаконной перепланировки,
  • если речь идет о вторичном рынке, из жилья должны быть выписаны все прошлые владельцы, особенно несовершеннолетние дети.

Проверка состояния объекта недвижимости состоит в следующем осмотре:

  • всех конструкций (стен, перекрытий и полов) на наличие трещин, плесени, подтеков и другого.
  • коммуникаций, приборов отопления и водоснабжения с целью выявления коррозии, протеканий.
  • окон и дверей на предмет их целостности и установленных дополнительных устройств.
  • электропроводки, выключателей и розеток.

После визуальной проверки банки рекомендуют произвести экспертную оценку стоимости жилья. Как правило, назначают специалиста, который это может сделать.

Данное действие необходимо, чтобы можно было установить реальную стоимость квартиры, исходя из ее местоположения, года постройки и состояния. Эксперт подсчитывает максимально возможную стоимость данного объекта.

Проведение процедуры исключает завышение стоимости жилья. Продавец может установить максимальную стоимость, которая указана в заключении.

Назначается дата подписания договора, и клиенту предоставляется перечень страховых компаний, где он должен будет застраховать приобретаемый объект. Рейтинг таких организаций представлен по этой ссылке.

Этап 5. Заключение сделки.

В день подписания договора между заемщиком и банком происходит и основная сделка. Заемщик подписывает договор, продавец с готовым пакетом документов приезжает в офис для заключения договора купли-продажи.

Как только кредитный договор подписан, подписывается и договор купли-продажи. Покупатель вносит аванс в банковскую ячейку, куда банк закладывает кредитные средства. Получить ключ от ячейки продавец сможет только после процедуры регистрации сделки в регистрационной палате.

Существует и второй вариант – когда продавцу деньги перечисляются на расчетный счет. После этого покупатель (заемщик) должен подать договор купли-продажи на регистрацию. Продавец передает покупателю ключи от квартиры.

Этап 6. Заключительный.

После того, как покупатель получает из регистрационной палаты документы о праве собственности с отметкой об обременении, сделка считается завершенной. Квартира перешла в собственность заемщика.

Закладная по ипотеке

Этот документ дополнительно составляется банком. Он удостоверяет право кредитно-финансовой организации на получение исполнения по денежному обязательству, которое обеспечено ипотекой. Как правило, кредиторы требуют заключения закладной еще до выдачи займа.

Данная бумага становится собственностью кредитора после приобретения квартиры заемщиком и регистрации сделки. И она будет находиться в финансовом учреждении до того момента, пока заемщик не выплатит задолженность полностью.

Страхование

Обязательной является страховка залогового имущества (приобретаемая недвижимость), причем подписать такой документ некоторые кредиторы требуют еще до подписания договора кредитования. Отказаться от данного вида страхования нельзя.

Заверение ипотеки нотариально

Большая часть банков настаивает на том, чтобы ипотечная сделка была оформлена у нотариуса. Хотя это является обязательным еще с 2005 года. Если не обращаться к нотариусу, то можно избежать дополнительных расходов на кредит и согласование со специалистом времени визита в отделение кредитора.

Но с другой стороны, может появиться ряд сложностей. В любом случае регистрирующие органы потребуют нотариально заверенные копии договора ипотеки. Тут может возникнуть следующая ситуация: не все кредиторы при заключении договоров их склеивают и заверяют подписями и печатями с обеих сторон.

Нотариус, в свою очередь, может отказаться заверять копию договора, заключенного в простой форме и не прошнурованного. То есть, придется приезжать в офис банка, чтобы поставить подпись и печать.

Важно! После отмены обязательства заверения у нотариуса сотрудники регистрирующих органов начали требовать эксплуатацию и поэтажный план квартиры, а также копии, которые были заверены в БТИ.

Таким образом, нотариальными услугами лучше воспользоваться. Это обойдется примерно в 1,5-2% от суммы ипотеки за оформление договора.

Что заемщик может делать с квартирой

Еще невыплаченная ипотека накладывает определенные ограничения на потребителя:

  • Без разрешения залогодателя, то есть, банка, нельзя сдавать жилье в аренду, так как по стандартным условиям она приобретается в личное пользование заявителем.
  • Нельзя производить перепланировку, если это не согласовано с кредитором.

Квартиру, которая еще находится в ипотеке, нельзя продавать, обменивать или передавать в залог до полного погашения задолженности. Однако, с банком можно и договориться, подробнее об этом говорим тут.

