Страховки на недвижимость

Оглавление:

Страхование жилья: цены и подводные камни

Мы узнали, во сколько обойдется страховка для квартиры и на какие нюансы обратить внимание при заключении договора.

СКОЛЬКО СТОИТ И НА ЧЕМ СЭКОНОМИТЬ

Размер ежегодного платежа по страховому договору зависит от немалого числа факторов. В первую очередь, на величину страхового тарифа влияют схема страхования и размер страховой суммы. При экспресс-страховании, когда клиент выбирает небольшие лимиты (которые не соответствуют реальной стоимости застрахованного имущества), величина страхового тарифа, как правило, высокая (0,3—4% от выбранной суммы компенсации). Например, если вы застрахуете квартиру на 100 тыс. грн, а тариф будет 4%, то страховой платеж на год составит 4 тыс. грн. Если квартира и имущество страхуется на полную стоимость, тариф ниже (0,15—1,5%). Чем больше страховая сумма, тем он ниже. К примеру, если вы застрахуете квартиру на 1 млн грн, а тариф будет 0,15%, страховой платеж составит лишь 1,5 тыс. грн. Имеет значение и то, что именно вы страхуете. «Наименьший тариф — на конструктивные элементы (стены), потом идет отделка квартиры и другое имущество», — говорит Тарас Чемерис.

Также стоимость полиса зависит от выбранных рисков (пожар, потоп, кража), а также стоимости квартиры и имущества в ней. «Чаще всего случаются пожары и заливание водой, — говорит Роман Цыбуляк. — На эти риски приходится до 70—75% стоимости полиса. И главное, без них договор вообще не заключат. Добавление к этому каждой дополнительной опции (защита от стихийных бедствий, кражи, взрыва газа, страхования ремонта и т. д.) делает страховку дороже еще на 1—8%». Важную роль играет и срок страхования. «Чем больше срок страхования, тем дешевле страховка, — объясняет Олег Майоренко. — Ведь страховой выгодно привлекать клиентов на постоянной основе. Вдобавок, при заключении договора на длительный срок подозрений в том, что вы планируете мошенничество, будет меньше». Также важен размер франшизы (суммы, которую страховая вычтет из размера компенсации). Чем она больше, тем дешевле полис. Но такая экономия при заключении договора может выйти боком при выплате страховой суммы. К примеру, если размер компенсации — 10 тыс. грн, а франшиза — 2,5 тыс., то стоимость полиса может быть на 50 грн меньше. Но при наступлении страхового случая вы получите лишь 7,5 тыс. грн. И наконец, снижает тариф отсутствие газа и наличие сигнализации.

ПОДВОДНЫЕ КАМНИ

Но правильно заключить договор страхования и написать заявление на выплату компенсации еще недостаточно. Важно учесть все «скользкие» моменты, которые могут помешать получить страховые выплаты.

1. Составьте список имущества, приложив к нему фото. Экспресс-страхование всегда проходит без осмотра самой квартиры. «Такая схема создана страховыми компаниями для скорости оформления страхового полиса и уменьшения затрат времени клиентов, — объясняет Тарас Чемерис. — Но при наступлении страхового случая (если застрахована внутренняя отделка и имущество в квартире) возникают сложности в урегулировании убытка, потому что страховая компания не может определить, было ли такое имущество вообще, или в каком состоянии была отделка до пожара».

2. Помните о подтверждении страхового события. Например, в случае кражи необходимо обязательно вызвать милицию. Если просто заявить о краже имущества, не обращаясь при этом в органы МВД, страховая компания откажет в выплате, так как вы не сможете предоставить справку о происшествии.

3. Уточните перечень вещей, которые могут быть застрахованы. «Страхование конструктивных элементов и отделки сейчас распространено. Чуть реже страховой защитой можно обеспечить мебель и технику. И совсем редкость — возможность застраховать ковры, шторы, другие предметы интерьера и личные вещи (одежда). Однако это важная опция, ведь общая стоимость всего перечисленного может составлять внушительную сумму (например, ковер или ваза могут быть довольно дорогими)», — предупреждает Александр Яременко.

