Взыскание задолженности по договору займа

Оглавление:

Взыскание задолженности по договору займа: имеется своя специфика

Договор займа представляет собой вид обязательственных отношений, при которых одно лицо получает от другого в собственность какое-либо имущество, в том числе денежные средства, при этом первое по истечении оговоренного срока должно вернуть последнему равное количество предоставленных вещей или денежных средств. Форма, взаимные обязательства сторон, порядок начисления процентов (при наличии), а также санкции при нарушении сторонами согласованных условий договора установлены параграфом 1 главы 42 ГК РФ. Стоит обратить внимание, что в зависимости от различных критериев займ может заключаться как в устной, так и в письменной форме . Разновидностью письменной формы является выданная заемщиком расписка.

Займ может быть выдан под проценты и быть беспроцентным . По общему правилу, займодавец имеет право получить проценты за пользование суммой займа в размере, определенном условиями договора. А в случае если в договоре нет прямого указания на конкретный размер процентов либо указания на его беспроцентность, то займ считается выданным под проценты. Их размер определяется существующей в месте жительства займодавца (в месте нахождения юридического лица) ставкой рефинансирования на день уплаты долга или его части.

При неисполнении заемщиком своих обязательств перед займодавцем последний может обратиться в суд для взыскания задолженности.

Если денежные средства были выданы под проценты, то размер взыскиваемого долга будет состоять из трех компонентов: непосредственно суммы займа (основной долг – деньги, одолженные ответчику), процентов за пользование займом, а также процентов за просрочку возврата денежных средств, если срок договора истек, а ответчиком долг не возвращен.

Сумма займа (основной долг) есть фактически одолженные ответчику денежные средства.

Проценты за пользование суммой займа рассчитываются в зависимости от условий договора либо определяются ставкой рефинансирования за период с момента заключения договора и до момента его фактического исполнения. При этом начисление процентов не ограничивается сроком займа, то есть их начисление продолжается и после наступления предусмотренной договором даты исполнения обязательств, если долг не был возвращен в срок.

Также следует учитывать, что по правилам ст. 319 ГК РФ в случае выплаты ответчиком части долга сначала погашаются издержки кредитора-истца по получению исполнения (платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику, например расходы на оплату государственной пошлины, представительские расходы), затем засчитываются проценты по договору займа, потом — основной долг и проценты по ст. 395 ГК РФ. Такая очередность должна соблюдаться, если стороны не договорились об ином порядке погашения задолженности (ПП ВС РФ от 22.11.2016 N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении»). Соответственно, если должник внес часть денежных средств еще до момента обращения истца в суд, то в первую очередь списываются проценты по займу, так как издержек у истца на тот момент еще не возникло.

Проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395, 811 ГК РФ) представляют собой меру гражданско-правовой ответственности и по своей природе отличны от процентов по ст. 809. В связи с этим одновременное взыскание указанных процентов не нарушает закон, так как они возникли по разным основаниям, предусмотренным ГК РФ. Проценты подлежат взысканию в том случае, когда заемщик не вернул долг в установленный срок; рассчитываются на сумму займа за период со дня истечения срока договора до момента возврата денежных средств. При этом начисляются на сумму займа (основной долг) без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными денежными средствами, если стороны не договорились об ином.

Дискуссионным представляется вопрос об определении момента, которым прекращается начисление процентов по договору займа и за пользование чужими денежными средствами. Согласно положениям ст. 395, 809 ГК проценты взимаются по день фактической уплаты суммы займа кредитору. Этот момент может быть определен истцом как датой подачи искового заявления в суд, так и выходить за рамки даты принятия решения по делу. В этом случае одновременно с установлением размера подлежащих взысканию процентов суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (открытые проценты) . При этом день фактического исполнения обязательства включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем либо другими уполномоченными органами. Возможность взыскания открытых процентов, начисляемых за пользование суммой займа до дня возврата заемных денежных средств, нашла свое закрепление в судебной практике.

Например, см. постановления АС МО по делу № А40-254033/2016 от 27.11.2017 г., 15 ААС по делу №А32-29303/2016 от 12.05.2017 г., 15 ААС по делу №А32-7169/2016 от 28.12.2016 г.