Нельзя и сознательно ухудшать состояние жилья, что снижает его рыночную стоимость. В этом случае банк имеет право требовать досрочно погасить кредит.

Для некоторых категорий заемщиков предусмотрены льготные ставки:

  • военная ипотека (начисление средств от государства на счет служащего для накопления на первоначальный взнос), подробнее о ней читайте по этой ссылке.
  • займы для молодых семей.
  • ипотека с материнским капиталом — поддержка семей с двумя и более детьми. Больше о внесении МК в ипотеку читайте по этой ссылке.

Особенности ипотечных банковских продуктов

  • Покупка квадратных метров на вторичном жилищном рынке.

Сегодня увеличилась вероятность столкнуться с мошенниками. К примеру, выбранная квартира может быть отчуждена, если уже находилась в залоге. Страхование титула может помочь уберечься от потери жилья, если сделка признана недействительной.

Готовая квартира должна соответствовать требованиям выбранной кредитно-финансовой организации. К примеру, не выйдет при помощи ипотеки купить жилье с неузаконенной перепланировкой.

К другим требованиям банка относятся: жилье должно быть ветхим или в аварийном состоянии, иметь деревянные перекрытия (для многоэтажных домов, удалены от города на расстоянии свыше 30-50 км.

  • Приобретение жилья в новостройке.

Покупка квартиры в строящемся доме связана с определенным риском, так как жилье в результате построено с некачественными стенами, полами, а также с плохим ремонтом и отделкой.

Кроме того, есть риск банкротства застройщика или заморозки стройки. Поэтому банки требуют наличия поручителей, чтобы избежать неликвидного имущества.

Стоит отметить, что на период строительства заемщик имеет право требования, а право собственности приобретает только после сдачи дома и признания его жилым.

  • Покупка комнаты или доли.

Приобретение такой недвижимости при помощи ипотеки возможно только тогда, если после выдачи займа вся площадь недвижимости будет принадлежать заемщику. Другими словами, должна выкупаться последняя доля в имуществе, которая в последующем будет полностью принадлежать покупателю

  • Получение дома и земельного участка.

Такие объекты недвижимости, как частный дом или таунхаус, считаются менее ликвидными, поэтому банки не так охотно выдают на них ссуды. Кроме того, ставки на такие программы куда выше, чем по обычным. О том, как купить собственный дом при помощи ипотеки, мы рассказываем в данной статье.

Подписание кредитного договора

Заключение ипотечной сделки происходит сразу после положительного решения. В кредитно-финансовой организации действует 2 схемы выдачи средств: после госрегистрации сделки и с применением банковской ячейки. Первый случай предполагает следующий алгоритм: продавец и покупатель в день заключения договоров (кредитного и обеспечительного) визируют сделку купли-продажи объекта недвижимости.

В этот же день заемщик передает собственнику квартиры первоначальный взнос наличными деньгами или путем перевода на счет, при этом должна составляться расписка о получении денег.

Дальше все бумаги по ипотеке передаются в орган Регистрации, а затем в течение 5 дней происходит смена собственника жилья. Свидетельство предъявляют банковскому сотруднику, после чего сумма кредита поступает на счет заемщика, а затем уже продавцу. Составляется вторая расписка, которая подтверждает получение заемных средств и окончательный расчет.

Если речь о случае с арендой ячейки, то деньги выдаются в день подписания документов. Средства закладываются в ячейку и находятся в ней до момента государственного заключения сделки в присутствии заемщика, продавца и кредитного инспектора. Хранилище вскрывается в том же составе присутствующих после предоставления свидетельства на квартиру. Далее деньги передаются, при этом опять же составляется расписка.

Чтобы сделка была зарегистрирована в государственном органе (Росреестре и др.), необходимо подать заявление от продавца и покупателей с указанием персональных данных. К этому документу прикладываются правоустанавливающие бумаги, копии паспортов участников сделки, а также чеки об уплате государственной пошлины.

Если продавец реализует недвижимость, которая является совместно нажитым имуществом, то понадобится согласие супруга/и на отчуждение. Заверяется нотариусом.