ЦЕНА ВОПРОСА

Чтобы узнать цену страховки для квартиры и имущества в ней, мы взяли двухкомнатную квартиру стоимостью 640 тыс. грн ($80 тыс.). Страховать будем конструкции (стены, крышу, пол), ремонт (80 тыс. грн), бытовую технику и мебель (80 тыс. грн). Пользуемся «классикой», чтобы снизить размер платежа. Для этого же страхуем жилье на год, внося платеж сразу (а не в рассрочку). Размер страховой суммы, на который мы претендуем, — 800 тыс. грн. Выбираем такие риски, как пожар, затопление, противоправные действия других лиц, кража. Будем считать, что у нас нет пожарной и другой сигнализации, а также газовой печи. В таблице не указана стоимость договора страхования ответственности перед соседями, так как в большинстве компаний она страхуется отдельно (200—400 грн в год для страховой суммы до 100 тыс. грн).

Страхование квартир, домов

AXA Квартира, АХА Дом

Программы добровольного страхования имущества и ответственности физических лиц — АХА Квартира, АХА Дом от АХА — максимум комфорта / минимум затрат.

Страховая компания АХА ценит Вас и Ваше время. Именно поэтому, для обеспечения полноты страховой защиты Вашего имущества были разработаны специальные программы добровольного страхования квартиры или страхования дома от пожара и других рисков, а именно:

  • Страхование имущества — АХА Дом;
  • Комплексное страхование имущества и ответственности, связанной с эксплуатацией имущества — АХА Квартира.

Что можно застраховать?

Имущество, принадлежащее на правах собственности Страхователю и членам его семьи, проживающих вместе с ним и ведущих общее хозяйство, а также имущество, которым Страхователь распоряжается по договору найма (аренды, проката, лизинга и т.п.), если такое имущество не застраховано его владельцем, а именно:

  • Конструктивные элементы недвижимости (квартиры или индивидуального дома).
  • Внутренняя отделка.
  • Домашнее имущество (предметы интерьера, мебель, ковровые изделия, санитарно-техническое оборудование (унитазы, раковины, ванны и др.), газовые и электрические плиты, счетчики, электробытовые приборы, аудио-, видео-, кино-, фото-, электронная техника и другое имущество).

Данные программы не используются при страховании имущества, находящегося в залоге в банке или ином кредитном учреждении.

От чего можно застраховать?

Согласно договору страхования покрывается утрата или повреждение имущества вследствие:

  • Пожара, задымления, взрыва, удара молнии;
  • Стихийных бедствий;
  • Противоправных действий третьих лиц (в том числе кражи, грабежа, поджога, разбоя);
  • Действия воды;
  • Падение пилотируемых летательных объектов или их частей;
  • Постороннего воздействия (наезда транспортных средств, падение деревьев и др.).

Кроме того, по программе АХА Квартира предусмотрено страхование ответственности за нанесённый ущерб жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц (соседей) вследствие пожара, взрыва, действия воды.

Страховка от пожара является одной из самых востребованных, и за частую ее расширяют на выплату по различным видам термических воздействий, в зависимости от желаний клиента.

Страховая сумма

Страховая сумма определяется Страхователем самостоятельно из предложенных вариантов. Минимальная страховая сумма составляет 80 000 грн, максимальная — 2 000 000 грн.

Страховое возмещение

В случае уничтожения или повреждения застрахованного имущества страховое возмещение выплачивается в полном объеме в пределах выбранных страховых сумм и лимитов ответственности по отдельным категориям имущества.

Страхование имущества

Все знают, как много энергии, сил и средств мы обычно вкладываем в обустройство домашнего очага. Для кого-то жилье — это «уютное гнездышко», для кого-то — «надежная крепость». Кто-то вкладывает душу в собственный бизнес — свой «второй дом».

При этом мы часто забываем, что даже самая надежная крепость нуждается в защите. Неисправный кран, искра в проводке или окурок с соседнего балкона — и наше благополучие оказывается под серьезной угрозой.

Зачем страховать имущество?

Чтобы защитить Вашу недвижимость — жилье, офис, торговое помещение и все, что находится внутри, от непредвиденного ущерба.

Кто и что может застраховать?