Взыскание долга по договору займа

У меня такой вопрос: в августе 2016 года отдолжил под расписку деньги. Через три месяца должны были вернуть долг, нои по настоящее время должник не выплатил мне ничего. Должник сначала обещал вернуть долг, а сейчас угрожает, что привлечет меня к ответственности за вымогательство. Куда мне обращаться? Что для этого нужно, иестьли какие-нибудь шансы?

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение заключения договора займа может составляться расписка.

Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законодательством или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 366 Гражданского кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, по день ее возврата заимодавцу.

Таким образом, Вам необходимо обратиться в суд по месту жительства заемщика с исковым заявлением о взыскании долга по договору займа с приложением всех необходимых документов, и оплатой госпошлины в размере 5 % от заявленной ко взысканию суммы.

При этом Вам необходимо помнить о сроках исковой давности, под которой понимается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года, течение данного срока начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В некоторых случаях данный срок может приостанавливаться и прерываться.

Таким образом, Вам необходимо обратиться в суд с иском о взыскании долга по договору займа не позже трех лет с того момента, когда заемщик должен был возвратить долг. В противном случае он сможет заявить в суде о применении сроков исковой давности, и Вам будет отказано в удовлетворении исковых требований.

Как взыскать долг по договору займа?

Сегодня, в просьбе занять денег нет ничего необычного. Попросить занять некоторую сумму денежных средств могут друзья, родственники, знакомые. Оформляется подобная просьба в виде договора по займу денежных средств. Документ является гарантом выплаты задолженности. Однако, как поступить, если сроки выплат прошли, а денег заимодатель так и не увидел? В этом случае, необходимо инициировать процесс взыскания суммы долга по соглашению о займе.

О том, как это сделать, куда обращаться и какие документы при себе иметь — расскажет наша статья.

Куда обращаться?

Чаще всего, дела подобной категории разрешаются в досудебном порядке. Должник понимает, что заключенный договор займа имеет юридическую величину, поэтому не желая доводить дело до суда, возвращает одолженную сумму.

Также, выплата долга по договору может не происходить из-за уважительных обстоятельств. К примеру, должник мог находиться в командировке, за пределами страны, в медицинском учреждении на содержании, или же, не мог произвести оплату в связи с потерей места работы. В таком случае, в ходе досудебного взыскания, заемщик разбирается со своими финансовыми трудностями, что влечет оплату долга.

Взыскание суммы долга по договору займа через суд является еще одним вариантом возврата средств. Как правило, заявление в суд является следующим этапом после досудебного востребования, которое не привело к выплате долга. В рамках судебного процесса пересматривается сумма задолженности, возможность выплаты пени или процентов, анализ условий соглашения.

На основании решения суда, кредитор может обратиться в службу судебных приставов. С помощью приставов-исполнителей, инициируется процесс принудительного взыскания задолженности.

Исковое заявление

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа включает следующую информацию:

  • наименование суда. Заявление подается в арбитражный суд по месту прописки ответчика;
  • идентификационные и контактные данные истца;
  • идентификационные и контактные данные ответчика;
  • описание ситуации. К примеру, должник просрочил оплату по договору о займе денежных средств, отказался сотрудничать в досудебном порядке;
  • доказательства задолженности. Предъявляется соглашение о займе денежных средств, с указанием даты оплаты;
  • цена иска. Истец может дополнительно взыскать с должника пени, или проценты за просроченную выплату, если в соглашении о займе не указано конкретное наказание. К примеру, при просрочке, заимодатель может взыскать только пени.

К заявлению прикрепляется доказательная база. Она может включать переписку с должником, аудиозаписи с признанием наличия долга, или с отказом от выплат. Также, в качестве доказательства слов заимодателя, он может привести свидетелей заключения сделки. Заявление составляется в двух экземплярах.

Как взыскать проценты?

Взыскание процентов по договору займа через суд является одной из мер наказания должника за просрочку. При удержании чужих денежных средств, в ходе судебного разбирательства, суд может назначить штрафные пени, или выплату процентов — по выбору кредитора. Если в договоре о займе не было указано, что пени может быть единственной штрафной санкцией, то процент можно взыскать в судебном порядке. Одновременно взыскать и проценты и пени за просрочку долга не получится, нужно выбрать что-то одно.