Таким образом, в прохождении сделки по купле-продаже недвижимости при помощи ипотеки нет ничего сложного, на любом из её этапов вы можете получить консультацию в том отделении банка, где вы обслуживаетесь. Обратите внимание, что у каждой компании могут быть свои особенности выдачи кредита, требования к заемщику или пакету бумаг, об этом нужно узнавать заранее у банковского работника

Регистрация договора ипотеки

Чтобы узнать Ваш пакет документов, укажите организационно правовую форму (например ООО, ИП, или Физ.лицо)

Вам может потребоваться:

  • Поэтажный план БТИ для Банка
  • Выписка ЕГРН для Банка
  • Новый технический план
  • Проект перепланировки

Для первоначальной, и абсолютно бесплатной консультации нажмите кнопку и мы перезвоним через минуту для обсуждения вашего вопроса

Регистрация договора ипотеки

Подготовка договора ипотеки

Регистрация ипотеки нежилых помещений

Как происходит государственная регистрация в Росреестре 2018?

Порядок оформления права собственности

Наши специалисты за 1 день подготовят весь пакет документов для регистрации вновь возникших прав, если того требует необходимость, В том числе за 1 день выписки из ЕГРН, приказы и т.п. Обратившись к нам, можно максимально срочно зарегистрировать вашу ипотеку.

Покупка собственности через банк сегодня актуальна как никогда раньше. И самый популярный продукт банка это конечно же ипотека. Для залогодателя первостепенное значение имеет гарантия возврата средств. Для этих целей и был разработан законопроект, отвечающий за взаимодействие между сторонами договора. Это делается для внесения информации в ЕГРН о новом собственнике недвижимости и обременении этой же недвижимости залогом. Процедура, как и любая другая, имеет 3 этапа, а именно – подготовка договора, подготовка документов, и подача документов на государственную регистрацию вновь возникшего права.

Сам процесс представляет из себя обычную рутинную работу внесения информации в ЕГРН. Однако подготовка комплекта документов является самой важной частью.

Обременение помещения новыми собственниками и залогодателя должно произойти без ошибок. Т.к. исправление ошибок имеет куда более длительный срок и порядок действий чем безошибочное внесение данных в реестр. Поэтому, мы приведем подробный пример о подготовке документов для государственной регистрации ипотеки.
Прежде всего, давайте рассмотрим итоговый факт регистрации, для того чтобы лучше понять принцип и необходимость регистрации ипотеки. Вся информация будет внесена регистрирующим в единый реестр прав (ЕГРН), доступный для любого лица. В ЕГРН вносится следующая информация:

  • Объект недвижимости
  • Стоимость объекта
  • Адрес и описание
  • Информация о собственнике
  • Информация о залогодателе
  • Срок кредита
  • Информация о регистрирующем органе, который внес данные в ЕГРН
  • А также в другие реестры вносится информация о планировке помещения и информация о техническом (кадастровом) паспорте помещения.

Лишь имея все эти данные в ЕГРН, Ваша недвижимость официально становится полноценным объектом права собственности. Итак, теперь, когда вся информация внесена в реестра прав, залогодатель может быть уверен, что данное недвижимое имущество собственник не сможет перезаложить или продать третьему лицу. Именно это факт является первостепенной причиной регистрации договора. Лишь имея зарегистрированный документ, налоговая инспекция будет оценивать средства по этому кредиту в качестве прибыли или убытков. В противном случае, все средства буду считаться прибылью залогодатели. Ну и конечно же судебная практика. Зарегистрированный договор является безукоризненной защитой залогодателя в случае отказа заемщика от выплаты ипотеки. Он будет рассмотрен судом в любом случае. Поэтому, для защиты интересов обеих сторон государством было принято решение об обязательной подаче документов на регистрацию ипотеки.

Самый простой способ регистрации ипотеки – это подача документов через «МФЦ» (многофункциональный центр) или «Мои документы» на территории Москвы и МО. Установленный законом срок, составляет «не более 5 дней». Но, конечно же, это не значит что срок может быть меньшим.

Все действия установлены законодательно в ГК РФ от 29.05.92 № 2872-1 «О залоге» и от 16.07.98 № 102-ФЗ «Об ипотеке». Общий смысл данного закона излагается в нескольких строках, а именно.

Залог объекта недвижимости обеспечивает обязательства по купле-продаже, мены или др. перед кредитной организацией. Важным пунктом здесь является то, что обременение залогодателя должно быть в обязательном порядке зарегистрировано в росреестре.