Имущество может застраховать как физическое лицо, так и компания — юридическое лицо. Вы можете застраховать:

имущество, которым владеете на законном основании, а также

имущество, которое эксплуатируете — в пользу его собственника.

Например, можно застраховать арендованную квартиру. Тогда Выгодоприобретателем по Договору страхования будет ее хозяин.

Страхуется непосредственно само имущество, указанное в Договоре страхования. Можно страховать как недвижимость, так и движимое имущество, а именно:

несущие конструкции (стены, крышу, фундамент),

ремонт и внутреннюю отделку помещений,

инженерные коммуникации и оборудование,

мебель, бытовую и цифровую технику, электронику,

строения на приусадебном участке, домашних животных в фермерском хозяйстве,

Можно страховать все в комплексе или отдельные группы имущества.

Дополнительно можно застраховать свою ответственность перед третьими лицами — за ущерб, который можно причинить во время эксплуатации имущества.

Так, можно застраховать свою ответственность перед соседями за пожар или залив. Тогда ущерб вместо Вас будет компенсировать страховая компания.

Сколько стоит страхование имущества?

Самая простая страховка, которая гарантированно защитит Вас от пожара, поджога и взрыва, стоит 50 копеек в день. Уверены, эти затраты может позволить себе практически каждый.

Чтобы выбрать оптимальную цену и защиту, мы предлагаем Вам программы страхования имущества для разных типов помещений:

Страхование недвижимости

Сегодня, по оценкам экспертов, залоговый сегмент составляет порядка 80% в общем объеме рынка страхования недвижимости. Оставшаяся доля – добровольное страхование недвижимости.

Примерно половина ее (и 10% всего рынка) – страхование элитной недвижимости. Операторы рынка страхования недвижимости констатируют, что значительная часть построек такого класса застрахованы. Однако, этот сегмент недвижимости, по их же словам, особой погоды не делает.

Большая часть потенциальных потребителей – владельцев квартир и офисных помещений — даже и не задумывается о страховании этой недвижимости. Аналитики отмечают тому несколько причин. Во-первых, мол, в страхование недвижимости многие просто не верят. И хотя современные страховые компании не устают публиковать статистику, подтверждающую, что по своим обязательствам они все же платят, массового доверия к страхованию недвижимости так и нет.

Другой нюанс – никто особо не лоббирует (а соответственно, и не принимает) законов об обязательном страховании жилья, в отличие, например, от сегмента страхования автогражданской ответственности. И более того, говорят специалисты, это направление никто толком и не пропагандирует.

Выходит, что среднестатистический автовладелец представляет, сколько стоит страхование его машины и насколько ему это может быть выгодно. А вот хозяин офиса или квартиры вряд ли сможет сказать все это относительно своих квадратных метров. Все это, говорят специалисты, отнюдь не значит, что страхование жилой и офисной недвижимости неэффективно. Впрочем, для каждого случая – свой рейтинг целесообразности.

Нужно или нет страховать недвижимость?

Чтобы ответить на этот вопрос, специалисты советуют обратить внимание на несколько факторов. Они советуют все же склониться к страхованию недвижимости, если помещение сдается в аренду (пусть даже и закадычным приятелям); используется не круглый год, а сезонно (то есть, некоторое время пустует); не имеет пожарной и охранной сигнализации, металлических дверей, надежных замков и решеток на окнах; расположено вблизи трубопроводных или тепловых магистралей, а также аэропортов и воздушных трасс.

Оказывается, страхование недвижимости в Украине происходит на случай ущерба от падения летательных и аппаратов и их обломков. К слову, те же нюансы учитывают страховые агенты при расчете страховой премии. Перечисленные факторы риска значительно увеличивают размер этой премии, в то время как наличие всевозможных охранных систем снижают.

Сами же владельцы офисов говорят, что, задумываясь о страховании недвижимости, стоит сосчитать все расходы, связанные с ним. А затем соизмерить – не дешевле ли усилить системы безопасности, чем страховать неохраняемое помещение. Однозначного же ответа – что дешевле, никто дать не может, так как в каждом конкретном случае – своя арифметика.