Проценты за просрочку долга выплачиваются независимо от процентов по договору. Они начисляются в периоде, где начальной точкой является крайний срок выплаты задолженности, а конечной — фактическая дата выплаты долга.

В том случае, когда проценты задокументированы в договоре о займе денежных средств, но они превышают реальные убытки кредитора, суд вправе принудительно снизить их до ставки рефинансирования.

Если вас интересуют другие юридические вопросы, но вы не можете найти на них ответ, рекомендуем обратиться к нашему юристу. Заполните всплывающую информационную форму. После этого, с вами свяжется квалифицированный специалист, который поможет с любым возникшим вопросом.

Заимодатели не всегда осведомлены о том, в течении какого срока можно взыскать долг по договору займа с физическим лицом. Срок исковой давности по решению суда составляет 3 года. Этот срок действителен для соглашения, условия которого предполагают единовременную выплату задолженности в конце срока. В случае, если договор предписывает взыскание денежной суммы по частям, то данный срок применим к каждой отдельной выплате долга.

ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГА ПО ДОГОВОРУ ЗАЙМА

Достаточно часто у лиц, которые дают деньги в долг, возникают проблемы, связанные с возвратом денежных средств. При невыполнении должником своих обязательств по возврату денег вернуть их возможно только обратившись с иском в суд. О том, как правильно взыскать долг, пойдет речь в настоящей статье.
Достаточно часто у лиц, которые дают деньги в долг, возникают проблемы, связанные с возвратом денежных средств. При невыполнении должником своих обязательств по возврату денег вернуть их возможно только обратившись с иском в суд.

Для правильного определения судебных перспектив, т.е. вынесения положительного решения для займодавца, необходимо оценить несколько моментов, имеющих существенное значение для получения положительного результат в виде решения суда о взыскании долга.
Законом установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы (ст. 808 Гражданского кодекса РФ). Таким образом, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 1000 рублей.

Требование о письменной форме договора займа имеет значение при рассмотрении спора в суде, поскольку при несоблюдении требования о письменной форме сделки нельзя будет ссылаться на свидетельские показания, в то же время можно будет приводить письменные и другие доказательства.
Поскольку договор займа между гражданами в письменной форме составляется не всегда, законом предусмотрено, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Не всегда в расписках, которые выдаются в подтверждение договора займа, указывается срок, в течение которого заемщик должен возвратить взятую сумму займа. Для таких случаем законом предусмотрено, что сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, т.е. заемщику необходимо в письменной форме направить требование о погашении суммы займа, и после истечения тридцатидневного срока, если сумма займа возвращена не будет, возможно обращаться в суд.

Немаловажное значение имеет и вопрос, связанный с начислением процентов, поскольку достаточно часто сумма процентов, подлежащая взысканию с должника, бывает равной или даже превышает сумму основного долга.

Если в договоре займа не указано, что он является беспроцентным, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов .
на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Законом специально оговорены случаи, когда договор займа, по которому передаются деньги, может считаться беспроцентным: когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда (т.е. не больше 5000 рублей), и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон, либо если по договору займа передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (т.е. вещи, обладающие признаками, присущими всем вещам того же рода, и определяющиеся числом, весом, мерой).

Имеет значение и срок, в течение которого возможно предъявлять требование о возврате займа. По общему правилу, это трехлетний срок с момента заключения договора займа. Однако в случае, когда заемщик возвращал долг (пусть и частично) после заключения договора займа, данные действия считаются признанием долга со стороны заемщика и прерывают течение срока исковой давности. По общему правилу, после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Таким образом, на первый взгляд может показаться, что во взыскании долга по договору займа нет ничего сложного, однако это не всегда так, поскольку вопрос взыскания долга по договору займа может скрывать в себе несколько подводных камней, связанных, например, с доказательствами заключения договора займа, доказательствами возврата денежных средств (или, наоборот, невозврата), а также срока, в течение которого можно предъявлять требования о взыскании задолженности по договору займа через суд. Преодолеть данные проблемы поможет обращение к квалифицированным юристам, обладающим не только знаниями, но и практическим опытом разрешения подобных проблем.