Договор ипотеки жилого помещения может быть обеспечен любой другой недвижимостью зарегистрированной в ЕГРН, это могут быть квартиры, дома, незавершенное строительство с материалами а также земельные участки дачи. Однако, стоит иметь ввиду, что если вы оформляете покупку жилого помещения связанного с земельным участком, то в договоре должны присутствовать и помещение и участок. В противном случае, данный договор не примет кредитная организация и регистратор.

Также, права кредитной организации, распространяются и на общую долевую собственность ипотеки на жилой многоквартирный дом, при регистрации квартиры в многоквартирном доме. В то же время, при отчуждении квартиры или другого помещения (жилого или нежилого) по договору купли продажи или ипотеки, на данную сделку может потребоваться согласие другого собственника общей долевой собственности, либо согласие собственников многоквартирного дома через проведение собрания собственников жилья

Основанием для государственной регистрации является заявление собственника объекта недвижимости (залогодателя) при условии осуществления государственной регистрации прав и получения свидетельства о собственности.

Однако, при регистрации может быть получен отказ от регистрирующего органа по многим причинам, которые в законном порядке не были устранены, либо не были предоставлены некоторые обязательные документы ипотеки:

1. Документы не соответствуют минимальным требованиям закона

2. Документы не были предоставлены в полном объеме, либо предоставлены в ненадлежащем виде

3. Объект недвижимости не может быть в законном порядке зарегистрирован

4. Объект недвижимости обременен

5. Закладная по ипотеке не была предоставлена регистратору

Договор не соответствует требованиям росреестра? Мы в течение двух часов, без корректировки основных коммерческих и технических условий ипотеки сделаем для вас протокол соответствия. Либо полностью приведем все в соответствие параметрам регистратора

Позвоните нам:
+7 (495) 363 52 76

Последнее десятилетие в нашей стране особо ярко выделилось ипотечными программами. Они то сворачиваются, то разворачиваются в зависимости от экономических условий финансовых рынков. Для желающих получить ипотеку нужно особо озаботиться выбором валютной программы с учетом прогнозов на долгосрочный период. Что сегодня практически невозможно. Однако, можно выгадать хорошую ставку по ипотеке, обратившись в банк в благоприятное время на регистрацию прав. Особо следует отметить огромное множество программ поддержки различных категорий граждан, таких как многодетные семьи, молодые специалисты, молодожены, инвалиды, участники боевых действий, лауреаты наград и многие другие. Для этого в первую очередь стоит обратиться к ипотечным брокерам и в центры социальной защиты населения. А также непосредственно узнавать о программах ипотеки в выбранных Вами кредитных организациях. Они обязаны при запросе отвечать на вопросы данного рода. Однако если не спросить про это, то об условиях льготной ипотеки Вам и не скажут.

Законодательство

В целом о регистрации ипотеки. Законодательная база в области защиты права граждан сегодня лишь набирает обороты. Судебных прецедентов в пользу «ипотечников», с каждым днем все больше и больше. И вроде бы ставки, особенно 2013-2018 год снизились на 5-8% в различных банках. Но все же для большого числа граждан ипотека является недоступной по многим причинам. Мы являясь звеном в получении Вами желаемого имущества работаем именно с бюрократической машиной, которая всей своей мощью легла на плечи заемщиков в плане подготовки огромного количества бумаг. Регистрация договора, с точки зрения участников сделки является пустой тратой времени, однако, государственная регистрация как уже было сказано выше будет гарантом и защитой вашего права

Юридические аспекты при банковском кредите на недвижимость имеют много подводных камней, таких как уменьшение налогооблагаемой базы, законности осуществления деятельности и др. звоните нам.
Мы работаем до 21.00, без выходных: +7 (495) 363 52 76
Или закажите обратный звонок. И мы перезвоним для обсуждения Вашего вопроса через 30 секунд.

Закладная после получения ипотеки и завершения строительства

Доброго времени суток!

В 2013 году была оформлена ипотека на строящееся жилье в Сбербанке по льготной программе 12/12/12.
В 2014 дом был сдан в эксплуатацию, получено Свидетельство на право собственности с указанием «обременение в пользу Закона» (указан № кредитного договора в Свидетельстве).
Сейчас на мобильный телефон идут вызовы от Сбербанка (Москва) с угрозами срочно оформить закладную, иначе пеня, аннулирование договора и т.п.
Кредитный менеджер, который оформлял договор, сказал, что с документами всё в порядке, платежи во время от меня идут, вопросов ко мне они не имеют.
В кредитном договоре закладная упоминается только как документ требуемый для получения кредита. Раз кредит мне выдали, значит закладная СБ тогда не требовалась.