Страхование недвижимости предполагает следующее:

Страховые риски. К ним относятся повреждения вследствие:

  • пожара, взрыва газа, используемого для бытовых нужд, удара молнии, поджога
  • стихийных бедствий (оползня, бури, вихря, урагана, града и т. д.)
  • повреждения водой из водопроводных, отопительных, канализационных систем
  • злоумышленных действий третьих лиц

Страховая премия — денежный взнос клиента страховому обществу в соответствии с договором страхования или законом, по сути плата за страхование. Ее размер определяется индивидуально в каждом конкретном случае.

Страховой тариф — ставка страхового взноса с единицы страховой суммы

Страховое возмещение — сумма, выплачиваемая страховой компанией согласно договора страхования недвижимости в порядке возмещения ущерба вследствие наступления страхового случая.

Срок страхования недвижимости в большинстве страховых продуктов по недвижимости колеблется от одного месяца до года.

Виды страхования недвижимости

1. Страхование утраты права собственности (титульное страхование)

Покрывает возможные риски утраты права собственности в результате ошибок при приватизации или смене права собственности на объект недвижимости.

Приобретение квартиры, приватизация которой была проведена много лет назад, и право собственности переходило несколько раз, может быть более рискованно, так как Ваше право собственности может быть оспорено одним из бывших собственников или продавцов.

Вы можете защитить себя от возможных претензий со стороны третьих лиц, застраховав риск утраты права собственности. В то же время, если Ваша квартира приобретается у строительной компании, то таких рисков не существует и такой вид страхования, вероятно, можно считать излишним.

2. Страхование утраты имущества (разрушения здания)

Покрывает риски, связанные с полным или частичным разрушением здания. Например, такой вид страхования требуют многие банки в случае залога квартиры или ипотечного кредитования. Тем не менее, этот вид страхования менее популярен среди киевлян, так как многим трудно предположить вероятность полного или частичного разрушения здания.

3. Страхование ущерба, нанесенного ремонту

Такое страхование покрывает ущерб, нанесенный отделке квартиры по вине третьих лиц или природных явлений. Состояние некоторых квартир и труб в большинстве киевских домов не всегда идеально. Некачественное проведение ремонтных работ и небрежность жильцов часто ведут к неожиданной порче отделки квартиры.

Поэтому страхование отделки очень популярно среди владельцев квартир. Мы особенно рекомендуем приобрести такую страховку всем, кто снимает или сдает недвижимость. Тем более что стоимость такой страховки составляет всего от 0.1% до 1% от страхуемой суммы.

4. Страхование гражданской ответственности

Покрывает расходы на возмещение ущерба третьим лицам в результате использования недвижимости.

Этот вид страхования недвижимости будет полезен владельцам квартир, соседи которых произвели дорогой ремонт, и где восстановительные работы в случае протекания воды или каких-либо неприятностей могут привести к большим расходам. Если вы сдаете свою квартиру в аренду, то такой вид страхования недвижимости будет полезен Вам и Вашему арендатору.

Страхование недвижимости: как выбрать страховую компанию?

Мы советуем прислушаться к рекомендациям знакомых, которые имеют опыт выплат по страховым случаям от каких-либо конкретных компаний. На нашем портале полный список страховых компаний Киева и других городов Украины находится в разделе «Страховые компании»

В нашей практике, был случай, когда квартира была застрахована в двух компаниях, и одна страховая компания выплатила полную сумму страховки, в то время как другая отказала даже рассматривать страховой случай.

Поэтому необходимо внимательно изучить, каковы требования для заявления страхового случая, а также какова процедура определения размера ущерба и какие документы необходимо предоставить для получения выплаты.

Если страховая компания требует предоставления очень длинного списка документов, оценки ущерба независимой экспертизой и тому подобное, она, вероятно, будет также всячески осложнять получение выплат. Чем меньше список требуемых документов, необходимых для получения выплаты, тем Вам будет легче в будущем общаться с компанией.

Страхование недвижимости: кто и почем страхует?

Тем, кто все же решил застраховать свои квадратные метры, сегодня в Украине свои услуги предлагают более 50 страховых компаний. Среди лидеров, как утверждают участники рынка: Оранта, ТАС, ПЗУ Украина, АСКА и другие.