1. ПРЕТЕНЗИОННАЯ СТАДИЯ
— Сбор документов и их павовая оценка.
— Разработка решения вариантов вопроса в т.ч. путем мирного решения. Подробнее.

2. ПРЕДСУДЕБНАЯ СТАДИЯ
— Разработка проекта иска/отзыва на иск.
— Сбор и подготовка документов, обосновывающих выработанную правовую позицию.
— Подача иска в суд. Подробнее.

3. ПЕРВАЯ ИНСТАНЦИЯ
— Проведение предварительного слушания.
— Оценка возражений противоположной стороны.
— Корректировка и уточнение сформированной позиции (при необходимости сбор дополнительных доказательств).
— Проведение основного слушания. Подробнее.

4. АПЕЛЛЯЦИОННАЯ ИНСТАНЦИЯ
— Правовая оценка решения суда.
— Оценка жалобы противоположной стороны.
— Разработка проекта дела.
— Подготовка жалобы/отзыва на жалобу.
— Проведениеслушания дела. Подробнее.

Работа в суде апелляционной инстанции проверяется уже вынесенное решение суда первой инстанции. Стадия апелляционной инстанции очень важна, т.к. Постановление апелляционной инстанции вступает в силу немедленно и подлежит принудительному исполнению через службу судебных приставов. Апелляционная инстанция заседает в составе 3-х судей, а не одного, как в суде первой инстанции, выносит решение коллегиально; по ряду вопросов может иметь свою собственную правовую позицию. Поэтому на этом этапе очень важно хорошо подготовиться к делу и суметь отстоять уже принятое в пользу клиента положительно решение или добиться изменения отрицательного решения.

6. ИСПОЛНИТЕЛЬНОЕ ПРОИЗВОДСТВО
— Возбуждение исполнительного производства.
— Участие в исполнительных действиях.
— Обеспечение исполнения решения суда. Подробнее.

Способы возврата задолженности по договору займа

Денежные займы стали неотъемлемой составляющей товарно-денежных отношений. Однако наряду с этим возникают и такие неприятные явления, как просроченные выплаты долга по договору займа или полный отказ должника от возвращения задолженности. Российское законодательство подразумевает довольно обширные правовые возможности, для того чтобы осуществлять взыскание долга по договору займа. В этом материале будут подробно рассмотрены все особенности каждого способа.

Итак, что делать, если заемщик по каким-то причинам своевременно не возвратил взятые им в долг денежные средства? Вначале следует выяснить основания такого поведения заемщика. Поскольку нередко должники не имеют злого умысла, а просто не рассчитывают собственные финансовые возможности.

У заемщика могут возникнуть проблемы, связанные с задержкой выплаты заработной платы или перечислением депозита кредитной организацией, на которое он обоснованно рассчитывает. Тем не менее, бывают случаи, когда заемщики, даже решив временные трудности с финансами, не собираются отдавать сумму задолженности. Нередко лицо получает денежные средства в долг и уже на тот момент знает, что не будет их возвращать.

Стоит отметить, что перечисленные выше ситуации, в равной степени свойственны как предпринимательским организациям, в частности индивидуальным предпринимателям, так и простым физическим лицам, то есть гражданам.

Но как бы ни складывалась ситуация, отчаиваться не стоит. Следует разобраться и изменить положение в лучшую сторону, причем лучше это делать, прибегнув к помощи квалифицированного специалиста. Взыскатель должен собрать все необходимые сведения и произвести определенные действия, которые указаны ниже.

Подготовка необходимой информации и документов

Передавая денежные средства в долг, необходимо обязательно зафиксировать данный факт. Раньше российское законодательство допускало большой круг средств, которые доказывали факт выдачи займа, в том числе допускались даже показания свидетелей о передаче займа должнику.

В настоящий момент в соответствии с действующим законодательством любой заем необходимо оформлять в письменном виде. Наилучшим вариантом будет письменное доказательство заключения подобной сделки между лицами в виде соответствующего договора займа.