Вопросы:
1). Требуется ли мне сейчас оформить закладную? помимо этого нужна оценка независимой экспертизы рыночной стоимости квартиры (ага с ремонтом и в уже сданном доме, хотя ипотеку банк дал на «котловане») ?
2). Какие штрафы грозят?
3). Почему информация от менеджера на месте не стыкуется с центральным управлением СБ в Москве?

1. Ипотека — с греческого Залог. это не кредит. Залог — это форма обеспечения обязательства (кредита).
2. Залог может быть на существующий объект (построенный, оформленный).
3. объект сформирован (построен), нужно надлежаще оформить залог.
4. «Закладная» — это именная ценная бумага, которая удостоверяет право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой. — ведь не сложно погуглить ))
5. Кредитор (банк) может передать права по закладной.

В чем проблема оформить?
Рыночная стоимость банк не волнует — квартира (залог) целиком обеспечивает полное исполнение обязательства (погашение кредита).

Какие штрафы? — смотрите свой кредитный договор.

PS обременение в пользу Закона — не в пользу, а в силу закона.

обременение в силу Закона по договору такому-то — у вас обременение-залог (ипотека) уже стоит (оно и есть), никаких сделок до полного погашения вы не сможете провести.

Штрафы ставят 0,5% в день — вот и мотивация для оформления закладной.
уверен порядок с закладной есть кредитном договоре.

закладная (ценная бумага) — это просто ликвидный долг для банка, обеспеченный залогом недвиги.
для вас ничего не поменяется.

Честно признаюсь, не могу точно охарактеризовать ситуацию. Но будучи ипотечным заёмщиком Сбербанка, помню, что когда покупал квартиру, и кстати тоже в стадии строительства, то оформлял и закладные в Сбере. Была и оценка, за которую платил, и Тех Документация и всё остальное.
Уже позже, когда дом был сдан, я в него въехал и получил Свидетельство о Праве Собственности, потребовалось переоформление в Силу Закона, что и было мной сделано.
А так же могу напомнить что ещё обязательно нужно ежегодно страховать свою ипотечную квартиру. Это прописано в Законе. Если вы и этого не будете делать, то так же будут и штрафы и санкции к Вам, вплоть до требования полного досрочного погашения Ипотечного Кредита.

Так что, видимо у вас в филиале Сбербанка что то упустили. Возможно сотрудники у вас там не очень опытные или малограмотные, что допустили такое упущение из за которого Вы теперь так дёргаетесь.

Вам всё равно нужно будет исполнить требования Сбербанка и оформить все документы как положено. Но если хотите пободаться с Зелёным Слоном, то можете и это попробовать.

По поводу штрафов внимательно прочитать свой КД, что там написано по поводу оформления закладной, есть ли точные временные рамки, в которые она должна быть оформлена. Если момент штрафов за задержку оформления не оговорен, то тогда угроза банка взять штрафы не правомерна, но закладную нужно оформить, либо закрыть кредит.

Если есть где взять деньги без новых кредитов, конечно лучше закрыть ипотеку.

Наша реальность такова, что нам никто ничего не должен, зато мы всем должны и нужно изначально понимать что подписываешь, КД можно было взять домой на ознакомление, либо в день подписания сидеть до посинения , выписывать непонятные моменты и задавать вопросы. Тогда есть хоть какая-то гарантия, что сюрпризов не будет, хотя если не понимаешь, то все не понятно и лучше тогда пригласить понимающего человека. С юристом нужно было консультироваться до подписания такого некорректного КД. Вам конечно менеджер был обязан, но сейчас Вы ничего никому не докажите, особенно Сберу, время упущено, этот менеджер с честными глазами начальству скажет (если еще работает в банке), я этому господину(госпоже) стописят часов объяснял, он (она) согласился (согласилась) со всем и все документы подписал (а). Своей подписью Вы сообщаете всем, что вам все понятно и вы со всем согласны.

Правильно бы было договориться с банком об отмене всех санкций против Вас и либо сейчас сразу же погасить долг, либо оформить закладную. Ее наличие лично Вам ничем не угрожает, если Вы платите по кредиту без замечаний. Ну конечно можете и не оформлять, если ваш юрист так считает, дело только Ваше.