Программы страхования недвижимости делятся на те, которые не предполагают осмотра имущества (экспресс — предложения с фиксированной суммой возмещения), и классические — с оценкой предмета страховки и суммой возмещения, соответствующей реальной стоимости имущества. Первые считаются более дешевыми, поскольку в них заранее устанавливается лимит ответственности — обычно не выше 50 тыс. грн.

Страховой тариф (размер взноса) на классическое страхование жилья колеблются в пределах 0,27–1,2% его стоимости. На практике это означает, что при стоимости дома или офиса в 100 тыс.$ полная страховка обойдется не более чем в 500$ в год. Франшиза (часть убытка, не покрываемая страховщиком) может достигать 5–10% цены застрахованного имущества.

Одна из последних тенденций – растущее количество суперэкономных предложений страхования недвижимости. Однако специалисты советуют не прельщаться низкими страховыми тарифами, а внимательно читать предлагаемый договор страхования недвижимости. Сделать это не так легко, как сказать: нередко договор страхования недвижимости занимает несколько страниц и напечатан мелким шрифтом. Чтобы разобраться в его тонкостях, говорят бывалые потребители, лучше лишний раз потратится на услуги юриста, который разъяснит все нюансы.

Другая тенденция в страховании недвижимости – расширение практики особых условий для выгодных клиентов. К примеру, в случае оптового страхования рисков (к примеру, офис — от пожара и затопления плюс имущество внутри помещения от тех же бед плюс ответственность владельца перед соседями), многие компании делают скидку — до 10–15%. Бонусы (часто минус 5–10% от цены) предлагаются и постоянным клиентам, которые не первый год платят взносы, но еще ни разу не потребовали выплат.

В целом же сегмент страхования недвижимости занимает по разным оценкам порядка 15–20% всего рынка страхования. Емкость же данного сегмента, по словам операторов рынка, приближается к отметке 1 млрд. грн.

Прогнозы на будущее по страхованию недвижимости

В этом разделе:

Что же касается прогнозов на будущее, то в 2009 году эксперты ожидают расширения рынка страхования недвижимости на 20–25% за счет роста числа залоговых сделок и увеличения активности самих страховых компаний.

Специалисты предполагают, что в ближайшее время страховщики будут искать новые возможности дойти до клиента. В связи с этим будут развиваться сети независимых от страховых компаний агентств и брокеров.

По мере развития страхования недвижимости прекратится явный ценовой беспредел, имеющий признаки безрассудочного демпинга, установятся адекватные тарифы.

Выбор страховой компании будет во многом определяться доверием клиента к профессиональному посреднику. Закончится давление банков, которые сегодня незаконно, зачастую, в ущерб интересам Заемщика, настаивают на страховании недвижимости в конкретной, связанной с банком или кредитным экспертом, компании.

Автор: Meget
Перепечатка материалов только с письменного разрешения редакции

Страхование недвижимости и имущества

Сравнение стоимости оформления программ страхования — страхование недвижимости и имущества, которые предлагают ведущие страховые компании. Заказать и оформить обязательный или добровольный полис страхования по выгодной цене вы можете на сайте компании. Для перехода — кликните на кнопку «Подробнее».

Альфа Страхование

Подробнее о тарифе

от 100 000 до 1 000 000 грн.

500 грн. по повреждению застрахованного имущества и имущества третьих лиц; 0 грн. по жизни/здоровью

Альфа Страхование

280 грн или 336 грн

Подробнее о тарифе

100 000 грн — страхование имущества; 20 000 грн. — страхование ответственности перед соседями.

1000 грн. по повреждению застрахованного имущества и имущества третьих лиц; 0 грн. по жизни/здоровью

Страховая группа «ТАС»

Подробнее о тарифе

UNIQA

от 450 грн. в год

Подробнее о тарифе

Цены на страхование недвижимости и имущества в Киеве, Харькове, Днепре, Одессе и других городах Украины

Вниманию читателей сайта предлагаются актуальные тарифы на страхование недвижимости и имущества и его виды. Мы создали рейтинг страховых компаний по данному виду страхования. Вы можете воспользоваться специальными фильтрами для поиска определённого страхового продукта и компании.