Законодательством также предусмотрен размер суммы займа при оформлении договора в установленной письменной форме. Например, некрупные денежные суммы займа можно оформлять в упрощенной письменной форме. Более крупные суммы требуют заключения договора в стандартной письменной форме. А значительные денежные суммы, которые выдаются на продолжительный срок или в иностранной валюте, требуют заверения в нотариальной конторе.

Поэтому заимодавцу необходимо заранее побеспокоиться об обеспечении вероятного истребования в случае невыполнения должником обязательств по договору займа.

Кредитор обязан оформить письменное подтверждение передачи заемщику установленной суммы денежных средств.

В этом договоре должны быть обязательно указаны следующие данные о заемщике:

  1. Конкретное наименование.
  2. Адрес регистрации.
  3. Идентификационные данные.
  4. Размер суммы займа и срок возвращения долга.

Нужно понимать, что без наличия этой информации доказать существование правоотношений займа будет весьма непросто, и следовательно, вероятность успешного возвращения переданных должнику средств будет довольно мала.

Досудебная подготовка

Когда должник не возвращает долг нужно выяснить причины этого. Помимо этого, досудебная подготовка предполагает проведение определенного комплекса мероприятий для определения имущественного состояния и финансового положения заемщика.

На этой стадии определение может быть неофициальным и косвенным. Подобная информация требуется для определения целесообразности и необходимости подачи искового заявления в суд, и для принятия альтернативных решений. Получить информацию о финансовом состоянии должника и правильно ее проанализировать взыскателю поможет квалифицированный юрист.

Что делать, если должник не исполнил обязательств по договору? В первую очередь необходимо связаться с ним и выяснить причины возникновения просроченного платежа. Правильно будет отправить письменную претензию, содержащую требование о возвращении долга. В ней обязательно нужно указать, что в случае неисполнения предъявленных требований, это дело будет передано на рассмотрение в суд.

Если попытки урегулирования спора в досудебном порядке не принесут подобающего результата, следует составить исковое заявление.

При подготовке подобного обращения в судебные инстанции сначала нужно определить подведомственность дела. Например, если исковое заявление, в котором должник и кредитор по оформленному договору займа являются физическими лицами (гражданами), а сумма заимствованных средств составляет не более 50 тысяч рублей, дело будет рассматриваться единолично мировым судьей. Если сумма займа превышает 50 тысяч рублей, дело будет рассмотрено в районном суде общей юрисдикции.

Если одна из сторон договора является субъектом предпринимательской деятельности (в независимости от величины займа), дело будет рассматриваться в арбитражном суде по месту пребывания должника. Более правильно определить территориальную подсудность и грамотно составить исковое заявление и необходимые к нему приложения поможет опытный юрист, который специализируется в этой области.

Ведь помимо сбора необходимого комплекта документов и правильного составления искового заявления, законодательство требует четкого соблюдения установленной процедуры подачи иска в суд (оплата государственной пошлины, отправка ответчику копии искового заявления и приложений к нему, подтверждение местопребывания ответчика и другие важные моменты).

Подготовка искового заявления

Теперь стоит узнать ситуацию с судебным рассмотрением и взысканием задолженности. После того как суд примет исковое заявление, взыскателю необходимо будет отслеживать продвижение дела. Как правило, суд назначает предварительное слушание дела в течение 2 недель.

В случае если ответчик не явится на первое судебное слушание по делу, необходимо привести доводы судье о возможности рассмотрения данного дела без участия должника. Это нужно делать на основании тех материалов, которые имеются в деле. Чтобы суд принял положительное для истца (кредитора) решение, необходимо будет обосновать все доводы. Если есть сомнения относительно собственных сил, можно обратиться к опытному юристу, который качественно выполнит поставленную задачу.

В случае если суд вынесет положительное для кредитора решение, взыскатель имеет право взыскать затраты на адвоката, которые он понес по причине необходимости обращения в суд по представленному договору займа. Эти расходы необходимо документально подтвердить, и они должны быть рациональными.

Получив на руки решение суда о взыскании и подтверждение ареста собственности должника в рамках суммы иска, шансы на взыскание задолженности по договору значительно возрастают.

Судебное доказательство по делам о взыскании займа

Так как законодательство обязывает оформлять договоры займа, если их сумма превышает 1 тысячи рублей в письменной форме, то договор будет являться основным документом в суде. Если в договоре не будут указаны ФИО (наименования) сторон, их местопребывания, размер займа и срок, на который договор заключен, договор не будет иметь никакой юридической силы.

Вместе с этим отсутствие в договоре займа условия о процентной ставке по займу не влияет на легальность соглашения. В подобной ситуации взыскание процентов по договору совершается исходя из процентной ставки рефинансирования Центрального Банка.

Какие могут быть результаты рассмотрения подобного дела? Предоставляя обширные права кредиторам, законодательство оберегает и должников. Например, если будут приведены доказательства о том, что договор был лишь оформлен на бумаге, а денежные средства заемщику не передавались, суд может признать данную сделку недействительной.

Однако если договор был действительно заключен, а должник по каким-то причинам не исполнил взятые обязательства, суд вынесет решение, которое будет положительным для истца (кредитора). При этом важно отметить, что на практике часто бывают случаи добровольной выплаты задолженности уже на этапе судебного разбирательства. Этот вариант выгоден для всех сторон процесса, поскольку он позволяет сэкономить время и денежные средства.

Когда ответчик не является на судебное слушание или отказывается заключать с займодавцем мировое соглашение, после вынесения постановления о взыскании истец получает исполнительный лист для принудительного взимания долга.

Принудительное взыскание и другие альтернативные способы

Истец, получив на руки исполнительный лист, в течение 3 лет должен предоставить его к исполнению, то есть передать документ в службу судебных приставов, расположенную по месту проживания должника.

Заявление о возбуждении исполнительного производства должно включать реквизиты для перечисления взысканной в принудительном порядке задолженности. При отсутствии у кредитора банковского счета должник может перечислить деньги на депозитный счет судебных приставов.

За процедуру принудительного взыскания долга будет взыскан исполнительный сбор с ответчика. Его сумма составляет 7% от размера задолженности. При этом займодавец не несет совершенно никаких дополнительных затрат.

В заключение следует рассмотреть альтернативные способы, с помощью которых можно взыскать задолженность.

Довольно часто взыскание задолженности растягивается на достаточно продолжительное время. Это может быть вызвано разными причинами, например, занятостью службы судебных приставов, намеренным уклонением заемщика от возвращения заимствованных средств.

В таких ситуациях большинство кредиторов предпочитает обращаться в коллекторские агентства, которые предоставляют подобные услуги и обещают возвратить долг по договору займа в кратчайшие сроки. Займодавец при этом обязуется заплатить агентству определенные проценты от взысканной задолженности.

Выполняя взыскание задолженности по договору займа, коллекторы применяют самые разные способы не только юридические, но и психологические, к примеру, посещают работу должника, осуществляют телефонные звонки и прочее.

Позвоните по номеру:

  • 8 (495) 137-70-84 — Москва
  • 8 (812) 426-34-08 — Санкт-Петербург
  • 8 (343) 339-42-60 — Екатеринбург
  • 8 (800) 333-45-16 (доб. 968) — общий

И наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы.

Бесплатная консультация
юриста по телефону:

  • 8(495)137-70-84 — Москва
  • 8(812)426-34-08 — Санкт-Петербург
  • 8(343)339-42-60 — Екатеринбург
  • 8(800)333-45-16 (доб. 968) — общий

Взыскание задолженности и процентов по договору займа

Взыскание задолженности по договору займа представляет собой процедуру, проводимую в рамках правового поля и позволяющую соблюсти интересы займодавца в случае их ущемления со стороны заемщика. Подробно о возврате долга и процентов по займу вам расскажет наша статья.

Возврат долга и взыскание процентов по договору займа: внесудебный порядок

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, основной обязанностью заемщика является возврат займа в те сроки и на тех условиях, которые предусмотрены договором. Однако на практике нередки случаи, когда заемщик свои обязательства нарушает. При этом возврат задолженности возможен как в досудебном порядке, так и в судебном.