Основный показатель рейтинга – страховой тариф. Перед заказом страховки советуем внимательно изучить все параметры продукта. Кликнув на «Подробнее о тарифе», вы узнаете другие важные параметры (название страхового продукта, размер страховой суммы, срок страхования, франшиза). Зелёная кнопка «Подробнее» ведёт на страницу компании, где представлена полная информация про страхование недвижимости и имущества. Большинство компаний предлагает возможность заказать страховой полис в онлайн режиме, предварительно заполнив форму заказа. С помощью калькулятора можно сделать расчёт стоимости полиса.

Страхование имущества

БЕЗОПАСНАЯ КВАРТИРА

Есть пословица «Мой дом – моя крепость». Это высказывание сохранило свою актуальность и сегодня. Недвижимость в наше время стала едва ли не главной материальной ценностью. Иметь свой собственный дом важно, еще важнее обеспечить его безопасность. Страховая компания «Экспресс Страхование» предлагает свои услуги по страхованию Вашего имущества, чтобы дать уверенность в том, что Ваше жилье надежно защищено.

Предлагаем Вам страховой пакет «Безопасная квартира», который состоит из двух составных частей-услуг: страхование квартиры и страхование Вашей гражданской ответственности перед соседями (в случае повреждения их имущества).

Страхование квартиры на сегодня — мероприятие обязательное для тех, кто хочет жить спокойно, чувствуя безопасность за себя, свою семью и быть уверенным в завтрашнем дне. Приобрести жилье, особенно в больших городах, очень сложно, нужно годами копить средства, чтобы иметь такую возможность. И, потратив столько усилий, недопустимо оставить себя без страховки на случай неприятных неожиданностей. Ваш дом будет застрахован от грабежей, пожаров, аварий, связанных с водоснабжением, а также от противозаконных действий других людей.

Страхование гражданской ответственности в данном пакете включает в себя страхование на случай, если Вы повредите имущество Ваших соседей. Особенно это актуально для многоэтажных домов – без хороших отношений с соседями жизнь не может протекать спокойно и комфортно. Поэтому лучше обезопасить себя от ссор по причине неприятных неожиданностей. Застраховав свою ответственность, Вы сможете возместить убытки, нанесенные соседям вследствие пожара, взрыва и иных инцидентов в Вашей квартире. Страхуются квартиры в любых домах, независимо от технических характеристик последних и возраста построек, кроме аварийных (на момент заключения договора страхования).

Данный пакет услуг содержит основной пакет покрытия и дополнительное покрытие.

В базовый пакет программы «Безопасная квартира» входит страхование от таких рисков как «Огонь» и «Вода». Дополнительное покрытие страхует дом от таких рисков как:

  • кража, разбой, грабеж;
  • явления стихийного характера;
  • страхование гражданской ответственности перед соседями за непреднамеренное повреждение (или уничтожение) их имущества;
  • противозаконные действия других людей.

Вы можете сами определить страховую сумму по договору страхования, в зависимости от выбранной опции страхования. Диапазон страховых сумм по страхованию имущества — от 40 до 160 тысяч гривен, по страхованию ответственности перед третьими лицами — от 10 до 30 тысяч гривен.

Страховой пакет «Безопасная квартира» имеет ряд преимуществ, таких как:

  • возможность выбрать наиболее подходящий вариант страхования, учитывая Ваши потребности;
  • возможность быстрого заключения договора страхования – в течение 15 минут в любой точке продажи.

Жизнь непредсказуема, и Вы не можете быть уверены, что с Вашим имуществом не случится нечто неприятное, требующее срочных денежных затрат. Застрахуйте свою квартиру, не откладывая, и живите спокойно!

СК «Экспресс Страхование» совместно с «Автоцентром на Борщаговке» поддержали Третий этап Чемпионата Украины по кольцевым гонкам UTC

СК «Экспресс Страхование» провела дополнительно розыгрыш в facebook 2-х сертификатов на право бесплатного оформления полиса автогражданки

© Страховая компания «Экспресс Страхование» в Киеве, Украина, 2018