Досудебный порядок взыскания долга предполагает направление заемщику претензии с требованием вернуть денежные средства. Так одновременно соблюдается и претензионный порядок взыскания, необходимый перед обращением в суд, если таковой установлен соглашением.

Претензия составляется в произвольной форме, но должна быть однозначной по своему смыслу и содержать следующие сведения:

  1. Реквизиты документа (название, дата и место составления, данные договора, во исполнение которого составлена претензия).
  2. Идентификационные данные контрагентов по основному договорному документу.
  3. Непосредственно претензия, которая оформляется в виде сообщения, включающего:
    • информацию о размере долга;
    • указание момента, к которому задолженность должна была быть возвращена;
    • указание длительности просрочки;
    • требование вернуть долг с указанием срока возврата и последствий невозврата задолженности.

Претензию необходимо направить таким образом, чтобы у отправителя остались доказательства отправления, то есть по почте заказным письмом с уведомлением либо лично с отметкой о получении на втором экземпляре документа.

Отказ должника вернуть долг либо игнорирование претензии позволяет кредитору обратиться за взысканием задолженности в суд.

Порядок взыскания денежных средств по займовому договору через суд

Истребование задолженности по займовому договору через суд осуществляется по гражданским процессуальным правилам. Составляется исковое заявление, которое направляется в суд по месту нахождения ответчика, если в договоре не согласовано обращение в суд по иным правилам подсудности (например, по адресу истца).

Если контрагентами по займовому договору выступают граждане, то им следует обращаться в суд общей юрисдикции:

  • при сумме требований до 50 000 руб. — к мировому судье;
  • при сумме иска более 50 000 руб. — в районный суд.

Если сторонами по договору являются организации, а заем получен с целью осуществления предпринимательской деятельности, то с иском следует обращаться в арбитражный суд.

Исковое заявление по делам такого рода составляется в рамках общих гражданско-правовых правил и должно содержать:

  1. Реквизиты, включающие наименование суда, куда направляется иск, данные истца и ответчика, сумму исковых требований.
  2. Описание предшествующей подаче иска ситуации с упоминанием о том, что был заключен договор займа и заемщик обязался вернуть определенную сумму в срок.
  3. Расчет задолженности. Он может быть представлен в иске кратко и подробно расписан в отдельном документе, прилагаемом к нему.
  4. Ссылки на пункты договора и нормы законодательств (ст. 807, 810, 811 ГК РФ, а также 131, 132 ГПК РФ либо 125, 126 АПК РФ).
  5. Просьба взыскать с ответчика заявленную сумму (долг, проценты, всего).
  6. Перечень прилагаемых к иску документов. К иску прилагаются:
    • копия иска (для ответчика);
    • договор;
    • документ, подтверждающий направление ответчику претензии;
    • расчет задолженности;
    • документ, подтверждающий уплату госпошлины.

Возможно ли взыскание процентов по договору займа?

Прежде чем производить расчет общей суммы задолженности по договору займа, необходимо определиться с возможностью взыскания процентов в рамках такой сделки. Решать этот вопрос допустимо в 3 направлениях:

  1. Процентов как вознаграждения займодавца по договору.
  2. Процентов как неустойки за невыплату займа в срок.
  3. Процентов за пользование чужими денежными средствами.

В качестве вознаграждения займодавцу проценты на сумму займа могут быть взысканы, если в договорном документе специально не оговорено, что сделка является беспроцентной. Если при этом конкретный процент по займу также не указан в договоре, вознаграждение рассчитывается исходя из размера ставки рефинансирования в месте нахождения ответчика на день расчета задолженности по договору (ст. 809 ГК РФ).

В займовом договоре в качестве штрафных санкций могут быть установлены проценты за невыплату основного долга займа в срок. Как правило, они устанавливаются за каждый день просрочки (ст. 394 ГК РФ).

Если в договоре специально не установлены проценты неустойки, могут быть взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами. Расчет в этом случае производится в порядке ст. 395 ГК РФ с учетом размера ключевой ставки Банка России. Расчет следует производить по следующему алгоритму:

  1. Общий период просрочки необходимо разбить на соответствующие подпериоды действия ключевой ставки ЦБ РФ (ключевая ставка периодически изменяется).
  2. Посчитать размер процентов за отдельные периоды по формуле:

Проценты = Сумма долга × Процент ключевой ставки / Количество дней просрочки × Число дней в году × 100

  • Определить общий размер процента путем сложения.
  • Расчет задолженности по договору займа (калькулятор)

    Для подготовки расчета цены иска как документа, прилагаемого к исковому заявлению, необходимо определить:

    • сумму основного долга;
    • сумму процентов (вознаграждения займодавцу);
    • сумму неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами.

    Основной долг рассчитывается таким способом: из общей суммы вычитаются платежи, произведенные в счет погашения долга — остаток и будет являться основным долгом. Если платежей не было, вся сумма займа будет взыскиваться как основной долг.

    Проценты на заем, как правило, устанавливаются ежемесячно на сумму остатка основного долга. Если выплат не было вообще, проценты считаются за все время, на которое выдавался заем, на всю сумму. При расчете с учетом ставки рефинансирования используется следующая формула:

    Долг по процентам = Сумма займа × Размер процентной ставки / Число дней в году × Число дней в платежном периоде.

    Сумма неустойки за просрочку платежей определяется исходя из размера согласованного в договоре процента, суммы основного долга и периодичности просрочки по формуле:

    Проценты за просрочку = Сумма задолженности × Количество дней просрочки × Размер ставки

    Проценты по ст. 395 можно рассчитать самостоятельно, используя информацию о ключевых ставках с сайта ЦБ РФ — www.cbr.ru. В прилагаемом к иску расчете необходимо сформировать отдельный подсчет по каждой сумме, сложить и вывести общий показатель, который и будет являться ценой иска.

    Решение о взыскании задолженности по займовому договору

    Итогом судебного разбирательства по взысканию задолженности по договору займа станет решение, вынесенное судьей. В решении получают отражение обстоятельства, которые суд устанавливает по делу, перечисляются приведенные сторонами в обоснование своей позиции доказательства, уточняется предоставленный истцом расчет исковых требований.

    В резолютивной части документа устанавливаются вынесенные решения по делу:

    • удовлетворен или нет иск;
    • какая сумма подлежит взысканию с ответчика;
    • как распределяются расходы на госпошлину;
    • каков порядок обжалования решения.

    После вступления решения в силу для взыскания долга по займовой сделке следует обращаться в подразделение судебных приставов по месту нахождения должника. Оригинал судебного решения направляется в подразделение с сопроводительным письмом, в котором указывается расчетный счет для перечисления взысканных средств.

    Перевод долга

    Гражданское законодательство предусматривает специальную процедуру, в результате которой долг по займовому договору может быть переведен с одного лица на другое. Смене должника в обязательстве посвящен § 2 главы 24 ГК РФ. Согласно этим нормам:

    1. Перевод долга осуществляется по соглашению между старым и новым должниками с согласия кредитора. Перевод долга без его согласия также возможен в силу закона (ст. 392.2 ГК РФ) — к примеру, при реорганизации юр. лица или передаче долга наследникам.
    2. Перевод долга оформляется трехсторонним соглашением между должниками и кредитором в той же форме, что и базовый договорной документ.

    При переводе долга у кредитора остается право взыскать задолженность как во внесудебном, так и в судебном порядке. Процедура взыскания остается такой же, как и ранее описанная. Если при этом перевод долга связан с осуществлением контрагентами предпринимательской деятельности и осуществляется по соглашению между кредитором и новым должником, прежний должник и новый несут солидарную ответственность перед кредитором, если субсидиарная ответственность первого не установлена в соглашении либо он не освобожден от исполнения обязательств. Если же новый должник исполнит обязательства, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, к нему переходят права кредитора (при условии, что иное не установлено соглашением о переводе долга), в результате чего он получает право истребовать задолженность с прежнего должника.

    Таким образом, взыскать задолженность по займовому договору возможно как во внесудебном, так и в судебном порядке, в том числе и в случае перевода долга на другого субъекта.